La scelta di una banca per la tua attività può essere travolgente, soprattutto perché hai bisogno di una banca solidale e affidabile. Che le tue esigenze aziendali siano semplici o complesse, trovare la banca giusta per la tua azienda è fondamentale. Tieni presente che le banche differiscono nei prodotti e servizi finanziari che offrono alle piccole imprese.
Leggi questa guida per scoprire informazioni su local vs. banche nazionali e come scegliere la banca per le proprie esigenze aziendali.
In questa guida:
Riepilogo rapido dei diversi servizi bancari
Ecco un breve riepilogo del confronto tra banche locali, banche nazionali e banche online.
| CRITERI | BANCHE NAZIONALI | BANCHE LOCALI | BANCHE ONLINE |
|---|---|---|---|
| Dimensione | Accessibilità diffusa | Basato sulla comunità | Disponibile solo online |
| Opzioni di credito | Ampia varietà di opzioni di credito | Prestiti commerciali, prestiti personali, carte di credito | Alcuni |
| Sicurezza | Assicurato FDIC | Assicurato FDIC | I fondi sono generalmente conservati presso una banca partner assicurata dalla FDIC |
| Sedi | Nazionale e internazionale | Piccola area geografica | solo online |
| Esigenze digitali | Strumenti tecnologici all'avanguardia | Servizi bancari online, mobile banking | Online banking, mobile banking, accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 |
| Idoneità al prestito SBA | sì | sì | No |
| Servizi | Servizi finanziari multipli, vendita all'asta dei buoni del Tesoro degli Stati Uniti, completamento di transazioni giornaliere con la Federal Reserve Bank locale | Servizi bancari personali e commerciali | Servizi bancari standard |
| Vantaggi offerti | Accessibilità diffusa, cash back | Servizio personalizzato, prestito flessibile, tariffe competitive | Commissioni basse, tassi di interesse migliori, conto corrente senza commissioni |
| Assistenza clienti | Di persona, telefono, e-mail, live chat | Di persona, telefono, e-mail | Telefono, e-mail, chat dal vivo |
Cosa sono le banche nazionali?
Una banca nazionale è un istituto finanziario commerciale creato dal governo nazionale in un paese. Negli Stati Uniti, ad esempio, il controllore del Tesoro degli Stati Uniti li autorizza. In altri paesi, "banca nazionale" è sinonimo di "banca centrale", una banca controllata dal governo nazionale.
Ma negli Stati Uniti le banche nazionali sono membri del Riserva federale, che non è controllata dal governo degli Stati Uniti. Il governo degli Stati Uniti utilizza le banche nazionali per facilitare le transazioni quotidiane con la loro Federal Reserve locale e mettere all'asta i buoni del Tesoro degli Stati Uniti.
Esempi di banche nazionali includono Bank of America, Wells Fargo, Citibank e Chase Bank.
Pro della Banca nazionale
- Più accessibilità: Le banche nazionali hanno numerose filiali e sportelli bancomat in tutto il paese. E questo ti rende facile accedere ai loro servizi ovunque tu sia. Inoltre, alcune banche nazionali hanno anche sedi internazionali, quindi sono molto convenienti se viaggi regolarmente per affari.
- Strumenti tecnologici sofisticati: A causa delle loro dimensioni, le banche nazionali dispongono spesso di una tecnologia più avanzata rispetto alle banche locali. Offrono strumenti ad alta tecnologia, come l'online banking, il mobile banking 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e i depositi di assegni a distanza.
- Altri servizi finanziari: L'attività bancaria con una banca nazionale ti dà accesso a vari prodotti finanziari e servizi, nonché conti e prestiti di base. Se la tua azienda decide di investire negli investimenti, le grandi banche hanno consulenti finanziari per aiutarti a iniziare.
Banca nazionale contro
- Commissioni più alte: Le banche nazionali in genere applicano commissioni più elevate rispetto alle piccole banche. Ciò può includere le spese di manutenzione mensili per i conti correnti standard e tassi di interesse più elevati per i prestiti.
- Servizio meno personale: Le grandi banche non hanno relazioni personali con i loro clienti, quindi può farti sentire più un numero che una persona.
- Norme più severe: A causa delle loro dimensioni, le grandi banche tendono ad avere normative più severe rispetto alle banche locali. Quindi ottenere un prestito da una banca nazionale può essere difficile, soprattutto se la tua attività è nuova o ha un punteggio di credito basso.
Cosa sono le banche locali?
Una banca locale, nota anche come banca comunitaria, è un istituto finanziario di proprietà e gestito a livello locale. A differenza delle banche nazionali, le banche locali hanno filiali fisiche limitate e offrono servizi come prestiti a piccole imprese e prestiti personali a individui all'interno di una piccola area geografica. Queste banche tendono a concentrarsi sui rapporti personali con i propri clienti.
Pro delle banche locali Pro
- Tariffe e tariffe competitive: La maggior parte delle banche locali offre conti correnti gratuiti con bancomat e canoni mensili inferiori. E hanno tassi di interesse interessanti sui conti di risparmio.
- Servizio personale: Le banche locali forniscono una consulenza più personale rispetto alle grandi banche poiché sono più basate sulle relazioni. Non è raro lavorare con lo stesso personale della banca per gli straordinari. Quindi sviluppi relazioni con il team che impara di più sulle tue esigenze finanziarie e consiglia prodotti che potrebbero essere utili.
- Prestito flessibile: A differenza delle banche nazionali, le banche locali offrono più prestiti commerciali. E anche le tariffe potrebbero essere inferiori. Inoltre, poiché le loro pratiche di prestito tendono ad essere meno restrittive, è più facile ottenere un prestito aziendale anche con un punteggio di credito inferiore.
Contro delle banche locali
- Posizioni limitate: Le banche locali operano all'interno di una piccola area geografica e talvolta potrebbero non estendersi ad altri stati. Anche se va bene per un'azienda locale, potrebbe rappresentare una sfida se decidi di espanderti. E anche se offre servizi bancari online, può essere ancora difficile depositare contanti ed eseguire altre transazioni fuori dallo stato.
- Meno stabilità: Nonostante il rafforzamento dei loro bilanci, la maggior parte delle banche locali fatica ancora a rimanere a galla e sono quindi meno stabili. Se decidi di rivolgerti a una banca locale, è importante notare che i tuoi fondi potrebbero essere a rischio più elevato rispetto a una banca nazionale.
Cosa sono le banche solo online?
Un banca solo online — a volte chiamata banca sfidante, banca virtuale, banca digitale o neobank — fornisce servizi bancari online tramite mobile banking o un'app. Queste banche non hanno una presenza fisica. Forniscono i loro servizi attraverso processi automatizzati e aggiornamenti in tempo reale. E spesso operano attraverso partnership con banche nazionali o locali.
La popolarità delle banche online sta aumentando a dismisura per una buona ragione. Hai accesso a tutti i servizi bancari in movimento. Puoi trasferire denaro, depositare assegni e persino pagare le bollette online. E uno dei principali vantaggi delle banche solo online è che tendono a pagare tassi di interesse più elevati e hanno commissioni inferiori rispetto alle banche tradizionali fisiche.
Esempi di banche solo online includono Lili, Rivoluzione, NorthOne e Banca alleata.
Pro della banca solo online
- Tariffe migliori: Uno dei vantaggi significativi delle banche online è che in genere offrono prestazioni più elevate tassi di interesse o rendimenti percentuali annui sui conti di risparmio. E le banche online più generose offrono dall'1% al 2% in più di quanto guadagnerai sui conti bancari tradizionali.
- Commissioni più basse: Le banche online tendono ad avere commissioni inferiori rispetto alle banche tradizionali poiché non addebitano commissioni di manutenzione mensili e commissioni di scoperto. E alcune banche Internet offrono conti correnti o conti di risparmio gratuiti e altri vantaggi che possono farti risparmiare qualche dollaro al mese.
- Convenienza in linea: Con una banca online, ottieni la comodità di 24 ore. Che si tratti di depositare un assegno, pagare bollette o trasferire denaro, puoi eseguire le tue transazioni a qualsiasi ora del giorno o della notte.
Contro delle banche solo online
- Nessuna sede fisica: Poiché le banche online operano interamente online, avrai un accesso limitato all'aiuto di persona. Invece di incontri faccia a faccia, la maggior parte delle banche online offre un servizio clienti telefonico. Alcune banche forniscono assistenza tramite chat online e social media.
- Assenza di propri bancomat: Le banche online non hanno bancomat. Quindi può essere difficile depositare contanti. Potrebbe essere necessario trovare un bancomat che accetti depositi, come quelli di Allpoint o Punto Verde. Oppure potresti dover versare denaro sul tuo conto bancario tradizionale e poi trasferirlo alla tua banca online.
Ulteriori letture: I migliori conti correnti aziendali
Quale dovresti scegliere?
Decidere quale banca è giusta per la tua attività può essere travolgente. E non c'è una risposta all-inclusive per tutti. Prima di scegliere una banca, è fondamentale identificare le tue esigenze aziendali specifiche:
Forse hai bisogno di una banca che offra servizi finanziari completi. O forse stai pianificando di espandere la tua attività in alcuni stati. Se è così, andare con una banca nazionale ha senso.
Oppure sei un libero professionista che viaggia spesso? Poi un servizio online come Lili Banca potrebbe essere una buona misura.
Assicurati solo di guardarti intorno e vedere cosa offre ogni banca prima di accontentarti di uno.
La linea di fondo
Una buona banca può rivelarsi un partner indispensabile per il tuo business, in quanto può suggerirti prodotti finanziari che possono esserti utili. Impegnati di più per trovare la banca giusta e coltivare il tuo rapporto con quella banca.
Lydia Kibet scrive professionalmente dal 2017. La sua passione per aiutare i marchi in tutti gli aspetti del content marketing fluisce attraverso la copertura esperta del settore che fornisce: finanza personale, investimenti e assistenza sanitaria. Il suo lavoro è stato presentato in pubblicazioni, come The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today e altro ancora. Quando non scrive, o legge, suona la chitarra o si mette al passo con la natura.