Fidelity Spire Review: app di investimento gratuita per principianti

Le app finanziarie gratuite facilitano l'investimento, la maggior parte non dispone di strumenti di pianificazione finanziaria estesi. La mancanza di funzionalità approfondite rende difficile creare obiettivi di denaro pratici. Lo status quo sta cambiando con Guglia della fedeltà – un'app gratuita per la pianificazione finanziaria e gli investimenti.

Questa recensione di Fidelity Spire mostra come questa nuova app può aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziario. Funziona meglio se collegato ai tuoi account Fidelity e ti consente di creare e monitorare obiettivi a breve e lungo termine. Saprai sempre se sei sulla buona strada o in che modo un nuovo obiettivo influenzerà le tue altre tempistiche. Fornisce anche un'educazione finanziaria che corrisponde a dove ti trovi.

Ad esempio, se stai costruendo il tuo fondo di emergenza riceverai articoli sull'importanza del risparmio. Tuttavia, se stai investendo, riceverai consigli sugli investimenti.

Sommario

1. Cos'è Fidelity Spire?
1. Hai bisogno di un account Fidelity per utilizzare Fidelity Spire?
2. Utilizzo di Fidelity Spire
insta stories
2. Strumenti di pianificazione finanziaria
1. Traccia
2. Decisione
3. Vista completa
4. Imparare
5. Assistente virtuale
3. Trading in-app
4. Come Fidelity Spire aiuta con obiettivi a breve termine
5. Come Fidelity Spire aiuta con obiettivi a lungo termine
1. Fedeltà Vai
2. Investimenti autodiretti
6. Cos'altro offre Fidelity Investments?
1. ZERO Fondi comuni di investimento
2. ETF settoriali
3. Investimenti basati sul dollaro
4. Carta di firma Visa Fidelity Rewards
7. La fedeltà va bene per i principianti?
1. Pro di Fidelity Spire
2. Contro di Fidelity Spire
8. Riepilogo

Cos'è Fidelity Spire?

Come suggerisce il nome, la leggendaria Fidelity Investments alimenta Spire, che è anche la prima nuova app mobile di Fidelity in dieci anni. Puoi aspettarti l'accesso alle numerose risorse bancarie e di investimento di Fidelity oltre agli strumenti di pianificazione finanziaria.

Questa app è gratuita e funziona sulla maggior parte dei casi Android e iOS dispositivi. Devi avere almeno 18 anni e vivere negli Stati Uniti per utilizzare Fidelity Spire.

Fidelity Spire è un'app creata principalmente per i giovani adulti che hanno poca esperienza nella gestione del denaro. Qualsiasi persona di almeno 18 anni può utilizzare Spire per pianificare e monitorare obiettivi a breve e lungo termine.

Alcune delle caratteristiche principali dell'app Spire includono:

• Pianificazione degli obiettivi a breve termine
• Pianificazione degli obiettivi a lungo termine
• Strumento per le decisioni finanziarie
• Biblioteca didattica
• Investimenti in-app, incluse frazioni di azioni

Molti giovani adulti conoscono bene l'importanza di investire e gestire bene il denaro. Tuttavia, pianificare e monitorare gli obiettivi di denaro è difficile se non l'hai mai fatto.

Sebbene ci siano già una miriade di app per soldi, avere un'app con il nome Fidelity può aggiungere un ulteriore livello di credibilità.

Hai bisogno di un account Fidelity per utilizzare Fidelity Spire?

Puoi usare Spire senza alcun obbligo di aderire a Fidelity. È possibile collegare i tuoi account esterni e monitorare i tuoi obiettivi, ma l'app è destinata all'uso con i tuoi account Fidelity ed è così che funziona al meglio.

Ad esempio, puoi aprire un conto Fidelity Cash Management per monitorare i tuoi obiettivi a breve termine e un conto robo-advisor Fidelity Go per monitorare gli obiettivi a lungo termine.

Utilizzo di Fidelity Spire

Dovrai scaricare Fidelity Spire sul tuo dispositivo iOS o Android. Dopo l'adesione, Spire può aiutarti a personalizzare i tuoi obiettivi a breve e lungo termine.

Usa ancora il loro Fidelity Goal Booster tecnologia. Se hai salvato un obiettivo in Goal Booster, non viene ancora visualizzato in Spire.

L'app ti chiede anche se vuoi iscriverti a Fidelity, ma puoi completare la procedura di iscrizione in un secondo momento. Il collegamento dei tuoi account Fidelity o l'apertura di un nuovo account ti consente di avere pieno accesso a Spire.

Se apri un conto Fidelity Cash Management o Fidelity Go, puoi programmare bonifici dai tuoi conti correnti bancari. Ogni trasferimento aggiorna i tuoi progressi verso l'obiettivo.

Puoi continuare a utilizzare Fidelity Spire per tenere traccia dei tuoi obiettivi attuali o crearne di nuovi. C'è anche uno strumento decisionale per aiutarti a decidere quanto velocemente puoi raggiungere un obiettivo se aumenti il ​​tuo tasso di risparmio mensile.

Potresti notare che Spire compila molti prodotti Fidelity esistenti e li impacchetta in un modo intuitivo per Fidelity Spire. Ogni prodotto Fidelity è buono, ma può essere più facile trovarli nell'app Spire che sul sito Web Fidelity.

Il motivo principale per utilizzare Fidelity Spire è per i suoi strumenti di pianificazione finanziaria. Queste caratteristiche aiutano a rendere questo Spire diverso dalla maggior parte app di budget e app di investimento che si concentrano su un argomento.

Ecco uno sguardo approfondito ai vari strumenti di pianificazione.

Traccia

Spire si descrive come una "app basata su obiettivi". Stabilire obiettivi di denaro e monitorare i tuoi progressi è una pietra angolare di Fidelity Spire, come ci si potrebbe aspettare.

Lo strumento Traccia è il tuo hub per raggiungere e raggiungere obiettivi a breve e lungo termine. Puoi creare più obiettivi e dare la priorità a quelli più importanti. Il collegamento dei tuoi account finanziari è facoltativo ma ti consente di tenere traccia dei tuoi obiettivi.

Questo strumento fornisce una panoramica di base dei tuoi progressi finanziari, simile a Capitale personale. Puoi classificare le transazioni ma non creerai un budget mensile approfondito come Mint o EveryDollar. Invece, dovrai decidere dove ridurre la spesa se non stai risparmiando abbastanza per i tuoi obiettivi.

Ecco il nostro recensione completa del capitale personale.

Decisione

C'è un costo opportunità per la maggior parte grandi decisioni di denaro – e qualsiasi decisione di vita. La funzione Decisione confronta i compromessi che fai per i due obiettivi che scegli.

La decisione chiede quanto denaro libero vuoi dedicare a un obiettivo. Lo strumento ti consente di adattare il tuo impegno mensile a entrambi gli obiettivi.

Puoi vedere come il perseguimento di un obiettivo influisca innanzitutto sulla sequenza temporale del raggiungimento degli altri obiettivi.

Invece di prendere una decisione da solo o chiedere, "Cosa succede se?"Quando è troppo tardi, puoi prendere una decisione informata.

Vista completa

Fedeltà Vista completa ti consente di collegare i tuoi account Fidelity e non Fidelity a Spire. Anche altri servizi Fidelity utilizzano Visualizzazione completa. Questo strumento semplifica il monitoraggio dei tuoi obiettivi in ​​Spire e calcola anche il tuo patrimonio netto.

Se Fidelity non riesce a sincronizzare un account esterno, puoi aggiungerlo manualmente. Dovrai anche aggiornarlo manualmente quando vuoi vedere la tua visualizzazione completa.

Imparare

Oltre a fissare obiettivi e monitorare i tuoi progressi, puoi aumentare la tua conoscenza del denaro. Troverai articoli su una varietà di argomenti tra cui:

• Budgeting
• Carriera
• Salute
• Investire

È anche possibile sfogliare gli articoli per tipo di obiettivo di denaro. Ad esempio, potresti voler leggere articoli su come liberarti dai debiti, massimizzare i tuoi soldi e mettere su famiglia.

Fidelity fornisce questi articoli di rapida lettura dai principali punti vendita finanziari. Alcune altre app di denaro offrono contenuti simili e possono introdurti ad argomenti a cui non pensi regolarmente.

Assistente virtuale

Stiamo vedendo che più app utilizzano chatbot interattivi per aiutare a rispondere alle domande che hai sull'utilizzo del loro servizio. Fidelity Spire ha un'intelligenza artificiale - Assistente virtuale - puoi porre varie domande di navigazione di app e denaro.

Per la maggior parte, Virtual Assistant ti aiuta a navigare nella piattaforma Fidelity. Potresti anche essere in grado di trovare risposte a domande di investimento di base come quotazioni dei prezzi delle azioni o "Che cos'è un rapporto di spesa?"

Questo strumento è utile, ma gli strumenti Traccia, Decisione e Impara continuano a essere i veri motivi per usare Spire. Come qualsiasi strumento di assistenza clienti, non riceverai consigli finanziari personali.

Trading in-app

Nel marzo 2021, Fidelity Spire ha introdotto il trading in-app, mentre prima il trading veniva effettuato tramite il tuo Conto Fidelity, ora sarai in grado di negoziare azioni, comprese le azioni frazionarie, all'interno dell'app stessa.

Con il lancio del trading in-app, hanno anche ampliato le loro risorse educative per aiutare le persone a capire meglio come funziona.

Come Fidelity Spire aiuta con obiettivi a breve termine

Fidelity Spire può aiutarti a pianificare obiettivi a breve termine come risparmiare per un fondo di emergenza, un matrimonio o una vacanza. I tuoi obiettivi a breve termine potrebbero essere solo per uno o due anni di distanza.

Risponderai a queste tre domande:

• L'importo totale che vuoi risparmiare
• La quantità di denaro che hai già per questo obiettivo
• Quando hai bisogno di soldi?

Il calcolatore degli obiettivi elenca la quantità di denaro che devi mettere da parte ogni mese o settimana.

Puoi aprire un Conto Fidelity Cash Management in Spire per salvare per il tuo obiettivo. Questo profilo:

• non ha commissioni sul conto
• non ha requisiti di saldo minimo
• è Assicurazione FDIC fino a $ 1,25 milioni
• guadagnare interessi
• fornisce rimborsi per le commissioni bancomat

Poiché si tratta di obiettivi a breve termine, ottieni un accesso immediato e senza penalità al tuo denaro.

Puoi accedere al saldo del tuo conto Fidelity Cash Management direttamente dall'app Spire senza scaricare l'app Fidelity standard.

Ecco come conti di gestione di cassa rendere facile l'accesso al tuo denaro di riserva.

Come Fidelity Spire aiuta con obiettivi a lungo termine

Per obiettivi a lungo termine che sono lontani diversi anni come la pensione, Fidelity Spire consiglia di aprire un conto di investimento Fidelity Go.

Poiché questi obiettivi durano diversi anni, Fidelity suggerisce di investire i tuoi soldi invece di metterli in un conto di gestione della liquidità.

Fedeltà Vai

Fedeltà Vai è completamente automatizzato robo-advisor che gestisce per te il tuo portafoglio di investimenti. Se non sai come investire o non hai tempo, un robo-advisor è un modo conveniente per iniziare a investire.

Ci sono potenziali commissioni di consulenza se decidi di investire con Fidelity Go.

Le tue commissioni di consulenza dipendono dal saldo del tuo conto corrente:

• Meno di $ 10.000: gratis
• Tra $ 10.000 e $ 49,999: $ 3 al mese
• $ 50.000 e oltre: 0,35% all'anno

Queste commissioni di consulenza sono competitive con altri robo-advisor. Fidelity che gestisce i tuoi primi $ 10.000 gratuitamente è più economico della maggior parte dei robot che addebitano una tariffa fissa sull'intero saldo.

Poiché Fidelity Spire è una "app di pianificazione finanziaria basata sugli obiettivi", Fidelity Go utilizza una strategia di investimento basata sugli obiettivi.

Quando crei il tuo conto di investimento imponibile o previdenziale, Go pone diverse domande per costruire un portafoglio personalizzato. Investirai in fondi comuni di investimento Fidelity Go che non hanno rapporti di spesa. La maggior parte di questi fondi sono fondi indicizzati passivi che corrispondono al loro benchmark di performance.

Investimenti autodiretti

Nel 2020, Spire ha aggiunto il supporto per un conto fedeltà, che è il nome del proprio conto di investimento autodiretto. Se desideri utilizzare Spire, non puoi utilizzarlo per gestire il tuo conto di intermediazione. Fidelity Go non è più l'unica opzione.

Se sei interessato a creare il tuo piano finanziario, ecco come ho fatto.

Cos'altro offre Fidelity Investments?

Mentre potresti iniziare con l'app Spire, potresti eventualmente diramarti negli altri prodotti di Fidelity. È facile avere Fidelity come principale centro di investimento e bancario.

Fidelity è principalmente un intermediario di investimento per investitori fai-da-te con oltre $ 8,3 trilioni di beni in amministrazione.

Se stai pensando di fare due passi avanti prima di scaricare Spire, potresti prendere in considerazione questi prodotti Fidelity per il futuro.

ZERO Fondi comuni di investimento

Fidelity è noto per i suoi fondi comuni di investimento che rendono facile investire in più società con un piccolo investimento. Il Fondi indicizzati Fidelity ZERO sono relativamente nuovi ma non hanno commissioni sui fondi, commissioni commerciali o investimenti minimi.

Puoi investire in queste quattro classi di asset azionari:

• Società statunitensi a grande capitalizzazione: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Mercato azionario totale degli Stati Uniti: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Società statunitensi a media e piccola capitalizzazione: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Azioni dei mercati sviluppati ed emergenti: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Attualmente non sono presenti fondi indicizzati obbligazionari nella famiglia ZERO. Gli altri ETF su indici azionari e obbligazionari Fidelity hanno rapporti di spesa competitivi e un investimento minimo di $ 1.

ETF settoriali

Puoi decidere di mantenere Fidelity Go come conto di investimento principale. Ma potresti aprire un soggetto passivo autodiretto o l'IRA per investire in singoli titoli e ETF di settore.

Gli ETF settoriali ti danno esposizione a un paniere di azioni in un settore specifico. Alcuni degli ETF gestiti da Fidelity ti consentono di investire in sanità, industria, beni di prima necessità e immobiliare.

Investimenti basati sul dollaro

I grandi broker ora offrono investimenti frazionari. Puoi acquistare quote parziali di azioni statunitensi ed ETF con l'app Fidelity con un investimento minimo di $ 1. Non ci sono commissioni di negoziazione che consentono ad ogni dollaro investito di acquistare azioni.

Carta di firma Visa Fidelity Rewards

Oltre al conto tesoreria, Fidelity offre un ulteriore prodotto bancario. La Fidelity Rewards Visa Signature Card è una robusta carta di credito con premi in contanti senza canone annuale.

Ricevi il 2% indietro su tutti gli acquisti quando depositi i tuoi premi in conti Fidelity idonei. Il tuo tasso di premi è solo l'1% indietro per i rimborsi non fedeltà.

Non puoi richiedere questa carta finché non stabilisci una routine di gestione del denaro. Ma è qualcosa da considerare per raggiungere prima i tuoi obiettivi a lungo termine.

Ecco la nostra recensione completa del Carta di firma Visa Fidelity Rewards.

La fedeltà va bene per i principianti?

I nuovi investitori possono beneficiare dei numerosi prodotti bancari e di investimento di Fidelity. Fidelity Spire è un'eccellente app entry-level per iniziare il tuo viaggio finanziario. Quando inizi a raggiungere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine, potresti aver bisogno di un'app di finanza personale più solida.

Fidelity Go è un robo-advisor competitivo che può aiutarti a iniziare a investire. Inoltre, i tuoi primi $ 10.000 non hanno costi di consulenza. Il conto Fidelity Cash Management è esente da commissioni ed è un contendente per l'online banking senza problemi.

Poiché Fidelity ha molti prodotti con tariffe basse, puoi mantenere la tua relazione. Altre app di investimento e app di budget possono avere vantaggi più interessanti, ma il loro utilizzo a lungo termine può essere limitato. Alla fine, probabilmente cambierai app per soddisfare le tue esigenze e i tuoi obiettivi.

Prima di unirti, esplora Fidelity e Fidelity Spire. È gratuito e dovresti essere in grado di decidere facilmente se Fidelity può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e risparmio.

Se ti piace l'idea di un'app di finanza personale, ma non pensi che Fidelity Spire sia per te, ecco alcune alternative.

Riepilogo

Fidelity è uno dei broker online più grandi e migliori che può anche aiutarti a imparare a gestire il denaro. Fidelity Spire rende facile per i principianti creare e pianificare obiettivi di denaro a breve e lungo termine. Questi strumenti di pianificazione degli obiettivi possono essere il voto decisivo per utilizzare Fidelity invece di un'altra app di investimento.