Come controllare i precedenti sui rapporti sui consumatori specializzati

Conosci il tuo punteggio di credito? Scommetto che probabilmente sì.

Scommetto anche che probabilmente lo sai come ottenere il tuo rapporto di credito gratuitamente ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito.

Il Fair Credit Reporting Act è il nome con cui la maggior parte delle persone ha familiarità. Ma sapevi che il Fair and Accurate Credit Transaction Act (2003) è stato il disegno di legge che ti ha dato tale accesso? Ti ha anche dato accesso ai rapporti di altre agenzie di segnalazione dei consumatori specializzate, non solo a quelle relative al credito.

Ad esempio, hai sentito parlare dell'azienda ChexSystems? Potresti avere un punteggio ChexSystems, che viene utilizzato dalle banche per decidere se farti aprire un conto.

Che ne dici del tuo record di gioco? VIP preferito tiene traccia della tua cronologia per aiutare i casinò a decidere se fornirti servizi di liquidazione degli assegni.

E le utenze? National Consumer Telecom & Utilities Exchange tiene traccia di "nuove richieste di connessione a telecomunicazioni e servizi di pubblica utilità, cronologia di account e pagamenti, inclusi insolvenze e addebiti, associati a telecomunicazioni, pay TV e servizi di utilità (elettricità, gas, acqua) per aiutare le aziende di questi settori a gestire i clienti relazioni."

Ce n'è anche uno che potrebbe avere la cronologia degli acquisti di prescrizione. Questi rapporti sono da tutte le parti.

Con tutte queste agenzie di segnalazione dei consumatori specializzate, ora è possibile dare alle proprie finanze un controllo dei precedenti. Puoi scoprire ciò che altre aziende e persone possono imparare su di te e sui tuoi soldi... e, cosa più importante, correggere eventuali errori. Altre persone lo stanno facendo per saperne di più su di te e prendere determinate decisioni, devi verificarlo per assicurarti che ciò che vedono sia accurato.

Sommario

1. Elenco principale delle agenzie di segnalazione dei consumatori
2. Società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale
3. Screening dell'occupazione
4. Screening inquilino
5. Assicurazione sulla proprietà personale
6. Medico
7. Basso reddito e subprime
8. Utilità
9. Al dettaglio
10. Rapporti supplementari

Elenco principale delle agenzie di segnalazione dei consumatori

Inizieremo condividendo l'elenco gestito dal Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

Mantengono un elenco di società e le classificano per area di interesse, che includono:

• Società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale
• Screening dell'occupazione
• Screening inquilino
• Assegno e controllo bancario
• Assicurazione sulla proprietà personale
• Medico
• Basso reddito e subprime
• Rapporti supplementari
• Utilità
• Al dettaglio
• Gioco

Puoi leggi il rapporto e vai semplicemente in ogni database e richiedi il tuo rapporto.

Di seguito offriamo un po' più di chiarezza per le diverse categorie.

Società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale

Questo si riferisce alle agenzie di segnalazione del credito con cui hai più familiarità.

Non entrerò troppo in questo perché è una conoscenza abbastanza comune, ma puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre agenzie di credito (Equifax, Experian, Transunion) accedendo a AnnualCreditReport.com.

A seguito della violazione dei dati Equifax, puoi richiedere fino a sei copie del tuo rapporto Equifax ogni 12 mesi. Basta andare sul loro sito Web e avviare la richiesta. È un processo piuttosto veloce e otterrai il tuo rapporto di credito in pochi minuti. Controllalo ogni anno e aggiusta tutto ciò che sembra strano. La correzione degli errori può richiedere tempo, quindi si desidera avviare il processo il più rapidamente possibile.

Screening dell'occupazione

Mentre le agenzie di credito hanno uno scopo molto specifico (valutare il rischio di insolvenza su una linea di credito o prestito), i servizi di screening dell'occupazione offrono una gamma di informazioni più ampia. Ciò include la storia del credito, ma anche la tua storia lavorativa, lo stipendio, l'istruzione e licenza professionale verifica, e anche la storia residenziale. Ciò che diventa più interessante è che a volte questi database compilano dati da altrove come database di casellari giudiziari, informazioni sui veicoli a motore, test antidroga e screening medico. È molto ampio ed è per questo che è così fondamentale garantire che questi dati siano corretti.

Se stai cercando lavoro o stai pensando di trasferirti, dovresti richiedere le tue segnalazioni per assicurarti che non ci sia nulla di sbagliato o impreciso. Non vuoi che un controllo dei precedenti dimostri che hai fatto qualcosa che non hai fatto.

Ecco i più comuni, ognuno offre un rapporto gratuito ogni dodici mesi se ne ha uno su di te:

• Servizi di screening e selezione ADP
• First Advantage Corporation e verifica
• Assumere a destra
• LexisNexis
• CredCo

Screening inquilino

I proprietari eseguono quasi sempre lo screening degli inquilini per assicurarsi di non rimanere bloccati con un cattivo inquilino. Queste agenzie di segnalazione raccolgono di tutto, dalle informazioni sullo sfratto alla cronologia degli assegni e persino sui precedenti penali.

Quando stai guardando un affitto, chiedi al proprietario o alla società di gestione quale società di screening degli inquilini usano. Quindi richiedi una copia della tua segnalazione da quella società e correggi tutto ciò che è impreciso o errato.

Ecco quelli elencati nel rapporto CFPB:

• Centro Assistenza Consumatori
• CoreLogic
• Experian Rent Bureau
• Soluzioni per residenti di First Advantage Corporation
• Pagina reale, Inc. (Leasing Desk)
• Screening Reports, Inc.
• ChexSystem
• Certezza
• Controllo incrociato
• Allerta precoce
• Pagamenti globali
• TeleCheck (primi dati)

Assicurazione sulla proprietà personale

Proprio come lo screening bancario, i rapporti sull'assicurazione della proprietà vengono utilizzati quando si tenta di ottenere un'assicurazione di qualsiasi tipo: casa, auto, proprietà personali, ombrellone, ecc. Controllerei questi solo se prevedi di dover ottenere presto un'assicurazione. Personalmente, fino a quando non ho scritto questo post, non ho mai richiesto queste informazioni, ma non avevo mai avuto un reclamo importante. Sono stato anche fortunato in quanto i rapporti erano probabilmente accurati perché non mi è stato negato o mi è stato detto che ero un rischio maggiore.

Detto questo, richiedere un rapporto è abbastanza banale e potresti voler essere al sicuro.

• Proprietà A-PLUS (di Verisk) – casa, auto e beni personali
• LexisNexis C.L.U.E. (Rapporti auto e proprietà – scambio di storia dei sinistri con reclami di auto e proprietà personali
• Storia dei conducenti (TransUnion) – guidare le informazioni da fonti di dati aperte

Medico

I rapporti di specialità mediche sono importanti perché questo è ciò che gli assicuratori usano quando determinano le tue tariffe e se approvare la tua domanda per qualsiasi tipo di assicurazione sulla vita, assicurazione invalidità o assistenza a lungo termine assicurazione. Contiene la tua storia medica e la tua storia lavorativa, nel caso ti trovassi in un ambiente di lavoro più pericoloso.

Le due aziende da conoscere sono MIB, Inc. e Milliman IntelliScript. MIB raccoglie informazioni su condizioni mediche e condizioni di lavoro, che vengono utilizzate per valutare il rischio, ma tu non ne avrà uno a meno che tu non abbia fatto domanda per l'assicurazione individuale negli ultimi sette anni da una società nel loro Rete. Milliman IntelliScript raccoglie informazioni sui tuoi acquisti di farmaci da prescrizione, ma raccolgono informazioni solo se hai firmato una liberatoria che lo consente (l'avresti fatto attraverso la tua assicurazione).

Basso reddito e subprime

È come i servizi bancari e di controllo dei rapporti, ma per la fascia demografica a basso reddito e subprime, che include prestiti personali, servizi di controllo di contanti, transazioni di affitto a riscatto e transazioni simili. Se hai problemi con l'accesso a tali servizi, ti consigliamo di controllare questi rapporti:

• Servizi di chiarezza (Experian)
• Teletrack CoreLogic
• DataX
• FactorTrust (TransUnion)
• MicroBilt

Utilità

Ancora una volta, in modo simile al settore bancario, vorrei richiedere questo rapporto solo se hai problemi a ottenere un nuovo telefono, Internet o connessioni di utilità. Vuoi richiederlo al National Consumer Telecom & Utilities Exchange.

Al dettaglio

Non mi sarei mai aspettato questo nella lista, ma c'è un'azienda che monitora e segnala frodi e abusi sui resi/sostituzioni dei prodotti al dettaglio. Proprio come gli altri, non vale la pena controllare a meno che un rivenditore non neghi il tuo reso (o avverta che non ti lascerà restituire qualcosa) perché, a meno che ciò non accada, probabilmente non ha sporco su di te. Vai a L'equazione al dettaglio e puoi ottenere il tuo rapporto.

Rapporti supplementari

Questa sezione è la più interessante perché molte delle aziende raccolgono queste informazioni da fonti pubbliche e società nazionali di segnalazione dei consumatori come le agenzie di credito. Se dovessi indovinare, le occorrenze di errore sono probabilmente relativamente più elevate in questi rapporti rispetto agli altri!

• CoreLogic Credco
• Innovis
• LexisNexis Risk Solutions
• SageStream

Quindi, se hai mai desiderato sapere cosa altre aziende o persone potrebbero sapere di te... ora hai una lista.

Inizia a richiedere! 🙂