Vorrei iniziare dicendo che se hai abbastanza soldi messi da parte che ti stai chiedendo come investire $ 50.000, congratulazioni! Avere quel tipo di denaro in giro non è un risultato da poco.
Anche se i soldi ti sono stati regalati, ti stiamo estendendo i complimenti. Non sei uscito e hai comprato un'auto nuova di zecca o fatto una vacanza di lusso.
Quindi, cosa dovresti fare con i tuoi cinquantamila dollari se stai cercando di farli crescere? La prima cosa da fare è esaminare la tua situazione finanziaria complessiva e assicurarti di avere le basi. Inizia pagando il debito ad alto interesse e finanziando completamente il tuo fondo di emergenza. Quindi inizia a massimizzare i tuoi conti pensionistici per l'anno. Successivamente, esamina i conti di investimento imponibili e gli immobili.
Sommario
- Come investire $ 50.000 a modo tuo
- Considera il tuo livello di tolleranza al rischio
- Imposta una linea temporale per l'investimento
- Idee per investire $ 50.000
- 1. Pagare il debito ad alto interesse
- 2. Aumenta il risparmio di emergenza
- 3. Massimizza i tuoi contributi Roth IRA
- 4. Inseriscilo nel tuo 401k
- 5. Aggiungi a un piano 529
- 6. Investire in un conto di intermediazione imponibile
- 7. Investire nel settore immobiliare
- Riepilogo
Come investire $ 50.000 a modo tuo
"Investire" significa cose diverse per persone diverse. E il tipo di investimento (i) in cui scegli di mettere i tuoi $ 50k potrebbe essere diverso dalle scelte che potrebbero fare i tuoi amici e la tua famiglia.
Quando si tratta di investire grandi quantità di denaro, ci sono un paio di cose che dovresti considerare.
Considera il tuo livello di tolleranza al rischio
Se non sai già qual è il tuo livello di tolleranza al rischio, scoprilo prendendo a tolleranza al rischio quiz. Quindi scegli gli investimenti che ti fanno sentire più a tuo agio allineandoli al tuo livello di tolleranza al rischio.
Ad esempio, quelli con una tolleranza al rischio più bassa (ciao, me) probabilmente si sentiranno più a loro agio nel restare investimenti meno rischiosi, come conservare una grossa fetta di risparmi o investimenti con una lunga storia di profitti costanti.
Al contrario, quelli con livelli di tolleranza al rischio più elevati possono sentirsi più a proprio agio a investire in titoli più rischiosi o investimenti alternativi, come le criptovalute.
O forse sei proprio nel mezzo del grafico del livello di rischio e sceglierai di investire parte del denaro in una varietà di investimenti con diversi livelli di rischio.
L'obiettivo è conoscere il tuo livello di tolleranza e fare scelte di investimento di conseguenza.
Imposta una linea temporale per l'investimento
Anche impostare una tempistica per le tue scelte di investimento è importante. Decidi se vuoi investire in investimenti a breve termine (meno di cinque anni) o investimenti a lungo termine.
Diversi investimenti saranno appropriati per diverse tempistiche. Se hai intenzione di utilizzare il denaro come acconto per una casa nei prossimi anni, vorrai tenere il denaro al sicuro anche se ciò significa accettare potenziali rendimenti inferiori.
Tuttavia, se stai risparmiando tutto per la pensione in 30 anni, sarai in grado di assumerti più rischi (e guadagnare rendimenti potenzialmente più elevati)
Puoi scegliere di adottare un approccio misto, mettendo una percentuale del denaro in investimenti a breve termine e il resto in opzioni a lungo termine. Assicurati solo di avere un piano.
L'obiettivo dovrebbe essere quello di investire nel modo migliore per te/la tua famiglia.
Idee per investire $ 50.000
Mentre condividiamo alcune idee per investire i tuoi $ 50.000, adotteremo un approccio "a scala" con particolare attenzione ai passaggi intelligenti di finanza personale nel loro insieme.
Li ordineremo in un modo di tipo "dal primo all'ultimo". Ad esempio, se hai già completato l'idea numero uno, puoi andare avanti nella riga per scegliere tra gli altri suggerimenti qui. Naturalmente, la tua vita reale potrebbe significare apportare alcune modifiche all'ordine esatto, va benissimo.
1. Pagare il debito ad alto interesse
Se hai debiti con carta di credito, fastidiosi prestiti studenteschi o altri debiti ad alto interesse, considera di ripagarli prima. Concentrarsi prima sul pagamento del debito comporta due vantaggi.
Non solo “guadagnerai” un tasso di interesse simile a quello del debito che stai estinguendo (parlo a te, 15,99% carta di credito), ti libererai dall'onere del pagamento mensile legato a quel debito ad alto interesse.
E avere meno pagamenti alleggerirà il tuo budget per quando sarai pronto per andare in pensione, che sia presto o giusto in tempo. Oppure può liberare denaro da destinare ad altri obiettivi finanziari che potresti avere.
Quando decidi come estinguere il tuo debito, inizia facendo un piano per determinare quali debiti dovresti pagare in quale ordine. Quindi, dopo aver fatto un piano, inizia a ridurre i debiti.
Potresti voler evitare di pagare o estinguere il tuo mutuo, specialmente se il tasso di interesse è basso, perché è ragionevole presumere che la crescita sui tuoi investimenti supererà il tasso che stai pagando sul tuo mutuo. Ma ovviamente, questa è la tua chiamata. (E non ci sono mai garanzie quando si tratta di investire.)
L'obiettivo principale è sbarazzarsi dei debiti con tassi di interesse che superano quello che puoi guadagnare tramite investimenti con un livello medio di rischio, come un fondo comune di investimento S&P 500.
2. Aumenta il risparmio di emergenza
Dopo aver affrontato con successo il tuo debito ad alto interesse, prendi in considerazione l'utilizzo di alcuni dei tuoi $ 50.000 per rafforzare il tuo conto di risparmio di emergenza.
Gli esperti finanziari raccomandano che il tuo conto di risparmio di emergenza contenga da tre a sei mesi di spese al suo interno, come minimo.
Se desideri davvero una rete di sicurezza finanziaria lussuosa, o se rientri in una delle categorie seguenti, potresti prendere in considerazione un fondo di emergenza con 12 mesi di spese:
- Sei l'unico percettore di reddito per un partner e i bambini
- Hai un lavoro con retribuzione basata su commissione
- Hai un lavoro in un settore volatile
- L'azienda per cui lavori è in difficoltà
- Possiedi la tua attività
Potrebbero esserci altri fattori che giustificano anche un fondo di emergenza di 12 mesi, come le condizioni di salute. Considera quali fattori nella tua vita potrebbero influenzare la tua capacità di guadagnare e prendi la tua decisione sull'importo da lì.
Dai un'occhiata al nostro articolo su quanto risparmiare nel tuo fondo di emergenza per ulteriori suggerimenti.
3. Massimizza i tuoi contributi Roth IRA
Dopo aver completato i passaggi consigliati uno e due, considera di massimizzare i tuoi contributi Roth IRA per l'anno. Se sei idoneo ad aprirne uno, il Roth IRA è un fantastico veicolo per pensionati per una serie di motivi.
Ecco una breve carrellata su importanti caratteristiche del Roth IRA:
- I contributi non sono fiscalmente deducibili
- I guadagni non sono tassabili
- Contributo massimo di $ 6.000 all'anno / $ 7.000 all'anno se hai 50 anni o più
- I prelievi dei contributi sono sempre esentasse e senza penali
- I guadagni e i saldi convertiti sono soggetti alle regole di prelievo dell'IRS
Se stai prelevando guadagni sul tuo Roth IRA, devi soddisfare determinati criteri. Primo, devono essere trascorsi almeno cinque anni dal tuo primo contributo Roth IRA Secondo, devi avere almeno 59 anni e mezzo.
Tuttavia, se non si soddisfano i requisiti di età, esistono motivi qualificati per il ritiro anticipato. Nota anche che ci sono requisiti di reddito che devi soddisfare prima di poter contribuire a un Roth IRA, anche se ce ne sono modi per aggirare i requisiti di reddito di Roth IRA.
Se riesci a trovare un modo per qualificarti per uno, assicurati di massimizzarlo con una parte dei tuoi $ 50k.
4. Inseriscilo nel tuo 401k
Se non l'hai già fatto, considera di mettere parte dei tuoi $ 50.000 nel tuo 401k. Questo è particolarmente intelligente se non hai esaurito il programma di corrispondenza 401k del tuo datore di lavoro.
Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza contributiva 401k, iscriviti per trarne il massimo vantaggio. Se hai bisogno di quei soldi nel tuo budget mensile, usa l'importo equivalente di denaro che contribuisci, trasferendolo dai tuoi $ 50k per vivere per l'anno.
I limiti di contributo di 401k per il 2021 sono $ 19.500 all'anno, con ulteriori $ 6.000 disponibili per coloro che hanno 50 anni o più.
Considera un deposito HSA se ti qualifichi
Se disponi di un piano di assicurazione sanitaria ad alta franchigia, considera di investire anche parte dei soldi in un HSA. Puoi contribuire fino a $ 3.600 all'anno su un singolo account e $ 7.200 all'anno su un account familiare (a partire dal 2021).
Le persone di età pari o superiore a 55 anni possono contribuire con ulteriori $ 1.000 all'anno a un account HSA. I contributi sono al lordo delle imposte o deducibili dalle tasse, i guadagni crescono esentasse e possono essere prelevati per spese mediche qualificate.
Bonus: Il tuo conto HSA può essere utilizzato come conto pensionistico una volta compiuti i 65 anni. La penale del 20% per l'utilizzo di fondi per spese mediche non qualificate scompare al compimento dei 65 anni.
5. Aggiungi a un piano 529
Se hai investito come desideri nelle aree menzionate finora, considera di contribuire a un piano 529 se tu o i tuoi figli siete legati al college.
I guadagni di 529 contributi al piano sono esenti da tasse a livello federale e spesso anche a livello statale. I limiti di contribuzione sui piani 529 sono in genere piuttosto elevati e sono fissati dallo stato che sostiene il piano.
Puoi contribuire quanto vuoi purché i tuoi contributi non superino il limite fissato dal piano che stai iscritti, e le spese di istruzione qualificata del beneficiario non sono superate dalla quantità di denaro nel account.
Se lo sono, puoi sempre trasferire i soldi su un piano 529 anche per un altro beneficiario. Bonus: puoi contribuire al piano 529 di qualsiasi stato, indipendentemente dallo stato in cui vivi.
Anche lo stato in cui il beneficiario va al college non ha importanza. Quindi ricerca attentamente i piani e scegli quello che meglio si adatta ai tuoi obiettivi di investimento.
6. Investire in un conto di intermediazione imponibile
Dopo aver raggiunto il massimo in tutte le strade applicabili menzionate sopra, è il momento di considerare di investire in un conto di intermediazione tassabile.
Con un conto di intermediazione tassabile, le tue scelte sono quasi illimitate. Quindi può essere una buona idea esaminare le tue opzioni.
Prima di tutto, i conti di intermediazione imponibili possono essere proprio come gli altri conti di investimento sopra, solo senza i vantaggi fiscali dei conti pensionistici.
Considera lo stesso tipo di investimenti che sceglieresti nel tuo Roth, come fondi indicizzati e fondi comuni di investimento. Tieni a mente la tua strategia di investimento complessiva. Questi conti non sono specificamente destinati alla pensione, ma ciò non cambia le buone tattiche di investimento.
Quando si tratta di fondi, Vanguard è noto per la gestione di fondi con solidi rendimenti (come il VTSAX) e alcune delle spese più basse del settore. Se stai cercando qualche idea, ecco le nostre fondi Vanguard preferiti in questo post.
Detto questo, se sei sulla buona strada per un solido ritiro e stai cercando un po' più di un'avventura che puoi prendere in considerazione investimenti alternativi come vino, arte o criptovaluta.
Altrimenti, puoi restare con qualsiasi combinazione di conti di intermediazione a basso costo come Miglioramento, che è uno dei miei preferiti. Puoi anche aprire conti imponibili con ghiande, Ricchezza, ellevest, o una delle tante altre scelte disponibili.
7. Investire nel settore immobiliare
Ultimo ma non meno importante, considera di investire nel settore immobiliare. Gli investimenti immobiliari nel mondo di oggi sono incredibilmente diversificati.
Se diventare un proprietario di casa non è nel tuo futuro, puoi entrare nel settore immobiliare in crowdfunding. Puoi investire in società immobiliari di crowdfunding come raccolta fondi, CrowdStreet, RealtyMogul, e altre società.
Ecco il nostro elenco completo di società immobiliari di crowdfunding consigliate.
Oppure puoi fare qualcosa di diverso e investire in terreni agricoli con un'azienda come FattoriaInsieme.
Un'altra opzione è quella di prendere i tuoi 50k e usarli come acconto per investire direttamente nel settore immobiliare. Ad esempio, potresti utilizzare il denaro come acconto per l'affitto di un immobile unifamiliare.
Puoi cercare nei quartieri vicino a te le opportunità di acquisto. Oppure puoi usare un sito come Roofstock. Tetto pubblicizza in vendita immobili in affitto uni e plurifamiliari controllati.
Quando visiti il sito, puoi cercare rapporti di ispezione, informazioni sugli inquilini e altro ancora. Il sito condivide anche società di gestione immobiliare in grado di gestire qualsiasi proprietà acquistata.
Se sei interessato a investire nel settore immobiliare, hai molte opzioni disponibili.
Riepilogo
Se ti stai chiedendo come investire $ 50.000, hai molte opzioni. Indipendentemente dalla durata dell'investimento che stai cercando o dal livello di rischio che ti attrae, ci sono molte scelte.
Potresti andare ultra sicuro con obbligazioni o un conto di risparmio ad alto rendimento, o investire in investimenti a rischio più elevato come start-up aziendali o arte. Oppure potresti dilettarti in un po' di tutto.
Come investiresti una grossa somma di denaro se la avessi? Condividi i tuoi pensieri nella sezione commenti.