ero solito menta per molto tempo prima di passare a Capitale personale. Gli strumenti di budget di Mint sono tra i migliori sul mercato, ma con il progredire delle mie finanze ho scoperto che avevo bisogno di meno aiuto per il budget e di più monitoraggio degli investimenti. Quindi ho dato un'occhiata a Personal Capital.
Entrambi i servizi sono gratuiti e monitoreranno il budget e gli investimenti, ma ciò non li rende uguali. Mint è un'app di budgeting più forte e Personal Capital è un tracker di investimento migliore.
Quale ti piacerà di più sarà determinato da dove ti trovi nel tuo viaggio finanziario. Se sei più interessato a monitorare le tue spese e a costruire i tuoi risparmi, allora Mint è probabilmente l'app che fa per te. Se il tuo budget è una seconda natura e sei concentrato sull'investimento e sulla costruzione della tua ricchezza, allora Personal Capital probabilmente ha più di quello che stai cercando.
Sommario
- Cos'è il capitale personale?
- Monitoraggio del patrimonio netto
- Budgeting
- Pianificatore di pensionamento
- Pianificatore educativo
- Analizzatore di commissioni
- Gestione patrimoniale
- Servizi di investimento, gestione patrimoniale e clientela privata
- Cos'è la menta?
- Quadro finanziario quadro
- Budgeting
- Tracciatore di banconote
- Monitoraggio del credito
- Monitoraggio degli investimenti
- In che modo il capitale personale e la zecca sono simili?
- In che modo il capitale personale e la zecca sono diversi?
- Capitale personale
- menta
- Quando il capitale personale è migliore della menta?
- Quando la menta è meglio del capitale personale?
- Riepilogo
Cos'è il capitale personale?
Capitale personale è un servizio che funge da dashboard finanziario. Come Mint, ti consente di impostare un budget e tenere traccia delle tue spese, ma ti aiuta anche a tenere traccia dei tuoi investimenti. Il software ha l'integrazione con una litania di broker.
Lo strumento dashboard finanziario di Personal Capital è totalmente gratuito. Ecco una carrellata delle funzionalità che ha da offrire.
Monitoraggio del patrimonio netto
Quando ti registri per un conto capitale personale gratuito, avrai la possibilità di utilizzare la funzione di monitoraggio del patrimonio netto del software. Inizi inserendo tutte le tue informazioni finanziarie. È possibile inserire le informazioni sul conto corrente e di risparmio, le informazioni sul debito, le informazioni sui risparmi e le informazioni sugli investimenti.
L'inserimento di queste informazioni nel tuo conto (protetto a livello di banca) ti consente di accedere rapidamente al tuo patrimonio netto. Questa funzione ti aiuta a tenere d'occhio il tuo patrimonio netto, permettendoti di assicurarti che il numero stia crescendo.
Se stai già monitorando tutti i tuoi conti finanziari sulla piattaforma, sarai in grado di mantenere un totale parziale del tuo patrimonio netto. Sia le attività che le passività si adegueranno automaticamente, mantenendo aggiornato il tuo patrimonio netto su base giornaliera.
Puoi anche utilizzare il calcolatore del patrimonio netto per determinare il numero manualmente. È possibile inserire il valore del proprio immobile, portafoglio di investimenti, piano/i pensionistico/i, assegno e risparmio e altri beni, nonché le relative cifre in dollari per ciascuno.
Puoi quindi inserire tutte le passività che hai, come carte di credito, prestiti studenteschi, mutui, prestiti personali, prestiti auto o altre passività, insieme all'importo che devi su ciascuna. Sarai in grado di calcolare il tuo patrimonio netto in pochi secondi.
Budgeting
Personal Capital ha anche uno strumento di budgeting. Puoi organizzare le tue spese, impostare obiettivi di spesa per categorie specifiche e altro ancora. Proprio come puoi tenere un totale parziale delle tue attività e passività per calcolare il tuo patrimonio netto, puoi fare lo stesso con le tue entrate e spese.
Capitale personale non si limita a mantenere i totali riepilogativi. Se lo desideri, puoi dare un'occhiata più da vicino alle componenti sia delle entrate che delle spese. Ad esempio, tiene sotto controllo i depositi specifici e le date di deposito che costituiscono il tuo reddito.
Dal lato delle spese, puoi tenere traccia delle spese specifiche. Questo è importante quando si tratta di budget, perché ti consentirà di identificare possibili spese in eccesso in determinate categorie. Questo ti darà l'opportunità di approfondire la spesa incriminata, per isolare le spese non necessarie.
Un altro aspetto dello strumento di budgeting è lo strumento di monitoraggio del flusso di cassa. Questa funzione ti aiuta a vivere con i tuoi mezzi. Ti mostra ciò che è entrato per reddito e lo confronta con le tue spese.
Pianificatore di pensionamento
La versione gratuita di Personal Capital ha anche una funzione di pianificazione della pensione che ti aiuta a calcolare e determinare il tuo reddito mensile previsto in pensione.
In qualche modo, questo potrebbe essere lo strumento più importante disponibile sulla piattaforma. Ci sono molti strumenti e calcolatori sul web per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio previdenziale. Ma è raro trovarne uno che ti aiuti a guardare l'altro importante aspetto della pensione, ovvero quanto ti servirà per vivere.
Inserirai i tuoi obiettivi di pensionamento e la data prevista per il pensionamento. Da lì, Personal Capital ti aiuta a progettare un piano per raggiungere quegli obiettivi. Quindi ti permette di vedere se sei sulla buona strada per la pensione che sogni.
A differenza di molti pianificatori di pensioni, inizia con la premessa di base di quanti soldi ti serviranno quando andrai in pensione, piuttosto che concentrarsi principalmente su un obiettivo di risparmio arbitrario.
In base all'importo del tuo attuale risparmio previdenziale e alle informazioni prese dal tuo link conti finanziari, Personal Capital indicherà la probabilità che raggiungerai il tuo obiettivo, mostrato come a percentuale. Se tale percentuale è bassa, avrai l'opportunità ora di apportare i tipi di aggiustamenti che ti aiuteranno ad arrivare alla pensione con stile.
Pianificatore educativo
Il pianificatore dell'istruzione di Personal Capital ti aiuta a creare un piano per risparmiare sui costi dell'istruzione lungo la strada. Questa è una grande caratteristica se hai figli o nipoti. O se hai intenzione di andare al college da solo in futuro.
Puoi accedere a Education Planner dal Retirement Planner. Una volta entrato, creerai un nuovo obiettivo educativo, aggiungendo il nome di tuo figlio, l'anno di nascita e il tipo di istruzione che speri di fornire a lui o lei.
Successivamente, inserirai l'importo del risparmio attualmente dedicato a tale obiettivo. Poiché puoi collegare gli account all'obiettivo formativo, puoi designare alcuni o tutti gli account collegati a tale obiettivo. Ciò include un conto educativo dedicato, come un piano 529, o una parte di un conto di investimento tassabile.
Il pianificatore calcolerà anche i costi medi dell'istruzione universitaria, comprese le tasse scolastiche, vitto e alloggio e libri. Ciò assicurerà che stai lavorando con numeri reali.
Da lì, ti verrà mostrato quanto dovrai risparmiare per raggiungere l'obiettivo educativo. Il pianificatore ti mostrerà anche i risparmi fiscali di un piano 529.
Analizzatore di commissioni
Questo è uno degli strumenti più popolari sul Piattaforma di capitale personale. L'analizzatore delle commissioni ti aiuta a vedere l'impatto delle commissioni sui tuoi conti di investimento. Ti aiuta a vedere come le commissioni di investimento stanno riducendo i tuoi investimenti nel lungo periodo.
Perché le commissioni di investimento sono importanti? La maggior parte degli investitori oggi detiene i propri soldi in fondi, che si tratti di fondi comuni di investimento o Exchange Traded Fund. Sebbene non sia sempre evidente in superficie, ogni fondo ha le proprie spese interne, denominate rapporti di spesa. Questi includono le spese di vendita, le commissioni per i titoli negoziati nel fondo, le spese di amministrazione e altre spese.
Collettivamente, possono aggiungere fino all'1% del valore del fondo, che viene addebitato ogni anno. Dovresti sapere esattamente quanto sono queste commissioni perché ridurranno il tuo ritorno netto sull'investimento.
L'analizzatore ti mostrerà esattamente quanto stai pagando su ciascun fondo, nonché eventuali costi associati ai tuoi piani pensionistici.
L'analizzatore funziona particolarmente bene con i piani 401 (k), poiché spesso includono investimenti in fondi comuni di investimento. Collegherai il tuo piano a Personal Capital, quindi vedrai un elenco delle commissioni che stai pagando per ciascun fondo. Ma non si ferma qui. Sarai anche in grado di ricercare fondi alternativi a basso costo che puoi sostituire con i fondi già presenti nel tuo piano.
Gestione patrimoniale
Un'altra caratteristica che Personal Capital offre è la gestione patrimoniale. Questa funzione non fa parte della versione gratuita di Personal Capital. Tuttavia, il costo per il Wealth Management di Personal Capital è interessante. Devi avere almeno $ 100.000 da investire e quindi le commissioni si basano sulla quantità di denaro che hai investito con loro.
Sebbene il Wealth Management sia spesso confuso con i robo-advisor, in realtà è qualcosa di molto diverso. Anche se con il servizio vengono utilizzati metodi e strumenti di investimento automatizzati, entra in gioco anche la gestione guidata dall'uomo.
In questo modo, il Wealth Management è un mix di entrambi 21ns Robo-advisor Century e gestione degli investimenti tradizionale e guidata dall'uomo. Ma fornisce questo servizio a un costo molto inferiore rispetto ai tradizionali consigli sugli investimenti.
Per i clienti con $ 1 milione e meno – 0,89% all'anno
Per i clienti che investono $ 1 milione o più:
- Primi $ 3 milioni – 0,79% all'anno
- Prossimi $ 2 milioni – 0,69% all'anno
- Prossimi $ 5 milioni – 0,59% all'anno
- Oltre $ 10 milioni – 0,49% all'anno
Verrà progettato un portafoglio per te, composto da azioni e obbligazioni statunitensi e internazionali, nonché investimenti alternativi, come fondi di investimento immobiliari, metalli preziosi ed energia.
Sebbene la maggior parte degli investimenti siano detenuti in fondi negoziati in borsa, l'allocazione di azioni statunitensi sarà suddivisa tra almeno 70 singoli titoli. Ciò consente strategie di riduzione dell'imposta sul reddito più precise di quelle disponibili con il solo investimento in fondi.
Servizi di investimento, gestione patrimoniale e clientela privata
A seconda di quanto denaro hai investito con loro, potrai scegliere tra i loro servizi di investimento, gestione patrimoniale o programmi per clienti privati.
Per conti di investimento inferiori a $ 200.000, puoi fare affidamento sulla loro suite di strumenti gratuiti che analizzano i tuoi investimenti e offrono consulenza automatizzata. Hai anche accesso al team di consulenza di Personal Capital.
Se hai un conto superiore a $ 200.000, riceverai due consulenti finanziari dedicati per aiutarti a gestire il tuo conto. Personalizzeranno un portafoglio per te in base alle tue preferenze di crescita e tolleranza al rischio. Questo programma è ciò che Personal Capital chiama il programma di gestione patrimoniale.
Se scegli di investire oltre $ 1 milione con Personal Capital, sarai idoneo per il loro programma di clienti privati. Quel programma include l'accesso prioritario agli specialisti degli investimenti, un supporto approfondito e altro ancora.
Ecco la nostra recensione completa di Personal Capital se vuoi leggere ancora di più.
Inizia con il capitale personale
Cos'è la menta?
Come il capitale personale, menta ti aiuta a vedere il tuo quadro finanziario totale in un unico posto. Puoi inserire conti bancari, conti debitori e informazioni sui conti di investimento sul sito sicuro di Mint.
Da lì, puoi utilizzare una serie di funzioni di Mint.
Quadro finanziario quadro
Mint ha una funzione di dashboard del quadro finanziario che ti dà una rapida occhiata al tuo quadro finanziario totale. Questo è un modo semplice e veloce per vedere dove sono i tuoi soldi.
Budgeting
Questo è il servizio per cui Mint è meglio conosciuto e ciò che sa fare meglio. Dal momento che aggregherai tutti i tuoi conti finanziari - attività, passività, entrate e spese - su la piattaforma, otterrai un'immagine più accurata della provenienza e della destinazione dei tuoi soldi.
Mint ti aiuterà a creare un budget, tenere traccia delle tue spese e classificare le spese. Tiene traccia delle tue entrate e ti aiuta a vedere se stai spendendo più di quanto avevi pianificato.
Molte persone sono sorprese di vedere quanti soldi stanno spendendo in diverse categorie di spesa, il che aiuta a sapere dove possono essere fatte le riduzioni. Queste riduzioni di spesa sono spesso ciò che consente di ridurre e ripagare il debito, nonché di aumentare i risparmi e i contributi agli investimenti.
Se la cosa principale che stai cercando è uno strumento di budgeting, potresti anche prendere in considerazione YNAB. Ecco il nostro confronto YNAB vs Mint.
Tracciatore di banconote
La funzione Bill Tracker di Mint ti consente di inserire tutte le informazioni sulle fatture imminenti. Questa funzione può essere un ottimo modo per assicurarti di non perdere mai una data di scadenza del pagamento.
Monitoraggio del credito
Questa è una funzionalità fornita da menta che non è offerto da Personal Capital. Avrai accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 al tuo punteggio di credito, gratuitamente.
Il punteggio di credito fornito è il tuo VantageScore, che non è il tuo punteggio FICO utilizzato dai finanziatori. VantageScore è ciò che viene spesso definito an punteggio educativo, il che significa che si avvicina al tuo punteggio FICO. Lo fa utilizzando criteri simili applicati alle stesse informazioni sul rapporto di credito.
Anche se non è il tuo punteggio di credito ufficiale, ti darà un'approssimazione del tuo punteggio FICO. E altrettanto importanti, cambiamenti significativi nel tuo punteggio di credito possono indicare la necessità di indagare ulteriormente.
Ad esempio, un calo di 30 punti nel tuo punteggio di credito potrebbe indicare che uno dei tuoi creditori sta segnalando un ritardo di pagamento. Se sai di non aver effettuato pagamenti in ritardo, questo dovrebbe suggerirti che qualcosa deve essere indagato.
Il momento migliore per porre rimedio a qualsiasi problema di credito è immediatamente dopo che si è verificato. Con il monitoraggio gratuito del credito di Mint, avrai questa opportunità.
Monitoraggio degli investimenti
La funzione di monitoraggio degli investimenti di Mint ti consente di monitorare tutti i tuoi investimenti in un unico posto. Ti aiuta anche a identificare eventuali commissioni nascoste nei tuoi conti di investimento. Possono essere commissioni addebitate da consulenti di investimento, conti di intermediazione tassabili o piani pensionistici.
Una volta che sai quali sono le commissioni, sarai meglio armato per fare scelte di investimento alternative. Semplicemente passando a fondi e conti a basso costo, sarai in grado di migliorare le tue prestazioni di investimento a lungo termine. Questo passaggio da solo può aggiungere molte migliaia di dollari al tuo portafoglio per diversi anni.
Ecco la nostra recensione completa di Mint se vuoi saperne di più.
Inizia con Mint
In che modo il capitale personale e la zecca sono simili?
La somiglianza chiave tra menta e Capitale personale è il modo in cui automatizzano la tua vita finanziaria. Entrambi offrono la possibilità di collegare i tuoi account a una dashboard finanziaria, che può farti risparmiare un sacco di tempo e semplificarti la vita.
Quanti conti finanziari hai? Ho una manciata di carte di credito (ne uso principalmente tre), alcuni conti bancari e due conti di intermediazione. Se dovessi accedervi manualmente per rivedere le mie spese, controllare i miei saldi e rivedere i miei investimenti, sarebbe molto tempo. sarei meno propenso a farlo.
Ma poiché entrambi gli strumenti offrono una dashboard, posso ottenere un'istantanea in pochi secondi. Puoi anche ricevere notifiche e-mail per tutti i tipi di cose, come le tue spese.
In che modo il capitale personale e la zecca sono diversi?
Capitale personale fornisce molti degli stessi servizi di menta. Ciò include l'aggregazione di tutti i tuoi account finanziari sulla dashboard finanziaria e la fornitura di funzionalità di budget. Tuttavia, queste capacità di budget sono più limitate rispetto a Mint.
Capitale personale
Capitali personali forza è nei suoi strumenti di investimento. Sia che tu stia utilizzando la dashboard gratuita o il Wealth Management, Personal Capital è prima di tutto una piattaforma di investimento.
Ma la dashboard gratuita fornisce i seguenti strumenti e risorse:
- Strumenti di investimento gratuiti
- Monitoraggio/gestione degli investimenti in loco (a pagamento)
- Aiuto per la pianificazione della pensione
- Aiuto per la pianificazione dell'istruzione
E, naturalmente, se il tuo interesse principale è la gestione degli investimenti e hai il minimo di $ 100.000 necessari, puoi usufruire del servizio di gestione patrimoniale di Personal Capital. Forniscono un programma di gestione degli investimenti professionale, con un requisito minimo di investimento inferiore e commissioni inferiori alla metà di quelle addebitate dai consulenti di investimento tradizionali.
menta
menta è principalmente un servizio di budgeting e molto più avanzato di Personal Capital. Le sue caratteristiche di investimento sono molto più limitate, sebbene siano utili per gli investitori più piccoli.
I servizi che forniscono includono:
- Istantanea del portafoglio di investimento
- Strumento di tracciamento delle fatture/promemoria di pagamento
- Monitoraggio del credito
Il monitoraggio del credito è una caratteristica di Mint che Personal Capital non ha. Se stai cercando di includere il monitoraggio del credito con il tuo budget e altre attività finanziarie, Mint offre il servizio gratuitamente.
Quando il capitale personale è migliore della menta?
Capitali personali la dashboard di gestione del denaro totale è testa e croce sopra Mint. Con Mint, hai solo budget. Vedi quanto spendi, provi a spendere di meno e ti fermi qui. Se vuoi monitorare gli investimenti, Mint non è eccezionale.
Con Personal Capital, tutte le mie banche, broker e investimenti sono monitorati in un unico posto. Anche le mie entrate e le mie spese sono tracciate.
Ecco uno sguardo ad alcune schermate di investimento: nessuno dei miei soldi è con Personal Capital, questi sono i dati che hanno estratto dai miei altri conti:
Anche questa schermata è interattiva, puoi fare clic su quelle caselle e ingrandisce e rimpicciolisce ciascuna.
E con i loro strumenti, puoi ottenere consigli su quale dovrebbe essere il tuo investimento (secondo ciò che dici loro la tua tolleranza al rischio e la tua età):
Se hai investimenti e desideri uno strumento che lo faccia e tenga traccia delle spese, prova Personal Capital.
Ho chiesto ai lettori del blog della loro app di finanza personale preferita e questo commento mi ha colpito: "Mint lo uso per vedere dove sono finiti i miei soldi e il capitale personale lo uso per vedere dove dovrebbero andare i miei soldi."Molto ben messo.
Gli strumenti di pianificazione del capitale personale possono aiutarti a fare qualsiasi cosa, dall'analisi delle commissioni che stai pagando nel tuo 401 (k) per vedere se stai risparmiando abbastanza per la pensione. Puoi impostare quanto ti aspetti di spendere, i tuoi tassi di risparmio e ti aiuterà a capire se ne avrai abbastanza.
Se disponi di più conti di intermediazione, collegali e ora puoi vedere come è distribuita la tua allocazione delle risorse su tali conti. È molto più difficile da fare manualmente. Questi sono tutti strumenti disponibili anche gratuitamente, quindi se ti interessa, dai un'occhiata.
Inizia con il capitale personale
Quando la menta è meglio del capitale personale?
Quando si tratta di fare semplicemente il budget, menta è meglio. Hanno avuto un periodo più lungo per sviluppare i loro strumenti e quindi quegli strumenti sono più robusti. I report sono più facili da capire, la categorizzazione è più intuitiva e le notifiche sono meglio progettate.
Personal Capital può creare un budget, ma ho trovato le capacità di budgeting di Mint più approfondite.
Anche Mint, che fa parte del loro modello di business, ti consiglierà modi per risparmiare denaro. Ciò include la promozione di diversi prodotti, come carte di credito e assicurazioni, ma è così che pagano gli strumenti di budget, poiché sono gratuiti per l'utente.
C'è una buona ragione per cui Intuit ha acquisito Mint e poi ha venduto Quicken! Mint è uno dei migliori strumenti di budgeting disponibili, ma dove soffre è nell'area degli investimenti. Se non hai bisogno di alcun tipo di strumento di gestione del portafoglio, allora sarai molto soddisfatto di Mint.
In effetti, probabilmente preferirai Mint se sei un grande drogato di budget.
Tuttavia, se stai cercando qualcosa di più completo che includa l'aiuto e la gestione degli investimenti, probabilmente preferirai Personal Capital.
Inizia con Mint
Riepilogo
Se desideri sia uno strumento di budget killer che un forte tracker di investimenti, puoi usarli entrambi insieme. Sono entrambi gratuiti, quindi non paghi due volte (o anche una sola volta!) Per un servizio. Inoltre, sono entrambi automatizzati, quindi non stai facendo un doppio lavoro.
Tuttavia, se stai solo cercando aiuto per il budget, probabilmente preferirai menta. E se stai cercando un aiuto per il budget di base più un aiuto per gli investimenti, probabilmente preferirai Capitale personale.
Personal Capital può essere il tuo servizio di gestione del denaro all-in-one. Ricorda solo che gli strumenti di budget non sono così ampi come con Mint. Ma non sono neanche male.
Tutto sommato, entrambi sono buoni servizi che possono aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi.