Cosa sono i conti di risparmio a premi?

I conti di risparmio a premio possono essere un modo innovativo per risparmiare denaro. In genere, per ogni $ 25 depositati guadagnerai entrate in un'estrazione in cui puoi guadagnare premi in denaro.

Ogni programma ha le sue regole uniche, ma di solito ci sono regole in giro quando puoi prelevare denaro dal conto - questo è probabilmente per prevenire abusi, come qualcuno che deposita gli stessi $ 25 più e più volte per guadagnare di più inserimenti. Quindi, prima di iscriverti, assicurati di aver compreso appieno come funzionano.

Sommario

1. Come funzionano i conti di risparmio legati ai premi
1. Vincere premi in denaro
2. Tasse potenziali
3. Chi può partecipare?
4. Commissioni potenziali
5. Stati partecipanti
2. I migliori conti di risparmio legati ai premi
1. Yotta Risparmio
2. Salva per vincere
3. Risparmiatori fortunati
4. WINincentive
5. Walmart MoneyCard
3. Ne vale la pena i conti di risparmio legati ai premi?
4. Alternative ai conti di risparmio legati ai premi
1. cifra
2. ghiande
5. Riepilogo

Utilizzare un conto di risparmio collegato a un premio è come giocare alla lotteria, ma nel frattempo si risparmia denaro. Il primo passo, se vivi in ​​uno stato che lo consente, è aprire un conto di risparmio a premio presso una banca o una cooperativa di credito aderente.

I tuoi depositi vanno in un conto assicurato dalla FDIC (banca) o dalla NCUA (unione di credito). Questo account guadagna anche interessi e puoi ottenere voci che possono vincere premi in denaro.

Nella maggior parte dei casi, guadagni un biglietto per la lotteria in contanti per ogni $ 25 che depositi. Ad esempio, un deposito mensile di $75 può far guadagnare tre ingressi al premio.

La maggior parte dei programmi di risparmio offre premi in denaro settimanali e mensili. Altri eseguono prelievi mensili e trimestrali. Gli importi dei premi possono essere compresi tra $ 10 e fino a $ 10 milioni in premi in denaro. Nella maggior parte dei casi, l'estrazione del primo premio è di $ 5.000 o meno.

Il prelievo di fondi può comportare una penale di prelievo o causare la perdita di iscrizioni ai premi. Non vorrai pagare le bollette dal tuo account collegato a un premio: usa a conto corrente gratuito invece.

Mentre i primi conti di risparmio a premi negli Stati Uniti sono stati lanciati nel 2009, il Regno Unito ha lanciato per la prima volta questo concetto nel 1694 per ripagare il debito di guerra. Diverse nazioni attualmente utilizzano conti collegati a premi per incoraggiare il risparmio.

Il Regno Unito Obbligazioni NS&I Premium è uno dei programmi attivi di maggior successo. I residenti nel Regno Unito possono effettuare depositi in contanti e acquistare obbligazioni. A differenza dei conti collegati a premi degli Stati Uniti, le obbligazioni premium del Regno Unito non generano interessi. Invece, l'NS&I riunisce l'interesse e lo distribuisce mensilmente ai vincitori casuali.

Vincere premi in denaro

Si potrebbe dire che i conti di risparmio legati ai premi sono un'alternativa alla lotteria. Invece di andare alla stazione di servizio e acquistare $ 25 di biglietti Powerball, metti i soldi in un conto di risparmio fruttifero che può vincere premi in denaro.

La banca ti offre biglietti che possono vincere premi in denaro in base a quanto depositi ogni mese. Come la lotteria o una lotteria, ogni programma elenca la frequenza di estrazione, le probabilità di vincita e il numero di premi disponibili.

A seconda del programma, puoi scegliere i numeri vincenti per ogni biglietto. Abbinare tutti i numeri significa che puoi vincere il primo premio. Altri programmi scelgono casualmente un biglietto d'ingresso e informano il vincitore.

La grande differenza tra la lotteria e i conti di risparmio collegati ai premi è che se non vinci, i soldi sono ancora nel tuo conto di risparmio, a differenza dei biglietti della lotteria persi.

Tasse potenziali

Qualsiasi interesse o premio che guadagni sono tassabili come gli interessi del conto di risparmio che guadagni. Riceverai una dichiarazione dei redditi alla fine dell'anno solare che indica il tuo reddito imponibile.

Chi può partecipare?

Dovrai avere almeno 18 anni per partecipare e utilizzare una banca o una cooperativa di credito partecipante. A seconda del programma, potresti dover vivere in un particolare stato o contea. Circa 33 stati consentono a banche e cooperative di credito di offrire conti di risparmio a premio.

Passaggio del Legge americana sulla promozione del risparmio nel 2014 sta rendendo più facile per le banche regionali e le cooperative di credito offrire una "lotteria per la promozione del risparmio". Stiamo iniziando a vedere alcuni programmi disponibili a livello nazionale, come Yotta Risparmio.

Commissioni potenziali

La maggior parte delle banche non addebita alcuna commissione sul conto per avere un conto collegato a un premio. Puoi aspettarti di mantenere un saldo minimo di $ 25 per mantenere aperto il tuo account.

Simile a CD bancari, potresti pagare una commissione di prelievo con alcuni programmi. Il Salva per vincere programma in diversi stati ti consente di effettuare un prelievo ogni 12 mesi. Tuttavia, quel prelievo ha una penalità di $ 25 e un secondo prelievo chiude il tuo account collegato al premio.

Altri conti di risparmio premio hanno regole di prelievo più flessibili simili a a conto gestione cassa. Puoi effettuare più prelievi senza penalità ogni mese, ma sacrifichi i biglietti per l'estrazione dei premi poiché il saldo del tuo account è inferiore.

Stati partecipanti

Questi stati consentono alle banche e alle unioni di credito di offrire conti di risparmio a premio:

Fonte: Wikipedia (a partire da dicembre 2019)

Se vivi in ​​uno stato partecipante, dovrai trovare una banca o una cooperativa di credito partecipante. In molti casi, solo gli istituti finanziari regionali offrono conti di risparmio a premio. Al momento, non vedrai grandi banche come Chase o Wells Fargo offrire conti di risparmio collegati a premi.

Potrebbe essere necessario vivere in una particolare contea all'interno di uno stato che serve l'unione di credito.

Quando le tue istituzioni finanziarie locali non offrono un conto collegato a un premio, puoi cercare opzioni online che si collegano al tuo conto corrente bancario. Se hai almeno 18 anni e vivi negli Stati Uniti, molto probabilmente puoi aprire un conto di risparmio collegato a un premio.

Di seguito sono riportati alcuni dei programmi di risparmio collegati ai premi a cui potresti avere diritto. Se hai più opzioni, confronta le regole di deposito del conto, le potenziali commissioni e la frequenza dei premi.

Yotta Risparmio

La maggior parte delle persone troverà Yotta Risparmio essere il conto di risparmio a premi più accessibile in quanto disponibile in tutti i 50 stati. È gratuito e puoi collegarti alla maggior parte delle banche e delle cooperative di credito. Yotta Savings può effettuare trasferimenti una tantum o trasferimenti ricorrenti a un Evolvi Banca e Fiducia con fino a $ 250.000 in assicurazione FDIC.

Usa il codice di riferimento JIM4 per ottenere 100 biglietti bonus quando ti iscrivi.

Per ogni $25 depositati, ricevi un biglietto per l'estrazione settimanale dei premi. Ogni sera alle 21:00 Eastern, Yotta estrae un numero con l'estrazione finale la domenica sera. I tuoi biglietti possono guadagnare tra $ 0,10 e $ 10 milioni.

Il saldo del tuo conto settimanale determina quanti biglietti ottieni per la prossima estrazione. Avere un saldo di $ 100 ti dà quattro ingressi settimanali e avere $ 500 ti dà 100 ingressi settimanali.

La banca partner di Yotta paga lo 0,20% di interessi APY sull'intero saldo del conto. Questo tasso di interesse è leggermente inferiore all'APY dello 0,60% prodotto dalla maggior parte dei conti di risparmio ad alto rendimento. I tuoi depositi possono guadagnare più della maggior parte delle banche fisiche che potrebbero anche addebitare commissioni di servizio mensili.

Puoi anche effettuare fino a sei prelievi mensili ogni mese gratuitamente. Ogni incremento di prelievo di $25 rimuove un'estrazione di premi.

Leggi il nostro Recensione Yotta Savings per saperne di più.

Salva per vincere

Il primo conto di risparmio a premi degli Stati Uniti è Salva per vincere e disponibile presso le cooperative di credito partecipanti in 22 stati. Se le tue cooperative di credito locali offrono account collegati a premi, è molto probabile che con il programma Save to Win.

Aderendo a un'unione di credito idonea, apri un certificato azionario Save to Win di 12 mesi. Ogni deposito di $ 25 (fino ai primi $ 250 in depositi mensili) guadagna estrazioni di premi settimanali e trimestrali.

Ogni stato ha diversi importi dei premi settimanali e trimestrali. In media, puoi aspettarti di vincere $ 25 da un'estrazione settimanale e fino a $ 5.000 con un omaggio trimestrale.

Il saldo del tuo account Save to Win guadagna lo 0,25% APY (al 12 ottobre 2020). Poiché il termine del tuo certificato scade dopo 12 mesi, la cooperativa di credito rinnova il tuo termine al tasso di interesse in vigore in quel momento.

Non ci sono costi di servizio dell'account per Save to Win, ma le regole di prelievo sono rigorose. È possibile effettuare un solo prelievo durante il periodo del certificato di 12 mesi, soggetto a una commissione di rimborso anticipato di $ 25. Un secondo prelievo comporta la chiusura del conto. Devi attendere almeno sei mesi dopo aver chiuso il tuo account per aprire un nuovo account Save to Win.

Risparmiatori fortunati

Il Risparmiatori fortunati Il programma per le cooperative di credito di New York ha regole di deposito e prelievo simili a Win to Save. Apri un certificato azionario di 12 mesi che frutta interessi. Puoi guadagnare entrate sui primi $250 in depositi mensili con incrementi di $25.

È possibile vincere fino a $500 in premi mensili e fino a $5.000 in premi trimestrali.

WINincentive

Offerta delle cooperative di credito del Minnesota partecipanti WINincentive conti di risparmio. Puoi guadagnare fino a quattro ingressi al mese con incrementi di $ 25. L'omaggio mensile vale $ 100 e $ 1.000 per il concorso trimestrale. C'è anche un'estrazione annuale da $ 5.000.

Walmart MoneyCard

Se utilizzi carte di debito prepagate, il Walmart MoneyCard ti consente di vincere fino a $ 1.000 al mese. Il deposito di almeno $ 1.000 al mese rinuncia al canone mensile di $ 4,95. I primi $ 1.000 nel saldo del tuo conto di risparmio guadagnano fino al 2% di interessi.

Gli acquisti di Walmart.com tramite l'app mobile Walmart guadagnano il 3% di rimborso, il 2% presso le stazioni di servizio Walmart e l'1% sugli acquisti Walmart in negozio (fino a $ 75 all'anno).

Usare Yotta o un altro conto di risparmio collegato a un premio può essere migliore in quanto è meno probabile che paghi le commissioni. Tuttavia, se non hai un conto in banca, MoneyCard può essere una buona alternativa.

Dovresti prendere in considerazione l'apertura di conti di risparmio collegati a premi in questi casi:

• Puoi risparmiare almeno $ 25 al mese
• Vuoi vincere premi in denaro
• Vuoi che il saldo del tuo conto di risparmio guadagni interessi
• Non hai bisogno di un rapido accesso al tuo denaro
• Vuoi evitare le commissioni sul conto

Utilizzare un programma di risparmio dell'unione di credito regionale come Save to Win può essere la tua migliore opzione se preferisci l'accesso alla banca locale. Un conto di risparmio collegato a un premio potrebbe essere il primo conto bancario che apri. Man mano che il saldo del tuo conto cresce, potresti prendere in considerazione l'apertura di conti aggiuntivi con più funzionalità per soddisfare le tue esigenze di denaro quotidiane.

UN conto di risparmio ad alto rendimento può essere un'opzione migliore se si desidera guadagnare un tasso di interesse continuo più elevato. Vincere premi in denaro è eccitante, ma le probabilità di ottenere il primo premio sono basse. Tuttavia, se hai contanti di riserva, mantieni un piccolo saldo con Yotta Risparmio è un modo gratuito per giocare alla lotteria senza perdere soldi.

Dovresti anche evitare i conti di risparmio collegati a premi se hai bisogno di un rapido accesso al tuo denaro in quanto puoi pagare elevate commissioni di prelievo. UN conto corrente gratuito ti permette di effettuare prelievi illimitati e puoi anche pagare le bollette dallo stesso conto.

Nella maggior parte dei casi non perderai denaro con un conto di risparmio collegato a un premio. Aprire un conto è una buona idea se può aiutarti a risparmiare denaro ed evitare commissioni. Ma queste alternative possono essere più adatte a te obiettivi di denaro.

cifra

cifra è un'app di microrisparmio che preleva piccole somme di denaro dal tuo conto corrente. Non vincerai premi ma i tuoi risparmi mensili possono essere più alti poiché un algoritmo determina quanto prelevare in sicurezza e non te ne accorgerai.

È possibile aprire un conto pensione o estinguere il debito. I primi 30 giorni di Digit sono gratuiti e poi paghi $ 5 al mese.

Guarda il nostro Revisione delle cifre per saperne di più.

ghiande

Se preferisci investire e guadagnare reddito passivo invece di giocare a giochi d'azzardo, ghiande è una buona misura. Puoi iniziare a investire con un minimo di $ 5 in un conto tassabile o previdenziale.

Le ghiande possono arrotondare gli acquisti con la carta di pagamento al dollaro più vicino e investire la differenza. C'è anche un portale di shopping online per guadagnare premi in denaro che Acorns investe con i tuoi normali contributi.

Un conto corrente online è disponibile con il piano personale di livello medio Acorns ($ 3 al mese) e il piano familiare di livello superiore ($ 5 al mese). Questo conto corrente offre fino a 55.000 sportelli automatici gratuiti, uno strumento di microrisparmio "Smart Deposit" e fino a $ 250.000 in assicurazione FDIC.

Se desideri solo un conto di investimento tassabile, la tariffa mensile è di $ 1. Se investi regolarmente, puoi compensare il canone mensile.

Per iniziare a risparmiare denaro per tuo figlio, Acorns offre conti di investimento di custodia con il Piano famiglia. Tuo figlio può assumere la proprietà di questo fondo da adulto e potenzialmente effettuare prelievi esentasse.

Guarda il nostro Recensione dell'app Ghiande per vedere le tue opzioni di investimento.

Riepilogo

I conti di risparmio a premio non sono comuni come i prodotti bancari tradizionali. Tuttavia, possono essere un modo gratuito ed entusiasmante per risparmiare denaro ogni mese. Anche se non vinci il primo premio, i tuoi depositi guadagnano interessi e hai più soldi per una giornata piovosa.