Ho un'amica, la chiameremo Susie e ogni anno riceve un massiccio assegno per il rimborso delle tasse. (per essere onesti, ho molti amici come questo e anche tu)
Non le ho mai detto che lei può regolare la sua ritenuta su un modulo W-4 per evitare di concedere al governo federale un prestito senza interessi. Non glielo dico perché:
- Non mi piace dare consigli non richiesti a meno che non siano seri e,
- Probabilmente è bene per lei salvare in questo modo.
È buono perché la costringe a salvare invisibilmente. Non si accorge che il suo stipendio è più piccolo di quanto potrebbe essere perché il suo stipendio è sempre stato lo stesso.
Prende l'assegno di rimborso e di solito fa qualcosa di finanziariamente prudente, come pagare il debito o metterlo verso un obiettivo di risparmio.
È cattiva matematica ma buona finanza personale.
Alcuni dicono che non puoi soddisfare e offrire buoni consigli al costo di offrire buoni consigli. E hanno ragione... in una certa misura.
Il palla di neve del debito è un'idea popolare perché ottiene risultati migliori per alcune persone rispetto alla valanga di debiti. Non è matematicamente ottimale se segui tutto esattamente, ma potrebbe essere ottimale per la tua personalità. Ricordiamo che il debito della carta di credito, in primo luogo, non è matematicamente ottimale! Nessuno dice "ehi, voglio pagare il 18% di interesse su una fetta di pizza!"
Questo è ciò che intendo quando dico le app di risparmio automatico (da non confondere con app di finanza personale, che ti aiutano a gestire meglio i tuoi soldi) sono una cattiva matematica ma una buona finanza personale.
Quindi, se vuoi saltare sul carro dell'app di risparmio automatico, ecco alcune opzioni:
- cifra – Un'app solida ma con un canone mensile di $ 5, la rende costosa. (leggi il nostro Revisione delle cifre)
- ghiande – Salveranno i tuoi spiccioli e ti permetteranno di investirli.
- Semplice – Un conto in banca completo con un'app e una carta Visa, questo è più economico del semplice risparmio automatico
- Budget giornaliero – App gratuita per il budget
Non tutte le scelte sono matematicamente ottimali. L'ingegnere del software che è in me vuole credere che tutti possano scegliere sempre la cosa giusta da fare... ma non è sempre possibile. A volte è utile mettere in atto sistemi in modo che i computer si assicurino che tu faccia la cosa giusta (perché pensi che Fitbits sia così popolare???) perché siamo fallibili.
In un mondo fallibile, avere l'automazione e la tecnologia che riprendono il gioco non è una brutta cosa. I risparmi per la pensione sarebbero molto peggiori e patrimonio netto della famiglia sarebbe molto più basso se non avessimo i contributi automatici. Quindi è così dannoso per il risparmio automatico?
Cosa ne pensi dell'ascesa di questi tipi di app di salvataggio?