Mentre il Congresso negozia cosa ne sarà del prossimo pacchetto di incentivi, ci sono ancora importanti vantaggi dal primo pacchetto che potresti aver perso.
A marzo, abbiamo visto il Congresso passare il Legge sulle cure e la maggior parte dell'attenzione è andata verso il $ 1.200 controllo dello stimolo e l'indennità di disoccupazione federale. Con gli assegni per lo più erogati e le indennità di disoccupazione federali scadute, potresti non pensare troppo a quel conto.
Ma ci sono diversi vantaggi del Cares Act che potresti aver trascurato. Puoi usare questi incentivi Ora per alleviare alcuni dei tuoi attuali stress finanziari.
Regole di prelievo rilassate 401 (k) e IRA
Se disponi di conti pensionistici, il Cares Act ti ha facilitato l'accesso. È meno probabile che tu paghi sanzioni se devi toccare i tuoi conti pensionistici 401 (k) o IRA per le spese legate al coronavirus.
Nessuna penalità di distribuzione anticipata del 10%
Il Cares Act rinuncia al Penalità di distribuzione anticipata del 10%
per i primi 100.000 dollari di spese per il coronavirus. È possibile effettuare distribuzioni da piani pensionistici tradizionali o Roth 401 (k) e IRA.Questa esenzione dalla penale si applica ai prelievi qualificati effettuati tra il 1 gennaio 2020 e il 31 dicembre 2020.
Sebbene tu possa evitare la penalità di distribuzione anticipata del 10%, sei ancora responsabile del pagamento delle imposte sul reddito federali sui contributi differiti. Hai fino a tre anni per pagare le imposte sul reddito sulle distribuzioni dei tuoi tradizionali conti pensionistici.
Il programma di pagamento predefinito prevede il pagamento di un terzo delle imposte sulle dichiarazioni dei redditi 2020, 2021 e 2022. Puoi anche versare un'unica soluzione sulle tasse del 2020.
L'IRS "perdona" qualsiasi imposta sul reddito dovuta su una distribuzione se la si rimborsa entro cinque anni. Se puoi, restituire ciò che hai prelevato significherà che non dovrai pagare l'imposta e che i tuoi soldi saranno nuovamente restituiti su un conto con agevolazioni fiscali.
Potrebbe essere necessario presentare una dichiarazione dei redditi federale modificata per calcolare con precisione l'imposta che possiedi sulle distribuzioni relative al coronavirus.
401(k) Prestiti fino a $ 100.000
I datori di lavoro possono anche consentire prestiti 401 (k) relativi al coronavirus fino a $ 100.000 invece del limite standard di $ 50.000. I dipendenti possono prendere in prestito solo fino all'attuale saldo del conto 401(k) se è inferiore al limite di prestito di $ 100.000.
Questo aumento del tetto del prestito temporaneo è dal 27 marzo 2020 e dal 22 settembre 2020 dai piani di qualificazione.
Inoltre, i rimborsi per i prestiti 401(k) preesistenti possono prolungare temporaneamente la data di scadenza del prestito. Prestiti in scadenza tra il 27 marzons e 31 dicembrens di quest'anno può spingere la data di scadenza fino a un anno. Gli interessi sul saldo residuo del prestito continuano a maturare durante il periodo di ritardo.
Deroga temporanea per le distribuzioni minime richieste
I pensionati con un tradizionale 401 (k) o IRA possono rinviare le distribuzioni minime richieste (RMD) per l'anno solare 2020. Saltare gli RMD riduce al minimo le tasse se non hai bisogno di contanti.
I piani Roth IRA e 401 (k) non hanno RMD. Se disponi di account tradizionali e Roth da cui attingere, puoi scegliere prima le distribuzioni Roth poiché sono naturalmente esenti da tasse.
Moratoria del pagamento del prestito studentesco federale
Puoi goderti una sospensione del pagamento sui prestiti studenteschi federali qualificati fino al 30 settembrens.
Sospensione del pagamento mensile senza interessi
Più prestiti federali agli studenti sono in sospensione amministrativa dal 13 marzons fino al 30 settembrens. I pagamenti riprenderanno a ottobre, a meno che i legislatori non prorogano questa moratoria.
Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti sta riducendo temporaneamente il tasso di interesse allo 0% APR per tutti i prestiti idonei. Di solito, i prestiti continuano a maturare interessi durante un periodo di tolleranza personale.
Puoi, se lo desideri, effettuare pagamenti volontari durante questo periodo. L'intero importo del pagamento si applica al capitale del prestito se il tuo interesse è in corso.
Ogni pagamento sospeso conta anche per la soglia di 120 mesi per il perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF), ovvero sette mesi di credito anche se non invii il pagamento.
Nessun pignoramento per prestiti insoluti
Il Dipartimento della Pubblica Istruzione non sta pignorando gli stipendi o trattenendo rimborsi fiscali federali, invalidità o benefici della sicurezza sociale come pagamento per prestiti studenteschi federali inadempienti.
Questa moratoria sulla ritenuta dura fino al 30 settembrens quando termina il periodo di tolleranza amministrativa.
Estensione della data di ricertificazione del rimborso in base al reddito
Hai un'estensione automatica di sei mesi per ricertificare il tuo reddito per i piani di rimborso basati sul reddito. Il Dipartimento Educazione avvierà le ricertificazioni il 1° ottobre. Dovresti ricevere un avviso della data di scadenza della ricertificazione del reddito aggiornata.
Pagamenti del prestito studentesco del datore di lavoro esentasse
I datori di lavoro stanno tagliando i benefici per i dipendenti come l'abbinamento dei contributi 401 (k) durante questo periodo. Tuttavia, il tuo datore di lavoro può effettuare pagamenti per prestiti studenteschi federali esentasse fino a $ 5.250. Anche l'assistenza educativa per le spese tra cui tasse scolastiche, tasse e libri può essere esentasse.
I pagamenti esentasse devono avvenire tra la data di entrata in vigore del Cares Act del 27 marzo 2020 fino al 31 dicembre 2020.
I benefici pagati dal datore di lavoro effettuati al di fuori di questo periodo sono tassabili nella dichiarazione dei redditi federale del dipendente.
Indennità federali di disoccupazione
L'indennità di disoccupazione federale settimanale potenziata di $ 600 in scadenza il 31 luglions sta ricevendo un'ampia copertura mediatica. I beneficiari di disoccupazione statali ricevevano automaticamente questo sussidio settimanale durante i mesi primaverili e all'inizio dell'estate.
Tuttavia, questo sussidio settimanale di $ 600 - formalmente noto come Pandemic Unemployment Compensation (PUC) - è solo una parte del pacchetto di disoccupazione del Cares Act.
Ce ne sono altri due disposizioni federali contro la disoccupazione potresti qualificarti per. Inoltre, il Cares Act rinuncia al periodo di attesa standard di una settimana prima di poter presentare domanda di disoccupazione.
Come promemoria amichevole, tutte le indennità di disoccupazione sono tassabili.
Estensione dell'indennità di disoccupazione statale
Il Pandemic Emergency Unemployment Compensation (PEUC) estende i sussidi statali dell'assicurazione contro la disoccupazione di 13 settimane, fino a 39 settimane di sussidi totali.
I sussidi di disoccupazione statali generalmente terminano dopo 26 settimane nella maggior parte degli stati. Il denaro federale ti paga l'indennità di disoccupazione statale per altre 13 settimane. Anche se non ricevi più l'aiuto federale settimanale di $ 600, un po' di sollievo può essere meglio di niente.
Questa estensione del vantaggio attualmente termina il 31 dicembrens e può aiutarti se perdi il lavoro nella seconda metà del 2020.
Indennità settimanale di $ 600 per i lavoratori non tradizionali
La disposizione sull'assistenza alla disoccupazione in caso di pandemia (PUA) fornisce un sussidio settimanale di $ 600 per un massimo di 39 settimane. Questo beneficio è per coloro che non si qualificano per l'assicurazione contro la disoccupazione statale.
I lavoratori in concerto, i dipendenti part-time e i lavoratori autonomi possono beneficiare dei benefici PUA. Inoltre, potresti ricevere questo pagamento fino al 31 dicembre 2020.
Detrazioni fiscali generose per contributi di beneficenza
Puoi detrarre più donazioni di beneficenza dalla dichiarazione dei redditi federale 2020.
$ 300 di detrazione fiscale per i non-itemizer
In genere, è necessario presentare una dichiarazione dei redditi dettagliata per detrarre le donazioni di beneficenza. Il Cares Act consente ai contribuenti di detrarre i loro primi $ 300 ($ 600 per i depositanti congiunti) in contributi di beneficenza deducibili dalle tasse nel 2020.
Questa detrazione riduce il tuo reddito imponibile quando presenti nel 2021. Assicurati di avere la prova di aver dato un contributo qualificante, per ogni evenienza.
Detrazione completa per le dichiarazioni dei redditi dettagliate
Se riesci a elencare quest'anno, l'IRS ti consente di detrarre fino al 100% del tuo reddito lordo rettificato (AGI) per i contributi in denaro. Il limite standard è il 60% del tuo AGI.
Prelievi di conti di risparmio sanitario esentasse
I conti di risparmio sanitario (HSA) sono un modo trascurato ma semplice per risparmiare per le future spese mediche.
Ora ci sono più modi per effettuare prelievi HSA esentasse:
- Visite di telemedicina prima di raggiungere il limite annuale di condivisione dei costi
- Farmaci da banco senza prescrizione medica
- Test e cure per il Covid-19
- Premi dell'assicurazione sanitaria—se disoccupati
Avviso IRS 2020-15 copre più delle spese di qualificazione per le quali puoi utilizzare i fondi HSA.
Rapporti di credito settimanali gratuiti
Puoi accedere ai tuoi rapporti di credito gratuiti ogni settimana dalle agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion. Il modo più rapido per visualizzare i tuoi rapporti è su AnnualCreditReport.com che i poteri del governo federale.
Anche se non vedrai il tuo punteggio di credito, controllare il tuo rapporto ogni settimana ti consente di individuare rapidamente potenziali frodi e errori di segnalazione. Di solito, la legge federale richiede agli uffici di fornirti un rapporto di credito gratuito una volta all'anno.
Moratoria federale degli sfratti
Il 25 luglio è terminata la moratoria di 120 giorni sugli sfratti del Cares Act per le proprietà in affitto e i mutui immobiliari sostenuti dal governo federalens. Al momento c'è un periodo di attesa di 30 giorni prima che i proprietari e le banche possano avviare il processo di sfratto.
I legislatori federali possono estendere la moratoria degli sfratti ma non è stata inclusa nella legge HEALS. Hai tempo fino al 24 agostons per rinegoziare il tuo programma di pagamento o recuperare i tuoi pagamenti.
Anche se non sappiamo quando passerà il prossimo pacchetto di incentivi e quali disposizioni conterrà, questi vantaggi del Cares Act sono già qui e legittimi. Mentre Capitol Hill e la Casa Bianca deliberano su come fornire il prossimo round di aiuto, puoi iniziare ad agire oggi per aiutare la tua famiglia.