40+ consigli sui soldi per gli studenti universitari

Ricordi il primo giorno di università? di sicuro lo faccio.

Ero eccitato. O paura. O entrambi. L'idea di vivere da solo, a centinaia di miglia di distanza dai miei genitori e dai miei amici, era scoraggiante. Ero arrivato a Pittsburgh solo pochi giorni prima e mi ero anche preso un po' di tempo per girovagare per il campus per lo più vuoto di Carnegie Mellon.

Non era particolarmente grande nel 1998, al giorno d'oggi è enorme con la costruzione in corso tutto il tempo. Potevi camminare da un'estremità all'altra in una ventina di minuti, ma era comunque piuttosto intimidatorio. Dopo cinque anni, alcune lauree e una meravigliosa esperienza universitaria sono partita per le meraviglie del "mondo reale".

Quando ho iniziato, vorrei avere una lista di cose che dovevo fare per rimanere finanziariamente sulla buona strada. Molte delle mie abitudini si sono formate in quei primi anni di indipendenza e avere una lista, anche solo una guida approssimativa, sarebbe stato estremamente utile. Sono uscito da scuola in condizioni finanziarie piuttosto solide: nessun debito sulla carta di credito e un importo ragionevole in prestiti agli studenti a basso interesse.

Ho scritto questa guida per la prima volta nel 2005, a pochi anni dal college, quando i pensieri erano ancora freschi nella mia mente. Ora, più di quindici anni dopo, posso tornare indietro con un occhio all'esperienza e finalizzare davvero questa guida per oggi.

Sommario

1. Il consiglio più importante per i soldi
2. Secondo più importante consiglio sui soldi
3. Banche e credito
4. Fare soldi
5. Risparmiare e investire denaro
6. Spendere e risparmiare denaro
7. Tutto il resto
8. Infine, diventa creativo!

Il consiglio più importante per i soldi

Una cosa rimane vera dal 2005: Collegio di specializzazione con il minor debito possibile.

Il debito è un'ancora brutale che può trattenerti più di ogni altra cosa. Se segui solo questo consiglio, ti ritroverai davanti al tuo gruppo di pari con un ampio margine. Il debito del prestito studentesco può essere inevitabile, ma fai del tuo meglio per evitare il debito della carta di credito a tutti i costi (e mantieni il debito del prestito studentesco al minimo assoluto).

Perché evitare il debito della carta di credito? Un debito di $ 1.000 con carta di credito al 18,90% di interesse ti costerà oltre $ 200 di interessi nel corso di 25 mesi se paghi il minimo 5% o $ 50. Sono un sacco di numeri da lanciarti tutti in una volta, ma il punto è che è molto, molto costoso. Pagherai per le cose molto tempo dopo che le avrai buttate via.

Ho contattato Melissa Sotudeh, una CFP® e direttrice dei servizi di consulenza presso Halpern finanziario, e le ho chiesto i suoi migliori consigli per qualcuno che è al college.

Lei disse:

1. Sii consapevole del tuo flusso di cassa e crea un piano di spesa di conseguenza.
2. Evita le offerte di carte di credito. Usare una carta di credito va bene se hai la disciplina di pagare ogni mese e capisci perché questo è importante.
3. Non prelevare più del necessario nei prestiti studenteschi. In effetti, limitare i prestiti a uno stipendio annuo stimato del primo anno è un buon obiettivo. Ma assolutamente non prendere prestiti che servono a qualcosa tranne che alle spese necessarie (lezioni/vitto/vitto).

Mi piace molto la regola del “primo anno di stipendio” ma volevo saperne di più.

E se qualcuno avesse bisogno di più prestiti per frequentare la scuola che desidera?

Melissa ha detto: “Il punto principale per quanto riguarda i prestiti è essere prudenti. Ad esempio, andare a scuola per diventare un assistente sociale o un artista (pensa: stipendi iniziali bassi) - Non vorrai laurearti con un debito a 6 cifre. Inoltre, cosa succede se non ti laurei o non entri in un campo redditizio, vuoi assicurarti che il tuo debito sia gestibile. Quindi torniamo a guardare alle scuole dal punto di vista della sicurezza finanziaria. Prova a guardare la scuola con livelli di prestito più bassi alla laurea; quelli che sono generosi con aiuti non di prestito. Oppure prova una scuola a basso costo per i primi due anni e poi trasferisciti a quella in cui vorresti laurearti”.

Ho seguito chiedendo se il suo consiglio è cambiato a causa della pandemia di Covid-19 e non lo è: "I consigli pre e post-pandemia devono concentrarsi sul vivere entro i propri mezzi ed evitare i debiti".

Ecco fatto, anche gli esperti concordano: evitare i debiti è davvero il consiglio numero uno.

Secondo più importante consiglio sui soldi

Divertiti.

Non avrai mai questo livello di libertà (niente genitori!) e direzione (OK, ma vai comunque in classe), approfittane. Non avrai problemi a trovare modi per divertirti socialmente, ma sperimenta anche quando si tratta della tua carriera. Indaga su diverse aree, sfidando le ipotesi su quale dovrebbe essere la tua specializzazione, usa davvero questo tempo per uscire da qualsiasi traccia pensi di dover essere per esplorare altri mondi.

Lascia la tua zona di comfort e prova cose che non pensi ti piaceranno... potresti sorprenderti. (basta stare al sicuro!)

Ora, sul resto dei suggerimenti.

Banche e credito

Stabiliamo una solida base di banche e credito, i due capisaldi del tuo futuro finanziario.

• Apri un conto in banca: Ho un modello con mozzo e raggi quando si tratta del mio mappa finanziaria. L'hub, dove si svolge tutta l'azione, è un conto bancario. Consigliavo un conto in banca locale, perché è bello avere accesso a un bancomat e depositare assegni, ma puoi rivolgerti a una banca online con una buona app (o un banca specifica per studenti universitari). Avranno anche minimi bassi ($ 1) e nessuna commissione. Non pagare mai le tasse.
• Ottieni una carta di credito: Costruire il tuo credito è fondamentale e il modo più semplice è con una carta di credito. Se non hai ancora 18 anni, aspetta di averlo. Quindi usalo saggiamente pagando sempre l'estratto conto ogni singolo mese. Se non pensi di poterlo usare saggiamente, imposta il tuo indirizzo permanente come i tuoi genitori e non usarlo. Non è buono come usarlo e pagarlo, ma è meglio di niente.
• Rimani con una sola carta di credito: Non ne hai bisogno più di uno a questo punto, sarai tentato dall'accesso a quelli che sembrano soldi gratuiti o economici.
• Non fornire le tue informazioni a meno che non siano crittografate. Quando ero al college, ho compilato su carta una richiesta di carta di credito. È stato così così stupido. Tutte le informazioni di cui avrebbe bisogno un ladro di identità erano su quel pezzo di carta... ed è stato semplicemente messo in una pila con gli altri idioti. Non fornire le tue informazioni a meno che non vadano in un sistema crittografato.
• Usa i tuoi prestiti studenteschi solo per le tasse scolastiche: Se ricevi il tuo prestito studentesco direttamente sul tuo conto bancario o su qualche altro conto non universitario, fai assicurati di spenderlo solo in tasse scolastiche, libri di testo, tasse accademiche, vitto e alloggio o altre necessità simili. Non pizza. Non birra. Non una Playstation.
• Automatizza il pagamento delle bollette: Imposta un sistema per pagare le bollette in tempo e non devi mai preoccuparti: puoi farlo in modo molto semplice al giorno d'oggi e ha senso. Questo ha più senso per le bollette che non cambiano molto, come il tuo cellulare, e non per quelle in cui potrebbe esserci più variabilità. Ho anche le bollette consegnate elettronicamente, quando posso pagare le bollette da solo quando ricevo l'e-mail.

Fare soldi

Se non dovessi addebitare tutto sulla tua carta di credito o spendere i tuoi assegni sui prestiti studenteschi, dove prendi i soldi per vivere?

• Il tuo primo lavoro è laurearti: Prima di pensare di accettare un lavoro, ricorda che stai pagando migliaia di dollari (o decine di migliaia) ogni anno per andare al college. Il tuo compito è laurearti. In effetti, direi che il tuo obiettivo è laurearti il ​​prima possibile per rendere il prezzo del college molto più economico! Se lavori, non può interferire con i tuoi compiti in classe: è come scambiare dollari per centesimi. O meglio, pagare dollari per guadagnare centesimi.
• Cerca apprendistato o opportunità di networking lavori: Cerca di trovare posizioni che ti mettano in ruoli di tipo apprendistato con esperti o professori nel tuo campo, per aiutarti a migliorare le tue competenze ma anche a migliorare la tua rete professionale. A volte hai bisogno di uno stipendio per aiutare a sbarcare il lunario, ma se sei fortunato ad avere i mezzi, prova a ottenere un apprendistato/lavoro in rete vs. uno rigorosamente in busta paga.
• Cerca lavori di tipo esplorativo. Il secondo consiglio più importante era divertirti ed esplorare, quindi considera i lavori in aree che ti affascinano ma che potrebbero essere al di fuori della tua area di interesse accademicamente.
• Cerca lavori che offrano sviluppo personale: Sulla stessa linea dell'esplorazione, cerca un lavoro che ti aiuti con lo sviluppo personale e ampliando i tuoi orizzonti. Sei un biologo marino ma forse vuoi lavorare in una panetteria e vedere com'è il settore della ristorazione — è improbabile che tu diventi un fornaio ma l'esperienza sarà divertente e ti aiuterà a vedere un po' il mondo diversamente.
• Prova a ricevere lettere di raccomandazione: Questi non sono così preziosi come una volta, ma se prendi un lavoro degno di un curriculum, ricevi lettere di raccomandazione dai tuoi supervisori se hai risultati importanti.
• Maaaaaybe, avvia la tua attività: Al college, ho avuto molto tempo a disposizione e ho avuto diverse piccole faccende secondarie che facevo, inclusa la rivendita di prodotti su eBay. Se hai mai pensato di avviare un'attività, provalo perché non sai mai cosa accadrà. Il tuo tempo, per quanto faccia male a dirlo, in realtà non vale molto, quindi cosa hai da perdere? Inoltre potrebbe essere il prossimo Google. (potresti sempre aprire un blog!)
• Vai alle fiere del lavoro ogni anno: Penso che uno degli edifici più preziosi per la carriera e capacità di colloquio è la capacità di conversare con uno sconosciuto senza stressarsi. Il modo migliore per farlo è esercitarsi, quindi vai alle fiere del lavoro ogni anno e parla con le persone agli stand. Non fa mai male parlare e scoprire di cosa trattano le aziende o cosa stanno cercando.
• Continua a cercare borse di studio: Certo, la scuola è iniziata, ma ciò non significa che non dovresti continuare a cercare borse di studio, sovvenzioni e premi. Ci sono molte borse di studio più piccole con una concorrenza limitata se vai a cercarle.

Risparmiare e investire denaro

Se sei fortunato a guadagnare un po' di soldi e a risparmiarli, potresti voler investirli anche tu.

• Risparmiare denaro è importante: Mettere da parte qualche dollaro qui e qualche dollaro là potrebbe non sembrare molto... ma è così. Interesse composto e il tempo ti trasformerà in un milionario se sarai diligente. Approfitta sempre di omaggi e sconti per studenti universitari!
• Aprire un Roth IRA: Un Roth IRA è un tipo di conto di investimento (IRA sta per Individual Retirement Arrangement) in cui i tuoi guadagni sono esenti da tasse. Se hai guadagnato dei soldi durante l'anno, puoi contribuire a un Roth IRA. Non abbiamo abbastanza spazio per parlare di tutti i dettagli di questo, ma cercalo su Google e ottieni uno al più presto.
• Inizia e fondo di emergenza: Alcuni lo chiamano un fondo per i giorni di pioggia, altri lo chiamano un fondo "oh merda", ma metti un po' di soldi in un conto per quelle emergenze che invariabilmente accadranno. È meglio che addebitarlo su una carta di credito e pagarlo molti anni dopo.
• Cerca di risparmiare il 10% di quello che guadagni: Ricordi quando ho detto che le abitudini sono iniziate al college? Inizia uno di risparmio perché più risparmi ora, più crescerà e prima potrai andare in pensione. È solo uno dei tanti rapporti monetari dovresti cercare di attenerti e potrebbe essere uno dei più importanti.
• Inizia a imparare a investire: Puoi investi mentre sei all'università. Investire può essere complicato ma non lasciarti intimidire, puoi capirlo se ci metti il ​​tempo. Per ora, ti consigliamo di attenerti agli investimenti indicizzati. Diamine, potresti scoprire che l'investimento su indici è tutto ciò di cui avrai bisogno. La maggior parte dei miei investimenti, ora 15 anni dopo, sono in fondi indicizzati.
• Se vuoi negoziare azioni, prima fai trading su carta: Tutti sono cattivi a raccogliere titoli. Se vuoi davvero farlo, fallo prima su carta. Marketwatch ha un gioco di borsa gratuito a cui puoi giocare.
• Leggi gli investimenti (al di fuori del mercato azionario e obbligazionario): Puoi investire in qualsiasi cosa e anche se non lo consiglio, è comunque importante capirlo. Il settore immobiliare è sempre stato popolare, ma opzioni, derivati ​​e angel investing sono solo alcuni dei termini con cui dovresti avere familiarità. Non vorrei ancora dilettarmi con loro, ma devi sapere che esistono.

Spendere e risparmiare denaro

Sai cosa dicono di uno sciocco e dei suoi (o suoi) soldi...

• Bilancio: Il budget è più facile al college perché probabilmente hai meno spese di quelle che avresti ogni volta che inizi a lavorare. Prova a trovare un metodo di budget che funzioni per te e incorporalo nelle tue abitudini.
• Desideri e bisogni separati: Questa è una delle tue abilità dovere sviluppare al college perché può informare le tue decisioni di spesa per il resto della tua vita. Il sistema capitalista in cui viviamo ti bombarderà con messaggi di marketing su come hai bisogno di questo o quello, quando in realtà non lo fai. Iniziare con La gerarchia dei bisogni di Maslow per capire cosa serve per sopravvivere...
• L'acquisto all'ingrosso è tuo amico: Ero solito acquistare prodotti all'ingrosso tutto il tempo con i miei amici per risparmiare denaro. I negozi ti addebiteranno un po' meno per unità se acquisti più unità. Una singola Coca-Cola ti farà funzionare di più per bottiglia che se ne compri una dozzina in una volta. Non essere un pollone, compra alla rinfusa. Se non puoi usarlo tutto o non te lo puoi permettere, trova alcuni amici che lo facciano con te.
• Condividi cose: Non c'è motivo per cui non puoi condividere servizi, come la TV via cavo (o puoi tagliare completamente il cavo e vivere senza di essa!) o Internet e dividere il costo. Avevo amici che vivevano in appartamenti vicini che condividevano lo stesso sistema wireless e risparmiavano un pacchetto.
• Ottieni quelle carte sconto del negozio: Sembra semplice, ma iscriviti a quelle carte sconto/fedeltà del negozio: ti farà risparmiare denaro in modo invisibile. Perché pagare di più per le cose solo perché non ti sei registrato per qualcosa! E ricorda di collegare il tuo numero di telefono così, se dimentichi la carta, puoi semplicemente dare loro il numero.
• Acquista usato quando puoi (ed è ragionevole): L'usato è sempre più economico del nuovo e l'università è piena di roba usata. Puoi ottenere delle fantastiche offerte se scopri dove andare per cose usate.
• Acquista sicuramente libri di testo usati: Scopri quali libri di testo usano le tue classi e comprali usati, non comprarli mai usati (a meno che tu non abbia scelta).
• Fare "shopping" il giorno del trasloco: Mi piaceva passare per i dormitori il giorno del trasloco perché molti studenti, specialmente studenti internazionali, lasciano cose che sono ancora preziose ma non abbastanza da portare a casa. Nel migliore dei casi lo usi, nel peggiore dei casi lo vendi.
• Non comprare molte cose: D'altro canto, alla fine ti diplomerai e potresti non rimanere nella zona. Non accumulare una tonnellata di cose che dovrai spostare o, peggio ancora, vendere a buon mercato o abbandonare.
• Rimanda qualsiasi acquisto non urgente per 48 ore: Mi piace tenere una lista di cose di cui so di aver bisogno e se c'è un buon affare, lo compro. Per tutto il resto aspetto almeno 48 ore. La maggior parte delle volte dimentico di averne "bisogno" e non spendo quei soldi inutilmente.
• Elenca i libri di testo una settimana prima degli esami finali: Prima della fine del semestre, vuoi provare a liberarti dei tuoi libri prima che tutti gli altri inizino a pensarci. Elencali, continua a usarli fino a quando non vengono venduti e poi spediscili. Mi rivolgo ad Amazon (per vendere direttamente) e Bookscouter vendere.
• Usa il trasporto di massa: Avere un'auto al college sembra fantastico finché non ti rendi conto che diventerai l'autista personale della tua cerchia di amici e il parcheggio può diventare costoso. Il trasporto di massa è fantastico, il tuo ID studente potrebbe persino farti ottenere corse scontate o gratuite, quindi impara a usarlo.
• Scopri gli sconti per studenti locali: Molti posti avranno pietà del tuo status di studente perché siamo stati tutti lì e abbiamo vissuto con un budget limitato. Prova a scoprire dove puoi approfittare e poi approfittane!!!
• Divertiti spendendo poco: Anche se non ci sono sconti per studenti, ci sono comunque un sacco di cose che puoi fare a basso costo o gratuitamente. Devi solo cercarli!
• Oh, ma ricordati di divertirti responsabilmente: Risparmiare denaro è fantastico, ma non lasciare che sia a costo di goderti la tua esperienza universitaria. Goditi il ​​tuo tempo ma fallo in modo responsabile, non devi fare tutto quindi scegli e scegli e non entrare nel debito della carta di credito per farlo!

Tutto il resto

Ecco alcuni suggerimenti e idee che non si adattavano da nessun'altra parte...

• Crea il tuo club: Sei un fan di qualcosa ma non c'è ancora un club per questo? Inizia uno! E poi trova altre persone che si uniscano a te! E poi cerca di ottenere finanziamenti per questo dalla tua scuola! Anche se non funziona, sarà un'esperienza divertente.
• Usa quella palestra: Un abbonamento a una palestra può costare da $ 30 al mese a diverse centinaia, a seconda di dove vivi e di quanto sia elegante. Usa la palestra per cui stai già pagando (una specie di) e diventa un po' più forte nel processo.
• Paga il meno ragionevolmente possibile per l'alloggio: Alcuni dei momenti migliori che ho passato al college sono stati quando vivevo con i miei amici. Quell'esperienza non accadrà di nuovo. La parte migliore è che condividere una casa con poche altre persone abbasserà il prezzo dell'affitto ma aumenterà anche la quantità di divertimento che avrai. Inoltre, ottieni l'esperienza di vivere con altre persone e le sfide che presenta anche. Ti farà bene ed è quello che mi manca di più del college.

Infine, diventa creativo!

Non avrai molti soldi, ma avrai quella tua zucca. Usalo!

La creatività è la madre dell'invenzione, come si suol dire, quindi usa quella sovrabbondanza di tempo per essere creativo quando devi risolvere un problema. Potrebbe essere un primo appuntamento divertente che non costa molto per controllare luoghi di incontro popolari per avvoltoio cibo (e magliette! Trova quelle magliette gratis!). Puoi risparmiare un po' di soldi trovandoti nel posto giusto al momento giusto. Quell'abilità pagherà a lungo termine, anche dopo che avrai guadagnato un sacco di soldi.