Recensione dell'app di spago: app di risparmio e investimento congiunto di John Hancock

Qualche anno fa a FinCon, sono stato invitato a incontrare le persone che hanno creato Twine. Succede spesso in Fincon perché le aziende cercano sempre di promuovere i loro nuovi prodotti e servizi e Tendo ad andare solo agli eventi in cui penso che l'azienda sia interessante e se gli altri miei amici blogger lo fossero andando.

Negli ultimi anni, ci sono state molte app progettate per aiutarti a risparmiare denaro tramite trasferimenti automatici. Aziende come Digit e Dobot, se ricordi, erano popolari ma lo spazio stava cambiando. Molte di queste aziende hanno iniziato come app gratuite senza canone mensile, ma con il passare del tempo, ognuna ha iniziato ad addebitare un canone mensile per i propri servizi.

Per le persone che cercano di risparmiare denaro in piccoli incrementi, pagare un dollaro al mese non è allettante.

Quindi, quando Twine mi ha contattato, ero pronto a vedere un'altra app di micro-risparmio e sono contento di non essere saltato alle conclusioni.

In poche parole, Spago è un'app di risparmio e investimento per le coppie che è gratuita da usare e risparmiare: paghi solo se scegli di trasferire i tuoi risparmi in investimenti. È per le coppie perché puoi aggiungere un partner a un obiettivo condiviso ed entrambe le persone possono risparmiare o investire per raggiungerlo.

Ecco di più sull'app, sull'azienda e su cosa penso della loro offerta:

Chi è Twine?

Spago è un'app di risparmio e investimento creata da John Hancock. John Hancock è una società di servizi finanziari con sede a Boston, nota soprattutto per la fornitura di assicurazioni sulla vita, ma al giorno d'oggi fornisce tutta una serie di servizi finanziari. John Hancock, l'azienda, è stata fondata nel 1862 e prende il nome John Hancock, il padre fondatore. Nel 2003, la società è stata acquisita da Manulife Financial, una multinazionale canadese di servizi finanziari e assicurazioni con sede a Toronto.

Twine è un'app di risparmio e investimento progettata per coppie e partner, progettata per l'utilizzo collettivo da parte di due persone e una delle poche app che la mettono in primo piano. Ha molte delle stesse funzionalità di altre app di risparmio, inclusa la possibilità di creare obiettivi di risparmio, automatizzare i risparmi e investire in portafogli.

Come funziona lo spago

Con Twine, inizi creando un account e collegando un conto bancario al tuo account Twine. Nella tua app Twine, imposti quindi gli obiettivi di risparmio verso i quali stai risparmiando. Puoi impostare questo importo su qualsiasi cosa e modificarlo in qualsiasi momento. Quindi, imposti i trasferimenti di risparmio ricorrenti automatici dal tuo conto bancario al tuo account Twine: Twine calcolerà quanto tempo ci vorrà per raggiungere il tuo obiettivo.

Una volta creato un account, puoi aggiungere un partner (non è necessario). Ciò consente sia a te di accedere al tuo account che al tuo partner può collegare il suo conto bancario per effettuare contributi.
I depositi automatici avverranno circa un giorno lavorativo dopo aver creato l'obiettivo e poi si verificheranno ogni settimana in quel giorno. Quindi, se lo imposti di lunedì, molto probabilmente verrà trasferito il martedì e poi ogni martedì fino a raggiungere il tuo obiettivo. Puoi sempre controllare l'obiettivo per vedere l'elenco delle transazioni.

Tutte le transazioni sono soggette a un periodo di detenzione di 5 giorni lavorativi perché impiega così tanto tempo per la liquidazione dei fondi. Se effettui un deposito, non puoi ritirarlo immediatamente a causa di questo periodo di detenzione ACH.

Quando risparmi in un conto in contanti, puoi iniziare con soli $ 5 e il risparmio è completamente gratuito. Guadagna anche interesse, che varia ma è dell'1,05% al ​​momento della stesura di questo documento. Il tuo conto in contanti è FDIC assicurato fino a $ 250.000.

Se vuoi investire i tuoi risparmi, puoi trasferirli su un conto di investimento coperto dall'assicurazione SIPC in caso di fallimento del broker. Twine ti farà alcune domande sulla tua situazione finanziaria, i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio per costruire un'allocazione delle risorse. I portafogli Twine sono un mix di fondi negoziati in borsa e obbligazionari con una commissione dello 0,6% all'anno.

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Tre portafogli di investimento

Twine offre tre portfolio:

• Conservatore: “Progettato per enfatizzare la stabilità e proteggere da potenziali perdite di capitale di anno in anno sulla strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. I portafogli conservativi sono costituiti da fondi con una quota maggiore di titoli con rendimenti storici più stabili, come obbligazioni e liquidità, piuttosto che azioni”.
• Moderato: “Progettato per proteggersi da potenziali perdite pur ottenendo una crescita significativa. I portafogli moderati probabilmente mostreranno rendimenti meno volatili rispetto alla maggior parte dei fondi di investimento del mercato azionario e in genere includono attività come obbligazioni e fondi del mercato monetario.
• Aggressivo: “Progettato per offrire una crescita degli investimenti più significativa, evitando comunque le grandi potenziali perdite annuali che a volte possono subire gli utenti di ampi fondi di investimento del mercato azionario. I rendimenti annuali dei portafogli aggressivi possono essere un po' più volatili di quelli conservativi o moderati di Twine portafogli, ma è ancora probabile che siano molto meno volatili dei rendimenti annuali nella maggior parte degli investimenti nel mercato azionario fondi."

I portafogli si basano su una varietà di fattori, ma il tempismo è un fattore importante. Se il tuo obiettivo è a meno di cinque anni di distanza, ti consiglieranno di mettere i tuoi investimenti in un portafoglio conservativo. Mi sembra ragionevole. Se hai un lasso di tempo più lungo o hai più ricchezza familiare, spesso suggeriscono un mix più aggressivo perché puoi gestire meglio le oscillazioni.

Quanto costa lo spago?

Lo spago è gratuito se utilizzi solo le funzionalità di risparmio. Questo la rende una delle migliori opzioni rispetto a molte altre app di risparmio perché quasi tutte addebitano un canone mensile.

Se scegli di investire i tuoi risparmi nel loro mix di ETF, la commissione è dello 0,6% o circa venticinque centesimi al mese per ogni $500 investiti. Rispetto a un roboadvisor come Miglioramento, Lo spago è leggermente più costoso. Betterment addebita lo 0,25% per il suo servizio di livello digitale, che include il riequilibrio e la raccolta delle perdite fiscali.

Promozioni di spago

Al momento non siamo a conoscenza di alcuna promozione di Twine.

Alternative allo spago

Twine ha alcune alternative, ma non molte offrono tutte le funzionalità più l'accesso al conto congiunto allo stesso modo. Le funzionalità di salvataggio di Twine sono comuni ma sono gratuite, cosa che la maggior parte delle altre app non può permettersi di fare. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che sono supportati da John Hancock e possono permettersi di saltare un canone mensile. Potresti dare un'occhiata a questi applicazioni di microsalvataggio ma non credo che troverai un'app che fa molto di più da voler pagare una tassa.

In alternativa, potresti condividere una canna conto di risparmio ad alto rendimento con il tuo compagno. Probabilmente guadagneresti un tasso di interesse più elevato ma non otterresti la perfetta integrazione con un servizio di investimento simile a un roboadvisor. Non otterresti l'interfaccia pulita di Twine o il risparmio automatico in un pacchetto così accurato.

Se la parte di investimento è la cosa più interessante di Twine, le tue alternative sono roboadvisor completi Piace Miglioramento o Ricchezza. Offrono opzioni di investimento ma hanno un costo leggermente inferiore. Per gli investitori principianti, sia Betterment che Wealthfront addebitano lo 0,25% all'anno rispetto alla commissione dello 0,60% di Twine.

Se vuoi il fai-da-te, puoi sempre dare Robin Hood o Webull un tentativo. Entrambi offrono azioni gratuite quando ti iscrivi.

Pensieri finali

Nel complesso, penso che Twine si sia ben inserito tra i due app di risparmio e i roboadvisor.

Puoi aiutare a risparmiare verso il tuo obiettivo guadagnando un tasso di interesse decente (migliore delle banche fisiche, comparabili ai conti correnti online ma al di sotto di ciò che offrono i conti di risparmio online) con la possibilità di investire se davvero lo si desidera a.

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