Recensione Varo Money: servizi bancari solo per dispositivi mobili con un tasso di interesse elevato

Una delle grandi novità degli ultimi anni è l'emergere di conti di gestione di cassa. Molte società di tecnologia dei servizi finanziari (fintech) hanno iniziato a commercializzare servizi bancari con le loro offerte principali. Queste società fintech collaborano con le principali banche per detenere i soldi, per ottenere l'assicurazione FDIC, ma offrono tutti i servizi in aggiunta al livello bancario.

Miglioramento è un robo-advisor ma hanno anche un conto “risparmio” nel loro Riserva di cassa quotidiana Prodotto.

Capitale personale è uno strumento di gestione patrimoniale e un robo-advisor, ma offre anche Personal Capital Cash, che offre rendimenti elevati.

Ma poi ci sono banche che stanno semplicemente "etichettando in bianco" altre banche: queste sono chiamate neobanche. Lo abbiamo visto con Simple, che ha collaborato con BBVA USA fino a quando BBVA li ha acquisiti nel 2014.

Varo Money è un esempio di quest'ultimo, una neobanca che utilizza i servizi bancari di The Bancorp Bank.

Se ti senti a tuo agio con una banca non tradizionale, che opera interamente da un'app mobile e addebita pochissime commissioni, dai un'occhiata da vicino a Varo Money.

La loro opzione di conto corrente ti offre tutte le funzionalità dei tradizionali conti correnti bancari, ma senza le molte commissioni che addebitano. Inoltre, la loro opzione di conto di risparmio ti fornirà un tasso di interesse paragonabile a quello delle banche online che pagano di più.

Sommario

1. Cos'è Varo Money?
2. Varo Money Bank (conto corrente)
3. Conto di risparmio Varo
1. Carta di debito Visa Varo
4. Come funziona Varo Money
5. Prezzi e commissioni Varo Money
6. Come registrarsi con Varo Money
7. Varo Money Pro e contro
8. Dovresti usare Varo Money?

Cos'è Varo Money?

Fondata nel 2015 e con sede a San Francisco, California, Varo Money è un'app di mobile banking che offre sia controlli gratuiti che risparmi ad alto rendimento. Uno dei fattori che distingue Varo Money dalle molte migliaia di banche disponibili è che opera interamente come piattaforma di mobile banking. Non solo non ci sono rami fisici, ma non c'è nemmeno l'accesso al browser tradizionale. È tutto sull'app.

Come ho detto prima nell'introduzione sulle neobanche, Varo Money collabora con The Bancorp Bank: una banca da 4,4 miliardi di dollari con sede a Wilmington, nel Delaware.

Per semplificare le cose, Varo Money offre solo due conti: un conto corrente e un conto di risparmio ad alto rendimento. A differenza delle banche tradizionali, non offrono altri prodotti di deposito (come certificati di deposito). Inoltre, non forniscono prestiti, come prestiti personali, prestiti auto o carte di credito.

L'assenza di questi servizi aggiuntivi consente a Varo Money di mantenere le proprie operazioni completamente snelle e di trasferire i risparmi ai propri clienti sotto forma di operazioni bancarie senza commissioni.

Varo Money ha un Migliore valutazione del Business Bureau di "A+", il punteggio più alto su una scala da A+ a F. Nel frattempo, il servizio è valutato 4,6 stelle su 5 da oltre 11.000 utenti su Google Play e 4,7 stelle su 5 da oltre 34.000 utenti su App Store.

Varo Money Bank (conto corrente)

Questo è il conto bancario principale di Varo Money. Fornisce tutti i servizi di un tradizionale conto corrente bancario, inclusa la possibilità di inviare assegni cartacei, ma lo fa con pochissime commissioni, se non nulle. Inoltre, non è richiesto un saldo minimo nel conto.

Puoi depositare assegni, effettuare bonifici e pagare bollette, il tutto senza commissioni. Il conto viene fornito anche con una carta di debito Visa (vedi descrizione sotto).

Il tuo conto corrente può essere idoneo per "Scoperto senza commissioni" fino a $ 50 per gli acquisti effettuati utilizzando la tua carta di debito Varo Visa. Non ci sono costi di iscrizione; riceverai una notifica se sei determinato a essere idoneo. Se lo sei, avrai la possibilità di attivare o disattivare la funzione
(se si preferisce non avere affatto la protezione dello scoperto).

Gli estratti conto cartacei non ti verranno inviati per posta, ma puoi accedervi tramite l'app. Non preoccuparti che la banca non abbia filiali fisiche. Puoi prelevare contanti da una rete ATM gratuita molto ampia ed effettuare depositi in cinque modi (vedi Effettuare depositi di seguito).

Assegni cartacei. Il conto corrente non offre assegni cartacei, ma puoi inviare un assegno a chiunque in tre-nove giorni lavorativi utilizzando l'app. Non ci sono costi per inviare un assegno in questo modo.

Conto di risparmio Varo

Questo è un conto di risparmio ad alto interesse che non richiede un investimento minimo iniziale. L'interesse corrente pagato è dello 0,20% APY su tutti i saldi.

Tuttavia, puoi guadagnare il 3,00% di APY se soddisfi le seguenti condizioni:

1. Effettui almeno cinque acquisti con carta di debito Visa Varo in ogni mese di calendario e
2. Ricevi depositi diretti totali di $ 1.000 o più nello stesso mese di calendario e
3. Mantieni un saldo del conto fino a $ 10.000. (Se il tuo saldo supera $ 10.000, il tasso scenderà allo 0,20% APY.)

È molto simile a un account di ricompense in quanto devi effettuare acquisti con carta di debito ma il numero è basso, solo cinque per qualificarti. Molti conti correnti premi richiedono dieci, dodici o anche quindici transazioni al mese per ottenere un tasso più elevato.

Ma questi sono gli unici requisiti: abbastanza facile. Inoltre, non ci sono canoni mensili sul conto.

Carta di debito Visa Varo

Il tuo account verrà fornito con la carta di debito Visa Varo che può essere utilizzata ovunque sia accettata Visa, che è praticamente ovunque. Può essere utilizzato sia con Google Pay che con Samsung Pay. Apple Pay è disponibile solo per dispositivi iOS. Varo sta lavorando con Zelle per aggiungere quel servizio, ma avvertono che non è ancora completamente funzionante.

La carta di debito può essere utilizzata anche a livello internazionale e non ci sono commissioni per le transazioni estere.

Utilizzando la tua carta di debito, puoi effettuare prelievi senza commissioni da oltre 55.000 sportelli automatici Allpoint. Se effettui prelievi fuori rete, Varo addebiterà una commissione di $ 2,50 per prelievo (questa è una modifica della politica che è entrata in vigore a partire dal 19 febbraio 2020).

La carta ha un limite di spesa di $ 2.500 per giorno di calendario, nonché un importo massimo di prelievo in contanti di $ 500. Tuttavia, puoi anche ottenere fino a $ 500 in contanti indietro tramite transazioni POS presso i commercianti.

Potresti anche essere in grado di effettuare prelievi di contanti allo sportello presso banche e cooperative di credito che li consentono. Se lo fai, dovrai portare la tua carta di debito e un documento d'identità valido rilasciato dal governo. Varo Money consente di prelevare fino a $ 1.000 per giorno di calendario tramite prelievi da banco.

I prelievi combinati da bancomat, point-of-sale e over-the-counter sono limitati a $ 1.000 al giorno.

Come funziona Varo Money

Effettuare depositi:Varo Money fornisce cinque modi per effettuare depositi sui tuoi conti:

1. Deposito diretto: puoi utilizzare questo metodo per depositare assegni sui salari, benefici governativi e altre fonti di reddito regolari. Usando questo metodo puoi ricevere la tua busta paga fino a due giorni prima. Puoi anche ricevere depositi da entrate derivate da Uber (Instant Pay) e Lyft (Express Pay).
2. Bonifici bancari esterni: effettua bonifici sui tuoi conti Varo Money da banche terze utilizzando i bonifici ACH. Aspettati che i trasferimenti richiedano da due a quattro giorni lavorativi.
3. Portafogli digitali: il tuo account può accettare trasferimenti da Cash App, Venmo e PayPal.
4. Assegni cartacei di deposito mobile: scatta una foto dell'assegno, quindi caricalo sulla tua app. L'importo che puoi depositare sarà limitato in base a quanto tempo è stato aperto il tuo account e all'attività precedente dell'account.
5. Depositi in contanti: puoi depositare assegni su migliaia di Punto Verde località, tra cui: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, negozi 7-Eleven, negozi Dollar General, negozi Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart e Kroger. Varo Money non addebita una commissione per i depositi Green Dot, ma la posizione del negozio addebiterà una commissione fino a $ 4,95. Puoi anche depositare contanti acquistando un Green Dot MoneyPak (di solito nelle stesse posizioni in cui puoi effettuare depositi). C'è una commissione di $ 5,95 pagabile a Green Dot per MoneyPak.

App mobile Varo Money: Tutto passa attraverso l'app. Ti servirà per richiedere un account e ti servirà per accedere alle funzionalità dell'account. L'app è disponibile su The App Store per il download su dispositivi iOS, 11.0 o versioni successive. È compatibile con iPhone, iPad e iPod touch. È disponibile anche su Google Play per dispositivi Android 5.0 e versioni successive.

Risparmia la tua paga: Puoi avere una percentuale dei tuoi depositi diretti trasferita automaticamente nel tuo Conto di risparmio. Sarai tu a decidere quale sarà quella percentuale.

Salva la tua modifica: Se hai familiarità con le app di microrisparmio, Varo offre la sua versione. Puoi arrotondare ogni transazione al dollaro più vicino e trasferire i fondi dal tuo assegno al tuo conto di risparmio.

Programma di riferimento: Se inviti un amico a Varo e quella persona apre un conto che riceve un deposito diretto valido di almeno $ 200, avrai diritto a ricevere un bonus di $ 75. Puoi ricevere fino a $ 500 di commissioni di referral totali. Ti verrà fornito un link univoco, tramite e-mail o nelle Impostazioni dell'app, che fornirai all'amico a cui ti riferisci.

Sicurezza Varo Money: I tuoi account sono completamente coperti fino a $ 250.000 in assicurazione FDIC attraverso The Bancorp Bank, banca sponsor di Varo Money. Nel frattempo, tutte le informazioni trasferite sono protette dalla tecnologia crittografata AES a 256 bit e così com'è sempre il caso quando si apre un conto finanziario, la tua identità è completamente verificata secondo i federali legge.

Assistenza clienti: Disponibile per telefono o e-mail, dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 21:00, e il sabato e la domenica, dalle 11:00 alle 19:00, esclusi i giorni festivi (tutti gli orari della Pasqua).

Prezzi e commissioni Varo Money

Né i conti correnti né quelli di risparmio hanno canoni mensili di servizio. In effetti, Varo ha pochissime commissioni. Ad esempio, non ci sono commissioni di scoperto e nessuna commissione per transazioni estere.

Non ci sono costi addebitati per l'uso di sportelli bancomat in rete, ma ti verranno addebitati $ 2,50 per qualsiasi utilizzo di bancomat non in rete.

Come descritto in precedenza in Effettuare depositi, ci sono commissioni associate all'uso del sistema Green Dot. Sebbene Varo non addebiti alcuna commissione per l'utilizzo del servizio, le sedi dei commercianti partecipanti possono addebitare fino a $ 4,95 per deposito, oppure puoi pagare $ 5,95 per iscriverti al programma Green Dot MoneyPak.

Inoltre, in 20 stati in cui si trova Varo con licenza, ci sono commissioni per l'assegno di restituzione che vanno da $ 15 a $ 30 per articolo restituito.

Come registrarsi con Varo Money

Per poter aprire un conto con Varo Money devi avere almeno 18 anni, essere un cittadino statunitense o un residente permanente e avere un numero di previdenza sociale valido. Dovrai anche fornire un modulo di identificazione personale, preferibilmente un documento d'identità con foto rilasciato dallo stato come la patente di guida. Tieni presente che Varo offre solo account individuali e non ha la capacità di accettare account cointestati.

Avrai anche bisogno di un dispositivo mobile, incluso un Android o un iPhone, poiché Varo Money è accessibile solo tramite la sua app mobile. Il processo di registrazione avviene interamente tramite l'app mobile.

Un grande vantaggio con Varo Money è che né il tuo rapporto di credito né il tuo punteggio FICO saranno ottenuti durante il processo di registrazione. Se hai problemi di credito, non dovrebbe essere un problema registrarti a questo servizio.

Una volta aperto il tuo account, puoi collegarlo ai conti di migliaia di banche, cooperative di credito, carte di credito e fornitori di prestiti. Se il tuo particolare istituto non appare nell'elenco a discesa, puoi farlo aggiungere contattando il servizio clienti.

Varo Money Pro e contro

Professionisti:

• Ci sono pochissime commissioni per l'utilizzo del conto corrente o di risparmio.
• Varo Savings paga tassi di interesse superiori alle banche online più redditizie.
• Varo Money non esegue il tuo rapporto di credito o ottiene il tuo punteggio FICO, rendendolo un servizio bancario adatto in caso di problemi di credito.
• La funzione Save Your Change è un'app di microrisparmio che ti consente di creare il tuo Conto di risparmio arrotondando i tuoi acquisti.
• Non ci sono commissioni per le transazioni estere quando usi la tua carta di debito Varo Visa, risparmiando il 3% rispetto alle tradizionali carte di credito e debito bancarie.

Contro:

• Varo Money non offre molti dei servizi solitamente forniti dalle banche tradizionali, come i certificati di deposito.
• Come app di mobile banking, non ci sono filiali fisiche e nessuna piattaforma di banking online.
• Varo Money non fornisce prestiti; tuttavia, il loro Centro assistenza fa riferimento a prestiti personali che non compaiono da nessun'altra parte né vengono forniti altri dettagli. È possibile che abbiano offerto prestiti personali contemporaneamente.
• Solo conti individuali, Varo non può ospitare conti cointestati.
• Non è possibile inviare o ricevere bonifici nazionali o internazionali.

Dovresti usare Varo Money?

Se stai cercando un servizio bancario semplice e senza commissioni e sei a tuo agio nel gestire le tue operazioni bancarie interamente tramite un'app mobile, Varo Money dovrebbe essere nella tua lista di fornitori. Pagano persino interessi sul tuo conto di risparmio paragonabili alle casse di risparmio online più paganti.

Se desideri maggiori informazioni o se desideri registrarti per l'app, visita il Sito web di Varo Money.