Ehi congratulazioni! (o quasi congratulazioni!)
Avere un bambino è davvero EPICO.
Ricordo quando scoprimmo di essere incinta del nostro primo figlio. Ero spaventato.
Non ero nemmeno arrivato alla parte dell'essere un buon padre o del primo giorno di scuola o dei primi appuntamenti o del ballo di fine anno... oh no, quella era roba da panico di livello superiore programmata per dopo.
Avevo paura come la prima volta che mi sono messo al volante della mia macchina e mio padre ha detto "metti il piede sul freno e spostalo per guidare".
Avevo paura perché era un territorio totalmente inesplorato. Non sapevo cosa non sapevo. Cavolo, non sapevo nemmeno quello che sapevo. Sai?
Normalmente, non so molte cose (anche se non lo ammetto) e di solito non vado fuori di testa. Allora perché mi sono spaventato questa volta?
La posta in gioco. Puoi fingere attraverso un sacco di cose. Se le cose funzionano, evviva! Se non lo fanno, beh, riprova!
Con un bambino... IL TUO bambino, amico, è diverso. Non puoi lasciare che il caso abbia alcun ruolo in esso. Devi essere pronto. E ci sono cose che devi impostare ora in modo da avere successo dal giorno in cui il bambino nascerà al giorno in cui sarà pronto per iniziare una famiglia.
Questa guida è il risultato di ciò che abbiamo fatto per prepararci finanziariamente ad avere un bambino e di ciò che avremmo dovuto fare una volta che il piccoletto fosse arrivato.
È diviso in due parti: Preparazione: prima della consegna e Tempo di gioco: dopo la consegna. Alcuni punti possono essere svolti prima o dopo, ma l'idea chiave da ricordare è che è necessario affrontarli prima o poi.
(scriviamo come se ti stessi aspettando, ma le informazioni che presentiamo si applicano ai genitori attuali così come ai futuri in attesa)
Pre-consegna:
- Imballa e preparati per la consegna
- Calcola il costo di consegna
- Rivedi le tue opzioni di assistenza all'infanzia e pediatra
- Risparmiare per l'università? 529 piani
- Aumenta il tuo conto di spesa flessibile
- Aumenta il tuo fondo di emergenza
- Ottieni un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità
Post-consegna:
- Aggiorna la tua assicurazione sanitaria
- Stabilisci o aggiorna il tuo piano patrimoniale
- Ottieni una tessera di previdenza sociale
- Dai un'occhiata alle tue tasse
- Budget in Data Night
Preparazione: prima della consegna
“Nessun piano di battaglia sopravvive al contatto con il nemico.” — Helmuth von Moltke
Il tuo bambino non è il nemico, ma sicuramente preparati per la battaglia. 🙂
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Imballa e preparati per la consegna
Per prima cosa, prepara il tuo posto per il nuovo bambino entro ~ 6 mesi dalla gravidanza. Ciò significa che il bambino è pronto al 100%: il bambino potrebbe muoversi in quel giorno perché i bambini si presentano presto (hanno il loro programma, come imparerai presto).
Non entrerò in ciò che vorrai per il tuo vivaio, puoi cercarlo su Google, ma è più facile raccogliere cose come pannolini, salviette, ecc. prima che il bambino si presenti.
Prova su strada il percorso verso l'ospedale o ovunque tu stia consegnando. Vuoi conoscere il percorso e averlo fatto un paio di volte, per ogni evenienza.
Prepara una "borsa da viaggio" che ha tutto ciò di cui hai bisogno in modo da poterla afferrare in un attimo. Avrai bisogno di questa borsa se pernotterai in ospedale (cosa che sarai) e vorrai che sia pronta per andare.
C'è molto di più che puoi e dovresti fare per prepararti alla consegna, questo era solo il minimo indispensabile per noi. Confido che farai le tue ricerche, acquisterai tutti i libri necessari e parlerai con tutti i tuoi amici che sono già genitori, questi sono solo i punti chiave che mi sono sentito obbligato a menzionare. 🙂
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Calcola il costo di consegna
Chiama il tuo ospedale per scoprire l'importo che dovresti pagare.
Quindi, chiama la tua assicurazione sanitaria e chiedi loro quanto costerà avere il bambino. Quello che pagherai dipenderà dal tuo piano, dalla sua franchigia, dalla coassicurazione, bla bla. Chiama e otterrai una risposta che vaglia tutto questo.
(puoi anche leggere la tua documentazione assicurativa ma una telefonata è molto più semplice)
Questo dovrebbe darti un'idea di quanti soldi ti serviranno a portata di mano.
Con il nostro primo bambino, la nostra assicurazione ha coperto il 100%. Non deducibile. Era Stupefacente.
Il nostro secondo figlio, abbiamo avuto un co-pagamento del 10%. Il nostro datore di lavoro non è cambiato, ma l'assicuratore sì e il nuovo, due anni dopo, ha avuto un co-pay del 10%. Il 10% non è male, ma questa volta abbiamo dovuto pianificare un costo maggiore di zero (era di circa $ 3.000). È stato un bene che abbiamo scoperto l'aumento prima invece di presumere che sarebbe stato coperto al 100% come la prima volta.
Chiama sempre e tieniti informato, integralo nel tuo budget e piano finanziario.
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Rivedi le tue opzioni di assistenza all'infanzia e pediatra
Bambinaia? Asilo nido? Stando a casa?
Inizia a studiare le tue opzioni oggi, prima che nasca tuo figlio, perché molti posti hanno liste d'attesa che durano diversi mesi. Anche se pensi che rimarrai a casa, ti consiglio di fare la ricerca solo così sei a conoscenza di tutte le opzioni. È meglio essere troppo preparati.
Mentre sei in piena modalità di ricerca, dovrai trovare un pediatra. Inizia chiedendo ai tuoi amici locali con bambini, conosceranno alcuni buoni nomi per filtrare l'elenco verso il basso. Se non conosci nessuno, prova il Strumento di ricerca dell'American Academy of Pediatrics.
Risparmiare per l'università? 529 piani
Un piano 529 è un piano di risparmio per l'istruzione, che prende il nome dalla sezione dell'Internal Revenue Code che ha creato questi account. Il vantaggio principale di un piano 529 è che sono come un'IRA in quanto crescono esentasse. I contributi possono essere deducibili dalle tasse a livello statale e le distribuzioni sono esentasse se utilizzate per spese di istruzione qualificate. Se il beneficiario decide di non proseguire gli studi superiori, puoi cambiare beneficiario senza penali.
Ciò significa che puoi aprire un 529, impostarti come beneficiario, contribuire e quindi cambiare il nome una volta arrivato il tuo bambino. Questo è prezioso se sei molto lungimirante e vuoi ottenere un detrazione fiscale ora ma avrà un bambino negli anni futuri.
Non sono un esperto di 529, a parte contribuire a 529 piani nel Maryland, ma Savingforcollege.com lo copre molto bene.
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Aumenta il tuo fondo di emergenza
Con il tuo primo figlio, sembrerà il caos. Non dormirai molto, tutto richiederà la tua attenzione ed è molto importante aumentare il tuo fondo di emergenza per coprire qualsiasi Altro emergenza che si presenta.
Quando sei senza un figlio, hai molta più flessibilità nel modo in cui rispondi alle emergenze. L'auto si rompe? Inizi a prendere l'autobus o cammini di più. Puoi chiedere corse o modificare il tuo programma. Se la tua auto si rompe quando hai un bambino, sei molto più sotto pressione per ripararlo e ripararlo rapidamente. Il tuo fondo di emergenza deve essere pronto a gestire queste situazioni.
Ottieni un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità
A nessuno piace pensarci, ma se muori, qualcuno deve prendersi cura di tuo figlio (i). Se per qualche motivo non puoi lavorare, che si tratti di disabilità o morte, qualcuno deve prendersi cura di tuo figlio (i). ecco dove assicurazione sulla vita e assicurazione invalidità entrare in gioco.
Vuoi ottenere un'assicurazione sufficiente per assicurarti che la tua famiglia si prenda cura di te nel caso in cui tu non possa farlo.
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Tempo di gioco: dopo la consegna
Ecco dove inizia il vero divertimento 🙂
Aggiorna la tua assicurazione sanitaria
Fai sapere alla tua assicurazione che sei ufficialmente un più uno. Questo ti darà una tessera assicurativa per il nuovo bambino.
Avere un bambino è un evento di qualificazione della vita, che è un evento definito dall'IRS, e ti consente di cambiare aspetti della tua assicurazione sanitaria, tra cui...
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Aumenta il tuo conto di spesa flessibile
Avrai molte spese mediche vive, quindi approfitta di quell'FSA. La mamma farà alcuni controlli e il bambino avrà un quantità di controlli.
L'American Academy of Pediatrics raccomanda un controllo a 3-5 giorni. Quindi 1, 2, 4, 6, 9, 12, 15, 18 e 24 mesi. Il tuo pediatra potrebbe non volerti vedere 9 volte, ma il numero effettivo sarà abbastanza vicino perché il bambino avrà bisogno di molte vaccinazioni. Conta il tuo co-pay, moltiplicalo per 9 e hai una linea di base per quanto costeranno tutte quelle visite, senza contare le visite extra non programmate.
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Stabilisci o aggiorna il tuo piano patrimoniale
Se non hai un piano patrimoniale, ne hai davvero bisogno ora che aspetti un figlio e non per l'ovvio motivo. Quando la maggior parte delle persone pensa a una proprietà, pensa ai soldi e alle cose. Sì, è lì dentro ma...
… una volta che hai un figlio, si tratta di loro. Chi sarà il tutore legale del bambino? Per fare la scelta, devi parlare con potenziali candidati e scoprire chi è disposto e in grado di assumere quel ruolo. Queste sono decisioni importanti e vorrai che i tuoi desideri siano codificati, quindi non ci sono domande a riguardo. Tu vuoi prendere quelle decisioni, non lo stato.
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Ottieni una tessera di previdenza sociale
Una volta che hai una copia del certificato di nascita, segui queste istruzioni per ottenere un numero di previdenza sociale e una tessera.
Dai un'occhiata alle tue tasse
Tuo figlio sarà tuo dipendente e le persone a carico sono ottime per ridurre la tua responsabilità fiscale. Una volta che tuo figlio ha un numero di previdenza sociale, puoi richiederlo come dipendente dalle tue tasse. Ogni dipendente vale un'esenzione e ogni esenzione vale $ 4.000 (anno fiscale 2015).
Se stai attualmente lavorando, contatta il dipartimento delle risorse umane della tua azienda per aggiornare il tuo W-4 – Employee Withholding Allowance Certificate. Quando hai iniziato a lavorare, hai richiesto un certo numero di esenzioni. Ciò ha influito sulla ritenuta del tuo datore di lavoro per le imposte sul reddito. Quel numero dovrebbe aumentare di almeno 1 una volta che hai un figlio perché è un'esenzione. Parla con il tuo rappresentante delle risorse umane per ulteriori istruzioni se non sei sicuro, hanno già visto tutto e possono aiutarti.
Ci sono alcuni altri crediti e detrazioni potenzialmente disponibili e la maggior parte dei pacchetti software fiscali li coprirà. Ad esempio, esiste un credito d'imposta annuale per bambini del valore di $ 2.000 per bambino a seconda del reddito. Non vale la pena fare ricerche su tutto se hai intenzione di prepararti utilizzando il software, loro sanno tutto al riguardo.
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Budget in Data Night
Questo è elencato per ultimo ma probabilmente uno dei più importanti: prenditi cura di te e del tuo partner. Sarai stanco di svegliarti di notte o di esserti svegliato di notte. Sarai stressato dal tentativo di capire cosa vuole il bambino e perché continua a piangere. Tutti questi avranno un pedaggio.
Ricorda solo di prenderti cura di te, del tuo partner e della tua relazione. Forse questo significa uscire serate una volta alla settimana o ti prendi un giorno di malattia e recuperi semplicemente il sonno. Qualunque cosa sia, ritagliatevi del tempo o non accadrà mai. Se ciò non accade, la tua relazione ne soffrirà e nessuno lo vuole.
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Questo è tutto (per ora) — congratulazioni ancora una volta e buona fortuna!