Se hai mai prestato attenzione al guru del denaro Dave Ramsey, probabilmente lo hai sentito parlare di budget a base zero. È il suo metodo preferito per prendere il controllo delle finanze personali ed è un argomento scottante. Ti mette in totale controllo sui tuoi soldi, facendo lavorare ogni dollaro per te. In effetti, il budget a base zero può essere un ottimo primo passo verso la libertà finanziaria. Ed è semplice da fare: non sono necessarie app fantasiose (anche se certamente possono aiutare!).
Ma che diavolo è?
Il budget a base zero (noto anche come "bilancio a somma zero" o sistema "envelope") è un sistema di allocazione del denaro in cui ogni dollaro ha un lavoro. Ciò significa che devi trovare un uso per ogni dollaro che ricevi in entrate e hai zero dollari "avanzati" nel tuo budget alla fine del mese.
La premessa è semplice: entrate – spese = zero. Se il tuo reddito mensile è di $ 2.500, vuoi che tutte le voci nel tuo budget arrivino a $ 2.500, lasciandoti con zero.
Con questo sistema, creerai un nuovo budget ogni mese e non riporterai automaticamente il budget del mese precedente. Ciò ti consente di creare nuove categorie sia per le entrate che per le spese, se necessario. Ti consente anche di tenere traccia delle abitudini di spesa e vedere dove stai riuscendo a raggiungere il tuo budget e dove potresti aver bisogno di stringere.
Supponiamo che tu abbia ricevuto $ 100 da tua nonna per il tuo compleanno. Con il budget a base zero, devi assegnare quei $ 100 a una categoria. Puoi creare una nuova linea di budget per qualcosa come un viso o un biglietto per un concerto con quei $ 100. Il mese prossimo non avrai quei $ 100, quindi elimini quella categoria.
Può essere meravigliosamente efficace. Dare ogni dollaro a un lavoro elimina lo stress e la preoccupazione su dove stanno andando i tuoi soldi e quanto dovrebbe essere risparmiato e speso. Non c'è incertezza in questo budget.
Entriamo nel nocciolo della creazione di un budget a base zero per te stesso e parliamo dei pro e dei contro del budget in questo modo. Allora ti dirò perché non uso questo metodo per me stesso.
Ecco come farlo funzionare
- Reddito mensile — Puoi farlo su un foglio di carta, in un foglio di calcolo Excel o con un'app. (YNAB funziona bene con il budget a base zero.) Il tuo reddito include stipendi di lavoro, reddito di piccole imprese, affari secondari, assegni di royalty, mantenimento dei figli, alimenti e quell'assegno dalla nonna. Elenca tutto.
- Spese mensili — Affitto, cibo, utenze, Internet, telefoni, prestiti studenteschi, ecc. - vanno tutti nella lista. Le tue spese possono variare da un mese all'altro. Ad esempio, pago l'assicurazione dell'auto una volta ogni sei mesi, a giugno ea dicembre. In quei mesi ho una voce per l'assicurazione auto. Cose del genere sono il motivo per cui devi creare un nuovo budget ogni mese. (Tieni presente, con il budget a base zero, le "spese" include non solo le bollette e le spese necessarie come la spesa, ma anche qualsiasi obiettivo mensile di risparmio o investimento avere.)
- Sottrai il tuo reddito dalle tue spese — Idealmente, vuoi che questo sia uguale a zero. Non preoccuparti se all'inizio non si bilanciano a vicenda. Ciò significa solo che dovrai fare qualcosa per portare più soldi o eliminare alcune spese (o entrambe le cose!). Il budget richiede pratica. La chiave è tenere conto di ogni singolo dollaro. Non puoi spendere ciò che non è contabilizzato. Il budget a base zero funziona solo se sei onesto con te stesso riguardo alle tue spese. Rispetta il tuo budget.
Professionisti
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Ogni dollaro ha un lavoro. Dando a ogni dollaro un lavoro da svolgere, riduci drasticamente le spese insensate. Se sai che i tuoi $ 2.500 al mese vengono suddivisi come nel budget di seguito, sai dove va ogni singolo dollaro che guadagni ogni mese.
- 700 dollari vanno in affitto
- $ 150 vanno alle utenze
- $500 vanno al risparmio
- $ 300 va al tuo 401 (k)
- $ 300 vanno al pagamento della tua auto
- $150 vanno al cibo
- 300 dollari vanno in prestito
- $ 100 va al divertimento
Sai che tutte le tue bollette sono state pagate e sai di aver risparmiato qualcosa. E non devi tirare da un'area per coprirne un'altra.
- Controllo totale. Hai il controllo totale del tuo budget. Se hai bisogno di cambiare qualcosa, puoi! Puoi vedere il quadro finanziario completo della tua vita e puoi adattarti secondo necessità.
- Ottimo budget introduttivo. Se non hai mai preventivato un budget prima, questo è un modo fantastico per gestire i tuoi soldi. Ti familiarizza con i tuoi conti correnti e le tue abitudini di spesa e ti insegna come gestire i tuoi soldi.
Contro
- Richiede tempo. Con il budget a base zero, non esiste l'opzione "imposta e dimentica". Entrate e spese possono variare di mese in mese con cose come l'assicurazione dell'auto o la registrazione o un rimborso delle tasse in arrivo. Devi sederti ogni mese e creare un nuovo budget per i numeri di quel mese. Questo richiede tempo e può essere noioso.
- Difficile da fare con il reddito irregolare. Se il tuo reddito varia di mese in mese, il budget a base zero potrebbe essere difficile. Potresti eliminare intere sezioni del tuo budget per i mesi a basso reddito, il che può aumentare lo stress.
- Non per i rimbalzisti. I "rimbalzisti" sono quelle persone che sparano all'estremità opposta dello spettro quando si sentono costrette. Cominciano a impazzire con la spesa se sentono di essere troppo controllati, o controllano troppo se pensano di essere fuori controllo.
Molte, molte persone trovano che il budget a base zero sia liberatorio. Tuttavia, fa impazzire molti altri. (Se pensi di poter essere uno di loro - e non sei solo - ci sono alternative al budget a base zero.)
Perché non utilizzo un budget a base zero
Personalmente, sono un fan di questo metodo di budget. Penso che sia intelligente, mi piace il livello di controllo che ti dà e penso che dare uno sguardo approfondito ai tuoi soldi sia un bene per tutti. Allora perché non lo uso?
A questo punto, non sento di aver bisogno di un budget a base zero. Ho saldato il mio debito del prestito studentesco e le mie priorità sono i miei risparmi. Le mie spese di vita sono abbastanza stabili mese per mese e sono in sintonia con le mie finanze. Non sento il bisogno di sedermi e rivedere il mio budget voce per voce ogni mese, perché non cambia molto.
Nel mio cuore, sono un tipo di ragazza prendilo e dimenticalo. Mi piace la facilità dei risparmi automatizzati e l'inseguimento di sogni finanziari attraverso di essi. Capisco le mie priorità e cosa serve per ottenerle. Un budget a base zero sarebbe eccessivo per me. Se pensi anche che un budget a base zero non funzionerà per te, ci sono molti altri stili di budget là fuori.
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