Come ho mostrato a un sedicenne come trasformare $ 500 in $ 520.367

Abbiamo tutti avuto quelle fantasie di entrare in una DeLorean e tornare indietro nel tempo. Pensiamo a tutti i piccoli cambiamenti che faremmo nella nostra vita. Se sei come me e hai investito nel cervello, allora forse vorresti essere tornato indietro nel tempo e aver iniziato a investire prima.

Questo è esattamente quello che stavo pensando quando ho avuto la possibilità di incontrare il figlio di uno dei miei amici. Suo figlio aveva da poco compiuto 16 anni ma stava falciando i prati”da quando era un ragazzino.” ahah.

Il figlio aveva parlato di recente con un cugino che gli aveva parlato di come doveva iniziare a investire. Incuriosito, ha detto a sua madre di contattare quel tipo di investimento che aveva menzionato in passato. Nel caso non sapessi a chi si riferisse, quel tizio degli investimenti ero io.

Se sei pronto per iniziare il tuo viaggio di investimento, assicurati di controllare le nostre guide come la nostra Investimenti online per neofiti per tua referenza!

Non ci sono molte cose che mi entusiasmano di più (a parte In-N-Out Burger) piuttosto che vedere un giovane investitore iniziare per la prima volta. Il fatto che questo investitore avesse l'età di 16 anni lo rende molto più eccitante.

Con qualsiasi nuovo investitore, li accompagno attraverso il processo di spiegazione di cos'è un'azione, come si collega a un fondo comune di investimento e quanto sia facile iniziare a investire acquistando fondi comuni di investimento.

Uno strumento che utilizzo è Thomson Reuters che è un database di quasi 30.000 diversi fondi comuni di investimento esistenti. Un fondo comune di investimento che utilizzo per scopi ipotetici non è il miglior fondo comune di investimento al mondo.

In effetti, è un fondo comune di investimento medio e per media intendo dire che quando guardi come si confronta con altri fondi comuni di investimento nel suo gruppo di pari è stato piuttosto a metà strada. Mi piace mostrare questo fondo comune, per due motivi:

1. Ci offre una buona varietà di condizioni di mercato da quando il fondo è stato istituito alla fine degli anni '60.
2. Mostrando un fondo comune di investimento medio, non sto mostrando il meglio, non sto mostrando il peggio, sto solo mostrando un possibile scenario di come sembra fare soldi in borsa.

In questo ipotetico scenario, dal momento che il sedicenne ha solo $ 500, è quello che useremo per questo esempio. Quando guardi l'illustrazione, noterai addebiti. Questo perché in questo esempio stiamo guardando Una condivisione, altrimenti noto come caricare fondi comuni di investimento.

Ora potresti ansimare e chiedere: "Oh mio Dio, perché sta mostrando un fondo comune di investimento carico?Tieni presente che all'epoca caricare i fondi comuni di investimento era molto comune.

A parte il carico o il vuoto, dovresti avere una buona idea di come sia il potere dell'interesse composto e di come l'impatto dell'investimento di $ 500 significhi molto, specialmente quando si inizia a quell'età precoce.

La macchina del tempo sta fumando, guarda la tua testa mentre entri sotto le porte ad ala di falco e facciamo un viaggio indietro nel tempo. Non preoccuparti, ti riporterò indietro sano e salvo. Hai abbastanza plutonio, giusto? 😉

1970

Nel 1970, dimostro di aver investito $ 500 con costi iniziali totali di $ 29. Dopo un anno, il fondo comune di investimento ha registrato una media del 5,15% per un valore totale di fine anno di $ 495, quindi dopo un anno, dopo aver pagato vendite e commissioni, è sceso di $ 5.

Non troppo eccitante, soprattutto perché avrebbe potuto metterlo in banca e fare molto di più. Passando al prossimo anno.

1971

Dopo due anni di investimenti, abbiamo raggiunto una media del 5,15% e ora del 18,28% per un valore totale di $ 586. Non troppo malandato.

1972

Abbiamo vissuto un altro anno di buona crescita con il 12,72%. Il valore totale ora è $ 661. In genere, a questo punto, cerco di ricordare a qualsiasi nuovo investitore che tre anni di crescita a questi importi, 5,15%, 18,28% e 12,72%, sono eccezionali.

Abbiamo ottenuto una media di buoni rendimenti, ma dal momento che abbiamo guadagnato solo $ 161 potrebbe non essere così eccitante.

1973

Ora inizia il divertimento. Ok, non molto divertente, ma abbiamo il nostro primo vero assaggio di un mercato ribassista. Nel 1973, il fondo è sceso del 33,75%, #ahi.

Le persone odiano perdere denaro e ora immaginano che tu stia investendo da quattro anni e dopo aver visto una crescita modesta, ora sei sotto di $ 62. La maggior parte delle persone concorda sul fatto che questo non è ciò che speravamo o ci aspettavamo dall'investire nel mercato azionario. Questa è una grande ragione per cui la maggior parte delle persone non investe nel mercato perché ha una prospettiva a brevissimo termine.

Ho spiegato all'investitore che se erano preoccupati e sono venuti da me, gli avrei suggerito di mantenere la rotta e di rimanere investiti e lasciare che il mercato facesse le sue cose. Vediamo cosa riserva il prossimo anno.

1974

#doppio. Abbiamo seguito una perdita del 33,75% con un'altra perdita del 28,87%, #questo fa schifo.

Nel 2008, il mercato è sceso del 37% e molti hanno affermato che era il peggior mercato dalla grande depressione.

Mentre nel 1973 anche il mercato era in forte calo: questo fondo è sceso del 33% seguito dal 28%. Sembra molto peggio di quello che è successo nella crisi finanziaria del 2008.

Il nostro investimento iniziale di $ 500 è cresciuto fino a $ 661 al suo massimo e ora è sceso a $ 311, quindi dopo cinque anni di investimenti siamo scesi di quasi il 40%.

1975

Se hai deciso di mantenere la rotta, complimenti a te. Hai fatto ciò che la maggior parte delle persone non può.

Il mercato azionario è uno dei pochi posti in cui quando le cose vanno in vendita, nessuno vuole comprare; quando c'è una svendita, invece di inondare il negozio la gente scappa in orde folli.

Questo investitore - che ha iniziato con $ 500 l'ha visto salire a $ 661 solo per vederlo scendere di oltre il 50% nei prossimi due anni - avrebbero visto un recupero quasi completo del loro importo di investimento originale se avessero resistito solo per un altro anno. Alla fine del 1975, il valore totale è ora di $471.

L'unica cosa che non voglio che nessuno di voi sminuisca qui è pensare a quanto sono davvero lunghi cinque anni. Potresti aspettare cinque anni per vedere il tuo investimento sostanzialmente non andare da nessuna parte? Avresti davvero fiducia nel mercato azionario? Avresti fiducia nel tuo consulente finanziario e nei suoi consigli di investimento?

Sulla base dell'esperienza precedente, farei un'ipotesi plausibile che il 99,9% di voi non lo farebbe, ed è per questo che la maggior parte delle persone non sono investitori difendibili.

Prima di rivelare il ritorno del 1975, è qui che mi piace chiedere all'individuo seduto di fronte a me: che è la stessa cosa che ho chiesto al sedicenne: quale spereresti sarebbe il tuo valore totale dopo 10 anni?

In sostanza, cosa speri di avere nel 1979, in 10 anni di partecipazione al mercato azionario? In realtà, la maggior parte delle volte, la maggior parte delle persone sarebbe felice di recuperare i propri soldi. Ad alcuni piace vedere un guadagno di almeno $ 100 o $ 200 dal loro investimento di $ 500.

1979

Per chi vuole solo riavere i propri soldi, come ho già dimostrato nel 1975, ci siamo quasi. Ora, se avanziamo velocemente fino al 1979, esattamente 10 anni da quando abbiamo iniziato, puoi vedere che il valore totale è $ 1302. Abbiamo quasi triplicato il nostro investimento iniziale. È stato un giro sulle montagne russe arrivarci? Assolutamente. Ancora una volta, mostra solo l'importanza di avere tempo nel mercato, essere pazienti e lasciare che il mercato faccia le sue cose.

Anni successivi + Rendimento totale

Se continuiamo a riprodurre questo scenario nei prossimi 35+ anni, possiamo vedere che il valore cresce da un punto di partenza di $ 500 fino a $ 68.684 per un tasso di rendimento medio annuo dell'11,49%. Non troppo malandato per un investimento di $ 500 che hai appena lasciato sedere come fondo comune.

Nel caso in cui non riesci a fare i conti, ciò significa che questo sedicenne avrebbe circa $ 70.000 investendo $ 500 e aspettando fino all'età di 61 anni. Ok, probabilmente ti starai chiedendo in base al titolo di questo articolo da dove provengono i $ 500.000. Lascia che ti mostri.

$500 + $25/mese

Questo sedicenne era ambizioso e potevo vederlo sbavare nel vedere i suoi $ 500 crescere fino a diventare un numero molto grande ai suoi occhi. Ricorda, questo ragazzo falciava i prati e faceva il giardinaggio a lato. Il grafico successivo che gli ho mostrato stava prendendo quei $500 e poi aggiungendo $25 al mese. Aggiungendo semplicemente $ 300 all'anno nella stessa identica sequenza temporale, l'importo è cresciuto da $ 68.000 fino a $ 520.000.

Un'altra parte che uso per aiutare a portare a casa il punto è che i soldi che ha effettivamente investito erano solo $ 55.194. Tutto il resto erano dividendi, interessi e plusvalenze. Un investimento di $ 55.000 nel corso di 45 anni è cresciuto fino a un astronomico $ 520k.

Chiamare gli scettici

Riesco a sentire molti di voi ora pensare: "Okay Jeff, ma il mercato non ha una media dell'11,94% come una volta". Questo è un argomento giusto, ma tieni anche presente che l'S&P 500 al momento della stesura di questo articolo è tornato 7.71%. Bene, questo è considerevolmente inferiore a quello che ha restituito questo fondo. Almeno ci dà un qualche tipo di range da considerare.

L'ultima cosa che mi piace far notare alle persone è che i $ 500.000 in questo esempio sono un sacco di soldi. Potremmo non avvicinarci mai ad avere quel tipo di rendimenti. Detto questo, e se mi sbagliassi a metà nel dire che invece di $ 500.000 ne abbiamo solo $ 250.000? Sono ancora $ 250.000 da un investimento iniziale di $ 500 più $ 25 al mese. È ancora enorme e distinguerà questo ragazzo dal 98% dei suoi coetanei.

La morale della storia è iniziare a investire, lasciare che i mercati facciano le loro cose e lasciare che il tempo sia dalla tua parte. Se non hai ancora iniziato a investire, dai un'occhiata a fantastiche piattaforme online come Ally Invest e Miglioramento.

Non rimandare gli investimenti e uccidi la tua capacità di vedere l'interesse composto fare i suoi miracoli. Taglia le scuse e inizia a investire qualcosa, anche se è una piccola somma. Guardare 16 modi per investire $ 100. Quasi tutti possono permettersi di investire 100 dollari, sentirsi avventurosi, dai un'occhiata7 modi intelligenti per investire $ 1.000!

Ora potresti anche pensare: "Non ho 16 anni, Jeff. Sono a circa 10 anni dalla pensione". Ti capisco. Invece di arrenderti, c'è così tanto che puoi fare per migliorare le tue finanze. Leggi 10 anni dalla pensione su RetirementByJeff.com. Ti illustrerò il problema della mancanza di tempo!

Ti incoraggio a investire qualcosa, ciò che ragionevolmente puoi, verso un futuro migliore. Chissà, forse più tardi oggi incontrerai te stesso del futuro ringraziandoti per essere intelligente e aver investito di più per il futuro. 😉

Questo post è apparso originariamente in Forbes.com.

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