Ho rinunciato a $ 36K per poter scrivere questo

ioTutto è iniziato nel luglio 2008, quando è nato il mio blog, Good Financial Cents.

Ho sempre avuto la passione di educare le persone sulle basi degli investimenti e della pianificazione finanziaria e ho portato quell'entusiasmo a un livello completamente nuovo con la creazione del blog.

Sono stato fortunato nel senso che ero diventato indipendente di recente e, dopo un po' di convincimento, la mia nuova società di brokeraggio mi ha permesso di iniziare a bloggare.

La cosa sfortunata all'epoca era che ero un rappresentante registrato della serie 7, il che significava sostanzialmente che potevo ricevere commissioni sulla vendita di determinati prodotti di investimento.

Anche se la mia Serie 7 rappresentava solo una frazione della mia attività complessiva, rientravo comunque nella piena regolamentazione della FINRA (Financial Industry Regulatory).

Cosa significa?

Essere sotto la piena regolamentazione della FINRA significa essenzialmente che per pubblicare un post sul blog, video o fare qualsiasi cosa sul mio sito, tutto doveva essere gestito prima dal mio dipartimento di conformità.

Ciò significava che avrei scritto l'articolo, inviato via fax l'articolo insieme al modulo di invio alla conformità, quindi avrei aspettato l'approvazione via e-mail per pubblicare il articolo che richiederebbe da tre a sette giorni lavorativi, stampare l'approvazione da conservare nel file della filiale e quindi apportare eventuali modifiche prima pubblicazione.

Ho dovuto ottenere l'approvazione per ogni singolo articolo Ho pubblicato sul mio sito. All'epoca erano oltre 800 articoli!

Immagina di provare a tenerne traccia. Ti prometto che non è divertente.

Il processo è stato un incubo, ma dopo quasi un anno in questo modo, io e il mio assistente abbiamo perfezionato il sistema al meglio delle nostre capacità. Anche alla massima efficienza, però, io e il mio assistente stavamo spendendo dalle cinque alle dieci ore a settimana occupandosi solo dell'aspetto della conformità – e questo non aveva nulla a che fare con la scrittura dell'articolo, la pubblicazione dell'articolo, il perfezionamento dell'articolo e la gestione di qualsiasi altra cosa nel back-end del mio sito web.

Ciò che ha reso l'aspetto del blog ancora peggiore è che era difficile avere una voce. I miei articoli sul blog dovevano sempre essere "equilibrati" e mi era proibito fare commenti come

"Amo il Roth IRA e penso che sia una delle cose più grandi mai create!"

Piuttosto, dovrei dire qualcosa del tipo

"Incoraggio ogni investitore a considerare il Roth IRA come parte del proprio piano di investimento".

Sembro un fottuto politico. uff!

Inutile dire che l'esecuzione del blog era un processo che richiedeva tempo quando si aggiungeva il tempo per gestire i problemi di conformità!

Per oltre due anni, l'ho fatto in questo modo e invidio fortemente il mio consulente per gli investimenti registrato controparti che potevano pubblicare sul loro blog liberamente perché avevano abbandonato i loro titoli della Serie 7 licenze.

Non mentirò, ero geloso!

Non solo ero geloso, ero frustrato. Sono il tipo di ragazzo in cui se voglio dire qualcosa, voglio dirlo. Se voglio fare qualcosa, voglio farlo. Non voglio chiedere il permesso di parlare. Per tutto il tempo che ho gestito il mio blog in questo modo, è così che mi sono sentito.

Ho dovuto ottenere il permesso di dire quello che volevo dire. E questo non è bello.

Cosa mi ha mandato oltre il limite?

Oltre al fatto che il mio blog era pesantemente monitorato e regolamentato, lo era anche la mia presenza sui social media. Quello era Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube e qualsiasi altra cosa nello spazio dei social media.

Quando ho iniziato su Twitter, dovevo far approvare il mio profilo Twitter dalla compliance. È stato approvato e in una conversazione che ho avuto con il mio vecchio addetto alla conformità, mi ha detto di farlo

“Fai solo attenzione a ciò che twitti o pubblichi su Facebook. Finché rimani all'interno delle stesse linee guida del tuo blog, dovresti stare bene".

Ho preso a cuore il suo consiglio e per l'anno successivo in più, ho twittato e Facebook una tempesta!

Nel luglio 2010, la mia società di brokeraggio ha pubblicato un avviso che indicava se i consulenti sarebbero stati su Facebook e Twitter, che tutto doveva essere pre-approvato prima di essere pubblicato.

L'ho letto e ho letteralmente quasi vomitato.

Non potrebbe essere giusto, vero?

Per richiedere che i miei aggiornamenti di stato di Facebook vengano pre-approvati?

O se qualcuno mi inviasse un messaggio su Twitter e io volessi @rispondere, dovrei inviare la mia risposta al mio dipartimento di conformità e attendere la loro approvazione prima di poter parlare?

No, non è possibile che sia così, è folle!

Sfortunatamente, potrebbe essere stato folle, ma era la realtà. In una chiamata con il mio nuovo responsabile della conformità, mi ha rivelato che le mie paure più oscure erano vere: tutte le comunicazioni sui social media avrebbero dovuto essere pre-approvate.

Cercando di dare loro un senso, ho presentato loro il seguente scenario:

La sua risposta semplice, di una sola parola, è stata "Sì".

Mi sono sentito sconfitto.

Leggermente emotivo

Non riesco a ricordare tutte le emozioni che mi passavano per il cervello in quel momento, ma ti assicuro che nessuna era buona. Non potevo crederci.

volevo litigare. Volevo urlare e urlare, ma sapevo che non mi avrebbe portato da nessuna parte. Sapevo che questa era una decisione aziendale e anche se sentivano di fare la cosa giusta per i loro consulenti, dal mio punto di vista si sbagliavano assolutamente.

*Immagino che dovrei dire in loro difesa, ora hanno rilasciato un programma di archiviazione che consente tutti i social gli aggiornamenti dei media da archiviare, il che consente quindi ai loro consulenti di non twittare o aggiornare Facebook senza prima approvazione.

Dovrei anche menzionare che all'epoca di questa conversazione lo stavo già facendo. Avevo già assunto un servizio di archiviazione, pagandolo $ 50 al mese per archiviare tutti i miei contenuti sui social media anche se non mi avevano mai consigliato di farlo, ma ho pensato che sarebbe stata una decisione saggia da parte mia farlo esso.

È tempo

Quando ho parlato al telefono con il mio responsabile della conformità, ho capito che era ora. Sapevo che non c'era modo in cui avrei potuto operare in questa capacità e continuare a funzionare ed essere ancora felice. Credo al 1000% che i social media e tutto ciò che è online non siano solo la via del futuro, ma... è il presente – e se voglio continuare a crescere strategicamente, devo avere le redini di un imprenditore tradizionale. Era giunto il momento di scatenarmi e iniziare la mia RIA (Registered Investment Adviser).

Non voglio annoiarvi con i dettagli sulla ricerca che ho iniziato per capire quali fossero le mie opzioni, ma alla fine ciò che doveva essere fatto era formare la mia società di consulenza sugli investimenti registrata (cosa che ho fatto: Alliance Wealth Management, LLC). Avevo bisogno di abbandonare la mia Serie 7, eliminando la mia capacità di guadagnare un'altra commissione mai più.

La mia attività sarebbe una commissione al 100%, e basta.

Come ho detto prima, quasi il 90% della mia attività era già a pagamento, ma avevo una percentuale di reddito che proveniva da commissioni che potevano essere guadagnate solo se avessi avuto una Serie 7. Nel settore finanziario, lo chiamiamo "sentiero".

Bacia $36k addio

Sulla base delle tracce che stavo ricevendo, Mi stavo preparando a rinunciare a circa $ 36.000 all'anno di entrate lorde effettuando il passaggio. Prima che inizi a pensare che sono un multimilionario e che $ 36.000 non significano molto per me, ti assicuro che lo è.

Ho costruito la mia attività per oltre dieci anni e rinunciare a quella quantità di reddito solo per il bene di entrare su Facebook e Twitter è stata una pillola difficile da ingoiare. Come puoi immaginare, per mia moglie era una pillola ancora più difficile da ingoiare!

Non è una decisione che ho preso dall'oggi al domani, ma è una decisione che ha pesato molto sul mio cuore. Ho sempre creduto che tu avessi il potenziale o le capacità per Fai quello che ti piace, per fare ciò che ti appassiona, per essere in grado di svegliarti la mattina e andare a fare ciò che è il tuo sogno, allora devi seguirlo.

Sapevo che avrei perso una notevole quantità di entrate, ma sapevo anche che con la libertà che avrei avuto di formare il mio RIA, non solo per commercializzare la mia attività di pianificazione finanziaria, ma per ricavare entrate aggiuntive dal mio blog, che alla fine avrei recuperato per questo.

Ero sicuro al 100%? Assolutamente no.

Ho creduto al 100% in me stesso? Lo faccio assolutamente.

Quindi, ho premuto il grilletto.

Alla fine ho preso la decisione nel gennaio del 2011, di provarci. Sapevo nel mio cuore che era quello che dovevo fare. Per fare questa transizione, volevo essere sicuro di non rinunciare ai clienti con cui avevo lavorato per anni e alle relazioni che avevo stabilito solo per il bene del mio sogno. Volevo assicurarmi che i miei clienti si sarebbero presi cura di me quando ho fatto questo salto.

I clienti che ho avuto durante il percorso della mia attività sono stati trasferiti a uno dei miei ex soci, che lavora nello stesso edificio con me.

Mi sentivo bene con questa decisione e sapevo che questa persona si sarebbe presa cura di questi clienti in modo che potessi concentrarmi sulla costruzione della mia attività come volevo.

Alla fine della giornata era tutta una questione di libertà. E ora ho il pieno controllo del mio destino e non lo farei in nessun altro modo 🙂

Hai mai fatto un passo coraggioso per seguire il tuo sogno? Quanto era grande la possibilità? Cosa ti ha spinto alla fine a fare il trasloco?