Quotazioni di assicurazioni sulla vita dalle migliori compagnie

Hai davvero bisogno di ottenere preventivi di assicurazione sulla vita da molte compagnie?

Ho visto tanti clienti che fanno questa domanda. Se vuoi risparmiare, la mia risposta è un sì definitivo!

Non tutte le polizze vita sono uguali (né lo sono le compagnie che le offrono). Per questo motivo, dovresti assolutamente ottenere molte citazioni tutte in una volta per vedere quale sarà effettivamente la decisione migliore.

Sapevi che ci sono centinaia di compagnie di assicurazione sulla vita che offrono copertura e ognuna di esse ha il proprio modello di prezzo?

Di seguito, scopri come ottenere preventivi gratuiti per l'assicurazione sulla vita e assicurarti la migliore copertura per le esigenze della tua famiglia.

Motivi per acquistare un'assicurazione sulla vita

Ecco qui le motivi più comuni per cui le persone acquistano un'assicurazione sulla vita:

• Sostituisci reddito
• Proteggere Persone chiave in affari
• Copertura debiti
• Spese Funebri

Alcune persone acquistano polizze a vita intera come strategia di investimento. Altri, come i proprietari di piccole imprese, potrebbero persino acquistare assicurazione sulla vita per garantire un prestito. Con una tale polizza, potresti perseguire la cessione in garanzia dei proventi della polizza di assicurazione sulla vita.

Le possibilità sono infinite. Indipendentemente dal motivo per ottenere l'assicurazione sulla vita, è necessario considerare la quantità di copertura da acquistare.

Chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Se leggi regolarmente il mio blog, sai che ho sottoscritto una polizza di 2,5 milioni di dollari su me stesso, quindi se mi succede qualcosa, mia moglie (che è la mia beneficiario dell'assicurazione sulla vita) potrà trascorrere il suo tempo piangendo e tenendo in ordine la vita dei bambini il più possibile.

Non dovrà pensare a come viene pagato il mutuo oa come sbarcare il lunario. Designare un beneficiario assicura che si prenderanno cura di loro finanziariamente in caso di morte.

puoi anche stabilire un beneficiario potenziale nel caso in cui il tuo beneficiario principale non sia in grado di richiedere i tuoi benefici.

Molte persone acquistare un'assicurazione sulla vita per i propri figli per fornire una protezione aggiuntiva. Sia che tu stia acquistando una polizza per te o che desideri ottenere un'assicurazione sulla vita su qualcun altro nella tua famiglia, la tutela di una polizza vita può essere preziosa.

Se non hai qualcuno che dipende direttamente dal tuo reddito, allora vorrai una piccola polizza che renderà facile prendersi cura di eventuali obblighi finanziari che potresti avere. In questo modo sarà più facile per l'esecutore testamentario liquidare eventuali spese finali.

Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Dipende. Se ti stai chiedendo assicurazione sulla vita per i millenniale non hai debiti o dipendenti, potresti essere al sicuro senza una polizza. Ma se hai debiti trasferibili o persone care che dipendono da te, potresti beneficiare di un'assicurazione sulla vita.

Di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno?

Tutto il tempo, capisco domande sull'assicurazione sulla vita, ma soprattutto questo, e la risposta è sempre: “Dipende.”

Dipende da quanto stai guadagnando, quali sono i tuoi obblighi finanziari e quanto debito hai (tra le altre cose).

Come regola generale, la maggior parte delle persone otterrà circa dieci volte il proprio reddito annuo.

Questo in genere lascerà abbastanza soldi a un coniuge per sistemare le finanze e avere ancora molto da fare per sostituire il tuo reddito. C'è una vasta gamma di opzioni per assicurazione sulla vita per le coppie sposate su misura per raggiungere i tuoi obiettivi.

Fattori che potrebbero influire sull'importo della polizza

• Debito: Se hai grandi quantità di debiti, potresti voler aumentare il numero per assicurarti di cancellare tutto il debito che la tua famiglia ha e ancora avere un gruzzolo considerevole per la tua famiglia.
• Bambini:La gravidanza influisce sull'assicurazione sulla vita e la quantità di cui hai bisogno, così come crescere i bambini. Se una persona nella tua famiglia è un resta a casa genitore, avrai bisogno di una politica di dimensioni decenti su di loro solo per coprire il costo di tutti i doveri di cui si prendono cura. Se stai cercando assicurazione sulla vita economica per le mamme, puoi stare certo che ci sono molte opzioni là fuori per te. Vedo spesso che le famiglie ottengono tra $ 250.000 e $ 500.000 di copertura su un coniuge non produttivo.
• Divorzio: Se stai affrontando un divorzio, dovresti anche tenerne conto quando scegli quale tipo di polizza e quale importo acquistare.
• Spese finali: Infine, se i tuoi obblighi personali sono piccoli e devi solo assicurarti che il tuo proprietà e le spese finali sono prese, puoi guardare una polizza su misura per le tue esigenze. Ho visto persone acquistare fino a $ 10.000 di copertura solo per risolvere eventuali questioni in sospeso.

Se tu acquista una polizza di assicurazione sulla vita tramite il tuo datore di lavoro o con un agente di assicurazione sulla vita, conoscere le opzioni della polizza è un primo passo cruciale. Puoi ascoltare il mio podcast sull'assicurazione sulla vita tramite il tuo datore di lavoro per i miei pensieri sulle politiche del lavoro.

Quali tipi di polizze sono disponibili?

Nel complesso, ci sono ancora due primarie tipi di assicurazione sulla vita che sono disponibili oggi sul mercato: Termine e Permanente.

Ci sono in realtà molti altri tipi all'interno di ciascuno di questi due tipi, ma ci arriveremo tra un minuto.

Assicurazione sulla vita

Con l'assicurazione sulla vita a termine, la polizza consiste in una copertura pura in caso di morte in cambio del pagamento di un premio.

Queste particolari polizze non contengono alcun tipo di valore in denaro o componente di investimento. Questo è il motivo per cui la vita a termine è considerata la forma più elementare di assicurazione sulla vita che ci sia.

È anche in genere il più conveniente, soprattutto per coloro che sono giovani e in buona salute.

In effetti, per le persone che desiderano ottenere una grande quantità di prestazioni in caso di morte a un basso costo del premio, le polizze a termine possono essere un'ottima opzione.

Come suggerisce il nome, la vita a termine viene venduta per periodi di tempo specifici, o "termini.”

Durata dei termini

Questi sono di solito:

• 10 anni
• 15 anni
• 20 anni
• 25 anni
• 30 anni

Sebbene ci siano alcuni piani di vita a termine che vengono venduti per un minimo di 1-5 anni e fino a 40.

Considerazioni sul termine

Quando scade una polizza a termine – a condizione che l'assicurato abbia mantenuto la polizza per tutta la sua intera lunghezza – e se l'assicurato desidera ancora la copertura, dovrà riqualificarsi per un'altra polizza all'età e alle condizioni di salute attuali.

Perché saranno più anziani – e potrebbero anche avere una condizione di salute avversa – i nuovi il premio della polizza sarà probabilmente più alto. Se all'individuo sono state diagnosticate varie condizioni di salute, possono essere considerate come non assicurabile e potrebbe non essere in grado di ottenere una copertura futura.

Perché una polizza a termine è considerata "temporaneo” copertura, spesso si pensa che sia un buon modo per coprire esigenze temporanee.

Ad esempio, questo tipo di assicurazione può essere un buon modo per coprire il costo della futura istruzione universitaria di un bambino se un genitore o il nonno dovesse morire prima che il bambino compia 18 anni.

Allo stesso modo, l'assicurazione sulla vita a termine può anche essere un buon modo per garantire che un mutuo per la casa di 15 o 30 anni venga estinto se un capofamiglia muore mentre c'è ancora un saldo da saldare.

Citazioni di assicurazione sulla vita di termine

I premi per assicurazione sulla vita i piani sono in genere inferiori a quelli per l'assicurazione sulla vita intera, soprattutto per i richiedenti giovani e in buona salute. Queste politiche possono fornire un ottimo modo per acquistare un'elevata quantità di copertura del beneficio in caso di morte a un prezzo molto basso.

In effetti, se stai cercando l'assicurazione sulla vita più economica che puoi acquistare, è meglio una polizza a termine.

In alcuni casi, le polizze a termine possono includere un passeggero di conversione che consentirà alla polizza di convertirsi in una polizza permanente dopo un certo periodo di tempo.

Quando guardi la tua prima serie di citazioni di assicurazione sulla vita a termine il i premi possono variare notevolmente. Alcune polizze sono sottoscritte da un medico e richiedono un dichiarazione del medico curante dal tuo medico, mentre altri sono veri senza politiche di esame. Qualunque opzione tu scelga avrà un impatto sui premi che paghi.

Tipi di polizze di assicurazione sulla vita

Esistono diversi tipi di polizze a termine disponibili oggi sul mercato:

• Rinnovabile – Questo tipo di copertura a termine può essere rinnovato dall'assicurato dopo ogni periodo di tempo – o “termine” – è trascorso. Ciò è consentito senza la necessità di compilare una nuova domanda di copertura o di superare una nuova visita medica. Appena capisci, il prezzo aumenterà.
• Convertibile – Con le polizze convertibili, l'assicurato può convertirsi da una polizza a termine fino a un'assicurazione sulla vita permanente politica in futuro. A condizione che le condizioni della polizza siano state soddisfatte e che i pagamenti dei premi continuino ad essere effettuati, non ci sarà esame medico richiesto per farlo.
• Decrescente – Con una polizza a termine decrescente, l'importo del beneficio in caso di morte diminuirà nel tempo, fino ad arrivare a zero. A quel punto, la politica finisce. Questi tendono ad essere abbinati a qualcosa come un mutuo, ad esempio, e corrispondono alla tabella di ammortamento decrescente.

Poiché ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione sulla vita sul mercato oggi, i richiedenti possono scegliere e scegliere che funzioneranno meglio, in base alle loro specifiche esigenze e obiettivi di copertura, consentendo loro essenzialmente di "personalizzare" il loro copertura.

Assicurazione sulla vita permanente

Questo tipo di assicurazione sulla vita includerà sia un'indennità in caso di morte che una componente di valore in denaro. Il valore in denaro in una politica permanente può crescere su base fiscale differita.

Ciò significa che non ci sono tasse dovute sul guadagno fino al momento in cui il denaro viene prelevato. Ciò può essenzialmente consentire al denaro di crescere e accumularsi su base esponenziale.

A differenza delle polizze vita termine, le polizze vita permanente non hanno alcun tipo di durata prestabilita di copertura, ma hanno una durata indefinita.

Coloro che acquistano una copertura permanente in genere pianificano di mantenere la copertura per "tutta" la loro vita. Questi piani sono generalmente destinati a coprire anche esigenze a lungo termine e sono spesso utilizzati nella pianificazione patrimoniale.

La vita permanente viene spesso acquistata anche su individui più giovani e poi conservata per molti anni. In questo modo, la persona ha una copertura assicurativa sulla vita, insieme a un veicolo di risparmio che cresce nel tempo in sospensione d'imposta.

Tipi di assicurazione sulla vita permanente

Esistono tre tipi principali di assicurazione sulla vita permanente:

• Tutta la vita – la politica permanente più comune. Ha l'indennità di morte standard e utilizza un conto di risparmio come suo pezzo di investimento. Insieme ai depositi dei tuoi premi regolari, il conto di risparmio cresce da dividendi la compagnia di assicurazione paga sul conto. Per aiutarti a capire meglio, abbiamo scritto un intero articolo su assicurazione sulla vita intera.
• Vita universale o regolabile – Queste polizze offrono una maggiore flessibilità rispetto alle polizze standard a vita intera. Molti ti offrono l'opportunità di aumentare il tuo beneficio di morte dopo superamento di una nuova visita medica. Queste polizze ti permetteranno anche di pagare i premi dal tuo saldo di cassa. Questa può essere una caratteristica utile nei momenti in cui le tue finanze personali sono a rischio. Ottieni una migliore comprensione del nostro articolo su polizze di assicurazione sulla vita universali.
• Vita variabile – Simile a tutta la vita, tranne che puoi prendere i soldi nel tuo conto di risparmio e investirli in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e conti del mercato monetario. Questo comporta più rischi, quindi assicurati di avere una buona conoscenza di questi rischi prima di acquistare un polizza di assicurazione sulla vita variabile.

Preventivi di assicurazione sulla vita permanente

Le quotazioni dell'assicurazione sulla vita permanente saranno superiori alle quotazioni sulla vita a termine per un importo comparabile di copertura dell'indennità di morte su un individuo.

Tuttavia, questo è tipico perché, con una copertura permanente, l'assicurato non acquista solo la copertura del beneficio in caso di morte, ma anche la componente del valore in denaro all'interno della politica.

Inoltre, a differenza dell'assicurazione sulla vita a termine, una polizza permanente non scadrà dopo un certo numero di anni. Piuttosto, a condizione che il premio continui a essere pagato, la polizza permanente continuerà a tempo indeterminato.

Come fai a sapere che stai usando una buona compagnia?

Tutte le quotazioni di assicurazione sulla vita su questo sito provengono da vettori di prim'ordine, il che significa che superano gli standard per la stabilità finanziaria e per soddisfare le richieste necessarie.

Ci sono quattro agenzie di rating riconosciute a livello nazionale nel paese: SONO. Migliore, Standard e poveri, Fitch, e Moody's

Assegnano rating alle compagnie assicurative sulla base di un ampio spettro di punti dati, sia guardando avanti che indietro. Queste valutazioni si basano su fattori quali la solidità finanziaria dell'azienda, il pagamento dei sinistri e la reputazione nel settore.

Nella maggior parte dei casi, queste valutazioni sono voti in lettere simili a quelli di una pagella. È importante attenersi alle compagnie assicurative che hanno voti alti nella gamma "A".

Per la maggior parte delle persone, è difficile capire cosa significhi realmente essere sicuro, quindi ho anche messo insieme un elenco di chi ritengo essere il Le 10 migliori compagnie di assicurazione sulla vita.

Tieni presente che i preventivi di assicurazione sulla vita che ottieni qui potrebbero includere alcune altre società più localizzate quando ricevi i tuoi preventivi, quindi i tuoi risultati potrebbero variare.

Come vengono determinate le quotazioni di assicurazione sulla vita?

Quando si determina il prezzo di una polizza di assicurazione sulla vita, ci sono diversi criteri chiave che concorrono a elaborare il preventivo finale.

1. Tipo di politica

Uno dei fattori più importanti nel determinare i premi è il tipo di copertura che stai acquistando.

Ad esempio, la copertura sarà a termine o permanente? Nella maggior parte dei casi, specialmente se un richiedente è giovane e in buona salute, un preventivo a termine sarà inferiore, almeno inizialmente. Tuttavia, nel tempo, man mano che il richiedente raggiunge l'età avanzata, l'assicurazione sulla vita intera può diventare più competitiva.

2. Valore nominale

L'importo nominale si riferisce all'importo della copertura dell'indennità di morte che stai acquistando.

Anche questo sarà un fattore primario nell'importo che ti verrà indicato per l'assicurazione sulla vita. Come per la maggior parte degli altri tipi di beni o servizi, maggiore è l'importo della copertura acquistata, maggiore sarà il preventivo.

3. Piloti

Ci sono molti diversi piloti che può essere incluso in una polizza per aiutarla a personalizzarla maggiormente in base alle esigenze e agli obiettivi dell'assicurato.

Questi "aggiuntivi" possono aumentare il prezzo complessivo della polizza.

4. Età del richiedente

L'età del richiedente è un altro criterio chiave in quanto sarà il preventivo di assicurazione. Una grande parte del costo dell'assicurazione sulla vita si basa sull'aspettativa di vita di una persona.

Dunque, la tua età al momento della domanda influirà sicuramente sul prezzo della tua copertura.

5. Condizioni di salute del richiedente

I sottoscrittori di assicurazioni sulla vita considerano molti fattori diversi quando fissano il prezzo della copertura, oltre a decidere se un richiedente lo farà o meno anche qualificarsi per la copertura a tutti.

Alcuni dei componenti principali riguardanti la salute generale e il corpo di una persona che sono considerati includono la sua età, altezza e peso, storia di salute generalee anamnesi familiare. Considerato anche se la persona fuma e/o beve alcolici (e in caso affermativo, con quale frequenza).

6. Fattori di rischio elevato

Molte aziende richiederanno a analisi delle urine come parte del processo di candidatura.

Inoltre, saranno esaminati anche altri criteri come se il richiedente partecipa a qualsiasi tipo di hobby o occupazioni pericolose o "rischiose", prende prescrizionio ha problemi finanziari.

Tutti questi criteri saranno presi in considerazione al fine di determinare l'insieme della persona rischio per la compagnia di assicurazione.

7. Compagnia assicurativa

Quando si confrontano i tassi di assicurazione, gli individui scopriranno che le polizze hanno vantaggi molto simili, o addirittura gli stessi, ma avranno quote di premio drasticamente diverse.

Per questo motivo, è sempre una buona idea confrontare tre o più preventivi prima di prendere la decisione finale su un termine o una polizza assicurativa a vita intera.

Quando si esamina una compagnia di assicurazioni, è sempre importante dare un'occhiata alla solidità finanziaria dell'assicuratore. Questo perché vorrai che la società sia presente in futuro quando sarà il momento di pagare il reclamo.

NOTA: Solo perché ti viene data una certa quotazione NON significa che sei approvato a quel ritmo! Devi ancora qualificarti.

Richiedi subito un preventivo

Con le informazioni di questo post in mano, puoi acquistare con fiducia le tariffe e ottenere un'eccellente assicurazione sulla vita per te e la tua famiglia.

L'assicurazione sulla vita è uno degli elementi fondamentali del tuo piano finanziario che puoi mettere in atto e una parte fondamentale di qualsiasi assicurazione portafoglio. Non aspettare un altro giorno per garantire protezione ai tuoi cari.