Le migliori compagnie assicurative per i proprietari di abitazione

Se hai un mutuo, il tuo prestatore ti chiederà di acquistare un'assicurazione per i proprietari di casa.

Se hai estinto il mutuo e possiedi la tua proprietà a titolo definitivo, questo è un motivo in più per proteggere il tuo investimento con la giusta politica di proprietà.

Possedere una casa significa che puoi:

• prendere in prestito contro il valore della casa per altri bisogni.
• vendere la proprietà e utilizzare il profitto per guadagnare terreno in una proprietà più preziosa.
• affittarlo a qualcun altro per guadagnare reddito.

Oppure puoi semplicemente divertirti a non pagare mai l'affitto a nessuno per il resto della tua vita.

La tua casa potrebbe essere la pietra angolare del tuo futuro finanziario, un grande bene il cui valore crescerà con il passare del tempo.

Ma se si verifica un disastro, tutti i tuoi anni di amorevole e regolare manutenzione della casa non possono prevenire gravi perdite finanziarie.

Che si tratti di fulmini, danni causati dal vento, incendio o persino un pezzo di una stazione spaziale in caduta, dovresti affrontare costose riparazioni o costi di sostituzione che potrebbero mettere a repentaglio tutto ciò per cui hai lavorato.

Questo è esattamente il motivo per cui ottenere la giusta polizza assicurativa per i proprietari di casa e sapere come e quando usarla è così importante.

Le migliori compagnie assicurative per i proprietari di abitazione per il 2021

Queste sono le migliori compagnie assicurative per proprietari di case per il 2021 in base alle prestazioni provate e vere nel corso degli anni e alle opzioni di copertura disponibili; tuttavia, non tutte le aziende operano in tutti i mercati.

Limonata

Limonata offre preventivi istantanei per l'assicurazione della casa senza problemi e le loro tariffe partono da soli $ 25 al mese. Questa compagnia assicurativa opera online e tramite la sua app mobile, che vanta una valutazione media di 4,9 stelle su Google Play.

Poiché Lemonade utilizza la tecnologia più recente, può fornire preventivi assicurativi rapidi con pochi clic di un pulsante. Promette anche un processo di reclamo incredibilmente veloce con un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Sebbene la maggior parte dei suoi reclami assicurativi venga gestita elettronicamente, Lemonade offre anche agenti del servizio clienti umani che possono rispondere alle domande lungo il percorso.

Con Lemonade hai la possibilità di personalizzare la copertura in base alle tue esigenze. Le sue polizze assicurative per i proprietari di case possono includere la copertura per la tua abitazione, altre strutture, proprietà personali, pagamenti medici ad altri, perdita d'uso e responsabilità personale.

Assicurazione casa Connect

Assicurazione casa Connect è una piattaforma assicurativa online, il che significa che puoi usarla per confrontare e acquistare l'assicurazione per i proprietari di case tra più fornitori in un unico posto. Tutto quello che devi fare è inserire il tuo codice postale e alcune informazioni di base per ottenere un preventivo gratuito. Se soddisfi determinati criteri, potresti risparmiare fino al 40% sui premi assicurativi dei proprietari di abitazione.

Ricorda solo che Home Insurance Connect non è un assicuratore diretto. Invece, questa azienda agisce come un mercato che rende facile confrontare i prezzi tra più compagnie assicurative di proprietari di case. Prima di stipulare una nuova polizza assicurativa per i proprietari di case da uno dei loro partner, ricerca ciascun fornitore e verifica la reputazione del servizio clienti, il processo di reclamo e le valutazioni di terze parti.

Libertà reciproca

Libertà reciproca ha anche più di un secolo di servizio a livello nazionale. Con il 7% del mercato assicurativo nazionale per i proprietari di case, Liberty Mutual offre stabilità, durata e molta esperienza.

Le agenzie di rating indipendenti danno all'azienda un punteggio elevato per la salute finanziaria. Ci piacciono le app mobili dell'azienda e l'esperienza del cliente online.

Quando un'azienda può offrire stabilità e modi aggiornati per accedere e modificare la tua copertura, pensiamo che valga la pena dare un'occhiata più da vicino.

Per un periodo di tempo limitato, ottieni un sconto immediato del 12% un preventivo di assicurazione online Liberty Mutual.

Progressivo

In attività dal 1937, Progressivo non è esattamente nuovo nel quartiere. Ma negli ultimi decenni è cresciuta costantemente in termini di reputazione e quota di mercato.

Ci piace Progressive perché è facile accedere ai rappresentanti del servizio clienti online o per telefono, se preferisci.

Inoltre, è ovvio che l'azienda ha alcuni dei voti più alti delle agenzie indipendenti.

Se vivi in ​​uno dei 19 stati coperti, richiedi un preventivo di assicurazione casa progressiva oggi.

Ippopotamo

Tutto questo parlare di servizio clienti e nuovi approcci alla copertura fa venire in mente l'assicurazione Hippo.

Hippo è orgoglioso del suo "servizio clienti di prim'ordine", che è disposto ad aiutarti durante il processo di reclamo.

Hippo è disponibile in 12 diversi stati:

• California 
• Nevada
• Arizona
• Texas
• Mississippi 
• Tennessee
• Alabama
• Illinois 
• Wisconsin 
• Ohio 
• Pennsylvania
• Maryland 

I viaggiatori

Riteniamo che non si possa sbagliare con 160 anni di coerenza in un'attività volatile come l'assicurazione.

Con sede a New York City, Travellers Insurance scrive polizze in tutta la nazione, il che è un fattore importante con una polizza per i proprietari di case.

Con clienti in tutta la nazione, un'azienda può assorbire più facilmente disastri come gli uragani che creano un grande volume di sinistri in un breve periodo di tempo.

Le agenzie di rating assicurativo indipendenti come A.M. Anche a Best e Moody's piacciono i viaggiatori, che gli danno costantemente un punteggio elevato per la stabilità.

Agricoltori

Forse stai iniziando a vedere la tendenza. Le aziende con una copertura stabile e un solido servizio clienti continuano a fare bene nel mercato e nella nostra lista.

Farmers è un'altra azienda a livello nazionale che si adatta allo stampo. Con sede in California, Agricoltori è stato testato e continua a eccellere.

Siamo particolarmente attratti dagli sconti che puoi ottenere disponendo di nuove funzionalità di sicurezza sulla tua casa o vivendo in una casa di nuova costruzione, che di solito è dotata di funzionalità di sicurezza aggiornate.

USAA

A meno che tu non sia in servizio attivo, un veterano o un membro della famiglia di un militare o di un veterano, non avrai accesso alle tariffe e al servizio clienti di USAA.

Ma se sei già un USAA. membro, puoi trovare alcune delle migliori assicurazioni per proprietari di case e servizio clienti sul mercato. Anche con il suo pool limitato di potenziali clienti, abbiamo un'alta stima di questi ragazzi da elencarli qui.

Standard & Poor's e A.M. È meglio che lo pensi anche tu, dando USAA i loro punteggi più alti per la stabilità finanziaria.

alleato

Assicurazione alleata, parte della famiglia Nationwide Insurance, offre una copertura solida e flessibile a tariffe competitive.

Se preferisci ricevere risposte alle domande per telefono, apprezzerai l'approccio di Allied al servizio clienti.

Poiché le polizze sono supportate da Nationwide, che ha nove decenni di esperienza, Allied è un partner affidabile e stabile.

Se sei già un cliente nazionale, chiedi informazioni sugli sconti multi-polizza e sugli sconti senza reclami.

Casa inquietante

Eerie Home Insurance eccelle nel servizio clienti e anche la sua copertura è forte.

Con uno dei rapporti di reclamo dei clienti più bassi e una valutazione A + dal Better Business Bureau, Eerie ha la stoffa di un ottimo partner assicurativo per i proprietari di case se vivi in ​​un'area che serve.

SONO. Best dà a Eerie un A+, uno dei suoi voti più alti, anche per la stabilità finanziaria.

Amica

Amica non ha il riconoscimento del nome di alcuni dei nostri altri preferiti, ma continua a salire la lista perché i clienti hanno così tante cose positive da dire:

• Ottimo servizio clienti.
• Flessibilità quando è necessario cambiare copertura.
• Trasparenza nella fatturazione.

Come ogni compagnia di assicurazioni, Amica ottiene alcune recensioni negative. Ma a differenza della maggior parte, risponde a ciascuno, cercando di risolvere il problema del cliente.

Amica ottiene ottimi voti anche per la sua stabilità finanziaria. Potrebbero non fare molto quando si tratta di pubblicità nazionale e gestione del marchio, ma le persone in tutto il paese continuano a sentire parlare di questa azienda secolare.

Generale nazionale

Ormai sai che un'azienda non sarebbe in questo elenco senza aver ottenuto ottimi voti per il servizio clienti e la qualità della copertura.

Questo è vero per il National General, ma anche altre cose hanno attirato la nostra attenzione.

National General eccelle nell'aiutare gli assicurati che hanno subito una perdita totale a sostituire il valore del loro investimento anche se la loro copertura non era all'altezza del compito.

Inoltre, l'azienda cerca di ricostruire le proprietà con materiali più sostenibili e rispettosi dell'ambiente che possono ridurre il costo dell'energia e della manutenzione in futuro.

Cosa copre l'assicurazione per i proprietari di abitazione?

Proprio come assicurazione auto, l'assicurazione per i proprietari di case si presenta come un pacchetto che offre una varietà di protezioni per vari aspetti della tua proprietà.

L'assicurazione della tua casa dovrebbe proteggere:

• La tua abitazione, che è un termine utilizzato dagli assicuratori per la tua casa reale.
• Altri edifici sulla tua proprietà, come un garage o un magazzino.
• La tua proprietà personale come mobili, dispositivi elettronici ed elettrodomestici.
• La tua responsabilità nel caso in cui qualcuno venga ferito nella tua proprietà.
• Le tue spese di soggiorno aggiuntive nel caso in cui il danno alla tua casa richieda di trasferirti per un po'.

Queste protezioni sembrano abbastanza semplici a prima vista, ma quando acquisti una copertura, dovrai assicurarti di sapere esattamente cosa copre la tua polizza.

Quindi diamo un'occhiata più da vicino a ciascuna area di copertura.

La tua stessa dimora

Naturalmente, la tua polizza per i proprietari di abitazione coprirà la tua stessa casa, insieme alle strutture annesse come un garage o un capanno degli attrezzi annesso. Il tuo garanzia a casa potrebbe coprire opzioni aggiuntive, se ne hai una.

Quando si pensa all'assicurazione sulla casa, potrebbe venire in mente prima questa copertura.

Una polizza tipica pagherà per riparare o sostituire la tua abitazione se è danneggiata o distrutta da pericoli comuni come:

• Vandalismo e furto
• Oggetti che cadono come i rami degli alberi
• Danni causati da aerei o altri oggetti artificiali che cadono
• Danni da vento
• Fulmini
• Danni da un'eruzione vulcanica
• Fuoco e fumo
• Danni causati dall'acqua dagli elettrodomestici (ma probabilmente non dalle inondazioni; più su questo più tardi)
• Essere investito da un'auto

Se questo tipo di contrattempi ha danneggiato o distrutto la tua casa, puoi presentare un reclamo alla polizza dei proprietari di casa.

A seconda dell'importo della copertura, della franchigia e di altri importanti dettagli della polizza che verranno illustrati di seguito, la tua compagnia assicurativa ti aiuterà a rimetterti in piedi.

Altre strutture sulla tua proprietà

La tua polizza per i proprietari di abitazione include anche la copertura per gli edifici unifamiliari sulla tua proprietà, come ad esempio:

• Un garage indipendente
• Una casa in piscina
• Un capannone
• Un appartamento indipendente
• Una piscina interrata
• Anche una recinzione.

In generale, la tua copertura per queste strutture sarà impostata come percentuale della copertura della tua abitazione.

Se hai bisogno di più di questo, supponiamo che tu abbia un appartamento indipendente dietro casa, verifica con il tuo assicuratore per aumentare quell'aspetto della tua copertura.

Proprietà personale

Gli assicuratori considerano le cose nella tua casa che possono essere rimosse come proprietà personale e anche la tua politica dei proprietari di case dovrebbe proteggere questi oggetti.

Ha senso: se il fumo o il fuoco, ad esempio, danneggiano le pareti e il tetto, probabilmente distruggerebbero anche alcuni mobili e componenti elettronici.

Allo stesso modo, un ladro che rompe una finestra probabilmente non si fermerà qui. Ruberà alcune delle tue cose dopo aver ottenuto l'accesso a casa tua.

Naturalmente, dovrai dimostrare di essere il proprietario della proprietà personale, quindi è importante avere un inventario aggiornato.

Ne parleremo di più in seguito.

Copertura di responsabilità

Se il corriere del tuo quartiere entra in una dolina nel tuo giardino e si sloga il ginocchio, potresti essere ritenuto personalmente responsabile delle cure mediche risultanti o della perdita di salario.

Lo stesso potrebbe essere vero se qualcuno è inciampato su una pavimentazione allentata o ha calpestato un rastrello durante il barbecue autunnale.

Sì, il tuo cortile e la tua casa molto probabilmente non saranno teatro di una bobina sbagliata, ma gli incidenti accadono e le conseguenti lesioni e le spese mediche non sarebbe divertente.

La copertura di responsabilità dei tuoi proprietari di abitazione dovrebbe proteggerti da questo tipo di spese impreviste.

Spese di soggiorno aggiuntive

Se è successo il peggio e non potresti vivere nella tua casa, perché è stata danneggiata o distrutta, avresti bisogno di un modo per pagare per vivere in un altro posto.

La tua politica per i proprietari di abitazione dovrebbe affrontare questo problema attraverso la copertura delle spese vive aggiuntive (o ALE).

Strutture, responsabilità, proprietà personali, spese di soggiorno aggiuntive: la polizza per i proprietari di case ha molto lavoro da fare. È essenziale impostarlo in modo che possa proteggi al meglio il tuo investimento.

Spese mediche

Non tutti gli incidenti sfociano in una causa. Se un visitatore è rimasto ferito a casa tua e volevi rimediare pagando le spese mediche, alcune politiche dei proprietari di case possono aiutarti.

La maggior parte delle polizze limita questo tipo di spesa a circa $ 1.000, ma potresti optare per una maggiore copertura. Alcuni assicuratori offrono fino a $ 5.000 di copertura.

Questa copertura non copre tutti i tipi di spese mediche.

Ad esempio, se il tuo amico ha preso l'influenza a casa tua e voleva che la tua assicurazione pagasse il caso di zuppa di pollo in scatola che ha comprato, ciò non accadrà.

Ha senso se ci pensi dal punto di vista del tuo assicuratore: la tua amica potrebbe davvero essere certa di aver preso l'influenza da casa tua?

Lesinare sulla copertura dei proprietari di abitazione può costarti!

Alla maggior parte di noi piace risparmiare denaro e aumentare le nostre risorse, specialmente su spese ricorrenti come assicurazione.

Una parola di cautela, però: Sacrificare la copertura dei proprietari di abitazione per alleggerire il budget mensile può diventare molto costoso nel lungo periodo.

Se un ramo di un albero è caduto attraverso la tua cucina, ad esempio, e non avevi abbastanza copertura per riparare il tetto, il muro, le finestre e il elettrodomestici - insieme a eventuali danni causati dall'acqua che potrebbero anche aver provocato - dovresti ritirare la scheda dopo l'interruzione della copertura assicurativa pagando.

Parla di un budget buster!

Questo non vuol dire che dovresti semplicemente massimizzare la tua copertura più di quanto dovresti saltare ai livelli di copertura più bassi che puoi trovare.

Invece, dovresti adottare l'approccio intelligente ed efficiente: determinare le tue reali esigenze e costruire un piano di copertura per massimizzare le coperture di cui hai bisogno spendendo meno per le coperture su cui non farai affidamento tanto.

Ad esempio, se vivi da solo in un piccolo condominio senza cortile e intrattieni raramente gli ospiti, potresti non aver bisogno di massimizzare la tua copertura di responsabilità.

Tuttavia, se molti dei tuoi vicini hanno subito delle intrusioni, potresti voler investire di più nella copertura degli effetti personali.

Per risparmiare denaro proteggendo i tuoi sogni, personalizza la tua copertura in modo da non pagare per ciò che non ti serve.

Franchigie e massimali: il costo reale della copertura dei proprietari di abitazione

Puoi anche alleviare la pressione sul tuo budget mensile optando per una franchigia assicurativa più alta per i proprietari di case.

Una franchigia di $ 2.000, ad esempio, ti darebbe accesso a premi notevolmente inferiori rispetto a una politica con una franchigia di $ 500. Le tariffe variano da stato a stato, quindi avresti bisogno di ottenere preventivi effettivi per vedere quanto potresti risparmiare.

Prima di acquistare una polizza del genere, però, pensa alla decisione e assicurati che una tale politica funzioni con il tuo stile di vita.

Con una franchigia di $ 2.000 sull'assicurazione per danni alla proprietà, sarai responsabile per i primi $ 2.000 di riparazioni a casa tua. Il che va bene se riesci a tirare fuori quei 2.000 dollari.

Se sai che non sei riuscito a trovare la franchigia, potresti voler pagare un premio più alto in cambio di una franchigia più bassa.

Soddisfare la tua franchigia sblocca la copertura per cui pagano i tuoi premi mensili, quindi se non riesci a soddisfare la tua franchigia, la tua polizza per i proprietari di abitazione non sarà utile come cerchi di proteggere il tuo sogno.

Dall'altra parte dello spettro, puoi anche risparmiare denaro con una politica che pone un limite inferiore ai pagamenti quando presenti un reclamo.

Puoi risparmiare molto sui premi in questo modo, ma ancora una volta, fai attenzione. Limitare quanto pagherà la tua copertura potrebbe mettere a rischio la tua casa e anche le altre proprietà.

Se hai solo $ 50.000 di copertura della responsabilità, ad esempio, e possiedi beni per un valore di $ 100.000, lasceresti i tuoi beni non protetti.

Se qualcuno è stato ferito nel tuo cortile e ti ha fatto causa con successo per danni, il tribunale potrebbe ordinare agli altri tuoi beni venduti di pagare ciò che la tua assicurazione non coprirà.

Nessuno si aspetta che accadano cose terribili alla loro proprietà. Ma le cose brutte accadono: lesioni, incidenti, incendi, condizioni meteorologiche pericolose.

Ottieni una polizza abbastanza duratura da aiutarti a superare la tempesta se accade l'imprevisto.

Come posso ottenere un'assicurazione per i proprietari di abitazione più economica?

Finora abbiamo parlato di come non risparmiare sull'assicurazione della casa:

• Non optare per una franchigia più alta a meno che tu non riesca a trovare la franchigia.
• Non limitare la tua copertura se espone le tue risorse o non può proteggere il tuo investimento.

Basta con le cose da non fare. Vediamo come puoi risparmiare sulla tua copertura.

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Uno dei passaggi più cruciali per trovare assicurazione conveniente sta acquistando preventivi.

Se stai acquistando polizze assicurative per proprietari di case, affittuari, condomini, proprietari di case o auto, Gabi dovrebbe essere in cima alla tua lista.

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In pochi minuti, hai accesso a un massimo di venti preventivi e la possibilità di cambiare la tua polizza senza problemi.

Il tuo unico compito è caricare o rilasciare un link al tuo attuale piano assicurativo, senza il problema di compilare scartoffie o noiose telefonate.

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Cerca sconti

È probabile che tu abbia già un altro tipo di assicurazione - auto, vita, eccetera. Se sei soddisfatto della compagnia con cui hai a che fare e se il tuo assicuratore esistente offre una copertura per i proprietari di case, potresti beneficiare di uno sconto multiplo sulla polizza.

Molti assicuratori offrono le migliori tariffe ai clienti esistenti.

Più sconti sulla polizza non sono l'unico modo per risparmiare. Verifica se il tuo datore di lavoro o la tua organizzazione professionale offre sconti sull'assicurazione.

E verifica con il tuo assicuratore se installazione di un sistema di sicurezza o completare alcuni tipi di lavori di ristrutturazione può farti risparmiare sui premi.

Molti assicuratori offrono sconti per:

• Non fumare
• Ottenere un nuovo tetto
• Pagare la polizza in anticipo per intero
• Avere un generatore di corrente di riserva
• Avere una casa nuova (o più recente).

Ogni compagnia assicurativa ha un approccio diverso, quindi non aspettarti di trovare ognuno di questi in ogni compagnia.

Pensaci due volte prima di presentare un reclamo

Sì, paghi i premi assicurativi così la tua polizza sarà lì quando ne avrai bisogno. Ma se presenti troppi reclami, il tuo assicuratore potrebbe aumentare i tuoi premi.

Sembra controproducente, ma è ancora la realtà: i frequent flyer del reparto sinistri spesso pagano tariffe più alte.

Cambiare compagnie assicurative probabilmente non ti proteggerà da questa realtà. Se ti trasferisci in un altro stato e hai bisogno di un altro assicuratore, la nuova compagnia può accedere alla tua cronologia dei sinistri con la tua vecchia compagnia e addebitare premi più elevati.

Cerchiamo di essere chiari: Se hai davvero bisogno di aiuto dalla tua compagnia assicurativa, con tutti i mezzi, presenta un reclamo.

Ad esempio, se hai migliaia di dollari di danni al tuo tetto a causa di una tempesta di ghiaccio, ti consigliamo di utilizzare la tua polizza.

Oppure, se qualcuno irrompe e ruba $ 10.000 di mobili, tecnologia o elettrodomestici, usa la tua polizza.

Ma se la tua lavatrice perde e devi sostituire alcune piastrelle del pavimento, considera di pagarlo di tasca tua.

Ottieni una copertura perfetta

Se hai bisogno di un nuovo camioncino e non hai mai trasportato altro che il tuo riciclaggio o un divano occasionale per un amico, un pick-up di medie dimensioni probabilmente farebbe il lavoro.

Probabilmente non andresti a comprare furgoni o rimorchi per traslochi.

Eppure è quello che succede a volte con l'assicurazione. Gli acquirenti optano per una copertura maggiore del necessario, il che significa che pagano più del necessario.

Ad esempio, se la tua casa potesse essere ricostruita per $ 175.000, potresti non aver bisogno di $ 350.000 di copertura per la tua abitazione. Se hai $ 75.000 in attività, $ 200.000 in copertura di responsabilità potrebbero essere più del necessario.

Ne abbiamo parlato sopra, ma vale la pena ripeterlo: per trovare un'ottima copertura a un ottimo prezzo, controlla la tua polizza sezione per sezione e scopri se ogni tipo di copertura protegge adeguatamente il tuo investimento senza proteggendolo eccessivamente.

Pensalo come un nuovo impermeabile.

Non rimarrai asciutto con un cappotto di tre taglie troppo piccolo. Ma se sono tre dimensioni troppo grandi, puoi creare una nuova serie di problemi.

Come fai a sapere di quanta copertura hai veramente bisogno?

I camioncini e gli impermeabili sono una cosa. È facile trovare le taglie giuste quando acquisti prodotti durevoli.

L'assicurazione è diversa, però, giusto? È astratto e invisibile. Sono solo numeri con alcuni probabilmente e forse mischiati.

Sì, le astrazioni e le variabili vengono con il territorio, ma puoi comunque determinare un importo di copertura ideale.

Dovrai solo inserire un po' di realtà in tutte le ipotesi. Esaminiamo ogni componente di una politica dei proprietari di case per esplorare ulteriormente questa domanda.

Copertura dell'abitazione

All'inizio, questa domanda sembra abbastanza semplice. Hai bisogno di una copertura sufficiente per riparare o sostituire la tua casa nel caso in cui un incendio, un tornado o qualche altro disastro imprevisto la distrugga.

Ma quanti soldi servirebbero effettivamente? Come puoi scoprirlo?

Il tuo locale mercato immobiliare può darti un'idea. Così può farlo l'ufficio del tuo perito fiscale locale. La tua società di mutui potrebbe avere in mente un altro numero.

Puoi ottenere il valore della tua casa da una qualsiasi di queste fonti, ma tieni presente:

• Gli agenti immobiliari basano la tua valutazione su vendite di case recenti comparabili nella tua zona che potrebbero non riflettere alcune delle sfumature della tua proprietà.
• L'ufficio del perito fiscale calcola il valore in base a una formula in modo che possa riscuotere tasse di proprietà.
• La tua società di mutui calcola il valore di una casa per evitare di prestare più denaro di quanto la casa potrebbe vendere.

In altre parole, tutte queste valutazioni hanno i propri obiettivi che possono o meno essere allineati con il tuo obiettivo.

Allora, la prima domanda da porsi è questa: Quale sarebbe il mio obiettivo se la mia casa venisse distrutta?

Se volessi solo ripagare il tuo mutuo, una polizza delle dimensioni del tuo debito ipotecario sarebbe sufficiente e questo piano manterrebbe felice il tuo prestatore.

Tuttavia, questo approccio non proteggerà il tuo investimento, ma solo quello del tuo prestatore. Se la tua polizza paga solo il tuo prestatore, perderesti l'equità che avevi accumulato in casa, per non parlare di tutta l'equità del sudore e di tutte le possibilità che avevi sognato.

Per proteggere te e la tua società di mutui, avrai bisogno di una polizza abbastanza forte da ricostruire la tua casa se fosse distrutta.

I tuoi costi di ricostruzione dipenderebbero molto da dove vivi. I costi di costruzione variano ampiamente da stato a stato poiché dipendono dal lavoro locale e dai costi dei materiali, dalle condizioni meteorologiche e dai regolamenti edilizi locali.

In media, Home Advisor stima un costo di $ 150 per piede quadrato. A quel ritmo, costruire una casa di 2.000 piedi quadrati costerebbe circa $ 300.000. Spendi molto di più per le funzionalità personalizzate o molto meno se stai costruendo una casa modulare.

Puoi avere un'idea generale dei tuoi costi locali usando un sito come questo.

Sta a te prendere queste decisioni e ottenere una copertura per l'abitazione dei proprietari di case che proteggerà il tuo futuro se la tragedia alza la sua brutta testa.

Dopo un disastro non è il momento di scoprire di non avere una copertura adeguata.

Copertura strutture distaccate

Una polizza standard per i proprietari di case fornirà copertura per strutture indipendenti come garage, pool house, gazebo e altri edifici non correlati all'attività commerciale.

Di solito, la tua copertura per queste strutture aggiunge fino al 10 percento della copertura della tua abitazione.

Se hai $ 300.000 di copertura per la tua casa, ad esempio, avresti $ 30.000 di copertura per gli edifici unifamiliari.

Se hai bisogno di più di questo livello di copertura standard, chiedi alla tua compagnia di assicurazioni di potenziare questa parte della tua polizza. Molte compagnie di assicurazione chiamano questa copertura B.

Tuttavia, se utilizzi un edificio indipendente come ufficio, negozio di ceramiche o mercato degli agricoltori, prendi in considerazione la possibilità di ottenere una politica aziendale separata. La tua polizza per i proprietari di case non sarà costruita per proteggere la tua attività, specialmente quando si tratta di copertura di responsabilità quando i clienti vanno e vengono.

Copertura della proprietà personale

Gli assicuratori tendono a calcolare questa parte della tua copertura, che copre i tuoi effetti personali come elettronica, elettrodomestici, mobili, libri, strumenti musicali, ecc. — in percentuale della copertura dell'abitazione.

Le polizze standard di solito fissano questa copertura tra il 20 e il 50% della copertura dell'abitazione.

Potresti voler inclinarti verso l'estremità più alta della scala di copertura se acquisti elettrodomestici o dispositivi elettronici di fascia alta che costerebbero di più per la sostituzione.

Puoi risparmiare sui premi abbassando questa copertura se non possiedi tanti oggetti di valore.

La copertura degli effetti personali offre una delle protezioni più versatili nel settore assicurativo. Può persino proteggere le tue cose quando sono fuori casa.

Tuttavia, la copertura ha alcuni limiti che vorrai conoscere:

• Gioielleria: la maggior parte delle polizze limita i pagamenti ai gioielli rubati o danneggiati, quindi se hai molti gioielli costosi e insostituibili in casa, chiedi a un agente una copertura aggiuntiva o separata per proteggerli.
• Oggetti da collezione: La copertura standard metterà anche un limite ai pagamenti per oggetti da collezione come figurine rare o figurine di baseball o una bottiglia di Cheval Blanc 1947 del valore di circa $ 135.000. Dovresti affrontare questa copertura separatamente.
• Nominato vs. Aprire il pericolo: Alcune polizze pagano i sinistri derivanti da pericoli specificatamente indicati nella polizza; altri adottano l'approccio opposto, coprendo tutti i rischi non esclusi dalla polizza. Sembra una semantica meschina, ma scopriresti la sua importanza quando presenti un reclamo.

Chiamato pericolo vs. Aprire il pericolo

Questa importante distinzione può avere un impatto diretto sul fatto che il disastro che ha distrutto o danneggiato la tua casa sia idoneo per la copertura assicurativa.

• chiamato pericolo le polizze coprono solo i danni derivanti dai pericoli elencati nella polizza.
• pericolo aperto le polizze coprono tutti i danni se non da pericoli specificatamente esclusi in polizza.

In genere, una polizza per rischio nominativo costa meno perché spetta all'assicurato dimostrare che i danni sono derivati ​​da un pericolo coperto.

Pericolo aperto — noto anche come tutti i rischi — le polizze costano di più perché possono potenzialmente coprire una gamma più ampia di danni.

Tuttavia, le polizze aperte sui rischi non coprono tutto. In genere escludono danni da pericoli quali:

• Guerra
• Disastro nucleare
• Inquinamento
• Sequestro del governo
• Terremoti o inondazioni.

Ciò significa che probabilmente avresti bisogno di polizze assicurative aggiuntive per coprire quel tipo di danni o per chiedere il tuo assicuratore per aggiungere riders o floater alla tua polizza che aggiungerebbe anche più costi ai tuoi premi.

Se vivi in ​​una zona soggetta a inondazioni, avrai bisogno assicurazione contro le inondazioni separato dalla politica dei proprietari di abitazione.

Il 2018 ha visto una serie di uragani catastrofici e le inondazioni causate da quelle tempeste hanno devastato le case. Un recente Articolo del New York Times ha commentato il danno non assicurato causato dall'uragano Florence, sostenendo che su milioni di case a rischio di inondazioni in North e South Carolina, solo circa 335.000 avevano un'assicurazione contro le inondazioni.

Le inondazioni possono causare un'incredibile quantità di danni alla tua proprietà e ai tuoi effetti personali e potresti incassare il conto se non acquisti una polizza separata. Fortunatamente, molte delle migliori compagnie assicurative per i proprietari di case ti consentono di aggiungere una copertura assicurativa contro le alluvioni, in modo da poter affrontare l'imprevisto nel 2021 con fiducia.

Ecco un ottimo punto di partenza se hai bisogno di una copertura per le inondazioni.

Prodotti che non proteggono la tua casa

Il mercato assicurativo include un'ampia varietà di prodotti e un nuovo proprietario di casa può essere un po' confuso sul tipo di assicurazione che ha effettivamente.

Ad esempio, se hai un nuovo mutuo, il tuo prestatore potrebbe richiederti di acquistare un'assicurazione ipotecaria privata, chiamata anche PMI. Questa copertura non ha nulla a che fare con la protezione della tua proprietà.

Invece, protegge semplicemente il tuo prestatore dalle perdite se dovessi smettere di pagare il prestito.

Come nuovo proprietario di casa probabilmente riceverai molte offerte per assicurazione sulla vita del mutuo. Questo è un altro prodotto che non proteggerà la tua proprietà reale da perdite.

Invece, potrebbe estinguere il tuo prestito se muori. Forse è qualcosa che vorresti prendere in considerazione, ma sappi solo che non riparerà o sostituirà la tua proprietà dopo un disastro.

Termini di assicurazione importanti

Man mano che ti avvicini alla polizza giusta, ti imbatterai in alcuni termini e codici, per così dire assicurativi. Ecco un glossario per aiutarti quando ti imbatti in alcuni di questi termini:

HO-1: una polizza di base per i proprietari di abitazione che ti protegge dai rischi nominati ma non ti copre contro i rischi non nominati nella polizza. I rischi inclusi in una polizza HO-1 includono:

• fuoco e fulmini
• vento e grandine
• esplosioni
• rivolte e disordini civili
• aereo
• veicoli
• Fumo
• vandalismo
• furto
• vetro (se fa parte della casa)
• eruzioni vulcaniche.

HO-2: Un'altra politica del rischio denominato che include tutto nell'HO-1 ma aggiunge anche:

• danni da caduta di oggetti
• danni causati dall'acqua da un trabocco accidentale di impianti idraulici, HVAC o elettrodomestici

HO-3: Questa è una delle politiche più comuni perché copre un'ampia gamma di pericoli. Non copre terremoti, inondazioni, incidenti nucleari, doline o frane/smottamenti. Solo perché una polizza protegge la tua abitazione da questi pericoli non significa che coprirà i tuoi effetti personali dagli stessi pericoli. Verificare questa distinzione prima di acquistare la copertura.

HO-4: Copertura degli affittuari.

HO-5: Questa copertura è molto simile a HO-3. È più probabile che copra i tuoi effetti personali dagli stessi rischi che si applicano alla copertura della tua abitazione.

HO-6: Copertura appositamente progettata per i proprietari di condomini o cooperative che necessitano di una copertura per l'abitazione ma la cui copertura per i beni personali ha la precedenza.

HO-8: Ciò è particolarmente utile quando si copre una casa storica il cui valore in denaro è significativamente inferiore al suo valore di sostituzione. Una casa troppo vecchia per poter beneficiare di una polizza HO-3 può beneficiare di un modulo HO-8.

Proteggi il lato negativo con la giusta polizza assicurativa per la casa

C'è una ragione per cui la proprietà della casa e il sogno americano sono intrecciati.

Possedere la propria casa significa avere una piccola fetta di paese da chiamare propria.

Mantenere la tua proprietà aggiornata e avere un bell'aspetto può aumentare la tua indipendenza e ricchezza personale con il passare degli anni.

Come ogni potenziale ricompensa, la proprietà di una casa comporta un potenziale rischio. Gli assicuratori chiamano questi rischi pericoli.

Ricorda: Non c'è bisogno di affrontare tutti i pericoli da solo. Ecco perché esiste l'assicurazione per i proprietari di casa.

Vorremmo aiutare.

Collaboriamo da anni con compagnie assicurative e possiamo aiutarti a trovare una copertura solida, ottime tariffe e modi per superare la confusione. Puoi iniziare compilando la casella del preventivo in questa pagina.

Che si tratti di un nuovo acquisto o di un continuo lavoro d'amore, trovare la giusta copertura per i proprietari di casa significa che puoi concentrarti su ciò che conta di più: migliorare e goderti la tua proprietà.