Mentre i requisiti assicurativi e gli importi minimi di copertura possono variare a seconda di dove vivi, tutti coloro che guidano negli Stati Uniti è necessario avere un'assicurazione auto in qualche forma e tutti noi vogliamo la tariffa più economica che possiamo trovare.
Quanto pagherai per l'assicurazione auto dipende da una varietà di fattori che vanno dalla tua età alla tua storia di guida, dal tipo di auto che hai e persino dal tuo punteggio di credito. Tuttavia, c'è un altro fattore che può avere un ruolo nelle tue tariffe: la frequenza con cui ti guardi intorno per una nuova politica meno costosa.
Se hai stipulato un'assicurazione auto per un po', probabilmente avrai notato che le tue tariffe sono lentamente aumentate nel tempo. Sfortunatamente, l'unico modo per avere un'assicurazione auto economica per sempre è essere disposti a cambiare assicuratore ogni pochi anni. Ecco perché consigliamo sempre di ottenere preventivi gratuiti ogni volta che la tua assicurazione si rinnova.
Per saperne di più sulla nostra analisi, continua a leggere questa risorsa.
L'assicurazione auto più economica nel 2021
Ottenere un accordo equo assicurazione auto si tratta di capire quanta copertura hai bisogno e di fare shopping finché non trovi una polizza che ti puoi permettere.
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Richiedi un preventivo gratuito oggi stessoMentre dovresti considerare una vasta gamma di assicuratori quando acquisti una polizza di assicurazione auto economica, quanto segue le aziende tendono a offrire tariffe basse e convenienti per assicurazioni di alta qualità che ti aiuteranno a dormire meglio la notte:
- GEICO
- Progressivo
- Allstate
- USAA
- Fattoria di Stato
- Assicurazione Erie
- Amica reciproca
#1: GEICO
La maggior parte di noi pensa a Assicurazione GEICO come l'azienda che presenta sempre quell'adorabile ramarro. Tuttavia, GEICO è la seconda assicurazione auto più grande della nazione. Presentano anche un punteggio di soddisfazione del cliente del 97%, e ciò è in parte dovuto alle basse tariffe che offrono ai clienti che vogliono risparmiare denaro.
Nonostante le tariffe convenienti dell'assicurazione auto dell'azienda, GEICO riceve ancora voti alti per il servizio clienti. In effetti, si sono classificati tra i primi 5 in sei diverse regioni all'interno dello studio sull'assicurazione auto degli Stati Uniti del 2019 di J.D. Power. L'azienda rende facile ottenere un preventivo assicurativo gratuito online e offre una varietà di sconti che possono aiutarti a ridurre ulteriormente le tariffe. Cosa non è da amare?
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#2: Progressivo
Conosciamo tutti Flo, la bizzarra e persuasiva portavoce che spaccia l'assicurazione auto di Progressive in televisione. I risparmi che promette potrebbero benissimo essere accurati. La società rileva dalla loro ricerca che i clienti che sono passati a Progressive hanno risparmiato $ 699 sull'assicurazione auto il primo anno.
Progressivo rende facile ottenere un preventivo gratuito e senza impegno per l'assicurazione auto online e offrono una varietà di sconti che possono aiutarti a ridurre i premi. Ciò include sconti del 5% o più per il raggruppamento di una polizza assicurativa auto con i proprietari di case o la polizza assicurativa dell'affittuario. Questo è probabilmente il motivo per cui attualmente hanno oltre 18 milioni di clienti in un dato momento.
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#3: Allstate
C'è un motivo se dicono "sei in buone mani" con Assicurazione Allstate. Questa compagnia non solo offre prodotti assicurativi di alta qualità, ma offre anche tariffe che la maggior parte delle persone può permettersi. Allstate offre anche una varietà di sconti per avere un record di guida pulito, avere più politiche, avere determinate funzioni di sicurezza installate sulla tua auto e altro ancora.
Poiché Allstate ti consente di personalizzare la tua polizza per soddisfare le tue esigenze specifiche, è più facile che mai acquistare l'esatto importo di copertura auto che desideri e di cui hai bisogno. Allstate consente inoltre ai clienti di compilare alcune informazioni di base e ottenere un preventivo gratuito online, e loro prometti di guidarti per assicurarti di ottenere almeno l'importo minimo di copertura richiesto nel tuo stato.
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#4: USAA
Mentre assicurazione auto da USAA è disponibile solo per i membri delle forze armate e per i membri della famiglia selezionati, questo fornitore di assicurazioni offre alcune delle tariffe di assicurazione auto più economiche in circolazione. Sostengono persino che i loro membri abbiano risparmiato in media $ 707 quando sono passati da un altro assicuratore a USAA.
Oltre ai bassi tassi di assicurazione auto, USAA offre sconti dolci per il raggruppamento di più polizze, avere un record di guida pulito, prendere parte a corsi di guida difensiva e altro ancora.
L'USAA ha anche ricevuto voti alti in più di una regione degli Stati Uniti in Studio sull'assicurazione auto negli Stati Uniti del 2019 di J.D. Power, che presentava approfondimenti da oltre 42.000 clienti di assicurazioni auto a livello nazionale.
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#5: Fattoria Statale
Fattoria di Stato è un'altra compagnia di assicurazioni conosciuta a livello nazionale che offre tariffe convenienti per l'assicurazione auto. Offrono anche sconti per una guida sicura, raggruppando più di una polizza, dispositivi antifurto e altro ancora.
State Farm si è anche classificata tra le prime 5 in nove regioni identificate da J.D. Power nella loro auto più recente studio sulla soddisfazione assicurativa, che ha preso in considerazione fattori come le offerte di polizze, il prezzo e il cliente servizio. Rendono anche facile ottenere un preventivo gratuito per l'assicurazione auto online, quindi non ci sono scuse.
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#6: Assicurazione Erie
Assicurazione Erie offre una copertura assicurativa auto a prezzi accessibili con molte interessanti inclusioni di copertura che potresti non aspettarti. Le loro politiche di base includono la copertura per animali domestici, oggetti personali, riparazione di vetri per auto e assistenza stradale, ad esempio.
Un piccolo aspetto negativo di Erie Insurance è che vogliono che tu parli con un agente dopo aver offerto alcune informazioni di base sulle tue esigenze di polizza online. Tuttavia, Erie Insurance ottiene voti alti per il servizio clienti. Hanno persino ricevuto il primo posto per la soddisfazione dell'assicurazione auto nella regione del Mid-Atlantic nell'ultimo studio di JD Power.
#7: Amica reciproca
Amica reciproca afferma che i loro clienti risparmiano in media $ 596 quando cambiano compagnia di assicurazioni auto e acquistano una delle loro polizze. Basano le loro promesse di risparmio sul fatto che offrono tariffe più basse rispetto ad altre compagnie assicurative e una vasta gamma di sconti di cui quasi tutti i consumatori potrebbero beneficiare.
Se vuoi vedere quanto pagherai per l'assicurazione di Amica, assicurati di accedere al loro sito Web per un preventivo gratuito.
Non solo Amica Mutual ha un rating A+ con A.M. I migliori, ma hanno anche ricevuto ottime classifiche da J.D. Power. In effetti, J.D. Power ha assegnato ad Amica Mutual il primo posto nella classifica delle assicurazioni auto nella regione del New England nel 2019.
Come faccio a sapere se sto pagando troppo per l'assicurazione auto?
Secondo uno studio del 2019 di Insure.com, quest'anno il costo medio nazionale per una polizza di assicurazione auto è ammontato a $ 1.457. Tuttavia, questo non racconta tutta la storia, né conoscere la media nazionale aiuta a capire quanto pagheranno per la copertura assicurativa auto.
In realtà, il prezzo della polizza di assicurazione auto con cui finisci dipende da tutta una serie di fattori, alcuni dei quali sfuggono al tuo controllo.
Il luogo in cui vivi è uno dei fattori su cui potresti non avere molto potere. Stati diversi richiedono limiti e importi di copertura diversi per i loro residenti e alcuni stati sono solo più costosi di altri in generale.
Se sei curioso di sapere se il luogo in cui vivi potrebbe avere un ruolo in quanto paghi per l'assicurazione auto, considera gli stati più costosi e gli stati meno costosi nel 2019 secondo Insure.com.
Polizze assicurative auto più costose nel 2019, per stato:
- Michigan: $ 2.611
- Louisiana: $ 2.298
- Florida: $ 2.219
- Oklahoma: $ 1.966
- Washington D.C.: $ 1.876
- California: $ 1,846
- Rhode Island: $ 1,834
- Delaware: $ 1,828
- New York: $ 1.789
- Texas: $ 1,779
Polizze assicurative auto meno costose nel 2019, per stato:
- Maine: $ 845
- Wisconsin: $ 951
- Idaho: $ 1,040
- Iowa: $ 1,047
- Virginia: $ 1.063
- New Hampshire: $ 1,087
- Carolina del Nord: $ 1.095
- Vermont: $ 1,100
- Dakota del Nord: $1,164
- Ohio: $1,175
I modi migliori per risparmiare sull'assicurazione auto
Trovare un'assicurazione auto a buon mercato non è eccessivamente difficile, ma ci sono dei passaggi che puoi adottare per rendere il processo ancora più semplice. Potresti non essere in grado di trasferirti in un altro stato per risparmiare, ma passare qualche ora alla ricerca di tutte le tue opzioni può fare molto per ridurre i premi dell'assicurazione auto quest'anno.
I seguenti suggerimenti possono aiutarti a pagare meno per l'assicurazione auto senza sacrificare la copertura di cui hai bisogno.
Guardarsi intorno
C'è un motivo per cui la maggior parte degli assicuratori automobilistici afferma che puoi risparmiare denaro se cambi assicuratore. Mentre alcune compagnie assicurative offrono tariffe più basse in generale, risparmierai quasi sempre denaro se cerchi le tariffe e cambi assicuratore una volta trovata una polizza adatta alle tue esigenze.
La maggior parte degli esperti suggerisce di confrontare i tassi di assicurazione auto di almeno 3 o 4 compagnie prima di premere il grilletto. Se acquisti una polizza solo con un assicuratore, non avrai modo di confrontare i prezzi da una compagnia all'altra.
Controlla gli sconti
Gli sconti sull'assicurazione auto possono anche svolgere un ruolo in quanto pagherai con varie compagnie assicurative e potrebbero non essere così difficili da qualificare come pensi. Alcune compagnie assicurative offrono sconti per le persone che seguono un corso di guida difensivo, mentre altre offrono sconti profondi per i clienti con precedenti di guida perfettamente puliti.
Ulteriori sconti possono essere offerti per attrezzature di sicurezza specifiche, dispositivi antifurto e persino buoni voti se sei ancora al college.
Guida un'auto più economica
L'auto che guidi avrà senza dubbio un ruolo in quanto paghi per l'assicurazione auto, che è uno dei tanti motivi per cui dovresti cercare di evitare auto costose con pagamenti mensili costosi. Le auto più nuove costeranno più soldi per la sostituzione, e questo significa sempre prezzi assicurativi più alti in aggiunta al ridicolo prezzo dell'adesivo.
Se sei in grado di guidare un'auto più vecchia e ben pagata, sarai anche in grado di acquistare un livello di copertura inferiore che costerà meno soldi a lungo termine. Ad esempio, potresti essere in grado di rinunciare a una copertura completa o in caso di collisione a seconda di quanto vale la tua auto.
Migliora il tuo punteggio di credito
Che tu ci creda o no, il tuo punteggio di credito può anche avere un ruolo in quanto paghi per l'assicurazione auto. Non sorprende che il cattivo credito possa facilmente aumentare i tassi, mentre il credito buono o ottimo ha l'effetto opposto. (Guarda anche: Che cos'è un buon credito?)
Se il tuo punteggio di credito ha bisogno di un po' di lavoro, prendere provvedimenti per migliorarlo nel tempo può fare molto per aiutarti a pagare meno per l'assicurazione auto nel tempo.
Cerchi modi semplici per migliorare il tuo credito? Assicurati di pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO. Inoltre, considera di pagare il debito poiché gli importi che devi in relazione ai tuoi limiti di credito costituiscono un altro 30% del tuo punteggio.
Altri suggerimenti che possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio includono l'astenersi dall'aprire o chiudere troppi nuovi account e mantenere aperti i vecchi account per estendere la durata media della tua storia creditizia.
Scegli una polizza con una franchigia più alta
L'importo della copertura acquistata influirà sulle tariffe dell'assicurazione auto, ma è possibile ridurre i costi assicurativi mensili se si opta per una franchigia più elevata. Pagherai di più se devi presentare un reclamo in questo modo, ma puoi risparmiare sui costi assicurativi mensili e annuali. Idealmente, non dovrai presentare un reclamo e puoi intascare i risparmi.
Acquista la copertura minima dello stato
Gli importi minimi di copertura statale sono un fattore enorme che può influire sui tassi di assicurazione auto. Se vivi in uno stato con importi minimi di copertura elevati come l'Alaska o il Maine, pagherai senza dubbio tassi assicurativi più elevati, non importa quanto ti sforzi di non farlo.
Se sei curioso di conoscere la copertura minima nel tuo stato, puoi scoprire quanto sei obbligato per legge ad acquistare dal Istituto di informazioni assicurative.
Ricorda solo che ci sono rischi che derivano dall'acquisto di una copertura minima statale, e questo include essere citato in giudizio se sei a colpa in un incidente e la tua copertura non è sufficiente per pagare le spese mediche, le riparazioni auto e altri reclami presentati contro tu.
Politiche del pacchetto
Anche se cambiare assicuratore automobilistico è un buon modo per risparmiare denaro, spesso puoi risparmiare ancora di più se sei disposto a trasferire altri tipi di assicurazione a un nuovo assicuratore. Potresti acquistare un'assicurazione auto, ma potrebbe essere intelligente ottenere anche un preventivo per l'assicurazione del proprietario della casa, l'assicurazione dell'affittuario e qualsiasi altra polizza che hai.
Se sei disposto a trasferire tutte le tue polizze a un nuovo assicuratore, è possibile risparmiare denaro senza perdere gli importi della copertura.
Personalizza la tua polizza in base alle tue esigenze
Ricorda inoltre che, mentre puoi acquistare un'assicurazione per tutto ciò che è sotto il sole, non è necessario. Come abbiamo già detto, una copertura completa e in caso di collisione potrebbe non essere importante se la tua auto è economica e sarebbe facile da sostituire.
Lo stesso vale per la copertura aggiuntiva che puoi acquistare per assicurare tutto, dai tuoi effetti personali al parabrezza anteriore. Più assicurazione puoi fare a meno, meno pagherai complessivamente.