NAPFA, acronimo di National Association of Personal Financial Advisors, è un'associazione professionale di consulenti finanziari a pagamento. NAPFA lavora per aiutare i consumatori a cercare una consulenza finanziaria senza conflitti.
Tggi molti consumatori si trovano di fronte a una scelta difficile quando si tratta di chi gestirà i propri soldi.
Questa scelta è resa più difficile dalla pletora di consulenti finanziari là fuori. Alcune di queste persone, spacciandosi per consulenti finanziari, ti danno un sovraccarico di informazioni oltre a un'idea di vendita per un prodotto che potrebbe non essere a tuo vantaggio.
Questi consulenti "egoistici" che sono fuori dal proprio interesse è il motivo per cui è stato creato NAPFA.
Che cos'è un fiduciario?
Questi consulenti a pagamento servono in un maniero fiduciario. Un fiduciario è una persona legalmente nominata e autorizzata a detenere beni in affidamento per un'altra persona. Il fiduciario gestisce il patrimonio per il “beneficio” dell'altra persona piuttosto che per il proprio profitto (
investopedia.com). Ciò differisce da un normale consulente finanziario per il fatto che alcuni consulenti non sempre investono a vantaggio del cliente. La maggior parte dei consulenti finanziari sono pagati in tutto o in parte da commissioni, questo significa che hanno un incentivo a promuovere prodotti che massimizzano il loro reddito.NAPFA è orgoglioso del fatto che questa associazione si preoccupi del miglior interesse del cliente. Detto questo, NAPFA accetta solo consulenti che soddisfano i più alti standard della propria organizzazione. Tali standard sono:
- Devono soddisfare rigidi requisiti di credenziali e di istruzione.
- Devono essere principalmente ingaggiati come consulenti finanziari olistici (piuttosto che semplici consulenti di investimento o fiscali).
- Devono soddisfare i requisiti di formazione continua più rigorosi del settore.
- Devono sottoporsi a una revisione professionale esterna, per assicurarsi di non avere i conflitti di interesse che le commissioni comportano.
- Devono presentare un piano finanziario per la revisione da parte dei pari, prima di poter essere ammessi.
Definizione di pianificatore finanziario solo a pagamento
Che cosa definisce esattamente che un pianificatore finanziario è a pagamento?
Questi consulenti registrati non vendono alcun prodotto su commissione e quindi non hanno conflitti di interesse esterni. Sono compensati direttamente dai clienti. I consulenti NAPFA hanno un obiettivo comune, cercare il miglior interesse finanziario del loro cliente.
Una cosa che ho notato dei consulenti NAPFA è che sono molto orgogliosi della loro organizzazione e la prendono molto sul serio. Un collega blogger e professionista CFP®, Roger Wohlner, è molto attivo nella comunità NAPFA. Gli ho chiesto di condividere perché l'appartenenza alla NAPFA è così importante per lui. Ecco cosa aveva da dire:
"NAPFA è un'organizzazione di altri consulenti a pagamento che si impegnano in modo uniforme a fare ciò che è meglio per i nostri rispettivi clienti e ciascuno di noi lo dichiariamo sottoscrivendo un giuramento fiduciario che riaffermiamo annualmente."
“Inoltre, l'organizzazione è composta da un gruppo molto diversificato di consulenti che hanno un patrimonio di conoscenze ed esperienze che sono disposti a condividere con gli altri membri. Se ho una domanda su un problema del cliente, la pubblicherò spesso nel forum di discussione NAPFA e riceverò sempre una serie di risposte utili. In altri casi contatterò direttamente un collega e l'ho sempre trovato generoso con il suo tempo e le sue competenze".
“In breve, trovo che la mia appartenenza al NAPFA mi permetta di sfruttare la conoscenza dei miei colleghi membri per avvantaggiare i clienti. Questa base di conoscenze extra è particolarmente importante per quelli di noi che praticano da solisti”.
Puoi vedere di più su Roger sul suo blog Wohlner finanziario o la sua azienda Consulenti di strategia patrimoniale.
Come trovare un consulente NAPFA
Se sei interessato ad assumere un consulente NAPFA, la cosa migliore da fare è prima visitare il loro sito web. Da lì vedrai lo spot Trova un consulente sulla home page. Puoi cercare sia per indirizzo, codice postale o nome e dopo aver selezionato "cerca" avrai un elenco dei consulenti registrati NAPFA più vicini nella tua zona.
Risorse NAPFA
Sul Sito web NAPFA, hanno molti link e risorse utili. Possono aiutarti a individuare un consulente qualificato NAPFA nella tua zona. Hanno anche utili materiali didattici per aiutarti a selezionare il consulente finanziario giusto per te. NAPFA ha webinar educativi, da consulenti qualificati, su molti argomenti diversi.
NAPFA ospita anche conferenze educative. Queste conferenze hanno corsi per consulenti che desiderano aderire al NAPFA, nonché corsi per consulenti che desiderano affinare le proprie competenze.
Attraverso NAPFA e la rivista Personal Finance di Kiplinger, il sito Web ospita consulenza finanziaria gratuita più volte all'anno. Puoi controllare le prossime date o guardare la chat video in diretta attraverso il loro sito Web e La pagina Facebook di Kiplinger.