Come diventare un pianificatore finanziario certificato?

Mi viene chiesto abbastanza frequentemente quali sono i requisiti per diventare un Certified Financial Planner™ e cosa ho dovuto affrontare per ottenere la designazione. Sapendo che ci sono oltre 800.000 persone che possono essere considerate in una certa misura "consulenti finanziari", sapevo che dovevo differenziarmi. Ma non si trattava solo di essere diversi; si trattava anche di avere una comprensione e un apprezzamento più profondi del processo di pianificazione finanziaria.

Sapevo che diventare un professionista CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) era la risposta per migliorare la mia carriera. Ho trovato opportuno non solo condividere la mia esperienza, ma anche avere alcuni altri professionisti CFP® che si sono espressi con la loro esperienza.

Ma prima di addentrarci nel come, facciamo un passo indietro. Lascia che ti dica di più su come sono stato ispirato a diventare un CFP. Per quelli di voi che non lo sanno già, ecco cosa fa un CFP e in che modo è diverso dagli altri pianificatori finanziari.

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Amo il mio lavoro. Non posso dirti quanto mi senta fortunato e fortunato a poterlo dire sinceramente. Il mio lavoro è facile? H-E-Doppio-Hockey-Bastoni no! Essere un consulente finanziario richiede un certo set di abilità che non avevo idea di avere fino a quando non ho iniziato l'attività. Ma non sono qui per dirti quanto ho successo. Quello che voglio fare è rispondere alla domanda più comune che ricevo dai potenziali consulenti:

Sono interessato a diventare un consulente finanziario. Quale consideri il modo migliore per iniziare nel tuo settore?

Wow?. Potrebbe sembrare una domanda facile a cui rispondere, ma TANTO è cambiato da quando sono entrato nel business oltre 15 anni fa.

Come ho iniziato: uno sguardo indietro nel tempo

Ben presto sarebbe stata la fine di una buona corsa: la laurea si stava avvicinando. Avevo appena avuto una delle migliori interviste della mia vita con A.G. Edwards and Sons (sono stati acquistati da Wells Fargo). È stato così bello, infatti, che sentivo di essermi assicurato una posizione con il loro ufficio aziendale a St. Louis, e presto avrei vissuto il sogno di salire in cima alla scala aziendale.

Sembrava tutto a posto; poi il "Punto com"bolla scoppiata. Le cose sono cambiate. E non per il meglio. UN. G. Edwards, all'epoca, esisteva da 117 anni e non ha mai avuto licenziamenti aziendali. Mai. Cioè, finché non mi stavo preparando a laurearmi. Certo, giusto? Il mio futuro, che una volta aveva visioni di me che vivevo a St. Louis, era andato. Ora cosa farò?

Ehm... Che ne dici del Piano B?

Parte di me che ho avuto l'opportunità di avere un'ottima intervista è stata perché stavo già facendo uno stage presso l'ufficio locale di A.G. Edwards nella mia città natale. Ho ottenuto il tirocinio come una specie di misura disperata tra il mio anno da junior e da senior.

Ho avuto uno di quei momenti in cui mi sono reso conto che a parte la mia storia lavorativa di lavori al dettaglio locali e la mia esperienza militare, non c'era niente di veramente eccezionale nel mio curriculum. Mi ha colpito come mi sarei laureato in un anno e avevo ancora bisogno di alzarmi e fare qualcosa, e avevo bisogno di farlo ora.

Tramite una connessione, ho chiesto informazioni su uno stage estivo presso la filiale locale di A.G. Edwards e sono stato abbastanza fortunato da ottenerlo. Era come qualsiasi altro tirocinio che potresti immaginare: archiviazione, distruzione di documenti, tutte le attività amministrative che nessun altro in ufficio voleva fare. Sebbene i compiti fossero correttivi, ho trattato lo stage come un vero e proprio lavoro. Mi sono presentato in tempo, ho vestito la parte, ho fatto tutto ciò che mi è stato chiesto (e soprattutto) e ho fatto molte buone impressioni sullo staff.

Incredibile cosa farà un po' di sforzo

Lungo la strada, mi è stato chiesto da uno degli assistenti dei migliori produttori del settore se potevo aiutare a archiviare alcuni rendiconti finanziari che si erano accumulati su di loro. Sono lo stagista, ovviamente, ti aiuterò. Quando ho iniziato a archiviarli, mi sono reso conto che il loro sistema di archiviazione era un po' datato.

In effetti, è stato un disastro. Quindi mi sono preso l'incarico di reimpostare il loro file system che pensavo li avrebbe aiutati a lungo termine. Si scopre che il piccolo sforzo in più ha fatto un'ottima impressione. A quanto pare, il miglior produttore stava cercando di assumere qualcuno part-time per aiutare il suo assistente con le sue attività quotidiane.

A quel tempo, mi stavo preparando per essere un anziano al college. Stavo già lavorando dalle 15 alle 20 ore a settimana in un centro commerciale. Ma ho pensato che fosse una buona opportunità per mettere piede nella porta. Il mio ultimo anno, sono stato assunto per lavorare dalle 8:00 a mezzogiorno, lunedì, mercoledì e venerdì (la maggior parte delle mie lezioni erano il martedì e il giovedì), e poi avrei anche lavorato al mio lavoro al centro commerciale la sera e fine settimana.

Non pensavo molto al lavoro in quel momento, a cosa potesse trasformarsi. Si scopre che porterebbe a molto, molto di più. Ho continuato a lavorare per loro e ad aiutarli solo con le loro attività quotidiane. Poi, lungo la strada, il broker mi aveva chiesto se fossi interessato a chiamarlo a freddo.

avevo mai fatto qualcosa del genere, ma ho pensato, oh, che diamine, faremo un tentativo. Ogni tanto chiamavo a caso da un elenco che aveva acquistato di residenti nella comunità locale. Stavo chiamando solo per fissare appuntamenti per lui, con un discorso di base; e, con suo e mio stupore, gli ho procurato alcuni appuntamenti.

È stato allora che ha iniziato a succedere.

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La mia prima targa - che emozione!

Con l'avvicinarsi del diploma, è venuto fuori che questo produttore che avevo aiutato con il suo deposito, stava cercando di assumere un broker junior. Mi aveva chiesto se ero interessato, ma inizialmente l'ho rifiutato, principalmente perché avevo sogni più grandi.

Avevo programmato di lavorare in un'azienda a St. Louis, e inoltre mi sentivo troppo giovane per gestire i soldi della gente. Avevo notato che molti dei migliori clienti che venivano in filiale avevano almeno il doppio, se non il triplo, della mia età.

Sentivo di non avere il diritto di consigliarli sulla pianificazione della pensione. Quindi ho continuato a collegare, sperando nella prossima cosa più grande e migliore. Mentre si avvicinava la laurea, mi sono reso conto che la cosa più grande e migliore non sarebbe arrivata. Non volevo laurearmi senza avere qualcosa in programma, quindi ho accettato la sua offerta.

Stavo per diventare un broker junior.

Non avevo lo stesso anello di "dirigente aziendale" o "investitore finanziario”, ma ero ancora eccitato per le prospettive di ciò che sarebbe potuto venire. Quasi tutto nella vita che avessi mai provato, o anche tentato, ci ero sempre riuscito; così naturalmente, ho pensato che questo non sarebbe stato diverso.

Non sapevo ancora se questo sarebbe stato quello che avrei fatto per il resto della mia vita, ma ero entusiasta dell'opportunità di vedere cosa sarebbe potuto succedere. E come si suol dire, "il resto è storia".

Se sei allo stesso punto della tua vita, in cui stai davvero considerando la possibilità di diventare un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, ti starai chiedendo come si presenta esattamente il processo dall'inizio alla fine. Bene, ecco esattamente cosa ci vuole.

I passaggi che devi compiere per diventare un CFP™

1 | Completa il requisito educativo

Prima ancora di poter fare domanda per il programma CFP®, devi soddisfare i requisiti formativi preliminari. Al momento della mia carriera, ho deciso di perseguire la certificazione CFP®, sono stato rimosso dal college da più di cinque anni, con la mia laurea in finanza, quindi ho facilmente soddisfatto il requisito di istruzione. Attualmente, il Consiglio della PCP consente tre diversi percorsi per raggiungere questi requisiti. Preso direttamente dal CFP.net sito web:

Completa un programma di istruzione registrato dal consiglio di amministrazione della CFP

• Ci sono più di 300 programmi accademici nei college e nelle università di tutto il paese tra cui scegliere.
• Questi programmi includono programmi di certificazione di credito e non, programmi di laurea e di laurea.
• Usano vari formati e programmi di consegna, tra cui l'istruzione in aula, lo studio autonomo e la consegna online.
• Molti dei programmi registrati di CFP Board offrono anche programmi formativi interni per singole aziende.

I titoli accademici e le credenziali che soddisfano i requisiti educativi includono:

• Certified Public Accountant (CPA) – licenza inattiva accettabile
• Avvocato autorizzato - licenza inattiva accettabile
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Dottore in Economia Aziendale
• Consulente finanziario abilitato (ChFC)
• Ph.D. in affari o in economia
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Richiedi una revisione della trascrizione

Alcune credenziali del settore riconosciute dal CFP Board, o il completamento con successo dei corsi universitari di livello superiore, possono soddisfare alcuni o tutti i requisiti di istruzione stabiliti dal CFP Board.

Requisito di laurea

Per ottenere la certificazione CFP® è richiesto un diploma di laurea (o superiore), o equivalente, 1 in qualsiasi disciplina, rilasciato da un college o un'università accreditati2. Il requisito della laurea triennale è condizione per la certificazione iniziale; non è un obbligo per essere idoneo a sostenere l'esame di certificazione CFP®. Dopo aver superato l'esame di certificazione CFP®, ti verrà richiesto di fornire prove (ufficiali trascrizione dell'istituto che rilascia il titolo di studio) sei in possesso di un diploma di laurea qualificato o superiore livello. Jim Blakenship, CFP® e autore di Mettere in fila le tue anatre finanziarie, condivide la sua esperienza sull'ottenimento della designazione CFP®:

Ho seguito il corso di Consulente Finanziario Chartered (ChFC) dell'American College che soddisfaceva i prerequisiti formativi. Il corso ChFC è stato fornito dal mio datore di lavoro all'epoca (una compagnia di assicurazioni). Ho seguito questo con un corso di studio autonomo CFP da Dalton.

Poi sono andato a una recensione dal vivo di due fine settimana dalla Dalton. I corsi Dalton sono stati molto più utili del corso dell'American College, nella mia esperienza.

2 | Supera l'esame di certificazione CFP®

Wholey Moley, che esame!

L'esame di certificazione CFP® è stato di gran lunga l'esame più impegnativo che abbia mai sostenuto (e spero che lo farò).

Il due giorni, Esame di 10 ore applicato tutte le aree chiave della pianificazione finanziaria globale. Sebbene tutte le domande siano a scelta multipla, sono disposte in modo che ogni domanda "quasi” suona bene. Questo è ciò che rende il test così impegnativo.

L'esame viene somministrato tre volte l'anno, generalmente il terzo venerdì e il sabato di marzo, luglio e novembre, in circa 50 sedi nazionali.

Ho preso il mio all'Università del Missouri-St. Louis nel novembre del 2007. La scadenza per la domanda è di circa sette settimane prima della data di ogni esame (ad esempio, 1 febbraio, 1 giugno e 1 ottobre).

Per richiedere l'esame, completare l'applicazione online, scaricare un'applicazione o chiamare il numero 800-487-1497 per riceverne una per posta. Domande compilate, compreso il pagamento del Commissione di $ 595, devono pervenire entro le scadenze stampate sulle domande – non ci sono eccezioni.

Come mi sono preparato per l'esame

La mia azienda precedente aveva un accordo con Università Kaplan che offriva una classe in stile "boot camp". Una volta al mese, per nove mesi, sono andato a St. Louis per assistere a una conferenza di quattro giorni (8:00-18:00). Non ho mai bevuto più Diet Coke e caffè in vita mia!

Il nostro istruttore era follemente intelligente e ci ha aiutato a arrancare attraverso tutti i concetti. Immagina di conoscere la pianificazione patrimoniale per più di 9 ore al giorno. Sei geloso, ancora? Dopo tutte le sessioni, abbiamo avuto un riassunto finale con un istruttore diverso un mese prima dell'esame vero e proprio. Se non puoi farlo, ci sono altre opzioni per Corsi di preparazione CFP per farti passare.

Ripensandoci, non conosco davvero un altro modo in cui avrei potuto assorbire così tante informazioni in così poco tempo. Se dovessi fare il programma CFP da autodidatta, probabilmente sarei ancora senza la designazione (non è uno scherzo). Riccardo T. Freight, CFP® che è anche autore del blog Pensa oltre i numeri, conferma i miei sospetti condividendo la sua esperienza con il programma di autoapprendimento CFP:

“Dopo non essermi autodisciplinato, nel corso di 3 anni ho seguito i corsi individuali (5 in 1998) in 3 diversi college e università della comunità, spesso viaggiando un'ora a tratta, due volte a settimana, per passare il esami. Poi ho seguito il corso "blitz" di 3 giorni di Ken Zahn per superare l'esame generale.

So che suona come il vecchio camminare in salita in entrambe le direzioni per andare a scuola nella neve, ma non è stata affatto una passeggiata. Il mio esame complessivo ha avuto un tasso di superamento del 49% negli Stati Uniti quell'anno".

Risultati del test

Ho sostenuto l'esame nel novembre del 2007 e non ho ricevuto i risultati del test fino all'inizio di gennaio. Parla di suspense. Mi è capitato di essere a casa il giorno in cui è arrivata la posta.

Ricordo di aver visto la busta sottile e bianca del CFP Board e il mio cuore è sprofondato. Perché la busta era così sottile? Era un brutto segno? Ho camminato nervosamente dentro e alla fine ho appena aperto la busta...Congratulazioni, sei passato.

Ho urlato di eccitazione e poi ho chiamato mia moglie per condividere la buona notizia. In genere, ogni periodo di test ha una percentuale di superamento di circa il 50% e questo era più o meno lo stesso con il mio gruppo. Questo è il motivo per cui ero così grato di essere passato. Quando ricevi l'avviso che sei passato, devi soddisfare i restanti requisiti.

3 | Soddisfa i requisiti di esperienza

Nel marzo del 2007 ho iniziato il corso Kaplan University CFP®. All'epoca ero consulente finanziario già da cinque anni, il che soddisfaceva il requisito dell'esperienza. Il CFP Board richiede che tu abbia almeno tre anni di qualificata esperienza lavorativa a tempo pieno. Secondo il sito web, l'esperienza può essere acquisita in diversi modi, tra cui:

• la consegna di tutto o parte del processo di pianificazione finanziaria personale a un cliente.
• il supporto diretto o la supervisione di individui che consegnano tutto o parte del processo di pianificazione finanziaria personale a un cliente.
• insegnando tutto, o parte, del processo di pianificazione finanziaria personale.

Joe Pitzl, CFP® condivide come ha ottenuto un vantaggio nel completare il suo requisito di esperienza:

"Per ottenere un vantaggio nel soddisfare i miei requisiti di esperienza, ho tenuto tre stage di pianificazione finanziaria e ha presentato la dichiarazione dei redditi in uno studio fiscale per due anni mentre era a scuola (contava per circa un anno collettivamente). Ho poi lavorato per un anno come pianificatore finanziario a tempo pieno prima di sostenere e superare l'esame. Sei mesi dopo, avevo ufficialmente soddisfatto il requisito di 3 anni ed ero diventato un CFP®.”

4 | Controllo dei precedenti… Passi?

I candidati alla certificazione CFP® devono superare i Candidate Fitness Standards del CFP Board, che descrivono un comportamento che può impedire a un individuo di essere certificato. Questo è uno degli aspetti che rende molto più importante essere un professionista CFP®; siamo tenuti a uno standard più elevato rispetto ai tipici consulenti finanziari.

Il consiglio effettuerà un controllo dei precedenti mentre ti impegni ad aderire al consiglio di amministrazione della CFP Codice Etico e Responsabilità Professionale e Standard per le pratiche di pianificazione finanziaria. Brian Plain, CFP® condivide un approccio accelerato simile per raggiungere la sua designazione:

"Apparentemente sono un ghiotto di punizioni poiché ho soddisfatto i miei requisiti di istruzione attraverso l'accelerazione Programma di 9 mesi alla Northwestern e poi ho fatto un corso di revisione dal vivo di 4 giorni prima di sostenere il mio esame... per il primo volta.

Ricevere la lettera di "fallimento" per posta è stato sgonfiante, ma mi ha anche fatto apprezzare molto di più l'esperienza quando ho ricevuto la mia lettera di "pass" la prossima volta che mi sono seduto per l'esame. Inutile dire che ho ancora la lettera!”

5 | È ora di pagare i tuoi debiti

Dopo aver verificato questi tre passaggi, è il momento di pagare (sì, la commissione di $ 595 di prima era solo da applicare). Dovrai pagare una tassa di richiesta di certificazione iniziale una tantum e non rimborsabile di $ 100 per il controllo dei precedenti. Inoltre, sarai responsabile di a tassa di certificazione biennale di $ 360.

Per me, questo costo è minimo, rispetto alla quantità di conoscenze che ho acquisito durante l'intero processo. Jason McGarraugh, CFP® fornisce un resoconto dettagliato del suo percorso per ottenere la licenza:

“Ho seguito la rotta del Piano di Laurea. Dopo aver trascorso 4 anni a ottenere un BBA in Corporate Finance presso la Texas Tech, mi sono laureato senza alcuna delle conoscenze di pianificazione finanziaria che volevo. Intorno al 2000 ho scoperto che Texas Tech aveva in realtà un programma di master in pianificazione finanziaria.

Ho trascorso 2 anni e mezzo lavorando al mio Master of Science in Personal Financial Planning che includeva i corsi CFP® necessari con classi aggiuntive per completare il piano di laurea. Dopo la laurea ho trascorso un semestre lavorando per una scuola privata a Singapore che insegnava lì i corsi CFP®.

Sono tornato a Lubbock nel maggio del 2003 e ho iniziato la revisione dal vivo di due mesi con i professori del Tech per prepararmi all'esame di luglio. Ho guadagnato abbastanza soldi a Singapore per pagare la recensione e alcuni mesi di affitto con alcuni amici che stavano anche prendendo la recensione. Ho studiato 6 giorni a settimana per due mesi e ho superato l'esame al primo turno.

Probabilmente ho impiegato circa 250 ore di studio e di lezione. Ho deciso di prendermi un giorno libero alla settimana per rilassarmi. Ci è voluto circa un mese per ottenere i risultati e durante questo periodo stavo facendo un colloquio di lavoro.

All'inizio di ottobre 2003 avevo la licenza completa per assicurazioni e titoli e lavoravo con Waddell & Reed a Fort Worth, TX (piano B). Ho raggiunto i miei 3 anni nell'ottobre del 2005 grazie a 12 mesi di esperienza come consulente finanziario tra pari con il programma Red to Black di Tech.

6 | Congratulazioni! Sei ufficialmente un PROFESSIONISTA FINANZIARIO CERTIFICATO™

Una volta che tutto è completo, riceverai un avviso che sei ufficialmente un CFP® e puoi fare riferimento a te stesso come tale. Dopo essere arrivato fino a questo punto, te lo meriti.

Ora è il momento di ordinare nuovi biglietti da visita e apportare gli aggiornamenti appropriati al tuo sito web. Non avrei mai pensato che sarei stato così eccitato per "tre piccole letterema tutto il tempo investito per realizzare quelle lettere le rende ancora più speciali.

7 | Requisiti di formazione continua per un CFP®

Una volta superato l'esame, tuttavia, non hai finito. Ogni due anni dovrai soddisfare i requisiti di formazione continua per mantenere le tue credenziali CFP®. I requisiti CE consistono in:

• 2 ore da un programma approvato dal CFP Board sugli standard di condotta professionale del CFP Board.
• 28 ore da uno o più degli argomenti accettati.

Sta a te decidere dove e come completare i requisiti CE, devi solo assicurarti che sia un programma pre-approvato dal consiglio CFP. Ci sono molte risorse al giorno d'oggi per farlo. Uno dei miei preferiti sono i mini quiz che si trovano su riviste di settore come Financial Advisor Magazine e Journal of Financial Planning. È sempre bello imparare qualcosa di nuovo e anche ottenere credito per questo!

Stai ancora pensando di diventare un pianificatore finanziario?? Pensi di essere pronto? Continua a leggere.

Andare da soli: i veri costi dell'avvio di una propria società di pianificazione finanziaria

Nel 2011, ho intrapreso una delle transizioni commerciali più entusiasmanti della mia vita: ho fondato la mia società di consulenza sugli investimenti registrata. Ricevo molte domande da consulenti che vogliono conoscere il processo.

• Come funziona?
• Quanto costa?
• Ne vale la pena?

Inoltre, ho amici e amici di blog che sono anche curiosi e mi piacerebbe dare un'occhiata dietro le quinte dell'avvio di un'attività di pianificazione finanziaria. Dato che ho più di 5 anni alle spalle per avviare la mia azienda, ho pensato di condividere un po' di come è andata a finire.

Sto anche cercando di avere un'idea di quanto ho speso nell'ultimo anno per farlo... grazie al cielo per il mio CPA! Prima di iniziare, iniziamo con un salto indietro alla mia storia in modo che tu possa capire esattamente cosa è successo da quando ho ricevuto il mio "tre piccole lettere” approvato.

Il primo passo

Nel 2007, io e altri tre consiglieri lasciammo la A.G. Edwards and Sons, che era stata recentemente rilevata da Wachovia (ora Wells Fargo) e avviata Gruppo di pianificazione degli investimenti dell'Alleanza. Eravamo una società di pianificazione finanziaria indipendente sotto il broker-dealer indipendente, LPL finanziario.

LPL Financial era la più grande società di brokeraggio indipendente e la grande differenza tra loro e un Edward Jones o una Merrill Lynch (o qualsiasi importante società di brokeraggio), almeno dal punto di vista del consulente, ti consentono a crea la tua azienda a livello locale.

Ecco perché abbiamo operato come DBA (facendo affari come) Alliance Investment Planning Group. In sostanza, nella relazione, ero un appaltatore indipendente che utilizzava i loro servizi, e poi LPL ha detenuto le mie licenze: la mia Serie 7 e le mie licenze assicurative.

Tieni presente che molti consulenti non fanno questo passaggio, anche se sta diventando più popolare. Dal punto di vista della vincita, vale sicuramente la pena correre dei rischi. Lasciatemi spiegare…

Con A.G. Edwards, la mia vincita è stata 40%.

Ciò significava che per ogni commissione o commissione guadagnata, avrei dato all'azienda il 60% di ogni dollaro. Quello era il mio prezzo per avere il nome dell'azienda dietro di me, il supporto del back office, il mio ufficio completamente arredato (telefono, computer, scrivania, ecc.), un addetto alla reception e qualsiasi altra cosa di cui avresti bisogno per gestire un ufficio.

Per molti, elimina tutta la pressione aggiuntiva della gestione di un'attività in modo da poterti concentrare solo sui tuoi clienti esistenti (e anche sull'acquisizione di più).

Sfortunatamente, se sei un imprenditore ossessionato come me; non era abbastanza.

Passare a LPL significava che ora siamo diventati veri imprenditori. Abbiamo dovuto trovare il nostro edificio per uffici, comprare i nostri computer, scrivanie, stampanti, schedari, sistemi telefonici, TV da 47 "(sosterrò fino ad oggi che è una necessità!), receptionist, ecc. Perché qualcuno dovrebbe voler affrontare questo?

Perché la vincita è aumentata dal 40% al 90%. Sì, è un aumento piuttosto consistente. Ciò che lo ha reso ancora più sostanziale è che siamo stati in grado di dividere i costi in 4 modi. (Alla fine abbiamo aggiunto altri 3 consulenti, quindi tutto è stato diviso in 7 modi.)

Questo significava più soldi in tasca! Le mie entrate sono aumentate notevolmente a causa di questo. In effetti, è aumentato 4-5 volte di più rispetto a quando ho lasciato A.G. Edwards nel 2007.

Intrappolato in una scatola

La mia pratica ha continuato a crescere e, onestamente, non avevo motivo di cambiare. Nessun motivo. C'è stata, tuttavia, questa piccola cosa che alla fine mi ha fatto capire che il cambiamento non solo stava arrivando, era inevitabile.

Quell'"avvenimento" era questo blog. Mentre il mio blog continuava a decollare, e mi sono stancato di ostacoli alla conformità, sapevo che dovevo fare un cambiamento. Se hai una licenza della Serie 7, tutto ciò che fai online viene sottoposto a un attento esame e tutto, voglio dire TUTTO, deve essere prima approvato.

Nota per coloro che non hanno familiarità con questo settore: se hai una Serie 7, hai la possibilità di vendere un titolo (azione, ETF, fondo comune di investimento, rendita variabile) e guadagnare una commissione. Se puoi guadagnare una commissione, FINRA ha regole abbastanza rigide su come discutere questi tipi di titoli. Questo è ciò che rende il blog una tale sfida per i consulenti con i loro 7.

La pre-approvazione richiede molto tempo, ma non è stata la parte più frustrante. Mi sono limitato anche a cosa potrei dire e come potrei dirlo. Ad esempio, il mio post 7 consulenti finanziari che vorrei prendere a pugni in faccia non sarebbe mai stato approvato. Mai! Ed è per questo che mi è piaciuto molto di più scriverlo.

Eliminando il 7

Per ottenere la libertà che volevo, ho dovuto abbandonare la mia serie 7 e quindi formare la mia RIA (società di consulenza per gli investimenti registrata) con lo stato dell'Illinois. C'erano molti ostacoli sulla mia strada perché non sapevo come funzionasse tutto.

• Non sapevo se potevo restare con LPL Financial.
• Non sapevo se potevo ancora essere nello stesso edificio per uffici con i miei attuali partner.
• Non sapevo nemmeno come iniziare.

Ho avuto un sacco di accertamenti da fare. Grazie ad alcuni buoni contatti, ho appreso che era possibile operare nello stesso ufficio degli altri miei partner, avrei solo creato un'entità separata, ergo, è nata Alliance Wealth Management, LLC.

Ho dovuto ottenere un nuovo numero di telefono, ordinare nuovi biglietti da visita e modificare anche la mia letteratura per riflettere questi cambiamenti. Ora, la domanda era chi sarebbe stato il mio custode. Il custode è il fornitore che offre estratti conto, una piattaforma di trading per acquistare e vendere investimenti, tra le altre cose.

LPL Financial ha una piattaforma RIA, semplicemente non sapevo se avrebbe funzionato tutto. Abbastanza sicuro, lo ha fatto. Questa è stata una transizione facile per molti dei miei clienti poiché avrebbero continuato a ricevere gli stessi estratti conto e la maggior parte avrebbe mantenuto gli stessi numeri di conto.

Un'altra nota: questa è stata probabilmente la parte più confusa dell'intero processo, difficile da comprendere per i miei clienti, soprattutto perché era ancora con LPL. Il modo più semplice per spiegarlo è che ho appena cambiato reparto all'interno della struttura aziendale di LPL. Prima ero un agente/appaltatore indipendente con loro. Ora la mia azienda, Alliance Wealth Management, LLC., è un cliente che utilizza i loro servizi di custodia. LPL non detiene più nessuna delle mie licenze e non è responsabile per me. Invece, lo Stato dell'Illinois ora è responsabile per me. Chiaro come il fango? Buona. 🙂

Quindi, una volta scoperto che potevo essere nello stesso ufficio e potevo rimanere con LPL come mio custode, era tempo di iniziare il processo. È stato allora che ho contattato un avvocato di conformità che avrebbe predisposto tutti i documenti di cui avrei avuto bisogno e mi avrebbe aiutato a registrarmi presso lo stato.

Avevo anche bisogno di creare una nuova LLC., quindi ho contattato il mio CPA che mi ha aiutato durante il processo. Nel maggio del 2011, la transizione era pronta per iniziare.

Allestimento negozio

Come accennato in precedenza, ho finito per restare con LPL Financial come mio custode RIA. Quindi, a questo proposito, non c'era alcun costo nel passaggio. Alcuni altri che ho guardato erano Schwab, TD Ameritrade, E*Commercioe Fedeltà. Il motivo principale per cui sono rimasto fedele alla LPL è stato:

1. Meno scartoffie. Era ancora MOLTO, ma meno se avessi cambiato completamente.
2. Storia più facile per i miei clienti. Avevo lasciato A.G. Edwards nel 2007 e passare attraverso un altro cambiamento pensavo potesse essere troppo.
3. Comodità di fatturazione. (vedi sotto)

Con la maggior parte delle mie entrate provenienti dal patrimonio in gestione (guadagno una % del patrimonio dei miei clienti investito con me), LPL si occupa di calcolare la tariffa, detrarla e quindi inviarmi il pagamento appropriato.

Quando ho fatto ricerche su alcuni altri custodi, ho imparato che era qualcosa che dovevo fare da solo, e onestamente non mi ha entusiasmato affatto; quindi, per quanto riguarda i costi associati all'essere con LPL, per lo più si tratta solo di addebiti per biglietti.

I fondi comuni sono stati classificati ovunque da $ 5 a $ 26,50; le negoziazioni azionarie sono di circa $ 15 e altri investimenti come obbligazioni o UIT sono da qualche parte nell'intervallo di $ 50. Nota che non eseguo molte di queste operazioni, quindi non conosco il costo esatto. La maggior parte dei miei costi di trading riguarda fondi comuni di investimento, azioni ed ETF.

Le maggiori spese

Conformità

La prima grande spesa è stata la conformità. Ho dovuto trovare qualcuno per impostare il mio ADV (brochure per il cliente) e avviare il processo di costituzione della mia società di consulenza con lo Stato dell'Illinois. LPL aveva alcuni fornitori a cui mi hanno indirizzato e ho provato a chiamarne alcuni, ma le loro tempistiche non combaciavano con le mie.

I loro costi variavano ovunque da $2000 a $5000, a seconda principalmente dello stato in cui si trovavano. Quelli di New York sembravano caricare di più. Attraverso il mio blog, avevo incontrato un altro consulente che aveva seguito la direzione della RIA e mi aveva indirizzato al suo addetto alla compliance che aveva usato.

La tassa di installazione era di $ 3.000 e si è preso cura dell'intero processo; e lascia che te lo dica, i $ 3.000 erano vale assolutamente la pena. Costo totale: $ 3.000,00. Costo ricorrente: $ 2.000 all'anno.

Installazione di LLC

La seconda spesa maggiore è stata la costituzione della LLC; fortunatamente, ho vissuto nello stato dell'Illinois, dove solo per creare una LLC ti costa da $ 450 a $ 500 (nota: sarcasmo pesante). Avrei potuto configurarlo da solo, ma onestamente non mi sentivo a mio agio, quindi il mio CPA mi ha aiutato nel processo. Il costo totale era di $ 850. Costo totale: $ 850. Costo ricorrente: $ 250 all'anno.

Affari persi

L'altro grande costo per me è stato il business che ho perso. Avevo una discreta quantità di denaro vincolata in rendite variabili e alcuni conti 529 e 403 (b) che non sarei stato in grado di trasferire. Inoltre, ho avuto una relazione con un'unione di credito locale dove ero il loro consulente di scelta che mi avrebbero riferito tutte le loro attività di investimento.

Questa era un'altra relazione a cui dovevo rinunciare se volevo avviare la mia azienda. Mentre, è difficile dire i numeri esatti; Sto stimando che Ho rinunciato a circa $ 36.000 ogni anno di reddito ricorrente andare in direzione RIA. Guadagno totale perso: circa $ 36.000 all'anno.

Assicurazione

Oh, le gioie di avere un'attività in proprio. Con la mia professione, hai bisogno sia di un'assicurazione di responsabilità civile aziendale che di un'assicurazione di responsabilità professionale (E&O). La responsabilità aziendale ci costa $ 1.470 all'anno (questo include anche il compenso del lavoratore per il mio nuovo dipendente) e $ 3.654 all'anno per E&O.

L'E&O è di circa $ 1.000 in più all'anno rispetto a quello che pagavo con LPL, ma ho deciso di rivolgermi a un vettore specializzato in consulenti per gli investimenti. Costo totale: $ 5.124 all'anno. Ricorrente: lo stesso.

Spese di ufficio

Dato che l'ufficio era già pronto, avevamo già i sistemi telefonici intatti e il modo in cui funzionava prima era che dividevamo tutti la bolletta del telefono in parti uguali con gli altri miei partner. Ora che dovevo avere la mia linea telefonica dedicata, ho dovuto aggiungere due interni completi e una linea fax per il mio nuovo ufficio.

Fortunatamente, siamo stati in grado di programmare quelle nuove linee sui sistemi telefonici esistenti, quindi non c'era il costo di dover acquistare nuovi telefoni.

Inoltre, uno dei miei soci in ufficio ha un buon amico che lavora per la compagnia telefonica locale, quindi sono stato in grado di ottenere i costi di installazione rinunciato, che è stata una grande fonte di risparmio, ma dover ottenere i miei nuovi sistemi telefonici ha comunque aggiunto ulteriori $ 140 al mese per avere il mio telefono sistema. Costo totale: $ 140 al mese. Ricorrente: lo stesso.

Nuova linea fax

Un'area in cui sono riuscito a ridurre i costi è stata la linea fax. Ho pensato che stavo pagando circa $ 30 al mese solo per avere una linea fax aperta, e questo senza inviare alcun fax. Ho esaminato alcuni provider online e quello su cui ho optato è stato Nextiva.

Per $ 60 per l'intero anno – $ 5 al mese – sono stato in grado di avere una linea fax che funziona direttamente con il mio sistema di posta elettronica. Era molto affidabile e lo consiglierei sicuramente a qualsiasi piccolo ufficio che ha bisogno di una linea fax ma non invia centinaia di fax al mese. Costo totale: $ 60 all'anno. Ricorrente: lo stesso.

Nuova carta intestata e biglietti da visita

Dato che avevo un nuovo nome commerciale, un nuovo numero di telefono e un nuovo indirizzo e-mail, ho dovuto acquistare un nuovo cancelleria. Non ho cambiato molto il logo, quindi il nostro grafico del logo è stato in grado di apportare modifiche abbastanza facilmente. Nel complesso, penso di aver dovuto pagare circa $ 200 per ottenere nuovi cancelleria e biglietti da visita, il che non era poi così male. Costo totale: $ 200. Ricorrente: nessuno.

Nuovo sito web

Ora che avevo una nuova attività, sapevo che dovevo avere un nuovo sito Web, specialmente uno che sembra elegante, ma non ero pazzo di dover pagare $ 300- $ 500 per configurarlo.

Sono stato fortunato, in quanto un mio amico si è offerto di installarlo essenzialmente gratuitamente. Ho già acquistato il dominio per $ 10 e ho ottenuto un sito Web dall'aspetto accattivante. Niente come risparmiare un po' di soldi! Costo totale: $10. Ricorrente: $ 10 all'anno.

Costi bancari

L'altra tassa più fastidiosa è con la nostra banca locale. Al momento disponiamo di un controllo gratuito con accesso online completo e mia moglie è una grande fan della possibilità di pagare online; ma ora, invece di essere pagato come individuo, vengo pagato sul mio conto aziendale, Alliance Wealth Management LLC.

La LLC ha un proprio codice fiscale separato e la mia banca non consente di effettuare bonifici online quando si dispone di due codici fiscali.

(Nota a margine: ho anche creato un'altra LLC per la mia attività online.) Per poter trasferire denaro tra i tre diversi codici fiscali, la banca ci addebita $ 35 al mese per farlo.

In questo momento lo stiamo pagando, perché è una comodità, e siamo in questa banca da quando avevo sedici anni. Dirò che stiamo esplorando altre opzioni. Costo ricorrente: $ 35 al mese.

L'affitto attuale

Prima di iniziare la transizione, il mio sovraccarico totale era di $ 1.075 al mese. Sono sicuro che molte persone lo guarderebbero e riderebbero. Sì, ho vissuto nel Midwest, dove le cose costano poco. Dato che occupo ancora lo stesso ufficio, ho la stessa stampante, la stessa scrivania, il computer, la libreria che avevo prima, e quindi non c'erano spese maggiori in tal senso.

Avevamo un edificio di 3500 piedi quadrati che paghiamo solo un dollaro al piede quadrato al mese per l'affitto. Avevamo anche un assistente e tutte le spese tipiche che avresti in uno studio professionale. Tutte queste spese sono suddivise in sette modi, il che rende la mia quota ridicolmente economica.

Questi costi includono l'altro sistema telefonico, le spese postali, la TV diretta (è per il mio televisore da 47 pollici nel mio ufficio), il riscaldamento e l'aria condizionata, l'elettricità, le tasse e l'assicurazione. Costo ricorrente: $ 1075 al mese.

Altri costi di esecuzione di una pratica di pianificazione finanziaria

Quello che ho praticamente delineato sopra sono i costi essenziali che devo sostenere per gestire l'attività. Questi altri sono componenti aggiuntivi, il che significa che probabilmente potrei cavarmela senza di loro, ma sicuramente rendono molto più semplice l'esecuzione di una pratica:

• Foglia Blu: Blue Leaf è un programma di aggregazione di account online che sto testando. Dà ai miei clienti la possibilità di accedere e sincronizzare tutti i loro account insieme, che siano con me, il loro 401(k) esistente o qualsiasi altra dichiarazione tenuta altrove. Costo: $ 250 al mese. Prova Blueleaf gratuitamente. Puoi testare il loro servizio e se decidi di iscriverti a loro, menzionami e avrai 2 mesi gratis.
• Libreria di marketing: Questo è un fornitore di articoli per la scrittura che mi fa pagare $ 20 al mese. Lo uso per le newsletter ai clienti esistenti e per ottenere idee per gli articoli per il blog. Costo: $ 20 al mese (annullato dal 06/06/2013)
• Stella del mattino: Con questo abbonamento Morningstar, sono in grado di eseguire analisi dettagliate dei portafogli di clienti esistenti e di analizzare potenziali nuovi portafogli di clienti. Costo: $ 160 al mese (annullato dal 06/06/2013)
• Erado: Erado è la mia azienda di archiviazione della posta elettronica che ospita tutte le mie e-mail per motivi di conformità. Costo: $ 375 all'anno
• Arkovi: Arkovi è una società di archiviazione dei social media. Tengono un registro di tutti i miei sforzi sui social media tramite feed RSS, Facebook, YouTube, LinkedIn e tutto il resto. Costo: $ 40 al mese
• La compagnia del compleanno: Questo è un servizio che utilizzo per inviare biglietti d'auguri ai clienti esistenti. È un processo automatizzato che mi piace e ricevo feedback positivi da tutti i miei clienti. Costo: circa $ 15- $ 20 al mese

Costi di associazione

In qualità di professionista CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, ho anche le quote che devo pagare. Costo totale: $ 325 ogni 2 anni Sono anche membro della Financial Planning Association.

FPA è la più grande organizzazione di membri per esperti di pianificazione finanziaria personale negli Stati Uniti e comprende professionisti di ogni estrazione e modello di business. Il costo totale è di $ 395 all'anno Infine, ho tenuto aperta la mia licenza assicurativa e questo mi costa all'incirca $ 180 ogni 2 anni.

Costi totali

Come puoi vedere, non è economico avviare la tua società di pianificazione finanziaria, ma posso dire che ne vale sicuramente la pena. Sono esattamente dove dovevo essere per far crescere la mia pratica e il mio blog, alle mie condizioni.

L'unico costo che non ho ancora menzionato è l'assunzione di dipendenti aggiuntivi dopo aver avviato la mia RIA. Ciò ha comportato una sfida di configurazione completamente nuova, ma ancora una volta ne è valsa la pena.

Ora che ero pronto, il successo è arrivato a bussare alla mia porta... Giusto? Destra? Non così in fretta. Parliamo di cosa serve per passare dalla configurazione al successo.

GF¢ 056: Le 7 regole su come diventare (e rimanere) un consulente finanziario di successo

Podcast: Le 7 regole per diventare (e rimanere) un consulente finanziario di successo

Innanzitutto, come fare? tu definire il successo?

Il successo può venire da molti aspetti: la vita, la carriera, la famiglia. Spesso mi viene chiesto come sono diventato un consulente finanziario e cosa ha portato al mio successo. Quando qualcuno mi vede come un successo, sono sempre lusingato. Anche se mi considero di successo, sono anche molto umile.

Per gli standard del settore, sono solo un pisello. Non sono un produttore di pioggia, non un produttore da un milione di dollari, non uno dei 100 migliori consulenti finanziari di Forbes. Non ho centinaia di milioni in gestione.

La maggior parte dei grandi produttori probabilmente ridacchierebbe se conoscesse la dimensione del mio libro di clienti. Allora, perché io e gli altri mi consideriamo un uomo di successo? Perché amo quello che faccio (e mostra) e vengo pagato molto bene per aiutare le persone ogni giorno.

Essere un consulente finanziario non è facile. È qualcosa che davvero non sapevo quando ho iniziato a lavorare nel settore a causa della mia ingenuità e inesperienza, ma l'ho scoperto rapidamente.

Quanto è difficile iniziare?

Quando ho iniziato la mia carriera con A.G. Edwards & Sons nel 2002, ero in un corso di formazione di circa 55 persone. La mia classe andava dai 23enni, come me, che iniziano la loro carriera fino ai 50+ anni che tentano una terza carriera. Dopo aver completato la formazione ed essere "in produzione"(meglio conosciuto come autorizzato a vendere) per un anno, la nostra classe di 55 era stata ridotta a meno della metà.

Al mio quinto anniversario, c'erano siamo rimasti solo in 5. Se sei un fanatico dei numeri e usi la mia classe come esempio delle tue probabilità di sopravvivere, allora hai il 91% di probabilità di fallire se decidi di diventare un consulente finanziario.

Come ti piacciono le tue probabilità? Mentre rifletto sulla mia carriera, sono davvero grato per le molte benedizioni che mi sono state conferite. Ci sono state molte montagne russe emotive lungo la strada, ma so che i seguenti principi fondamentali di base sono stati la base del mio successo.

Quindi, non pensavi che stessi fumando, ho reclutato altri due consulenti finanziari di successo, Russ Thornton e Brian Plain, per dare il loro contributo per avere veramente successo nella nostra attività.

1. Rispetta la regola d'oro

Una delle chiavi del mio successo ha molto a che fare con il modo in cui sono stato cresciuto. La mia famiglia mi ha sempre insegnato a vivere secondo la regola d'oro:

Tratta gli altri come vorrei essere trattato io.

È un consiglio così semplice che suona vero in ogni situazione. Applico questo principio di base nella vita e, soprattutto, nella mia carriera. Se un cliente mi chiama mentre sono al telefono, sono sicuro di richiamarlo il prima possibile. Come mai? Perché odio dover aspettare che qualcuno mi richiami e non voglio che il mio cliente debba aspettare. Stessa cosa per le e-mail e l'invio di scartoffie. Brian concorda,

Fai sempre ciò che è giusto per il tuo cliente. Questo significa spesso rinunciare al guadagno finanziario a breve termine. Fai ciò che è giusto per il tuo cliente perché è la cosa GIUSTA da fare. Fallo presto e spesso e lo vedrai tornare da te a picche.

2. Dai il 110% (e poi alcuni)

Questa attività non è per tutti. Ho visto molte persone iniziare e pensare a se stesse di avere quello che serve, solo per vederle svanire in meno di un anno.

Cosa mi ha reso diverso?Perché lo volevo. Il mio primo anno, l'ho passato tutto il giorno e 2-3 notti, a settimana, chiamata fredda. Sì, ero il tipo fastidioso che interrompeva il tuo programma TV preferito chiedendoti quanto segue:

Salve, signor così e così. Mi chiamo Jeff Rose e chiamo da A.G. Edwards qui a Carbondale. Ti sto solo chiamando oggi per vedere se sei un investitore e se sei aperto a nuove idee di investimento di volta in volta.

Era così. Quello era il mio discorso magico. Immagina di dirlo 100-200 volte al giorno.

Se non eri ancora geloso di me, allora sono sicuro che lo sei adesso. Dopo aver telefonato a freddo, ho iniziato a tenere seminari per pranzi e cene. Ero solito pregare/invitare potenziali clienti a un pasto gratuito in modo che potessero sentirmi parlare di un messaggio di investimento generale.

Ne facevo uno ogni 6 settimane circa, cercando di far conoscere il mio nome. Inoltre, sacrificherei i fine settimana allestendo stand alle fiere. Avrei guidato per oltre 2 ore per incontrare qualcuno sperando che facesse affari con me. C'erano molti alti e bassi e mi sono goduto ogni momento.

3. Sii persistente, non invadente

Quando ho iniziato a lavorare per la prima volta non avevo clienti e toccava a me trovarne di nuovi. Quando mi sono imbattuto in qualcuno che era un potenziale potenziale cliente, ero molto ansioso di convertirlo in un cliente. Ero così ansioso che avrei seguito più di quanto fosse propriamente necessario.

Ho imparato lungo la strada che devi aspettare che le persone siano pronte ad agire, MA vuoi comunque assicurarti che pensino a te quando sarà il momento giusto. Ecco perché è importante seguire: telefonata, e-mail, anche bozze di appunti scritti a mano. Assicurati solo che quando esegui il follow-up, non lo sia pure spesso. Russ aggiunge un po' della sua esperienza di lavoro in un'azienda di Wall Street,

Una società di brokeraggio di Wall St. è una società di vendita. Non sto criticando le vendite perché è una funzione fondamentale in qualsiasi azienda sana. Infatti, anche se oggi sono un consulente indipendente, sto ancora vendendo i miei consigli.

Immagino che il punto sia che dovresti capire in anticipo e fare una scelta di carriera sulla base di ciò che vuoi e sei disposto a vendere alle persone.

4. Stai zitto e ascolta!

Come sei mai stato a un cocktail party e sei rimasto bloccato a dover ascoltare una persona che sentiva il bisogno di dirtelo? TUTTO QUANTO su di loro anche se non hai mai chiesto? Non preoccuparti, non ti farò questo. Una cosa di me è che sono una persona molto curiosa per natura. Mi piace fare molte domande e soprattutto: ASCOLTARE. Brian aggiunge,

Sii un educatore e condividi le tue conoscenze. Un consulente di successo parla CON i clienti, non con i clienti AT. Rendere le cose semplici e comprensibili non è facile, ma è essenziale.

5. Impara come essere un insegnante

Un bambino diseducato è un bambino perso. – Giovanni F. Kennedy

Uno degli aspetti sorprendenti del mio lavoro è quanto svolgo il ruolo di educatore. La maggior parte delle persone con cui lavoro non ha il desiderio di sapere o capire quale sia la beta o la deviazione standard nel proprio portafoglio. Tutto quello che sanno è che hanno lavorato duro per risparmiare tanto quanto hanno e che i soldi devono durare loro per il resto della loro vita.

E mi stanno assumendo per aiutarli durante il processo. Alcune parti del processo sono facili: ho bisogno di un importo di X dollari al mese per sopravvivere, mentre altri aspetti possono creare confusione: sto cercando di creare un Trust A-B per proteggere i miei beni dall'imposta di successione.

Qualunque sia la circostanza, è imperativo che tutte le parti abbiano una buona comprensione di ciò che stiamo cercando di realizzare. Senza la comprensione generale e l'educazione degli obiettivi finanziari a portata di mano, qualsiasi urto importante lungo la strada potrebbe compromettere il risultato desiderato. Russ sottolinea,

Alla fine, sono i soldi del cliente. Puoi dare loro i migliori consigli e ascoltare tutto ciò che sono disposti a condividere con te, ma hanno l'ultima parola in tutte le decisioni che vengono prese.

Ho scoperto che il modo migliore per lavorare con i clienti è essere un educatore premuroso. No, non sto cercando di insegnare loro tutto quello che so, ma voglio che i miei clienti abbiano una conoscenza approfondita delle loro scelte e delle possibili conseguenze di ogni scelta che potrebbero fare.

6. dannazione

Se vuoi davvero essere un consulente finanziario di successo, devi sinceramente a cuore le persone (i tuoi clienti) stai aiutando. Non puoi guardarli come "quanti soldi hanno" o "quanto ne guadagni.”

Nel 2008, quando il mercato era in calo, non mi importava di quanto avrei perso. Ero più preoccupato per tutti i miei clienti in pensione e presto in pensione e come questo li avrebbe influenzati. Se non ti interessa, davvero, sinceramente, le persone vedono attraverso di te.

7. Abbi un po' di fede

Ecco, il Signore tuo Dio ti ha dato il paese. Sali e prendine possesso, come ti ha detto il Signore, Dio dei tuoi padri. Non avere paura; non essere scoraggiato. – Deuteronomio 1:21

Ricordo che nel mio primo anno in cui sono diventato un consulente finanziario ho avuto uno dei peggiori mesi di guadagno della mia breve carriera. Guadagnavo meno in un mese di quanto guadagnavo quando lavoravo ancora part-time alla GNC guadagnando 6$ all'ora mentre ero al college!

Fortunatamente, ero ancora giovane e non avevo una famiglia da mantenere e ce l'ho fatta. Beh, non direi necessariamente che ce l'ho fatta, ma sono sopravvissuto. Ciò che mi ha anche aiutato è avere Dio dalla mia parte e darmi la forza e il potere di non dubitare di me stesso e di andare avanti per avere successo. Brian finisce con,

“Preoccupati per le cose che puoi controllare. Prenditi sempre cura dei tuoi clienti e fai bene al loro fianco. Non aver paura di far loro sapere come possono aiutarti a far crescere la tua pratica. Se superi costantemente le aspettative dei tuoi clienti, probabilmente diventeranno la tua migliore fonte di potenziali referenze".

Russo conclude,

“Ci sono pochissime certezze nella vita. E forse ce ne sono ancora meno nel mondo dei servizi finanziari. Ma dormo comodamente la notte sapendo che sto facendo un lavoro che amo e che sto lavorando duramente per prendermi la migliore cura possibile dei miei clienti. Considero i miei clienti parte della mia famiglia allargata e faccio del mio meglio per trattarli come tali.

Certo, ci saranno problemi e ostacoli che inevitabilmente emergeranno lungo la strada, e c'è solo così tanto che posso fare per minimizzali, ma sono confortato dalla consapevolezza che non c'è nessun altro là fuori che potrebbe prendersi cura dei miei clienti tanto quanto Io faccio."

Grazie a Brian e Russ per il contributo!

Risorse per aspiranti consulenti

Una grande organizzazione di cui sono orgoglioso membro è la Associazione di pianificazione finanziaria. È una risorsa straordinaria per i consumatori e i professionisti finanziari. Per qualcuno che spera di entrare nel business della pianificazione finanziaria, FPA offre un programma di residenza (pensa a it come stage) che è un'esperienza di formazione centrata sul cliente che utilizza casi completi e dettagliati studi.

Completando il programma di tirocinio di 6 giorni, i candidati avranno diritto a 30 ore di credito per la formazione continua del Consiglio CFP o a tre mesi di esperienza lavorativa di pianificazione finanziaria. Puoi saperne di più visitando il Sito web di FPA.

Puoi diventare un pianificatore finanziario part-time?

La domanda è arrivata da Derek:

“Ehi Jeff, per prima cosa voglio dire un ottimo blog! Attualmente lavoro e sto intraprendendo una nuova professione come pianificatore finanziario. Mi piace molto stare al passo con i mercati e molti dei miei amici e colleghi vengono da me per consigli sui loro investimenti.

Ho fatto alcune ricerche per entrare nel business e sembra scoraggiante perché molte delle grandi società di brokeraggio vogliono che tu lavori ore folli nei primi due anni. Non sono pronto a rinunciare al mio lavoro quotidiano e stavo pensando di provarlo part-time. Cosa ne pensi della probabilità di diventare un pianificatore finanziario part-time?"

Derek è NON la prima persona che mi ha chiesto di diventare un consulente finanziario part-time. In effetti, molte persone che amano investire, numeri e aiutare le persone mi hanno inviato un'e-mail chiedendomi qualcosa di simile.

Per tutti coloro che sono interessati alla professione di pianificazione finanziaria part-time, questo video è per voi. Assicurandomi di non aver perso nulla riguardo all'essere un consulente finanziario part-time, ho chiesto ad alcuni dei miei colleghi di condividere i loro pensieri sulla questione. Ecco alcuni commenti di altri consulenti finanziari sulla possibilità di farlo part-time:

Pianificazione finanziaria part-time

Penso che se una persona vuole perseguire un'attività di pianificazione finanziaria part-time o "a lato", deve prima decidere come vuole farlo. Supponiamo per un minuto che sia possibile.

• Vogliono entrare nella pianificazione finanziaria perché pensano che sia interessante?
• Perché vogliono aiutare gli altri?
• Perché hanno un interesse personale nelle finanze e negli investimenti?
• O è qualcos'altro?

Nessuno è migliore o peggiore dell'altro, ma penso che chiarire questo aspetto aiuterà a chiarire il resto del processo di pensiero. Inoltre, al di là degli amici immediati e della cerchia familiare, come potranno commercializzare e attirare nuovi clienti?

• Se vogliono aiutare gli altri, possono esternalizzare gran parte del lavoro di pianificazione finanziaria e gestione degli investimenti (se presente). In questo scenario, sarebbero prima di tutto gestori delle relazioni. E, se hanno risorse di pianificazione capaci con cui stanno collaborando, questo aiuta ad affrontare le potenziali preoccupazioni che i clienti potrebbero avere riguardo al lavoro con un pianificatore "part-time".
• Se vogliono scrivere piani ed entrare nel lato tecnico della pianificazione, questo potrebbe funzionare, ma sono scettico. Al di fuori di un lavoro a tempo pieno, in che modo una persona avrà il tempo di trovare clienti, svolgere il lavoro di pianificazione effettivo, assistere/mantenere i clienti e avere ancora una vita personale? Non sto dicendo che non si possa fare, ma penso che sarebbe difficile presumere che tu possa persino trovare clienti al di là di amici e parenti immediati che sarebbero disposti a lavorare con te se lo fai sul lato. Se dedichi solo il 20% del tuo tempo al lavoro di pianificazione, addebiterai solo il 20% delle commissioni dei pianificatori a tempo pieno?
• Inoltre, solo perché qualcuno è interessato alle finanze personali, non significa che sarà un buon pianificatore. Vedere E-Mito di Michael Gerber sui potenziali problemi quando un "tecnico" a cui piace fare il lavoro sta cercando di crescere e gestire un'impresa. Può essere una sfida per coloro che non entrano con entrambi gli occhi ben aperti.
• Sebbene non siano strettamente "pianificazione finanziaria", molte piattaforme di gestione patrimoniale di terze parti professionali offrono un accordo di procuratore legale in cui è possibile impostare e gestire i portafogli dei clienti per contratto su un cliente base. Questa potrebbe essere un'altra variazione sull'esternalizzazione di parte o tutto il lavoro che ho menzionato sopra

So di aver sollevato più domande di quelle a cui ho risposto. Francamente non sono sicuro che si possa fare, ma piuttosto che presumere che non sia possibile, penso che chiunque sia interessato abbia bisogno di una comprensione approfondita di che ruolo vogliono giocare nel settore della consulenza/pianificazione finanziaria prima di andare avanti.