UN studio dell'Unione dei liberi professionisti e Upwork stima che 57 milioni di americani siano ora freelance, il che rappresenta circa il 35% della forza lavoro statunitense.
C'è molto da apprezzare del freelance: hai più flessibilità nel tuo programma e puoi scegliere i clienti con cui lavorare. Anche se stai già lavorando a tempo pieno, il freelance è un ottimo modo per guadagnare entrate extra e sviluppare le tue capacità.
Ma il freelance ha le sue sfide. Come capo di te stesso, devi gestire le tue finanze e mettere da parte abbastanza per le tasse. Cattive abitudini di pianificazione finanziaria possono causare problemi di flusso di cassa.
Quindi quali cambiamenti puoi adottare per gestire al meglio le tue finanze? Come puoi assicurarti di avere abbastanza da parte per i giorni di pioggia e le tasse?
Abitudini di pianificazione finanziaria essenziali per i liberi professionisti
Continua a leggere per imparare le abitudini di pianificazione finanziaria essenziali che ogni libero professionista dovrebbe conoscere.
Il successo aziendale inizia con un sistema bancario migliore.
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1. Stabilire un conto aziendale separato
Che tu sia un freelance o inizi una nuova impresa, è importante mantenere separate le tue spese personali da quelle aziendali.
Apri un conto corrente aziendale, separatamente, per pagare le spese relative alla tua attività e ricevere pagamenti. Quindi puoi pagarti uno "stipendio" trasferendo sul tuo conto bancario personale su base bisettimanale o mensile.
Tenere conti separati potrebbe sembrare noioso, ma renderà le cose più facili quando registri le tasse. Un conto aziendale ti consente di tenere traccia delle tue detrazioni senza passare al setaccio ogni riga dei tuoi estratti conto personali.
Mantenere un account separato ti consente anche di vedere esattamente quanto stai spendendo nella tua attività. Questo può evidenziare le aree di rifiuti e identificare dove è possibile risparmiare. Se stai pagando per una linea telefonica che usi raramente, puoi considerare di cancellarla e allocare quei fondi altrove.
2. Approfitta delle risorse aziendali
Libero professionista o iniziare una nuova attività è sicuramente emozionante. Ma c'è anche una ripida curva di apprendimento all'inizio.
Lavorare come libero professionista significa che stai imparando cose nuove lungo la strada. Ciò può farti sentire sopraffatto o prendere decisioni finanziarie sbagliate perché ti mancano le informazioni giuste.
Ecco perché è importante sfruttare risorse affidabili per i fondatori alle prime armi per prendere le migliori decisioni finanziarie.
Ad esempio, potresti voler formare una LLC (società a responsabilità limitata) per proteggere i tuoi beni personali e limitare le tue responsabilità. Ma come si forma uno e quali sono i tuoi obblighi fiscali? Dovresti anche formarne uno?
L'utilizzo di risorse affidabili può farti risparmiare tempo prezioso e aiutarti a prendere decisioni cruciali. Aiutano anche a eliminare un sacco di congetture, poiché puoi trovare rapidamente le risposte di cui hai bisogno.
3. Costruisci un fondo di emergenza
"Festa o carestia" è qualcosa che ogni libero professionista conosce. Significa che avrai tonnellate di lavoro del cliente o non abbastanza da fare.
Questo reddito vario fa costruire un fondo di emergenza tanto più importante. Ti consente di superare le tempeste finanziarie e coprire eventuali spese improvvise, come emergenze mediche o riparazioni domestiche.
Quanto dovresti risparmiare? La maggior parte degli esperti suggerisce di avere abbastanza nel tuo fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
Se vuoi essere davvero sicuro, cerca di risparmiare per un anno di spese. Questo ti darà un sano cuscino finanziario se sei tra un progetto o l'altro o hai una spesa imprevista.
Molte banche offrono conti di risparmio collegati che puoi utilizzare per mettere da parte i soldi. Ci sono anche una serie di posti a basso rischio in cui puoi inserire il tuo account di emergenza e guadagnare interessi.
4. Mettere da parte i soldi per le tasse
Un'altra abitudine essenziale per la pianificazione finanziaria è quella di mettere da parte i soldi per le tasse.
Molti datori di lavoro trattengono le tasse dalle buste paga dei dipendenti e le inviano all'IRS. Invece di dover pagare una somma forfettaria di tasse, pagherai ciò che devi nel tempo.
Ma se sei un lavoratore autonomo, i clienti in genere non tratterranno le tasse dalla tua paga. Ciò significa che è tua responsabilità tenere traccia di ciò che devi e pagare in tempo.
L'imposta sul lavoro autonomo è del 15,3%. Prendi l'abitudine di mettere da parte almeno quella parte del tuo stipendio, oltre a eventuali tasse statali che potresti dover presentare.
Se prevedi di dover pagare $ 1.000 o più di imposta federale sul reddito, potresti dover pagare tasse trimestrali. Puoi utilizzare il modulo 1040 ES per stimare l'importo delle tasse che dovrai pagare.
5. Non dimenticare l'assicurazione sulla vita
I liberi professionisti spesso trascurano l'assicurazione sulla vita. Ma è un fattore che devi considerare per garantire il futuro della tua famiglia se dovesse succedere qualcosa.
Puoi scegliere tra assicurazione sulla durata o sulla vita intera, a seconda che tu voglia essere coperto per un periodo specifico o permanente.
L'assicurazione che scegli e l'importo che acquisti dipendono da fattori come età, sesso, reddito, stile di vita e situazione familiare.
Ad esempio, se sei ancora giovane e non sei sposato con figli, le tue esigenze di assicurazione sulla vita saranno diverse rispetto a qualcuno che è più grande e sta allevando una famiglia.
Non sei sicuro di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno? Gli esperti suggeriscono di moltiplicare il reddito da tre a 15 volte per stimare l'importo dell'assicurazione sulla vita da acquistare.
Se sei una donna di 30 anni che guadagna $ 40.000 all'anno, potresti prendere in considerazione la possibilità di ottenere una polizza che valga da $ 120.000 a $ 600.000.
Questa è solo una rapida regola empirica, quindi è importante che tu parlare con un agente di assicurazione sulla vita.
6. Ricordati di risparmiare per la pensione
Colpire da soli significa che dovrai pensare alla pensione. Anche se ami quello che fai, non sarai in grado di farlo per sempre.
Proprio come stai mettendo da parte soldi per costruire il tuo fondo di emergenza e pagare le tasse quando devi presentare la domanda, dovresti anche prendere l'abitudine di risparmiare per la pensione.
UN Roth IRA (Conto pensionistico individuale) è una buona opzione per i lavoratori autonomi. Puoi contribuire fino a $ 6.000 all'anno, più un extra di $ 1.000 se hai più di 50 anni.
Con un Roth IRA, puoi effettuare contributi con dollari al netto delle imposte. Ciò offre una crescita esentasse e puoi prelevare dal tuo account in qualsiasi momento senza incorrere in alcuna penalità.
Prendi in considerazione l'impostazione di trasferimenti automatici bisettimanali o mensili al tuo Roth IRA per fare in modo che diventi un'abitudine.
7. Usa solo carte di credito per le emergenze
È facile essere gravati dal debito della carta di credito se non stai attento. Prima che tu te ne accorga, potresti ritrovarti a dover migliaia di dollari su una carta con un alto tasso di interesse.
Uno dei più grandi errori che puoi fare quando lavori come libero professionista è usare la tua carta di credito come sicurezza finanziaria. Ciò può comportare l'esaurimento delle carte di credito ogni volta che si verificano circostanze impreviste o emergenze.
Un cattivo punteggio di credito influirà sulla tua capacità di ottenere l'approvazione per i prestiti in futuro, che si tratti di far crescere la tua attività o migliorare la tua casa. Utilizzando i servizi di a società di riparazione del credito può aiutarti a rimettere in carreggiata il tuo punteggio di credito.
Se utilizzi carte di credito per guadagnare punti o ottenere cashback, assicurati di pagare per intero il saldo dell'estratto conto per evitare di pagare gli interessi.
8. Sfrutta la tecnologia per semplificare il tuo lavoro
La vita di un libero professionista è spesso appesantita da compiti ingombranti. Questi includono la pianificazione di riunioni, la creazione di fatture, la gestione di nuovi progetti e la registrazione delle note.
L'uso di taccuini o anche fogli di calcolo può funzionare per un po'. Ma quando inizi a portare clienti e a lavorare su nuovi progetti, troverai questi strumenti estremamente limitanti. Inoltre sottraggono tempo prezioso ad altri lavori significativi.
Fortunatamente, la tecnologia ti consente di semplificare e centralizzare il tuo lavoro, così puoi dedicare più tempo alle cose che contribuiscono ai tuoi profitti.
Con il software CRM o Customer Relationship Management, puoi gestire le interazioni con i tuoi clienti in un unico posto e coltivare i lead che ti vengono incontro. Ciò ti consente di personalizzare ogni interazione e creare un'impressione più duratura con i tuoi clienti.
Naturalmente, la tecnologia è utile solo se la rendi. Se utilizzi un software CRM, prendi l'abitudine di registrare le interazioni con i clienti e di tenere traccia di metriche come le entrate. Questo ti permetterà di identificare i tuoi clienti più preziosi.
9. Considera di investire un reddito extra
Quindi hai un fondo di emergenza ben finanziato e metti da parte abbastanza per coprire le tue tasse. Sei già partito alla grande.
Se hai entrate extra, non lasciarlo semplicemente stare nel tuo conto corrente dove non ti farà guadagnare molto. Considera di investire in altri veicoli per aumentare il tuo patrimonio netto.
Ecco diversi tipi di investimenti che puoi prendere in considerazione:
- Azioni
- Fondi comuni di investimento
- Obbligazioni
- Conti di risparmio ad alto rendimento
- Certificati di deposito
- Fondo quotato in borsa (ETF)
- Immobiliare
E se hai figli, potresti anche esaminare conti di investimento per bambini e dare loro un vantaggio sul loro futuro.
Pensieri finali
Il freelance ti dà la flessibilità di scegliere i tuoi clienti e lavorare le tue ore. Ma devi anche essere più disciplinato con i tuoi soldi. È fondamentale mettere da parte abbastanza per un fondo di emergenza e le tasse.
Adottando sane abitudini finanziarie, puoi posizionarti per il successo a lungo termine e soddisfare tutti i tuoi obblighi.