ohn televisione, avrete notato lo spot Gerber di cui parla acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita per tuo figlio.
Chiedi a qualsiasi genitore fino a che punto si spingerebbe per proteggere il proprio figlio e la maggior parte ti direbbe fino a che punto deve arrivare.
Chiedi a qualsiasi esperto finanziario se l'acquisto di un'assicurazione sulla vita per bambini ha senso e potresti ottenere un ascolto con metà votando "sì" per l'assicurazione e l'altra metà votando "no".
Per me, sono decisamente dalla parte del "no". Perchè lo chiedi? Ci arriveremo tra un momento.
Il lato positivo
Molti sostengono che l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita per tuo figlio sia una mossa a basso costo che sarà vantaggiosa in futuro. Può essere un piano efficace per il futuro se il bambino cresce con problemi di salute o ha una storia familiare di problemi di salute che renderebbe difficile per loro ottenere un'assicurazione da adulto. In generale, l'assicurazione sulla vita si basa sulla quantità di reddito che guadagni. Dal momento che non puoi fare un'ipotesi accurata sulla quantità di denaro che tuo figlio guadagnerebbe in futuro, puoi utilizzare il tuo reddito come linea guida.
Il lato negativo
Gli esperti che raccomandano contro l'assicurazione sulla vita per i bambini generalmente ritengono che le polizze siano obsolete e ora ci sono opzioni migliori per investire nel futuro di tuo figlio. Ritengono che altre risorse come i piani 529 possano essere più adatte per risparmi futuri. Non tutti oggi acquistano polizze assicurative sulla vita dei propri figli. Se c'è una copertura, in genere è solo per coprire i costi di sepoltura se dovesse succedere qualcosa, in genere intorno a $ 5000.
Personalmente, mi sono imbattuto in diversi clienti a cui sono state "vendute" polizze assicurative sulla vita per i loro figli per avere un'assicurazione su di loro e uno strumento di risparmio per quando invecchieranno. Ora che i bambini sono più grandi, i genitori sono delusi (sono gentile qui) che il valore in denaro non si sia accumulato quasi quanto erano portati a credere. Se ti viene venduta un'assicurazione sulla vita come investimento, fermati e ricorda questo:
Non ho e non ho intenzione di stipulare un'assicurazione sulla vita per i miei figli. Abbiamo avviato 529 piani per entrambi, oltre a conti di custodia che abbiamo utilizzato per acquistare certificati azionari. Man mano che invecchieranno, pianificherò anche di aprire Roth IRA per loro non appena avranno guadagnato un reddito (Papà è pronto a metterli sul libro paga 🙂 ) Da parte mia, non vedo la necessità di un'assicurazione sulla vita su loro. Amy ho sbagliato? Sono sicuro che altri hanno la loro opinione sull'argomento, ma non mi farà cambiare idea.
Come acquistare una polizza assicurativa per bambini
Se ritieni assolutamente di dover avere una sorta di assicurazione sulla vita per tuo figlio, ecco una strategia con cui molti esperti finanziari possono essere d'accordo. Oltre ad avere una polizza assicurativa sulla vita, utilizzare altri strumenti di risparmio è anche una buona pratica finanziaria. La cosa migliore da fare per un genitore è acquistare un Politica a termine di 20 anni che è rinnovabile e può essere successivamente convertito in assicurazione a vita intera.
Ad esempio, una polizza da $ 10.000 può essere successivamente aumentata a $ 280.000 di copertura assicurativa. Da adulto, il bambino avrebbe una copertura assicurativa sulla vita senza esami e procedure mediche. Alcuni usano anche le polizze assicurative sulla vita come un modo per investire denaro in sospensione d'imposta. Poiché sei tassato sui guadagni dell'investimento, i primi prelievi provengono dai premi esentasse. Questo non sarà un sostituto per quando hanno una famiglia e hanno bisogno 1 milione di assicurazioni sulla vita, ma se hanno problemi di salute gli danno qualcosa.
Dopo aver utilizzato tutti i fondi premium, puoi anche prendere un prestito contro i guadagni esentasse. Dovrai mantenere la polizza per tutta la vita o dovrai pagare le tasse sull'importo preso.
Con una polizza sulla vita puoi prenderti cura della tua famiglia nel modo giusto.
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IniziareNon è un viaggio di colpa
Sfortunatamente, ci sono agenti sgradevoli che approfitteranno di un genitore e useranno il senso di colpa come tattica di vendita. Quando sento storie come questa mi disgusta. L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è una mossa finanziariamente intelligente e non dovrebbe essere fatto semplicemente perché ami i tuoi figli.
Tuttavia, se tu come genitore non hai adeguata copertura assicurativa sulla vita te stesso o non abbastanza andando verso i tuoi conti pensionistici, non dovresti spendere i soldi per assicurare i tuoi figli.
Nel caso in cui ti accada qualcosa, tuo figlio non avrà nulla su cui contare. Rivedi le tue esigenze assicurative, soprattutto perché la tua famiglia sta cambiando. Parla con il tuo agente assicurativo o consulente finanziario e assicurati che la quantità di assicurazione che hai è adeguata a coprire le tue esigenze prima di acquistare una polizza per bambini.
La polizza è soggetta a spese e commissioni sostanziali. I portafogli di investimento sono soggetti al rischio di mercato. Le garanzie in caso di morte sono soggette alla capacità di indennizzo del compagnia di assicurazioni sulla vita emittente. I prestiti ridurranno l'indennità di morte della polizza e il valore di riscatto in contanti e avranno conseguenze fiscali in caso di scadenza della polizza.