I migliori prestatori di mutui inversi per il 2021

Quando vivi con un reddito fisso e sei a corto di denaro per vivere la vita che desideri, puoi essere tentato di attingere a quella che è probabilmente la tua più grande fonte di ricchezza: il tuo patrimonio immobiliare. Sebbene sia possibile accedere all'equità domestica rifinanziando il mutuo per la casa o stipulando un linea di credito di equità domestica (HELOC), puoi anche considerare un mutuo inverso.

UN invertire mutuo ti permetterà di rimanere a casa tua fino a quando non muori o devi trasferirti per altri motivi, ma puoi accedere al capitale della tua casa in un'unica soluzione anticipata o tramite una linea di credito. Tuttavia, questo tipo di prestito è disponibile solo per i consumatori che hanno più di 62 anni e hanno una notevole equità nelle loro case, quindi un mutuo inverso non funzionerà per tutti.

Per aiutarti nella tua ricerca, abbiamo confrontato le migliori aziende che oggi offrono mutui inversi agli anziani. Ipoteca Premier Reverse è uscito avanti nel nostro studio grazie alle loro classifiche di agenzie di terze parti come il Better Business Bureau (BBB) ​​e alle loro diverse offerte di servizio clienti.

I fattori più importanti quando si richiede un mutuo inverso

• Quali istituti di credito offrono un HECM? Il tipo più comune di mutuo inverso, l'Home Equity Conversion Mortgage (HECM), è assicurato dal governo federale e disponibile solo tramite istituti di credito FHA approvati.
• Potete completare il processo di prestito online? Molte società di mutui inversi ti consentono di completare la maggior parte del processo di prestito online. Alcuni addirittura ti permettono di chiudere il tuo mutuo inverso ovunque tu voglia, e anche a casa tua.
• Vuoi un tasso fisso o un tasso variabile? Anche se la società di mutuo inverso effettua un pagamento (o pagamenti multipli) a te, gli interessi vengono comunque addebitati sugli importi presi in prestito. In generale, puoi scegliere opzioni a tasso fisso o variabile a seconda delle tue esigenze.
• Forfait o linea di credito? Alcuni mutui inversi, inclusi gli HECM, offrono i tuoi fondi in una somma forfettaria, una linea di credito o una combinazione dei due. Assicurati di capire quali opzioni offre ogni prestatore e cosa preferisci.

I migliori prestiti ipotecari inversi del 2021

Recensioni società di ipoteca inversa

Trovare una società per il tuo mutuo inverso può sembrare intimidatorio, ma aiuta se hai una panoramica generale di ciò che ogni fornitore ha da offrire. Le seguenti recensioni spiegano i punti salienti di ciascuna delle società che abbiamo selezionato per la nostra classifica, nonché il motivo per cui potresti prendere in considerazione la possibilità di sceglierle per le tue esigenze di mutuo inverso.

Premier Reverse Mortgage — Eccellente supporto clienti

Ipoteca Premier Reverse è un'altra società classificata A+ con BBB e concentra la propria attività sul prodotto HECM assicurato dal governo. Questa azienda offre preventivi gratuiti sui mutui inversi e un sacco di informazioni e risorse sui mutui inversi online, ma puoi anche prenota un appuntamento con un professionista dei mutui che può esaminare la tua situazione unica e formulare raccomandazioni per il tuo prestito bisogni. Per questo motivo, riteniamo che Premier Reverse Mortgage offra una combinazione intelligente di supporto online e assistenza di persona.

Dovresti anche notare che Premier Reverse Mortgage offre risorse e opzioni speciali per i proprietari di condomini che potrebbero voler attingere al loro patrimonio immobiliare con un mutuo inverso. Sebbene i mutui inversi per i condomini abbiano regole uniche che non si applicano alle case unifamiliari, potrebbero essere disponibili per coloro che ne hanno diritto.

Perché questo prestatore ha fatto la lista: Premier Reverse Mortgage offre diversi modi per i potenziali clienti di raggiungere. Offrono un'utile funzione di chat online, un indirizzo email diretto e un modulo di contatto sul loro sito web. Puoi anche chiamare il loro numero 1-800 e contattare telefonicamente un professionista dei mutui.

Cosa lo trattiene: Premier Reverse Mortgage è disponibile solo in nove stati: Arkansas, California, Colorado, Florida, Georgia, Michigan, New Jersey, Virginia e Washington.

AAG (American Advisors Group) — La migliore opzione di prestito jumbo

AAG è il secondo più grande creatore di mutui inversi negli Stati Uniti, dietro solo a Wells Fargo. La società è stata nominata Best Overall Reverse Mortgage Company del 2021 da Investopedia e ha una valutazione "A+" dal Better Business Bureau, la valutazione più alta assegnata. La società fornisce mutui inversi in 48 stati.

AAG offre cinque tipi di mutui inversi: un pagamento forfettario fino al 60% dei proventi nel primo anno, una linea di credito crescente, prestiti a termine o di durata (pagamenti fatto a te per un numero fisso di anni o per tutto il tempo in cui vivi nella tua casa) e un mutuo inverso per gli acquisti per aiutarti a ridimensionare in un più appropriato casa.

Ma il prodotto ipotecario inverso più unico è il loro prestito jumbo. Conosciuto come AAG Advantage, ti consente di prelevare fino a $ 4 milioni di azioni su case più costose.

Completando una breve domanda online, sarai in grado di ricevere un kit di informazioni sul mutuo inverso. In alternativa, puoi anche chattare telefonicamente con uno specialista di equità domestica di AAG.

Perché questo prestatore ha fatto la lista: AAG offre una più ampia varietà di mutui inversi rispetto ad altri istituti di credito. Ciò include il loro programma di prestito inverso jumbo proprietario, che sbloccherà milioni di dollari in equità domestica per i proprietari di proprietà di alto valore.

Cosa lo trattiene: Poiché la società è specializzata in mutui inversi, non offre altri tipi di prestito o servizi finanziari correlati.

Fairway Independent Mortgage Corporation - Supporto personale da un pianificatore di ipoteca inversa

Indipendente dal fairway è un'altra società di mutui altamente quotata a livello nazionale. In effetti, questa azienda è stata classificata al secondo posto nello studio sulla soddisfazione dell'origine dei mutui primari degli Stati Uniti di JD Power del 2019, proprio dietro Quicken Loans.

In generale, Fairway Independent concentra la propria attività di mutuo inverso sugli HECM. Questa azienda offre anche una gamma di informazioni sui mutui inversi sul loro sito Web, nonché uno strumento che ti aiuta a trovare pianificatori di mutui inversi nel tuo la zona.

Si noti inoltre che Fairway Independent offre un'ampia gamma di prodotti ipotecari aggiuntivi, quindi potrebbero essere una buona scelta opzione se stai considerando un mutuo inverso ma vuoi prendere in considerazione tutte le alternative disponibili per tu.

Perché questo prestatore ha fatto la lista: A differenza dei prestatori nazionali che operano online, Fairway Independent mette in contatto i consumatori con un pianificatore di mutui inversi locali che può guidarli attraverso il processo.

Cosa lo trattiene: Se desideri un aiuto personale per pianificare il tuo mutuo inverso, potrebbe essere necessario viaggiare. In alcuni stati, sono disponibili solo uno o due pianificatori di ipoteca inversa Fairway.

LendingTree — Miglior sito di confronto

Se vuoi confrontare diverse opzioni di mutuo inverso in un unico posto, considera l'utilizzo LendingAlbero. Questo sito di confronto prestiti ti consente di compilare le tue informazioni una volta e di conseguenza ricevere più offerte di prestito. Poiché cercare un prestito è in genere il modo migliore per garantire le tariffe e le condizioni più convenienti, LendingTree può aiutarti a risparmiare tempo e denaro occupandosi della maggior parte del lavoro sporco per te.

Perché questo prestatore ha fatto la lista: LendingTree offre una serie di informazioni sui mutui inversi e preziosi strumenti sui mutui che possono aiutarti a stimare l'impatto finanziario del tuo prestito.

Cosa lo trattiene: Sebbene LendingTree renda facile confrontare le opzioni di prestito, in realtà non facilitano il tuo prestito ipotecario inverso. Con questo in mente, dovrai fare ulteriori ricerche sulle società che suggeriscono per assicurarti che offrano i prodotti di prestito e le opzioni di servizio clienti di cui hai più bisogno.

Nuovi finanziamenti americani — Ampia disponibilità a livello nazionale

Nuovi finanziamenti americani è un altro prestatore di mutui che ha fatto la nostra lista a causa di eccezionali opzioni di mutuo inverso e valutazioni elevate. Questa azienda ha una valutazione A + dalla BBB per i principianti e ha anche una media di 4,9 stelle su 5 su oltre 90.000 recensioni dei clienti.

Mentre New American Funding offre prestiti ipotecari inversi, offrono anche prestiti per la casa convenzionali, prestiti di rifinanziamento in contanti e altro ancora. Puoi anche ottenere un preventivo gratuito online o chiamando il loro numero verde per parlare con un professionista qualificato del prestito.

Perché questo prestatore ha fatto la lista: Laddove alcuni istituti di credito ipotecario inverso offrono prestiti solo in determinati stati, New American Funding offre i loro prodotti di prestito in ogni stato tranne New York.

Cosa lo trattiene: New American Funding non offre alcuna informazione sui tipi specifici di prestiti ipotecari inversi che offrono, quindi dovrai chiamare o ottenere un preventivo gratuito per scoprirlo.

Longbridge Financial — Eccellenti recensioni degli utenti

Longbridge finanziario è un altro stimato prestatore nello spazio ipotecario inverso basato sulla loro eccellente reputazione e recensioni. Questa società offre tre diversi prodotti di mutuo inverso: un mutuo inverso HECM, un HECM per acquisto e un prestito Longbridge Platinum, che è un mutuo inverso con un'opzione per una linea di credito.

Longbridge offre una serie di importanti risorse e guide sui mutui inversi sul proprio sito Web, oltre a un servizio gratuito calcolatore di preventivi che può aiutarti a prevedere i costi del mutuo inverso e la quantità di denaro che potresti essere in grado di fare accesso. Consentono inoltre di contattarli facilmente tramite e-mail, telefono o chat online quando hanno un rappresentante online.

Perché questo prestatore ha fatto la lista: Longbridge Financial ha per lo più recensioni eccellenti da parte degli utenti su una varietà di piattaforme, incluso TrustPilot.

Cosa lo trattiene: Mentre il loro prodotto Longbridge Platinum ha lo scopo di aiutare i proprietari di case ad accedere a più denaro di un tradizionale HECM, è importante notare che questo prestito è solo per i proprietari di case le cui case sono valutate a $ 400.000 o più.

Come abbiamo trovato le migliori società di mutuo inverso

Per trovare i finanziatori per la nostra classifica, abbiamo cercato società di mutui inversi con un punteggio elevato in termini di prodotti di prestito che offrono. Poiché i prestiti HECM assicurati dal governo sono i prodotti di mutuo inverso più popolari e sicuri disponibile oggi, abbiamo anche cercato istituti di credito ipotecario inverso che pubblicizzano con orgoglio i prestiti HECM sui loro sito web.

Sebbene molti consumatori preferiscano acquistare i loro prodotti finanziari online, siamo ben consapevoli che alcune persone non vogliono occuparsi di tutte le loro questioni finanziarie tramite il web. Con questo in mente, abbiamo dato la preferenza ai prestatori che offrono l'opzione per l'aiuto di persona, sia che l'aiuto sia offerto al telefono, di persona o tramite strumenti digitali come la chat online.

Cosa devi sapere sul mutuo inverso

C'è molta disinformazione sul prodotto di prestito ipotecario inverso, ed è facile capire perché. Questo tipo di prestito funziona in modo opposto al mutuo per la casa tradizionale in cui il proprietario della casa effettua i pagamenti fino a quando il prestito non viene estinto. Con un mutuo inverso, il creditore effettua un pagamento (o pagamenti multipli) al proprietario della casa in cambio di una quota del capitale della loro casa.

Anche se avere un creditore che ti dà soldi per una parte del tuo patrimonio immobiliare probabilmente suona come un sogno, tieni presente che si applicano molti requisiti di ammissibilità. Ecco i principali requisiti che devi conoscere:

• Devi avere almeno 62 anni o più per qualificarti e devi possedere la tua casa a titolo definitivo o avere una quota significativa nella tua casa.
• Devi anche vivere nella tua residenza per poter stipulare un mutuo inverso, il che significa che questo tipo di prestito non funziona per le case vacanza o le proprietà in affitto.
• Per qualificarsi per un HECM, devi anche avere una casa unifamiliare, un'abitazione da 2 a 4 unità o un condominio approvato dalla FHA.
• Si applicano anche requisiti minimi di credito e proprietà, sebbene i mutui inversi siano più facili da qualificare con un punteggio di credito relativamente basso e nessun requisito di reddito reale.
• Si noti inoltre che gli HECM richiedono al proprietario della casa di frequentare la consulenza ipotecaria inversa da un'agenzia di consulenza approvata dall'HUD prima che il processo possa andare avanti.

Mentre tutto questo potrebbe sembrare molto, ci sono un sacco di vantaggi da aspettarsi con questo prestito. Per esempio:

• I proventi del tuo mutuo inverso sono generalmente esentasse
• Non dovrai mai più di quanto vale la tua casa, non importa quanto tempo ci vivi
• Puoi rimanere a casa tua fino a quando non muori o ti trasferisci definitivamente
• Metti le mani sui contanti che puoi utilizzare per coprire le spese di soggiorno, consolidare il debito o semplicemente vivere i tuoi anni d'oro a modo tuo

Il più grande svantaggio di un mutuo inverso è il fatto che ci sono dei costi coinvolti, compresi i costi di chiusura per chiudere il tuo mutuo ipotecario inverso. E dal momento che stai mettendo la tua casa come garanzia per il prestito, alla fine stai impegnando la tua proprietà al contrario creditore ipotecario una volta che non potrai più viverci, anche se i tuoi eredi avranno il diritto di acquistare la proprietà se preferire.

Infine, tieni presente che devi avere le risorse per pagare le tasse, l'assicurazione e la manutenzione della tua casa dopo aver stipulato un mutuo inverso. Se non paghi le tasse e l'assicurazione e continui con la manutenzione della casa, rischi di perdere la tua proprietà a favore del tuo prestatore.