14 motivi per non ascoltare Suze Orman

Oh Susanna….

O la ami, la odi o veramente odiarla.

In verità, molti dei suoi consigli sono davvero ottimi. Ma alcuni sono al limite, e alcuni consigli sono semplici Cattivo.

Anche se ho messo in dubbio alcuni dei suoi consigli, ho comunque rispettato ciò che è stata in grado di fare nell'educare le masse.

Tutto ciò è stato rapidamente buttato fuori dopo che ha lanciato il suo programma di carte di debito prepagate che è stato criticato immediatamente. Invece di concentrarsi sui vantaggi offerti dalla carta (nessuno che io sappia), ha preso la strada molto più nobile di chiamare le persone con nomi che mettevano in dubbio i meriti delle carte, come mostrato di seguito.

@20andengaged Peccato che tu scelga di credere a un idiota su di me - continui a seguire gli altri e vedi dove ti porta -

— Suze Orman (@SuzeOrmanShow) 11 gennaio 2012

Nello scambio di cui sopra, "@ptmoney" è il mio amico Phil Taylor è un CPA, blogger di finanza personale presso PTMoney.com e fondatore della Financial Blogger Conference. Quindi sì, ha chiamato il mio "compagno di battaglia" un idiota e non è bello.

La cosa ancora più divertente di quello scambio è che Suze è stata così veloce nel difendere il suo "ottimo prodotto" e sembra che sia spegnendolo tranquillamente.

Hmmmmm... chi è l'idiota adesso?

#brucia

Ecco altri 14 motivi per cui non dovresti ascoltare Suze Orman.

1. Tutti i consigli devono essere presi con le pinze, indipendentemente dalla fonte

Molte persone si spacciano per esperti, quando in realtà non ci sono esperti, solo praticanti. No, dove questo è più vero che nel regno finanziario. Ci sono dozzine, forse centinaia di argomenti secondari nell'area della finanza personale e ci sono molteplici opinioni su ognuno di essi. A complicare questo è il fatto che non ci sono due persone che hanno la stessa identica situazione finanziaria.

Dovresti prendere in considerazione una consulenza finanziaria e utilizzare le conoscenze che ne ottieni come base per aiutarti a prendere decisioni sulla tua vita finanziaria. Ma non dovresti mai agire senza pensare sulla base del consiglio di qualcuno, men che meno quello di un guru finanziario. Ciò include Suze Orman.

2. Suze Orman non ti conosce

Una cosa è ricevere consigli finanziari da una persona che ha una profonda conoscenza della tua situazione. È un'altra cosa prenderlo da qualcuno che sta pontificando davanti a un pubblico di massa e non ha assolutamente alcuna conoscenza della tua situazione.

Sebbene tu possa essere impressionato, o addirittura confortato dalla consegna pubblica di Orman, lei non sa assolutamente nulla di te. Se lo facesse, un singolo dettaglio della tua situazione finanziaria, o anche solo uno ad essa correlato, potrebbe cambiare completamente le sue raccomandazioni.

3. La maggior parte dei suoi consigli sono molto generici

C'è un detto che dice Se è vero non è nuovo, e se è nuovo non è vero," e così è con gli esperti di consulenza finanziaria, tra cui Suze Orman. Il 90% dei consigli diffusi alle masse provenienti da un esperto in qualsiasi campo è generico: è comune nel campo e puoi ottenerlo ovunque. Ciò che rende unico il consiglio è il tocco personale aggiunto dall'individuo.

Si tratta più della personalità del guru che della profondità e della qualità del consiglio stesso.

Orman tende anche a rivolgere i suoi consigli a persone a cui manca molto di più di una comprensione rudimentale della finanza personale. Naturalmente, questo sarebbe il gruppo che più probabilmente ascolterà i suoi consigli e, ironia della sorte, molto probabilmente non lo seguirà.

Se ti trovi d'accordo con tutto o anche la maggior parte di ciò che dice Orman, potresti benissimo essere in questo gruppo. E se lo sei, devi dedicare molto più tempo a ottenere informazioni da altre fonti. Nessuno può magicamente trasformarti in un esperto finanziario, nemmeno per quanto riguarda le tue finanze. Questo può accadere solo se ti impegni a renderlo reale nella tua vita.

4. La tua situazione finanziaria è unica

Quando Orman affronta il problema di qualcun altro, potrebbe essere simile al tuo, ma non lo è mai Esattamente come il tuo. Un cambiamento in un singolo dettaglio o due potrebbe invalidare il suo consiglio nel tuo caso.

Prendi, ad esempio, la decisione di investire in borsa. Orman può dare il consiglio generale che tutti dovrebbero essere nel mercato azionario, ma cosa succede se hai un reddito instabile, un alto livello di debito e molte bocche da sfamare a casa?

Certo, potrebbe essere consigliato a tutti di essere nel mercato azionario, ma nel tuo caso, quel consiglio può essere tutto sbagliato. Il suo consiglio può farti risparmiare e risparmiare per investire denaro nel mercato azionario, quando in realtà dovresti invece costruire il tuo fondo di emergenza.

5. Quando diventi così popolare, ci sono SEMPRE pregiudizi commerciali

Quando Suze promuove uno dei suoi libri o programmi o sostiene un prodotto di terzi, ci sono soldi in gioco, come soldi per sua. Questo dovrebbe sollevare una bandiera rossa.

Orman è praticamente un marchio a sé stante. È una figura popolarmente riconosciuta e ben ascoltata dalle sue legioni di fan. Ciò crea opportunità di monetizzazione e sai che ne sta approfittando. Praticamente tutti nella sua posizione lo fanno.

L'ho già menzionata infame fiasco della carta di debito prepagata. Quando hai quel tipo di potere da star, arrivano quel tipo di offerte ed è difficile resistere.

Ad esempio, puoi consigliare uno tra una mezza dozzina di servizi di consolidamento del debito o con la migliore carta di credito dei premi delle compagnie aeree, ma scegli di sostenere l'azienda con il quinto miglior programma perché ti stanno pagando una commissione per farlo. Succede sempre con guru riconosciuti.

Ma ciò non significa che il prodotto o il servizio in fase di avanzamento sia davvero nel tuo interesse.

6. C'è un po' troppa enfasi sulle piccole cose

Ricordo di aver visto uno dei suoi programmi quando parlava Il Fattore Latte. Devo ammettere che il suo punto di vista era convincente, ma questo avrebbe potuto essere un classico esempio di forma sulla sostanza.

Il punto di Orman doveva essere preso bene: fermandoti da Starbucks ogni mattina per comprare un latte macchiato da $ 4, stai spendendo almeno $ 1.000 all'anno che non è necessario spendere. Puoi risparmiare quei soldi semplicemente facendo il tuo caffè a casa e preparando una tazza o un grande contenitore da portare con te al lavoro.

Il problema con questo tipo di consiglio è che puoi dedicare molto tempo e sforzi cercando di tagliare piccole spese come il latte macchiato e non trovare soldi seri da risparmiare quando hai finito.

Inoltre, questo potrebbe non essere un ottimo consiglio per le persone che stanno lottando con la sopravvivenza finanziaria. Molte persone in quella situazione hanno già tagliato le piccole spese e stanno ancora affondando.

Per una persona che si trova in quella situazione, il miglior consiglio potrebbe essere quello di farsi carico delle spese maggiori, come l'alloggio o l'auto, e svendere entrambe. Molte persone che sono in difficoltà finanziarie sono lì perché possono a malapena permettersi le maggiori spese della loro vita.

Non puoi risolvere questo problema tagliando il latte macchiato.

E su una nota personale, mantenere basse le spese strutturali è ciò che mi consente di permettermi lussi come il latte macchiato. Non ho intenzione di essere sull'equivalente di una "dieta" finanziaria con praticamente ogni categoria di spesa nella mia vita.

Ma forse sono solo io.

E sì, domani ordinerò un Carmel Latte senza zucchero Grande per il mio lavoro. 🙂

7. No, tutti non dovrebbero investire in azioni

Orman raccomanda con entusiasmo di investire nel mercato azionario a chiunque ascolti. Questo è un problema standard, un consiglio valido per tutti e forse nemmeno un "consiglio" nel vero senso della parola. Il buon senso dovrebbe dire a un “esperto finanziario” che no, non tutti dovrebbero investire in borsa.

Il consiglio diventa ancora più discutibile dopo cinque anni di forte rialzo dei prezzi delle azioni. Ha mai detto a qualcuno di ridurre la propria esposizione alle azioni o investi con un servizio come Betterment che fa la regolazione per te? Ha mai detto a qualcuno che è ora di uscire completamente? No. Ma per essere onesti, offre consigli su quando vendere un singolo titolo.

L'assenza di quel tipo di raccomandazione fa sembrare i suoi consigli sulle azioni un po' troppo standard – è quello che dicono anche tutti gli altri sedicenti esperti. E sembra che se stai fornendo consigli a un gran numero di persone che stanno lottando con le finanze in generale, sollecitare cautela o raccomandare di chiudere posizioni in un mercato record ha un senso oggettivo.

8. No, non tutti diventeranno ricchi in borsa

Non posso attribuire tutto questo a Suze Orman: Dave Ramsey fa la stessa cosa, solo che lo nasconde in fondi comuni di investimento. Ma dovremmo sempre preoccuparci delle intenzioni di qualsiasi sedicente consulente finanziario che suona anche lontanamente come un truffatore che si arricchisce rapidamente.

Domanda a tutti i guru finanziari, inclusa Suze Orman: sei un consulente finanziario o una cheerleader per il mercato azionario?

Dal momento che ci sono un sacco di cheerleader provenienti da Wall Street e dai media finanziari, sembra che un esperto finanziario debba essere la persona che consiglia cautela. Il fatto che non lo faccia dovrebbe farci...sospettoso.

Se è vero, statisticamente parlando, che il mercato azionario ha restituito una media di qualcosa nel gamma dall'8% all'11% all'anno dal 1926 (a seconda della fonte), può variare notevolmente da un anno all'altro. È anche un dato di fatto che ci sono stati interi decenni che hanno lasciato gli investitori finanziariamente devastati.

Le persone che si trovano in situazioni finanziarie ristrette non hanno bisogno di caricare sul mercato azionario, poiché hanno preoccupazioni più immediate. E anche accennare alla possibilità che possano diventare ricchi investendo in azioni è più che un po' ipocrita.

9. Suze non segue sempre i suoi consigli

Pur sostenendo azioni per tutti, Suze investe i propri soldi principalmente in... rullo di tamburi - obbligazioni comunali!

Devi sempre stare attento a qualsiasi esperto che operi con la premessa di "fai come dico, non come faccio". Quando sei un guru finanziario che distribuisce consigli su cui gli altri fanno affidamento, l'ipocrisia non è solo lampante.

È intollerabile.

10. A volte non è solo sbagliata, ma MOLTO sbagliata

Nel 2009, Cheryl Curran a Merriman Blog ha avuto questa osservazione sulle raccomandazioni sulle azioni di Suze Orman:

"Nell'intervista, Suze ha detto (Eric) Schurenberg (di Money Magazine) che anche se tutte le prove indicano che i fondi indicizzati superano l'80 percento di fondi gestiti, "Oggi penso che devi essere più attivo". Ha raccomandato fondi negoziati in borsa specializzati in mercati emergenti, petrolio e metalli statunitensi e estrazione. E cosa è successo agli investitori che hanno accettato quelle raccomandazioni? Dal momento della sua intervista nel giugno 2008, questi settori sono diminuiti rispettivamente del 44 percento, 71 percento e 71 percento, fino alla fine dell'anno... ma i suoi fondi precedentemente raccomandati, Vanguard 500 Index e Total Stock Market Index, sono scesi rispettivamente del 28% e del 29%, nello stesso periodo portafoto."

Ad essere onesti, il 2008 è stato un anno negativo per il mercato azionario. Ma se vogliamo fidarci dei consigli degli esperti, non è mai più importante di quando il cielo sta cadendo. Se avessi seguito il consiglio di Orman nell'estate del 2008, ti sarebbe costato un sacco di soldi. Questo è più che essere un po' sbagliato.

Chiunque di noi può sbagliare nel chiamare il mercato azionario, ma questo episodio e altri sono la prova che la fede quasi religiosa che le persone ripongono in guru come Suze Orman non è mai ben consigliata.

11. Orman è un milionario: il suo consiglio potrebbe non adattarsi alla tua situazione finanziaria

Più una persona ha successo, meno riesce a relazionarsi con la difficile situazione della gente comune. È solo la natura umana. Suze Orman vale da qualche parte tra $ 10 milioni e $ 30 milioni, che è molto più di quanto valga la stragrande maggioranza delle persone che seguono i suoi consigli.

La vita sembra molto diversa quando hai quel tipo di denaro. Un bankroll a otto cifre ti offre semplicemente una prospettiva diversa e questo influisce sulla tua capacità di elaborare ciò che sta accadendo da un punto di vista emotivo.

Quando vali milioni di dollari, può essere difficile apprezzare il ruolo che la paura gioca nelle decisioni di una persona.

Ad esempio, se hai $ 10.000 a tuo nome, le conseguenze di investire i soldi e sbagliare possono essere disastrose. Ma dalla torre d'avorio di un milionario, investire denaro in modo aggressivo quando ne hai una piccola pila può essere visto come l'unico modo per andare avanti.

La prospettiva cambia tutto e Orman si trova semplicemente su un piano finanziario diverso dai suoi discepoli.

12. È un'intrattenitrice, prima di tutto

Ci sono persone che sono molto brave in quello che fanno, e nessuno nel pubblico in generale ha idea di chi siano. Ci sono altre persone che sono molto brave in quello che fanno – o forse non così brave – ma tutti sanno chi sono. Questo perché sono esperti nella presentazione pubblica.

Alcune persone sanno solo come lavorare una stanza. La loro adrenalina aumenta quando tengono in mano un microfono e parlano davanti a un gruppo numeroso. Prosperano sull'attenzione. Sono le persone di cui sapremo tutto. E per questo motivo, saranno unti come esperti.

Chiunque raggiunga il livello di Suze Orman ci arriva principalmente perché ha valore come intrattenitore. Non stanno solo informando; sono divertenti, ed è per questo che sai chi sono.

Il problema con questo mix è che non puoi mai essere sicuro quando finisce l'informazione e inizia l'intrattenimento. I guru veramente bravi sanno come fondere i due senza soluzione di continuità.

13. Perché nessuno è perfetto, nemmeno Suze Orman

La maggior parte di noi vuole disperatamente credere che ci siano persone che sono "al corrente", persone a cui possiamo rivolgerci e sapere con assoluta certezza che otterremo le risposte giuste. Ci fa stare bene, anche se in fondo sappiamo che non è del tutto vero.

Ma anche dato che Suze Orman è più intelligente del tuo esperto finanziario medio, possiamo sapere senza ombra di dubbio che non è perfetta. Possiamo saperlo perché è umana.

Non importa quanto vogliamo credere in qualcuno, la realtà è che i medici perdono i pazienti, gli avvocati perdono i casi, gli arbitri fanno le telefonate e gli atleti di punta costosi lasciano i pass.

Morale della storia: Non dare mai per scontato che un consiglio sia giusto perché è uscito dalle labbra di Suze Orman.

14. Perché devi pensare da solo, soprattutto con le tue finanze

Quando eravamo bambini, facevamo affidamento sugli adulti intorno a noi per guidarci attraverso la vita. Quando siamo cresciuti, abbiamo iniziato a capire che dobbiamo fare per noi stessi ciò per cui una volta facevamo affidamento sugli altri. E così è – o dovrebbe essere – soprattutto quando si tratta di finanze.

Anche se va bene fare affidamento sul contributo di esperti, non c'è alcun sostituto per imparare da soli la finanza personale. Solo quando hai una certa comprensione di ciò che devi fare, puoi persino applicare i consigli e i consigli che ti vengono dati dagli altri.

E questo è importante. Dopotutto, qualsiasi perdita che incontrerai verrà dalle tue risorse finanziarie, non dagli esperti.

Questo dovrebbe darti una buona ragione per non ascoltare Suze Orman – o qualsiasi altro guru finanziario!