Fondata nel 1865 per finanziare il commercio tra Europa e Asia, HSBC è oggi uno dei più grandi istituti bancari e finanziari del mondo.
HSBC Bank USA è una filiale americana della HSBC con sede nel Regno Unito, con sede a Londra. In quanto tale, HSBC può lavorare con mutuatari nazionali e internazionali che desiderano acquistare o rifinanziare proprietà negli Stati Uniti.
Fatti ipotecari HSBC
- Ampia varietà di opzioni di prestito, da mutui conformi a tasso fisso e a tasso variabile a prestiti VA e FHA e opzioni esclusive HSBC
- Comoda gestione del conto ipotecario online con 24 ore Internet banking personale
- in linea calcolatori di prestito aiutare i mutuatari a prevedere tassi, pagamenti e costi di chiusura
- Programma CommunityWorks® disponibile in alcuni stati per un'opzione di pagamento conveniente e basso
- Il programma di mutui SONYMA aiuta gli acquirenti di case per la prima volta a New York e nel New Jersey a ottenere finanziamenti ipotecari a prezzi accessibili
- HSBC First Home Club è un programma di risparmio abbinato che offre assistenza ai mutuatari qualificati con acconti e costi di chiusura
Complessivamente
Servendo oltre 38 miliardi di clienti in tutto il mondo dal 1865, HSBC è un importante fornitore di servizi finanziari nel settore.
I tassi, i programmi e le qualifiche dei mutui HSBC sono relativamente paragonabili agli standard del settore, sebbene alcuni dei loro migliori tassi ipotecari sono riservati a coloro che si trovano in località specifiche, in particolare a New York la zona.
Il prestatore offre una gamma completa di prodotti di mutuo per la casa, comprese le opzioni di pagamento in anticipo, quindi i mutuatari nelle posizioni giuste possono senza dubbio beneficiare delle offerte di HSBC.
Sebbene sia una società affermata, HSBC ha recensioni negative dei clienti, che possono portare potenziali mutuatari a scegli un altro prestatore.
Tassi ipotecari attuali
Specifiche del prestito HSBC
HSBC offre un'ampia selezione di mutui e opzioni di rifinanziamento, servendo un pubblico variegato di acquirenti di case a seconda della loro situazione finanziaria e ammissibilità.
Tuttavia, alcune delle offerte di prestito speciali del prestatore sono limitate a specifiche aree geografiche, il che significa che la posizione della proprietà può determinare quanto bene HSBC può accogliere i mutuatari.
Prestiti a tasso fisso HSBC
Questa opzione ipotecaria garantisce che i tassi di interesse rimarranno gli stessi, anche se il tasso oscilla. I mutui a tasso fisso sono buone opzioni per i mutuatari che cercano un budget per pagamenti mensili stabili. HSBC offre tariffe competitive e acconti minimi del 3% per Mutui a tasso fisso di 15 e 30 anni.
Prestiti a tasso variabile HSBC
Un mutuo a tasso variabile (ARM) ha un interesse inferiore per un periodo iniziale, ma poi si adegua ai tassi del mercato finanziario per il resto della durata del prestito.
I mutui ARM sono di solito l'opzione migliore per i mutuatari che non hanno intenzione di rimanere nella loro casa attuale per un periodo prolungato o per coloro che possono permettersi di estinguere rapidamente il prestito. Le opzioni standard sono ARM 3/1 e 5/1, il che significa che il tasso di interesse è fisso rispettivamente per i primi tre o cinque anni. HSBC offre opzioni 5/1, 7/1 e 10/1 a tariffe competitive.
HSBC Premier Deluxe Mutui
Questa opzione è ideale per i mutuatari che intendono acquistare una nuova casa o rifinanziare un mutuo esistente che possono abbassare almeno il 20 percento e avere un punteggio FICO di 700 o superiore. Le caratteristiche includono grandi importi del prestito, le migliori tariffe di HSBC e fino a $ 1.500 in credito per i costi di chiusura. Sono disponibili anche opzioni a tasso fisso e ARM.
HSBC Advance Deluxe Mutui
Questa opzione è simile al Premier, ma con una maggiore flessibilità. Le caratteristiche includono grandi importi del prestito, tassi preferiti di HSBC e opzioni per ridurre i costi di chiusura. Sono disponibili opzioni a tasso fisso e ARM.
Prestiti ipotecari HSBC FHA
Questi prestiti assicurati dal governo attraverso la Federal Housing Administration (FHA) sono opzioni di mutuo convenienti per la prima volta o acquirenti di case indipendenti e quelli con un anticipo inferiore al 20%, un punteggio di credito basso o un'occupazione limitata storia. HSBC offre prestiti FHA con acconti bassi e opzioni di costi di chiusura.
Prestiti HSBC VA
Assicurati dal Department of Veterans Affairs (VA) del governo degli Stati Uniti, questi prestiti sono riservati a membri del servizio in servizio attivo meritevoli di credito, veterani congedati con onore e coniugi militari. HSBC offre a questi mutuatari Prestiti VA con acconto dello 0% fondi necessari e donazioni per i costi di chiusura.
Programma HSBC Community Works®
HSBC offre fino a $ 7.000 in assistenza per i costi di chiusura e solo il 3% di acconti per i mutuatari qualificati in D.C. e specifiche contee in California, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia e Washington.
HSBC SONYMA Mutuo
Questi prestiti dell'Agenzia per i mutui dello Stato di New York offrono agli acquirenti di case per la prima volta nello stato un piano ipotecario conveniente, con solo un anticipo del 3% richiesto per le proprietà di una o due unità.
HSBC First Home Club
Questo programma di risparmio abbinato esclusivo HSBC è disponibile per i mutuatari qualificati che acquistano la loro prima proprietà a New York o nel New Jersey. Il prestatore corrisponderà $ 4 a ogni $ 1 risparmiato dall'acquirente della casa, con un limite di $ 7.500. L'acquirente può quindi applicare i fondi della sovvenzione a un acconto e ai costi di chiusura.
Prestito di rifinanziamento a tasso/termine HSBC
Questa opzione di rifinanziamento consente ai proprietari di abitazione di estinguere il mutuo esistente con i nuovi costi di chiusura e l'importo del mutuo. HSBC offre questo programma di rifinanziamento per i mutuatari interessati a ridurre i tassi di interesse o le condizioni del prestito.
Prestito di rifinanziamento Cash Out HSBC
Alcuni dei programmi di rifinanziamento del prestatore includono opzioni di prelievo, il che significa che i mutuatari possono trasformare il loro attuale patrimonio immobiliare in contanti.
Esperienza del cliente sui mutui HSBC
HSBC fornisce calcolatori online per aiutare i clienti a stimare quanto possono prendere in prestito, nonché i tassi previsti e i costi di chiusura. Tuttavia, per essere pre-approvati per un mutuo, i mutuatari devono chiamare un consulente per i prestiti per la casa, compilare un modulo informativo per farsi contattare da un rappresentante HSBC o visitare una filiale per parlare con un mutuo Consulente.
I mutuatari dovranno fornire documentazione come un documento d'identità rilasciato dal governo, moduli W2 recenti, dichiarazioni dei redditi federali ed estratti conto. Una volta che hanno un mutuo con HSBC, ci sono anche strumenti online per aiutare i mutuatari a gestire il loro prestito.
Mentre l'aiuto è solo una telefonata, i clienti HSBC non sempre danno a questo prestatore recensioni brillanti. HSBC North American Holdings, Inc. è entrato nell'elenco del Rapporto mensile sui reclami dell'Ufficio finanziario dei consumatori delle società di mutui più lamentate, con una media di 44,7 reclami in tre mesi.
In aggiunta a ciò, HSBC ha avuto il più alto tasso di risposte intempestive a tali reclami durante il periodo osservato. Il prestatore ha anche ricevuto diverse recensioni online scadenti su varie piattaforme.
I clienti spesso citano un servizio clienti scadente, problemi online e comunicazioni inefficienti come motivi per un feedback negativo. Mentre il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti alla fine ha revocato le sue accuse penali, HSBC è stata recentemente coinvolta in scandali di riciclaggio di denaro che ha danneggiato la reputazione del prestatore e potrebbe anche aver contribuito a respingere i clienti.
Reputazione del prestatore HSBC
HSBC è un fornitore di servizi bancari e finanziari che serve il Nord America da oltre 140 anni. HSBC Bank USA National Association ha un sistema di licenza ipotecaria nazionale e un numero ID di registro di 399799. Elencati separatamente, HSBC Mortgage Services Inc. ha un numero ID 2510.
HSBC Bank USA, N.A. è non accreditato BBB perché la società non ha risposto ai 139 reclami dei clienti presentati contro l'azienda. L'azienda ha una valutazione Trustpilot di 1,3/10 stelle, che è piuttosto bassa.
Mentre l'azienda globale ha ricevuto diversi Premi e riconoscimenti nell'ultimo anno, molti di questi riconoscimenti sono stati concessi per i loro affari in Europa e in Asia. come un Prestatore di alloggi paritari, HSBC si impegna a sostenere pratiche non discriminatorie.
- Informazioni raccolte il 14 novembre 2018
Qualifiche ipotecarie HSBC
I minimi del punteggio di credito HSBC variano, ma i richiedenti con un punteggio di credito di 700 o superiore non dovrebbero avere problemi a ottenere un prestito, soprattutto quando si applicano le tariffe Premier o Advance Deluxe. Insieme a un processo di approvazione più semplice, punteggi di credito più elevati si traducono in tariffe più competitive.
Punteggio di credito |
Qualità |
Facilità di approvazione |
760+ |
Eccellente |
Facile |
700-759 |
Buona |
Un po' facile |
621-699 |
Equo |
Moderare |
620 e inferiori |
Povero |
Un po' difficile |
n / A |
Nessun punteggio di credito |
Difficile |
I minimi di acconto variano anche in base al tipo di prestito, ma, in generale, il prestatore segue lo standard del settore del 20% in meno. Tuttavia, HSBC accetta il 10% in meno con assicurazione mutui privata su alcuni prestiti.
Inoltre, i mutui fissi hanno un acconto minimo del 3% e i mutui ARM hanno un minimo del 5%. VA, FHA e altri mutui speciali hanno anche opzioni di pagamento basso. Il prestatore offre anche opzioni di fondi di donazione e assistenza familiare per la copertura di acconti e costi di chiusura.
Numero di telefono HSBC e dettagli aggiuntivi
- URL della pagina iniziale: https://www.us.hsbc.com/
- Telefono azienda: 1-866-435-7085 (per mutui)
- Indirizzo della sede: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, New York, NY, 10018
- Stati serviti: Tutti gli stati tranne West Virginia, Alaska e Rhode Island. Gli uffici ipotecari sono solo in California, Connecticut, D.C., Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia e Washington.