Le persone con una mentalità finanziaria a volte buttano in giro una cifra chiamata "patrimonio netto".
Forse hai sentito parlare di celebrità (come Jay-Z 0 o i Kardashian), politici (come Donald Trump o Mitt Romney) o imprenditori (come Bill Gates o Mark Zuckerberg) parlare del loro patrimonio netto.
Quindi qual è il valore netto comunque?
Grande domanda. In questo articolo, spiegherò esattamente cos'è il patrimonio netto e come calcolare il tuo patrimonio netto (e perché dovresti farlo in primo luogo).
Ma prima, un rapido disclaimer sul patrimonio netto... .
Tu, amico mio, non sei prezioso a causa del tuo patrimonio netto. Sei intrinsecamente prezioso.
Sei un essere umano che può contribuire molto a questo mondo, e questo è solo uno dei motivi per cui sei molto più prezioso del tuo patrimonio netto. Quindi, se scopri che il tuo patrimonio netto è un numero negativo (sì, succede), non scoraggiarti.
Bene, sei pronto per conoscere il patrimonio netto? Facciamolo.
Qual è il patrimonio netto?
Il patrimonio netto è una cifra che viene calcolata sottraendo la somma delle tue passività dalla somma delle tue attività.
In altre parole, sarebbe rimasto se dovessi pagare tutti i tuoi debiti con ciò che possiedi a titolo definitivo.
Ecco come appare la formula: Attività (cosa possiedi) – Passività (cosa devi) = patrimonio netto.
Ora, potresti chiederti quali attività e quali passività includere in questo calcolo. È semplice: Tutto quanto.
Questo include tutto, dal mutuo (una passività) alla penna nel cassetto della scrivania (una risorsa). Molte volte, le persone e le istituzioni non danno un valore agli oggetti più piccoli individualmente, ma forniscono semplicemente una stima approssimativa dei loro beni di minor valore.
Esempi di calcoli del patrimonio netto
Forse uno dei modi migliori per capire il patrimonio netto è guardare alcuni esempi fittizi. Eccone alcuni per la tua considerazione.
La famiglia Smith
La famiglia Smith è piuttosto povera e non ha molto in banca. In effetti, hanno solo $ 1.250 nel loro conto corrente.
Hanno $ 1.000 in un 401 (k), un mutuo a cui devono $ 160.000 e una casa decente che vale $ 140.000 (è diminuita di valore nel tempo).
Hanno anche due auto. Per fortuna, uno viene pagato (vale $ 3.400) ma l'altro deve ancora $ 10.100 – il suo valore è $ 12.200.
Infine, hanno alcuni beni (mobili, bigiotteria e simili) che hanno un valore di circa $ 5.000.
Andiamo avanti e calcoliamo il loro patrimonio netto utilizzando le cifre sopra, vero?
Uno dei modi migliori per farlo è fare un elenco delle loro attività e delle loro passività.
Risorse
La famiglia Smith ha i seguenti beni:
- $1,250 – Conto Corrente
- $ 1.000 – 401 (k)
- $ 140.000 – Casa
- $3.400 – Auto 1
- $ 12.200 – Auto 2
- $ 5.000 – Mobili e bigiotteria
Le attività di cui sopra ammontano a $ 162,850. Oh! Sembra incredibile, vero? Non così in fretta... .
Passività
La famiglia Smith ha le seguenti responsabilità:
- $ 160.000 – Mutuo
- $ 10.100 – Auto 2
Le suddette passività ammontano a $ 170.100. Non così buono.
Valore netto
Ricordi la nostra formula per il patrimonio netto? Attività – Passività = Patrimonio Netto.
Eseguiamo questo calcolo... .
$ 162,850 (Attività) - $ 170,100 (Passività) = - $ 7,250 (Patrimonio netto)
Ciò significa che il patrimonio netto della famiglia Smith è un numero negativo: -$7.250. Ora, questo non è in realtà un orribile patrimonio netto. Le cose potrebbero andare peggio! Ma c'è sicuramente molto margine di miglioramento.
La famiglia Jones
Diamo un'occhiata a un altro esempio.
La famiglia Jones sta andando abbastanza bene. Hanno un conto corrente del valore di $ 6.500 e un fondo di emergenza del valore di $ 35.100. È interessante notare che affittano un piccolo appartamento, quindi l'alloggio non rientra nell'equazione per loro.
Ora, hanno un piccolo prestito studentesco per il quale devono $ 2.000. Hanno anche alcuni arredi e bigiotteria del valore di $ 15.300. Inoltre, hanno due Roth IRA, uno del valore di $ 10.400 e l'altro del valore di $ 3.650.
Entrambe le loro auto vengono pagate con una valutata $ 10,500 e l'altra valutata $ 16,700.
Calcoliamo il loro patrimonio netto.
Risorse
La famiglia Jones ha i seguenti beni:
- $6.500 – Conto Corrente
- $ 35.100 – Fondo di emergenza
- $ 15.300 – Arredamento e bigiotteria
- $ 10.400 – Roth IRA 1
- $ 3,650 – Roth IRA 2
- $ 10,500 – Auto 1
- $ 16.700 – Auto 2
Le attività di cui sopra ammontano a $ 98.150. Whoa. Apetta un minuto.
Il loro patrimonio è inferiore al totale dei beni della famiglia Smith!
Ma ricorda, le risorse non raccontano l'intera storia... .
Passività
La famiglia Jones ha le seguenti responsabilità:
- $ 2.000 – Prestito per studenti
Oh. Le loro passività totali - hai indovinato - solo $ 2.000.
Valore netto
Usiamo di nuovo la formula e diamo un'occhiata al loro patrimonio netto.
$ 98.150 (attività) - $ 2.000 (passività) = $ 96.150 (patrimonio netto).
Ciò significa che la famiglia Jones ha un patrimonio netto positivo. Fantastico!
Confronto del patrimonio netto delle famiglie
Confrontando questi due esempi, apprendiamo che l'apparenza inganna. Se, ad esempio, qualcuno dovesse confrontare le case di entrambe le famiglie, potrebbe presumere che gli Smith siano più ricchi della famiglia Jones.
Dopotutto, gli Smith vivono in una casa e la famiglia Jones in un appartamento. Ma la verità è che la famiglia Jones ha un patrimonio netto più alto della famiglia Smith.
Tuttavia, se qualcuno dovesse confrontare i loro veicoli, potrebbe concludere che la famiglia Jones sta meglio. Anche se questo è vero, confrontare i veicoli di entrambe le famiglie non indica necessariamente il patrimonio netto di ciascuna famiglia.
Per questo, tutto deve essere preso in considerazione.
Perché calcolare il patrimonio netto?
Come puoi vedere dagli esempi delle famiglie sopra, il patrimonio netto di qualcuno è qualcosa che è nascosto alla vista del pubblico a meno che, ovviamente, qualcuno scelga di svelare il loro patrimonio netto.
Eppure, qual è il punto nel rivelare il proprio patrimonio netto agli altri? Non c'è davvero una buona ragione, a meno che tu non stia cercando di dimostrare qualcosa.
Tuttavia, c'è una buona ragione per calcolare il tuo patrimonio netto. Hai indovinato?
Vale la pena calcolare il tuo patrimonio netto perché puoi confrontare il tuo patrimonio netto attuale con il tuo patrimonio netto precedente. Ok, quindi forse non puoi tornare indietro nel tempo e calcolare il tuo patrimonio netto (anche se potresti essere in grado di trovare una traccia cartacea).
Grande affare. Parti ora!
Monitorando il tuo patrimonio netto nel tempo, puoi avere un'idea dei tuoi progressi finanziari (o della loro mancanza). Potrebbe incoraggiarti a trovare un altro lavoro, pagare qualche debito, o metti insieme un budget in modo da poter risparmiare un po' di più!
Il patrimonio netto è una cifra potente perché tiene conto sia delle tue attività che delle tue passività.
In altre parole, ti costringe a considerare non solo un fattore nell'equazione, ma piuttosto l'intera equazione.
Invece di guardare solo alle tue risorse (che possono sembrare interessanti) o solo alle tue passività (che possono sembrare eccessivamente onerose), calcolando il tuo patrimonio netto ti consente di dare un'occhiata al saldo tra queste due cifre, un saldo che può essere monitorato nel tempo come misura affidabile del Salute.
Come calcolare il tuo patrimonio netto nel tempo
Tutto a posto. Sai che è una buona idea calcolare il tuo patrimonio netto.
Come dovresti iniziare?
Se hai un software per fogli di calcolo sul tuo computer, puoi creare un foglio di calcolo davvero semplice per tenere traccia del tuo patrimonio netto nel tempo. Crea due colonne: una colonna per le tue attività e una colonna per le tue passività.
Elenca le tue cifre rispettivamente in ciascuna colonna e, se sei fantasioso, programmalo per totalizzare le colonne e sottrarre il totale delle passività dal totale delle attività.
Questo ti darà il tuo patrimonio netto.
Ma puoi fare di più di questo - e forse dovresti. Ricalcola il tuo patrimonio netto ogni singolo mese.
Nel tempo, sarai in grado di vedere il tuo patrimonio netto aumentare o diminuire di valore. Questo è un fantastico aiuto visivo per capire come stai facendo con le tue finanze.
Dopo aver calcolato il tuo patrimonio netto e avere alcuni mesi di dati, non limitarti a fissare i numeri: fai qualcosa! Se il tuo patrimonio netto sta aumentando, chiediti perché e continua a fare quelle cose.
Se il tuo patrimonio netto sta diminuendo, chiediti perché e cambia qualcosa!
Se sei in quel secondo campo, o il tuo patrimonio netto sembra semplicemente cupo, ecco alcuni articoli che devi leggere:
- Come fare un budget che funzioni davvero!
- 70 modi super facili e pratici per risparmiare denaro
- 9 strategie per creare ricchezza velocemente (che il tuo consulente finanziario non ti dirà)
- 5 semplici motivi per cui le persone con un patrimonio netto elevato hanno ancora bisogno di un'assicurazione sulla vita
Grazie per aver appreso del patrimonio netto. Se non hai ancora calcolato il tuo patrimonio netto, fallo! Quello che trovi potrebbe essere il carburante di cui hai bisogno per apportare cambiamenti positivi nella tua vita.