In realtà, la risposta alla domanda non è così netta come sembra a prima vista. Dipende davvero dalla tua situazione finanziaria complessiva più di ogni altra cosa.
Il caso per investire il tuo fondo di emergenza
Investire il tuo fondo di emergenza può sembrare un esercizio di follia, e talvolta lo è davvero. Ma ci sono ragioni convincenti per cui potresti prenderlo in considerazione.
Gli investimenti più sicuri pagano quasi nulla. Il motivo principale per cui qualcuno dovrebbe anche considerare di investire il proprio fondo di emergenza è che i tassi sui risparmi fruttiferi a breve termine sono ora a una frazione dell'1% all'anno. Questo non è praticamente alcun ritorno sui tuoi soldi. Anche se i fondi di emergenza sono istituiti specificamente allo scopo di essere preparati per spese ingenti, improvvise e impreviste, si desidera comunque ottenere una sorta di ragionevole tasso di rendimento su di essi.
L'inflazione sta intaccando il tuo fondo di emergenza. Il motivo per cui vuoi ottenere un rendimento decente sui tuoi soldi è a causa dell'inflazione. Dire che i tuoi risparmi sono al sicuro semplicemente perché sono investiti in veicoli che non hanno alcun rischio di perdita del capitale è un errore. Anche se non c'è alcuna possibilità che i tuoi risparmi diminuiscano di valore in termini di dollari, l'inflazione divora il potere d'acquisto dei tuoi soldi lentamente, gradualmente, ma inesorabilmente. Se non ricevi almeno abbastanza interessi per coprire l'inflazione, il tuo fondo di emergenza sta effettivamente perdendo valore ogni anno.
Hai molto di più di tre mesi di spese di soggiorno. La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di risparmiare da un minimo di tre mesi a sei mesi di spese di soggiorno nel fondo di emergenza. Se hai risparmiato più di tre mesi, e soprattutto se sono più di sei mesi, c'è un forte motivo per essere fatto per investire la parte in eccesso in fondi comuni di investimento ragionevolmente prudenti, come crescita e reddito fondi.
Hai così tante risorse che un fondo di emergenza non è del tutto necessario. Se disponi di una notevole quantità di attività oltre al tuo fondo di emergenza, ci sono molti meno rischi nell'investirlo. Il fondo di emergenza può essere la tua principale fonte di denaro in caso di emergenza, ma hai altre fonti di denaro se necessario. Ciò ti consentirà di spostare almeno una parte del tuo fondo di emergenza in investimenti moderatamente rischiosi.
Il caso CONTRO Investire il tuo fondo di emergenza
Ci sono molte ragioni per cui non dovresti investire il tuo fondo di emergenza e, in caso di dubbi, questa è la direzione in cui dovresti appoggiarti.
Giocare con soldi che non puoi permetterti di perdere. Se il tuo fondo di emergenza costituisce la maggior parte o tutto il tuo denaro pronto, questo è denaro che non puoi permetterti di perdere. Un rendimento più elevato equivale sempre a un rischio più elevato; non vorrai mai trovarti in una situazione in cui i tuoi investimenti in fondi di emergenza diminuiscono in modo significativo appena prima di essere colpito da un'emergenza.
Investirlo elimina lo scopo principale. Quando investi il tuo fondo di emergenza, lo stai essenzialmente riclassificando in modo che sia solo una parte del tuo portafoglio di investimenti complessivo. Questo annullerà l'intero scopo di avere un fondo di emergenza. Il fondo dovrebbe esistere al solo scopo di essere pronto a fornire liquidità in caso di emergenza. Investendo i fondi, in realtà gli stai dando un duplice scopo: investire ed emergenze. Il problema è che questi due scopi non si completano a vicenda.
Hai difficoltà a risparmiare denaro. Nel discutere i motivi per investire il tuo fondo di emergenza, uno dei motivi addotti è che hai altre risorse disponibili che puoi liquidare rapidamente in caso di emergenza. Ma se hai difficoltà a risparmiare denaro o se il tuo fondo di emergenza rappresenta la maggior parte del tuo liquido asset, non puoi permetterti di assumerti il rischio di investire quei fondi con il potenziale rischio di perdita.
Lavori in un settore o in una situazione lavorativa instabile. Se lavori in un settore problematico o in una carriera tradizionalmente instabile, probabilmente non sarai in grado di investire il tuo fondo di emergenza. Una situazione lavorativa instabile è uno dei motivi principali per avere un fondo di emergenza. Ad esempio, se ti occupi delle vendite e il tuo reddito fluttua, avrai un bisogno maggiore di fondi di emergenza rispetto a qualcuno che ha uno stipendio regolare. In effetti, probabilmente avrai bisogno di un fondo di emergenza molto più grande, forse anche uno che possa coprire 12 o più mesi di spese di soggiorno. Non vorrai investire nessuno di quei soldi perché potresti effettivamente averne bisogno.
Sei incline alle emergenze. A seconda delle circostanze, della carriera e della storia passata, potresti essere più incline a situazioni di emergenza rispetto alla persona media. Ad esempio, le persone con bambini hanno maggiori probabilità di affrontare le emergenze rispetto a chi è single. Una persona che percorre 50.000 miglia sulla propria auto ogni anno ha maggiori probabilità di avere emergenze rispetto a una che guida solo 10.000 miglia. Devi valutare la tua situazione, così come la tua storia di eventi di emergenza. Se si verificano su base abbastanza regolare, non è necessario rischiare nessuno dei tuoi fondi di emergenza in investimenti tutt'altro che completamente sicuri.
Hai investito qualcosa del tuo fondo di emergenza o stai pensando di farlo nel prossimo futuro?