L'acquisto di una casa può essere un'esperienza entusiasmante, ma possono sorgere reali conseguenze finanziarie se non si confrontano i finanziatori prima di richiedere un mutuo. Oltre ai costosi costi di chiusura e alle commissioni più elevate, alcuni istituti di credito ipotecario non possono offrire i tassi ipotecari più bassi disponibili oggi. Se ti ritrovi con un prestito scadente perché non sei riuscito a guardarti intorno, potresti facilmente spendere migliaia di dollari extra in interessi senza motivo.
Dal momento che il tuo mutuo durerà probabilmente per almeno 15-30 anni, è essenziale confrontare i tassi e le condizioni del mutuo. Per questo motivo abbiamo compilato un elenco dei migliori istituti di credito ipotecario e dei tassi, per aiutarti a capire quali istituti di credito sono affidabili e quali offrono i tassi ipotecari più bassi disponibili nella tua zona.
Tassi ipotecari attuali
Selezionando il tuo stato di seguito, puoi consultare i tassi ipotecari attuali per la tua zona. Tieni presente che diversi fattori influiscono sul tasso effettivo che otterrai, inclusi l'acconto e il punteggio di credito.
Il primo passo per una nuova casa è fare i conti e scoprire quanto ti puoi permettere.
Gli esperti di mutui sono disponibili per iniziare il tuo viaggio di acquisto della casa con consigli solidi e informazioni inestimabili. Per saperne di più, clicca sul tuo stato oggi.
Visualizza tariffeQuali istituti di credito offrono i migliori tassi ipotecari nel 2021?
Prima di procedere con un mutuo per la casa, prenditi il tempo necessario per confrontare i tassi di interesse, le commissioni e le valutazioni del servizio clienti tra i migliori istituti di credito oggi sul mercato. I seguenti istituti di credito hanno fatto la nostra lista di i migliori prestatori di mutui in base alle tariffe che offrono, alla loro reputazione e rating, nonché alle loro piattaforme e caratteristiche di prestito online.
- Accelerare i prestiti
- Meglio
- Amerisave
- caccia
- Banca d'America
- Veterans United Home Loans
- prestitoDeposito
- Huntington Bank
#1: Accelera i prestiti
Quicken Loans è spesso considerato uno dei migliori istituti di credito ipotecario a livello nazionale ed è facile capire perché. Non solo Quicken Loans offre alcuni dei tassi di interesse più competitivi che i mutuatari possano trovare oggi, ma anche offrire un processo di mutuo completamente online che ti consente di evitare di visitare una filiale locale per ottenere il tuo prestito elaborato e in corso.
Accelerare i prestiti offre anche una funzione chiamata RateShield, che blocca il tasso ipotecario per un massimo di 90 giorni mentre fai acquisti per una casa o finalizzi il tuo mutuo per la casa. Puoi richiedere il tuo mutuo per la casa online, ma puoi anche chiamare il loro numero 1-800 per chiedere aiuto. Quicken Loans offre anche un'utile funzione di chat online che ti consente di ottenere risposta a tutte le tue domande prima di applicare.
#2: Meglio
Meglio sfrutta la tecnologia odierna per portare il processo ipotecario nel mondo moderno. Quello che spesso è un processo snervante e complicato è ora semplificato. Grazie al suo approccio online al 100%, le applicazioni Better si traducono in chiusure più rapide. In particolare, non addebita commissioni o commissioni, il che fa risparmiare ai mutuatari una notevole quantità di denaro.
Sebbene Better non offra determinati prodotti, come un prestito HELOC o VA, i suoi tassi ipotecari sono generalmente piuttosto bassi (che attribuisce alla sua tecnologia di corrispondenza degli investitori). I candidati possono ottenere un preventivo in pochi minuti dopo aver risposto ad alcune domande.
#3: Amerisave
Amerisave è un prestatore di mutui online che promette tassi incredibilmente bassi e un semplice processo di mutuo digitale. Puoi compilare una domanda e caricare online tutta la documentazione necessaria per il tuo mutuo, e Amerisave invierà anche un rappresentante a casa tua per completare il processo di chiusura all'ora e alla data del tuo scegliendo.
Amerisave offre prestiti ipotecari a tasso fisso e variabile con ogni timeline che puoi immaginare e tutti con alcune delle tariffe più competitive oggi disponibili.
#4: Inseguire
Mentre caccia è noto per le sue popolari carte di credito, conti correnti e conti di risparmio, offrono anche un prodotto ipotecario competitivo.
Chase ti consente persino di essere prequalificato online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito, il che rende facile vedere una stima dei tassi ipotecari per i quali avrai diritto - e quanto potresti essere in grado di prendere in prestito - prima di andare avanti con un pieno applicazione.
Come accelerare i prestiti, caccia offre una vasta gamma di opzioni di mutuo che i consumatori desiderano, inclusi mutui a tasso fisso di 30 e 15 anni e opzioni di mutuo a tasso variabile. Chase offre anche strumenti preziosi che possono aiutarti a determinare il pagamento del tuo nuovo mutuo per la casa, a capire quanto puoi permetterti di prendere in prestito e altro ancora.
#5: Banca d'America
Banca d'America promette un'esperienza di mutuo "digitale" più conveniente rispetto a lavorare con i mattoni e malta Banca. Puoi ottenere la prequalifica online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito e puoi anche accedere a preziosi strumenti che possono aiutarti a capire il prestito giusto per le tue esigenze.
Bank of America offre opzioni di mutuo a tasso fisso e variabile, quindi sono obbligate a offrire un mutuo per la casa adatto alle tue esigenze. Offrono anche sconti sui costi di chiusura e altri vantaggi per i clienti esistenti di Bank of America che appartengono a loro Premi preferiti programma.
#6: Prestiti per la casa di Veterans United
Veterans United Home Loans collegare veterani, militari attivi e coniugi qualificati a prestiti VA con tassi bassi e requisiti di prestito facili. Poiché Veterans United si concentra esclusivamente sui prestiti VA, tuttavia, questo prestatore non è un'opzione per i consumatori che non soddisfano i requisiti di idoneità basati sull'attività militare.
I prestiti VA possono essere molto interessanti per coloro che possono qualificarsi poiché vengono forniti con requisiti di credito facili e non è necessario versare denaro. Devi pagare una commissione di finanziamento iniziale, ma i prestiti VA vengono anche senza onerosa assicurazione ipotecaria privata o PMI.
Poiché Veterans United Home Loans si concentra sui prestiti VA, sono uno dei migliori istituti di credito da considerare se prevedi di scegliere questa opzione.
#7: prestitoDeposito
Tenere conto prestitoDeposito se vuoi confrontare i prodotti di prestito e ottenere la prequalificazione online in pochi minuti. Questo creditore ipotecario offre l'accesso a prestiti ipotecari per l'acquisto di una nuova casa o un rifinanziamento e potresti essere in grado di beneficiare di tassi estremamente bassi a seconda della tua solvibilità.
Se stai cercando un'esperienza più personale, tieni presente che loanDepot ti metterà in contatto con un consulente di prestito individuale che può aiutarti a trovare il miglior prestito per le tue esigenze.
#8: Huntington Bank
Huntington Bank offre anche una solida piattaforma di mutui online che rende facile confrontare le opzioni di prestito online. Offrono mutui a tasso fisso e variabile per soddisfare una varietà di esigenze e i tassi di interesse possono essere estremamente competitivi in base alla tua solvibilità e ad altri fattori.
Prendi in considerazione la Huntington Bank se desideri acquistare una nuova casa o rifinanziare un mutuo esistente, ma desideri avere la possibilità di parlare con un consulente ipotecario locale nella tua zona.
Come ottenere i migliori tassi ipotecari
I migliori tassi ipotecari in genere vanno a mutuatari che hanno un credito eccellente, un reddito stabile, una lunga storia di occupazione e la capacità di versare un grosso acconto. Ciò significa che, se si desidera beneficiare dei migliori tassi ipotecari disponibili oggi, potrebbe essere necessario adottare alcune misure per migliorare la propria situazione prima di presentare domanda.
Ecco alcuni suggerimenti che possono aiutarti a diventare un mutuatario più attraente o modificare il mutuo per la casa per garantire il tasso più basso possibile:
Fare shopping con più istituti di credito
Fare acquisti con diversi istituti di credito è il modo migliore per assicurarti di ottenere il tasso più basso per cui puoi qualificarti. Puoi farlo confrontando diversi istituti di credito e le loro offerte di prestito o richiedendo un nuovo mutuo con un aggregatore di prestiti come LendingTree in modo da poter confrontare più prestiti e tassi in un unico posto.
Fare shopping è fondamentale poiché i singoli istituti di credito stabiliscono i propri criteri per determinare chi può ottenere approvato — e poiché le tariffe possono essere più alte o più basse per te a seconda di quanto ti trovano attraente come a mutuatario.
Suggeriamo sempre di confrontare i tassi ipotecari con almeno 2 o 4 istituti di credito prima di richiedere un mutuo per la casa. Oltre ai tassi ipotecari, assicurati di chiedere e confrontare i costi e le commissioni di chiusura insieme alle opzioni di gestione del conto online.
Considera di lavorare con una cooperativa di credito
Oltre alle banche tradizionali e agli istituti di credito online, puoi confrontare anche tassi di mutuo e prestiti offerti da cooperative di credito nella tua zona. Mentre in genere devi essere un membro di una banca presso a Unione di Credito, queste istituzioni non hanno scopo di lucro, il che significa che sono spesso in grado di offrire tassi di interesse inferiori rispetto a istituti di credito e banche a scopo di lucro.
Inoltre, ricorda che potresti essere in grado di unirti a una cooperativa di credito con facilità se non sei già un membro. Le unioni di credito possono addebitare fino a $ 25 per aderire, ma è possibile che tu possa essere idoneo per un abbonamento basato su dove vivi, per quali comunità sei coinvolto, sul tuo lavoro, sul servizio militare e altro fattori.
Guarda i programmi di mutui garantiti dal governo
Controlla anche i programmi di mutui sostenuti dal governo come prestiti FHA, prestiti VA e prestiti USDA. Poiché il governo federale garantisce questi programmi di prestito, potresti essere in grado di beneficiare di tassi ipotecari più bassi e condizioni migliori anche se il tuo credito non è perfetto.
Ricorda solo che di solito c'è un compromesso da fare con i programmi di prestito del governo, anche se ti consentono di garantire un tasso di interesse più basso.
I prestiti FHA, ad esempio, ti consentono di iniziare con un anticipo a partire dal 3,5% dell'importo del prestito se il tuo punteggio di credito è almeno 580, ma ti addebitano anche un'assicurazione ipotecaria anticipata e premi assicurativi ipotecari in corso che non possono essere annullati durante la durata del prestito, anche dopo aver accumulato più del 20% di capitale.
Adotta misure per aumentare il tuo punteggio di credito
Un altro fattore importante che determina il tasso ipotecario è il punteggio di credito. Mentre 680 o superiore è in genere considerato un "buono" FICO punteggio di credito, potresti beneficiare di tassi migliori con un mutuo per la casa tradizionale se riesci a trovare un modo per aumentare il tuo punteggio di credito a livelli maggiori.
Sebbene ci siano molti fattori che influenzano il tuo punteggio FICO individuale, tieni presente che i due principali i fattori che determinano il tuo punteggio sono la cronologia dei pagamenti e gli importi dovuti in relazione al tuo credito limiti. Di conseguenza, pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo e saldare i debiti può avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito in fretta.
Risparmia un acconto più grande
Un altro fattore che può influire sul tasso del mutuo è la quantità di denaro che puoi permetterti di spendere per la tua casa. La maggior parte degli istituti di credito tradizionali preferisce che i mutuatari abbandonino almeno il 20% del valore della loro casa quando acquistano e spesso estendono le tariffe migliori agli acquirenti che possono raggiungere questa soglia.
Se non hai un acconto o se il tuo anticipo è minimo, potresti anche scoprire che le tue opzioni di mutuo per la casa sono limitate. Molti istituti di credito richiedono che tu metta almeno il 5% e anche i prestiti FHA richiedono il 3,5%, quindi dovresti inizia a risparmiare finché non hai abbastanza soldi per assicurarti il prestito che desideri con una rata e un pagamento che puoi permettersi.
Ottieni un mutuo più breve
Il tipo più popolare di mutuo è il mutuo per la casa a tasso fisso, soprattutto perché il tasso di interesse e il pagamento del mutuo (compresi capitale e interessi) non cambieranno mai. Tuttavia, non devi andare con il tradizionale mutuo per la casa di 30 anni se preferisci estinguere la nostra casa più velocemente. Molti istituti di credito offrono prestiti a 20 anni, mutui a 15 anni e persino mutui a 10 anni a tasso fisso.
Ancora meglio è il fatto che la maggior parte delle volte, i mutui a tasso fisso con tempi di rimborso più brevi hanno tassi ipotecari più bassi. Ciò significa che pagherai la tua casa più velocemente e pagare di meno negli interessi per tutto il tempo.
Considera prodotti alternativi di prestito ipotecario
Oltre ai mutui a tasso fisso, molti istituti di credito offrono prestiti a tasso variabile. I mutui a tasso variabile, chiamati anche ARM, in genere consentono ai consumatori di pagare un tasso fisso inferiore per un periodo introduttivo prima di reimpostare i tassi di mercato una volta che l'offerta di lancio è scaduta.
Laddove i mutui per la casa a tasso fisso sono generalmente i migliori per i consumatori che intendono rimanere a lungo nella propria casa, i mutui a tasso variabile possono essere un buon affare per le persone che desiderano un tasso iniziale basso perché intendono trasferirsi o rifinanziarsi entro pochi anni dall'acquisto della casa.
Paga per punti
I punti ipotecari, chiamati anche punti di sconto ipotecario, consentono ai consumatori di pagare una tariffa fissa per garantire un tasso ipotecario più basso sul mutuo per la casa. Un punto, che in genere si traduce in uno sconto dello 0,25% sul tasso, normalmente costa l'1% dell'importo del mutuo o $ 1.000 per ogni $ 100.000 preso in prestito.
Anche se pagare per i punti potrebbe non avere senso se prevedi di possedere la tua casa solo per un breve periodo di tempo, il risparmio può essere significativo se prevedi di rimanere a casa tua per un lungo periodo.
Partecipa a un programma fedeltà bancario
Infine, non dimenticare che alcuni prestatori di mutui offrono tassi e condizioni preferibili ai consumatori che utilizzano i propri prodotti bancari e di prestito. È il caso di Citibank e Bank of America, ad esempio, poiché entrambe le banche offrono mutui sconti sulle tariffe o una riduzione dei costi di chiusura per i clienti che si rivolgono a loro e soddisfano altri criteri.
Se partecipi al Programma Bank of America Preferred Rewards, ad esempio, puoi guadagnare un tasso di premi più elevato con le loro carte di credito premi e ottenere una quota di emissione ridotta sul tuo mutuo per la casa.
Quali sono i migliori tassi di mutuo?
Sebbene i tassi ipotecari possano essere in qualche modo fuori dal tuo controllo, ci sono dei passaggi che puoi adottare per aumentare le tue possibilità di qualificarti per tassi ipotecari e condizioni di prestito superiori. Puoi guardarti intorno e confrontare i prestatori per i principianti, ma dovresti anche cercare di migliorare la tua situazione creditizia e finanziaria in modo da essere un mutuatario più attraente nel complesso.
Gli istituti di credito in questo elenco offrono alcuni dei migliori tassi ipotecari e condizioni di prestito disponibili oggi, quindi assicurati di considerarli prima mentre cerchi modi per ottenere il miglior prestito possibile.