Per molti americani che lottano per sbarcare il lunario, un ritiro per difficoltà di 401k sembra essere un'opzione praticabile.
Quando la perdita del lavoro, problemi di salute imprevisti o la recessione colpiscono, potresti trovarti in un disperato bisogno di aiuto.
Pagamento della casa o dell'affitto. Bollette delle utenze. Avvisi di carte di credito in ritardo. Esattori ti chiamano ogni ora ogni ora.
Continua a leggere per decidere se perseguire o meno un ritiro di difficoltà di 401k per alleviare l'onere.
Domande frequenti sui prelievi per difficoltà 401K
Le persone fanno davvero 401k prelievi per difficoltà?
I prelievi di 401k per difficoltà sono in aumento. Secondo uno studio di Fidelity, il 2,2% di tutti i 401 (k) partecipanti ha effettuato un ritiro per difficoltà ad un certo punto nei 12 mesi precedenti.
È in aumento rispetto al 2% dell'anno precedente ed è stato il livello più alto in 10 anni.
Stai pensando di entrare a far parte del 2,2%? A volte le regole di prelievo possono essere fonte di confusione, quindi è importante sapere quando ti è permesso prelevare denaro dal tuo
401 k a causa delle difficoltà.Continua a leggere per sapere cosa succede realmente quando effettui un prelievo per difficoltà di 401k.
Che cos'è un prelievo per disagio 401k?
Un prelievo per disagio 401k è legalmente consentito se si soddisfano i criteri dell'Internal Revenue Service per avere un "disagio" finanziario e se il datore di lavoro lo consente.
La maggior parte delle aziende che forniscono piani 401k consente prelievi per difficoltà: verifica con il dipartimento delle risorse umane o con l'amministratore del piano se non sei sicuro.
Quali sono i motivi accettabili per un ritiro per difficoltà?
L'IRS considera il seguente elenco di elementi motivi accettabili per prelevare denaro dal tuo 401k sotto il ritiro di difficoltà.
La legge sulla protezione delle pensioni del 2006 ha esteso la tua necessità di prelievo per disagio alle esigenze del tuo beneficiario, anche se il beneficiario non è il tuo coniuge oa carico.
- Spese mediche: Spese mediche non rimborsate per te, il tuo coniuge o le persone a carico
- Acquisto della casa: Verso l'acquisto della tua residenza principale
- Rischio di preclusione: Per prevenire il pignoramento o lo sfratto dalla tua residenza principale
- Spese educative: Tasse universitarie e relative spese educative per te, il tuo coniuge o i tuoi figli
- Spese funebri: Compensazione del costo delle spese finali
- Riparazione a casa: Alcune spese per la riparazione dei danni alla tua residenza principale
Il codice IRS consentirà i prelievi per difficoltà per i motivi sopra menzionati solo se non si dispone di altri fondi o significa soddisfare il bisogno, e il ritiro basterebbe a soddisfare il bisogno (ma non più di quanto si bisogno).
Puoi comunque includere il costo del recesso (penali e tasse) nell'importo che ti serve.
Grazie al Bipartisan Budget Act del 2018, non sei più tenuto a prendere un prestito dal tuo 401k prima di poter presentare un prelievo per disagio.
Ricorda: non ti è consentito contribuire al tuo piano 401k per sei mesi dopo aver effettuato un prelievo per difficoltà.
Quali sono le implicazioni fiscali di un prelievo per disagio 401k?
Se devi effettuare un prelievo di difficoltà dal tuo 401k prima di raggiungere l'età di 59 anni e mezzo, il tuo prelievo sarà soggetto all'imposta sul reddito e a una penale di prelievo del 10%.
Non devi rimborsare i soldi prelevati come faresti con un prestito da un 401k, il che significa che il saldo del tuo conto pensionistico viene ridotto in modo permanente dell'importo del prelievo per difficoltà.
Come si dimostra la necessità di un ritiro per difficoltà di 401k?
Ogni amministratore del piano può specificare quale documentazione è richiesta per la prova della necessità finanziaria per un ritiro di difficoltà.
Se il denaro viene utilizzato per impedire il pignoramento della casa, l'amministratore può richiedere alla società di mutuo la documentazione che la casa sta per essere pignorata, ad esempio.
Qual è l'importo consentito per i prelievi per difficoltà?
Quanti soldi possono essere prelevati da un piano 401k sotto forma di prelievo per difficoltà? Invece di impostare un numero specifico, l'importo massimo non può superare l'importo totale dei tuoi contributi e non può essere superiore al tuo fabbisogno finanziario.
Alternative a un ritiro per difficoltà di 401k
529 Piano di risparmio
Se hai risparmiato denaro per il college dei tuoi figli, potresti essere meglio servito toccando prima il tuo piano di risparmio 529 College. Come mai?
Mentre i guadagni sono soggetti a tassazione, puoi ritirare i tuoi contributi senza penali. Anche se ci sono guadagni nell'account, potrebbero essere minimi rispetto alle penali che pagheresti per il tuo prelievo di disagio di 401k.
Prestito P2P
Prestito peer to peer i siti sono diventati sempre più popolari al giorno d'oggi. Con questi programmi, richiedi un prestito proprio come faresti tramite una banca.
Ma invece di un istituto finanziario che ti presta i soldi, colleghi o altri individui ti prestano i soldi. Uno dei siti di prestito peer to peer più popolari è Club di prestito.
Prestito personale
Un'altra opzione potrebbe essere quella di ottenere un prestito personale. Potresti essere in grado di prendere in prestito o rifinanziare il mutuo per risparmiare denaro. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di richiedere un prestito al consumo non garantito.
Utilizzo PersonalLoans.com per essere abbinato a un buon prestatore e vedere quale potrebbe essere il tuo interesse. Prendi quelle tariffe e confronta quella cifra con la tua penalità per il ritiro per disagio.
Dovresti usare un prelievo per difficoltà 401k?
L'utilizzo di un prelievo di emergenza di 401k dovrebbe essere eseguito solo come ultima risorsa. Cerca tutte le altre opzioni per accedere al denaro prima di attingere ai tuoi risparmi per la pensione di 401k.
Un prelievo di emergenza di 401k riduce l'importo del tuo conto pensione in modo permanente. Sebbene possa aiutarti a breve termine, un ritiro per difficoltà di 401k può gettare una vera chiave inglese nei tuoi obiettivi di pensionamento a lungo termine.
Dal momento che non viene mai rimborsato, ti perderai interesse composto e guadagni e molto probabilmente pagherai entrambi imposte sul reddito e sanzioni sull'importo prelevato, rendendolo un'opzione costosa per accedere al tuo soldi.
Personalmente, mi piacerebbe vedere le persone tentare un'altra opzione. Prima di fare il salto e ritirarti dal tuo 401k, assicurati di incontrare un consulente finanziario per esplorare tutte le tue opzioni.
Queste informazioni non intendono sostituire una consulenza fiscale, legale o di pianificazione degli investimenti specifica e personalizzata. Ti suggeriamo di discutere i tuoi problemi fiscali specifici con un consulente fiscale qualificato.