Se hai un cattivo credito e hai bisogno di un prestito auto, ci sono alcune sfide rispetto all'ottenimento di un prestito auto standard. Tuttavia, alza la testa perché ci sono una manciata di grandi istituti di credito che adattano specificamente i loro programmi alle persone con cattive condizioni di credito. Abbiamo studiato il panorama degli istituti di credito che possono aiutarti a ottenere un prestito auto anche se hai un punteggio di credito inferiore alla media.
Sulla base del nostro studio, OneMain Financial e LightStream sono due dei principali istituti di credito che offrono prestiti con carte di credito inesigibili. Ciò è dovuto a fattori tra cui opzioni di prestito, requisiti per qualificarsi e tassi di interesse offerti. Naturalmente, offriamo recensioni approfondite di tutti i principali istituti di credito che offrono prestiti auto inesigibili più in basso in questo articolo.
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In questa guida ti aiutiamo anche a capire i fattori che concorrono alla selezione del giusto prestatore di auto e come ottenere la migliore tariffa possibile.
Fattori più importanti per i prestiti auto inesigibili
Se sei nel mercato per un prestito auto inesigibile, ci sono una miriade di fattori da considerare e confrontare. Ecco i principali dettagli del prestito che abbiamo esaminato nel nostro studio e quelli a cui dovresti dare la priorità quando selezioni il miglior prestito auto per le tue esigenze.
- Controlla il tuo punteggio di credito. E capisci cosa c'è nel tuo rapporto di credito.
- I punteggi FICO inferiori a 579 sono considerati "poveri". Ma potresti aver bisogno di un prestito inesigibile con un punteggio fino a 669.
- I tassi di interesse e le commissioni contano. Questi possono fare un'enorme differenza in quanto paghi per un prestito auto ogni mese.
- Confronta le condizioni del prestito. Considera la tua tempistica di rimborso e confronta i finanziatori con questo in mente.
- Ottenere la prequalifica online può aiutare. Alcuni istituti di credito, compresi quelli che hanno fatto parte della nostra classifica, ti consentono di essere prequalificato per un prestito online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito.
- Attenzione alle restrizioni sui prestiti. Alcuni istituti di credito impongono restrizioni su quale auto è possibile acquistare. Tienilo a mente per evitare spiacevoli sorprese in seguito.
I migliori prestiti per auto inesigibili del 2021
I migliori prestiti auto inesigibili rendono facile per i consumatori qualificarsi per il finanziamento di cui hanno bisogno. I seguenti istituti di credito sono stati inseriti nella nostra lista grazie alle loro offerte di prestiti superiori, all'eccellente servizio clienti e alla reputazione in questo settore.
| Società di prestito auto | Ideale per... | Iniziare |
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Il meglio per la flessibilità | Applica ora |
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La migliore opzione di prestito personale | Applica ora |
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Miglior prestito per cattivo credito e nessun credito | Applica ora |
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Miglior sito di confronto prestiti | Applica ora |
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Miglior prestito di grandi banche per crediti inesigibili | Applica ora |
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Il meglio per un finanziamento veloce | Applica ora |
Perché alcuni istituti di credito non hanno effettuato il taglio?
Mentre i finanziatori che stiamo profilando sono i migliori del meglio, ci sono molti prestiti per auto inesigibili che non hanno fatto il taglio. Ad esempio, non abbiamo incluso istituti di credito che offrono solo il rifinanziamento del prestito auto, poiché sappiamo che molte persone hanno bisogno di un prestito auto per acquistare un'auto o un camion nuovi o usati. Siamo anche stati lontani dai prestiti auto inesigibili che addebitano commissioni oltraggiose ai consumatori con i punteggi di credito più bassi.
Recensioni di prestiti auto di cattivo credito
Abbiamo elencato le migliori aziende che abbiamo selezionato nel nostro studio sopra, ma miriamo anche a fornire ai lettori maggiori approfondimenti e dettagli su ciascuna. Le recensioni di seguito evidenziano i punti salienti di ciascun prestatore che ha fatto parte della nostra lista, oltre alla nostra opinione su chi potrebbe essere il migliore.
OneMain Financial: il meglio per la flessibilità
OneMain finanziario offre prestiti personali e prestiti auto con tassi di interesse che vanno dal 18,00% al 35,99%. Puoi rimborsare il tuo prestito auto in 24, 36, 48 o 60 mesi e puoi utilizzare questo prestatore per prendere in prestito fino a $ 20.000 per un'auto nuova o usata. Puoi richiedere il tuo prestito auto online e comodamente da casa tua, ed è possibile ottenere l'approvazione in pochi minuti.
Sebbene OneMain Financial non elenchi un requisito minimo per il punteggio di credito, si ritiene che approverà i consumatori con punteggi fino a 600. Tieni inoltre presente che i prestiti auto di OneMain Financial prevedono una commissione di emissione fino al 5% dell'importo del prestito.
Iscriviti oggi a OneMain Financial
Perché questo prestatore ha creato la nostra lista: OneMain Financial offre molta flessibilità in termini di termini di prestito, inclusa la possibilità di rimborsare il prestito auto in cinque anni. OneMain Financial ha anche recensioni abbastanza decenti da parte degli utenti per un cattivo prestatore di credito e hanno un Valutazione A+ con il Better Business Bureau.
Potenziali aspetti negativi di cui essere a conoscenza: OneMain Financial addebita alcune tariffe piuttosto elevate per i suoi prestiti inesigibili e non dimenticare che potrebbe essere necessario pagare una commissione di origine fino al 5% dell'importo del prestito. Anche i loro prestiti sono limitati a $ 20.000, il che significa che questo prestatore non funzionerà per tutti.
Per chi è il migliore: Questo prestatore è l'ideale per i consumatori con un credito davvero scarso che hanno bisogno di finanziamenti per l'auto ma non possono essere approvati per un prestito migliore.
Upgrade: migliore opzione di prestito personale
Aggiornamento è un prestatore online che offre prestiti personali con tassi di interesse fissi, pagamenti mensili fissi e tempi di rimborso fissi. Puoi prendere in prestito fino a $ 50.000 in un prestito non garantito, il che significa che non utilizzerai effettivamente l'auto che acquisti come garanzia per il prestito.
Puoi rimborsare i soldi presi in prestito in 36-60 mesi, il che ti consente di modificare la tua offerta di prestito per assicurarti un pagamento mensile che puoi permetterti. L'aggiornamento ha un requisito minimo di punteggio di credito di 620 per qualificarsi, anche se prenderanno in considerazione fattori aggiuntivi come il tuo reddito e la storia lavorativa.
Iscriviti con l'aggiornamento oggi stesso
Perché questo prestatore ha creato la nostra lista: L'aggiornamento ti consente di "controllare la tua tariffa" online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito. Questo rende facile guardarsi intorno e confrontare questa offerta di prestito con altre senza dover compilare una domanda di prestito completa. Nota anche che L'upgrade ha un rating A+ con il BBB.
Potenziali aspetti negativi di cui essere a conoscenza: L'aggiornamento addebita un TAEG fino al 35,89% per i consumatori con il credito peggiore e potrebbe anche essere applicata una commissione di origine fino al 6% dell'importo del prestito.
Per chi è il migliore: L'aggiornamento è la cosa migliore per i consumatori con un credito decente che hanno bisogno di prendere in prestito un importo del prestito maggiore. Questo prestito è anche il migliore per chiunque desideri un prestito auto che non sia garantito dal proprio veicolo.
AutoCreditExpress.com: miglior prestito per crediti inesigibili e nessun credito
AutoCreditExpress.com è una piattaforma online che consente ai consumatori con crediti inesigibili e anche senza credito di ottenere il finanziamento di cui hanno bisogno. Dopo aver compilato alcune informazioni di base sul prestito, verrai messo in contatto con un prestatore che può offrirti finanziamenti e una concessionaria nella tua zona. Da lì, ti dirigerai verso il concessionario locale e metterai insieme i pezzi del tuo prestito auto, incluso il prezzo di acquisto dell'auto che desideri.
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Perché questo prestatore ha creato la nostra lista: AutoCreditExpress.com ha una valutazione A+ con il Better Business Bureau. Questa piattaforma consente anche ai consumatori senza alcun credito di finanziare un'auto, il che è un gradito sollievo per le persone che stanno costruendo credito per la prima volta.
Potenziali aspetti negativi di cui essere a conoscenza: Questo sito Web è una piattaforma di prestito ma non offre prestiti direttamente ai consumatori. Ciò significa che non avrai alcuna idea su tariffe e termini fino a quando non compili una domanda e ti colleghi con un prestatore.
Per chi è il migliore: Questo prestito è l'ideale per i consumatori senza credito o con una storia creditizia minima che non può essere approvato per un prestito altrove.
MyAutoLoan.com: miglior sito di confronto prestiti
MyAutoLoan.com è un sito di confronto prestiti che rende facile confrontare fino a quattro offerte di prestito auto in pochi minuti. È possibile utilizzare questo sito Web per richiedere un nuovo prestito auto, ma è anche possibile utilizzarlo per considerare le offerte di rifinanziamento per un prestito auto che già si dispone. Puoi anche utilizzare i fondi di questa piattaforma per acquistare un'auto da un concessionario o da un venditore privato.
Iscriviti oggi con MyAutoLoan.com
Perché questo prestatore ha creato la nostra lista: Confrontare i prestiti auto in termini di termini, tassi e commissioni è il modo migliore per risparmiare denaro e concludere con l'affare migliore. Dal momento che MyAutoLoan.com è un sito di confronto dei prestiti, rende facile guardarsi intorno e confrontare le offerte concorrenti.
Potenziali aspetti negativi di cui essere a conoscenza: I siti di confronto dei prestiti ti mettono in contatto con altri istituti di credito che hanno i propri termini di prestito e requisiti minimi per l'approvazione. Assicurati di conoscere e comprendere tutti i dettagli dei prestiti che stai considerando prima di firmare sulla linea tratteggiata.
Per chi è il migliore: MyAutoLoan.com è la soluzione migliore per i consumatori che vogliono fare tutti i loro acquisti di prestiti auto con un unico sito web.
Capital One: il miglior prestito di grandi banche per crediti inesigibili
Capitale uno offre finanziamenti per prestiti auto online in combinazione con un programma chiamato Auto Navigator®. Questo programma ti consente di essere prequalificato per un prestito auto online, quindi di collaborare con un concessionario partecipante per coordinare un prestito per l'auto che desideri. Capital One ti consente anche di cercare i veicoli disponibili presso le concessionarie partecipanti prima di richiedere il finanziamento, rendendo facile capire quanto potresti aver bisogno di prendere in prestito in anticipo.
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Perché questo prestatore ha creato la nostra lista: Capital One offre l'enorme vantaggio di farti prequalificare online senza una dura richiesta al tuo rapporto di credito. Capital One è anche una banca rispettabile con una lunga storia, che dovrebbe dare un po' di conforto ai mutuatari. hanno un Valutazione A+ con il BBB e molte recensioni decenti da parte dei consumatori.
Potenziali aspetti negativi di cui essere a conoscenza: Dovresti essere consapevole che i prestiti auto Capital One funzionano solo presso i concessionari partecipanti, quindi potresti essere limitato in termini di auto disponibili tra cui scegliere.
Per chi è il migliore: I prestiti auto Capital One sono i migliori per i consumatori che trovano un'auto che vogliono acquistare presso uno dei finanziatori partecipanti che lavora con questo programma.
LightStream: il migliore per finanziamenti rapidi
LightStream offre prestiti online per una varietà di scopi, incluso il finanziamento dell'auto. I loro prestiti auto per i consumatori con un credito eccellente partono da appena il 3,99% con il pagamento automatico, e anche i loro prestiti per i consumatori con punteggi di credito più bassi arrivano solo al 16,79% con il pagamento automatico.
Puoi richiedere il tuo prestito LightStream online e ottenere l'approvazione in pochi minuti. Questo prestatore può anche inviare i tuoi fondi non appena lo stesso giorno lavorativo in cui fai domanda.
Per l'approvazione del prestito è richiesto un punteggio di credito minimo di 660, sebbene vengano presi in considerazione altri fattori come la tua storia lavorativa e il tuo reddito.
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Perché questo prestatore ha creato la nostra lista: LightStream offre prestiti auto a condizioni eccezionali, e questo vale anche per i consumatori con un credito non perfetto. Puoi anche ottenere il finanziamento del tuo prestito non appena lo stesso giorno lavorativo in cui richiedi, il che è fondamentale se hai bisogno di finanziamenti per l'auto in modo da poter tornare sulla strada.
Potenziali aspetti negativi di cui essere a conoscenza: Con un requisito di punteggio di credito minimo di 660, questi prestiti non funzioneranno per i consumatori con i punteggi di credito più bassi.
Per chi è il migliore: LightStream è la soluzione migliore per le persone con un credito decente che hanno bisogno di ottenere finanziamenti per prestiti auto il più rapidamente possibile.
Cosa devi sapere quando richiedi un prestito auto con cattivo credito
I tassi di interesse e le commissioni contano.
Se pensi che il tuo tasso di interesse e le commissioni sul prestito non faranno una grande differenza nel tuo pagamento mensile, ripensaci. La realtà è che le tariffe e le commissioni possono fare un'enorme differenza in quanto paghi per un prestito auto ogni mese. Considera questo: un prestito di $ 10.000 con un TAEG del 35,89% ti richiederà di pagare $ 361 al mese per cinque anni. Lo stesso importo del prestito al 21,99% APR ti riporterà solo $ 276 al mese. Al 9,99%, pagheresti solo $ 212 al mese per cinque anni. La linea di fondo: assicurati di confrontare i prestiti auto per crediti inesigibili in modo da finire con il TAEG più basso possibile per cui puoi qualificarti.
Adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito prima di applicare.
Non è sempre possibile aspettare per richiedere un prestito auto, ma potresti essere in grado di garantire un tasso di interesse più basso e condizioni di prestito migliori se puoi migliorare il tuo punteggio di credito prima di prendere in prestito denaro. I passaggi più importanti che puoi intraprendere per migliorare il tuo punteggio includono il pagamento anticipato o puntuale di tutte le bollette, nonché il pagamento del debito per ridurre l'utilizzo del credito. Dovresti anche evitare di aprire o chiudere troppi conti di carte di credito per evitare nuovi richieste sul tuo rapporto di credito e mantenere la lunghezza media più lunga della tua storia creditizia possibile.
Confronta le condizioni del prestito.
Alcuni istituti di credito ti consentono di prendere in prestito denaro per un massimo di 84 mesi, mentre altri ti consentono di rimborsare il prestito oltre 36 o 60 mesi al massimo. Se hai bisogno di rimborsare il tuo prestito in tempi più lunghi per assicurarti un pagamento mensile conveniente, assicurati di confrontare i finanziatori in base a questo fattore. Se hai problemi a capire quanto puoi permetterti, anche valutare l'accessibilità in base ai pagamenti mensili che puoi gestire può aiutare in questo sforzo.
Ottenere la prequalifica online può aiutare.
Alcuni istituti di credito, compresi quelli che hanno fatto parte della nostra classifica, ti consentono di essere prequalificato per un prestito online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito. Ciò rende notevolmente più facile confrontare i tassi e guardarsi intorno senza richiedere formalmente un prestito auto. Ottenere la prequalifica con più di un prestatore può anche aiutarti a determinare quale potrebbe offrire il tasso più basso senza dover compilare una domanda di prestito completa.
Attenzione alle restrizioni sui prestiti.
Mentre confronti i finanziatori in questo elenco, tieni presente che non tutti i finanziatori estendono prestiti per qualsiasi auto tu voglia. Alcuni ti consentono solo di finanziare auto con istituti di credito partecipanti nella loro rete, il che può limitare drasticamente le tue opzioni e rendere impossibile l'acquisto di un'auto da un venditore privato. Se speri di acquistare un'auto da qualcuno che conosci o da un sito web come craigslist.org, potresti prendere in considerazione la possibilità di contattare la tua banca personale o un'associazione di credito con cui hai una relazione.
I prestiti auto inesigibili non devono essere per sempre.
Infine, dovresti sapere che un prestito auto per crediti inesigibili non deve durare per sempre. Potrebbe essere necessario prendere in prestito denaro per un'auto in questo momento, indipendentemente dal tasso di interesse e dai termini per cui si può beneficiare, ma potrebbe essere possibile rifinanziare il prestito in un prodotto di prestito migliore in seguito. Ciò è particolarmente vero se ti concentri sul miglioramento immediato del tuo punteggio di credito e se usi il prestito auto come un'opportunità per dimostrare la tua solvibilità.
Come ottenere la migliore tariffa
1. Controlla il tuo punteggio di credito.
Il tuo punteggio di credito è uno dei fattori di definizione più importanti che determinano i costi del prestito. Prima di richiedere un prestito auto, può aiutarti a controllare il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi. Il tuo punteggio potrebbe non essere così negativo come ti rendi conto, ma potrebbe anche essere peggiore di quanto avresti mai immaginato. Ad ogni modo, è utile conoscere queste importanti informazioni prima di iniziare a fare acquisti per un prestito auto.
2. Migliora il tuo credito nel tempo.
Se il tuo punteggio di credito ha bisogno di lavoro, ti consigliamo di prendere provvedimenti per inizia subito a migliorarlo. I passaggi più importanti che puoi intraprendere per aumentare il tuo punteggio di credito includono il pagamento anticipato o puntuale di tutte le bollette e il pagamento del debito per ridurre l'utilizzo del credito. Inoltre, assicurati di non aprire o chiudere troppi conti di credito in un breve lasso di tempo.
3. Controlla i tuoi rapporti di credito.
Usa il sito web AnnualCreditReport.com per ottenere una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito da tutte e tre le agenzie di credito. Una volta che hai queste informazioni, controlla i tuoi rapporti di credito per errori. Se trovi informazioni false che potrebbero danneggiare il tuo punteggio, procedi per rimuovere le informazioni errate.
4. Confronta le offerte di prestito di almeno tre istituti di credito.
Un passaggio cruciale per ottenere la tariffa migliore consiste nel fare shopping e confrontare le offerte di prestito di almeno tre diversi istituti di credito. Questo è importante poiché i finanziatori con criteri diversi potrebbero offrire un TAEG più basso o condizioni migliori rispetto ad altri.
5. Sii flessibile con i termini di rimborso.
Considera anche alcuni termini di prestito diversi a condizione che tu possa permetterti il pagamento mensile con ciascuno. Alcuni prestatori di auto offrono tassi migliori per termini più brevi, il che può aiutarti a risparmiare denaro se puoi permetterti di rimborsare il prestito in 24 o 36 mesi invece di 60+.
Come abbiamo scelto i migliori prestiti auto
I finanziatori sulla nostra lista non sono stati strappati dal nulla. In effetti, il team dietro questa guida ha trascorso ore a confrontare i prestatori di auto in base a una vasta gamma di criteri. Ecco tutto ciò che abbiamo considerato quando abbiamo confrontato i migliori prestiti per auto inesigibili del 2021:
Tassi di interesse e condizioni di prestito: Il nostro team ha cercato prestiti che offrissero tassi e condizioni ragionevoli per i consumatori con scarso credito. Mentre i TAEG più elevati vengono generalmente addebitati ai consumatori con un punteggio di credito basso, abbiamo considerato solo i finanziatori che offrono tassi ragionevoli che non sembrano fuori linea per il mercato dei prestiti auto.
Valutazioni e recensioni: Abbiamo dato la preferenza ai prestatori che hanno recensioni decenti online, tramite Consumer Affairs, Trustpilot o un altro sito Web di terze parti. Abbiamo anche assegnato voti più alti ai finanziatori che hanno ottenuto un rating positivo con il Better Business Bureau (BBB).
Disponibilità in linea: Gli istituti di credito che offrono tutti i dettagli del prestito online hanno sicuramente avuto la massima priorità nella nostra classifica e gli istituti di credito che lo fanno vieni prequalificato online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito ti è stato assegnato il maggior numero di punti in questo categoria. Ma poiché non tutti vogliono richiedere un prestito online, abbiamo incluso anche alcuni istituti di credito che ti consentono di richiedere un prestito al telefono.
Requisiti per l'approvazione: Infine, abbiamo cercato istituti di credito che estendono il credito ai consumatori con punteggi di credito bassi in primo luogo. Non tutti gli istituti di credito offrono informazioni specifiche sui requisiti di approvazione, ma abbiamo fatto del nostro meglio per selezionare i prestatori che accettano solo mutuatari con credito buono o eccellente.
Riepilogo: i migliori prestiti con carta di credito inesigibili del 2021
- Il meglio per la flessibilità: OneMain finanziario
- Migliore opzione di prestito personale: Aggiornamento
- Miglior prestito per crediti inesigibili e nessun credito: AutoCreditExpress.com
- Miglior sito di confronto prestiti: MyAutoLoan.com
- Miglior prestito di grandi banche per crediti inesigibili: CapitalOne
- Il migliore per un finanziamento rapido: LightStream