Anche se imparare a usare il credito in modo responsabile può essere una sfida, le migliori carte di credito per costruire credito possono aiutare. Le carte destinate ai consumatori con una storia creditizia limitata o credito imperfetto sono spesso più facili da qualificare, quindi ti danno la possibilità di accumulare credito quando altre carte non lo faranno. Non solo, ma alcune carte per i nuovi arrivati di credito offrono premi, punteggi di credito gratuiti e altri vantaggi che possono rendere utile il loro trasporto.
Se il tuo profilo di credito è scarso o inesistente, o se hai commesso degli errori di credito in passato, la soluzione migliore è cercare una carta di credito per un credito equo, cattivo credito o nessun credito. Questa guida mette in evidenza alcune delle migliori carte di credito per costruire credito quando non ne hai, così come le migliori pratiche per migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.
Le migliori carte di credito per creare credito
- Carta di credito Petal® 1 Visa®: la migliore in assoluto
- Scoprilo® Sicuro: la migliore carta di credito protetta per creare credito
- Carta di credito Petal® 2 Visa®: la migliore per i premi
- Platinum Mastercard® di Capital One: il meglio per un credito equo
- Scoprilo® Rimborso studenti: il meglio per gli studenti
Carta di credito Petal® 1 Visa®: la migliore in assoluto
Perché ha fatto la lista?: La carta di credito Petal® 1 Visa® considera fattori diversi dal tuo punteggio di credito, come la cronologia del tuo conto corrente, quando fai domanda. Da lì, utilizzano informazioni alternative per valutare la tua idoneità, rendendo più facile ottenere l'approvazione senza credito o con una storia creditizia limitata.
Chi può qualificarsi?? Gli individui con un conto bancario possono essere in grado di beneficiare di questa carta di credito indipendentemente dalla loro storia creditizia o dalla sua mancanza.
Vale la pena considerare la carta di credito Petal® 1 Visa® se non hai una storia creditizia ma sei pronto per accumulare credito. Questa carta utilizza informazioni alternative per approvarti per un account, ma non è ancora garantita, il che significa che non devi versare un deposito in contanti come garanzia. Non guadagnerai alcun premio sugli acquisti regolari, ma non vi è alcuna commissione annuale e non ci sono commissioni per le transazioni estere.
| Professionisti | Contro |
| • Qualificati per un aumento della linea di credito in appena sei mesi • Nessun canone annuale e nessun costo nascosto • Facile da qualificare con un conto bancario • Puoi ottenere la pre-approvazione online senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito |
• Nessun premio sulla spesa regolare • Il limite di credito iniziale potrebbe essere a partire da $ 500 • APR alto se porti con te un saldo |
Discover it® Secured: la migliore carta di credito sicura per creare credito
Perché ha fatto la lista?: Gli individui senza alcun credito potrebbero preferire iniziare con una carta di credito protetta che richiede un deposito in contanti come garanzia. Il Scoprilo® Secured è la migliore carta di credito protetta oggi sul mercato poiché consente ai consumatori di guadagnare premi e non addebita una commissione annuale.
Chi può qualificarsi?? Discover afferma sul loro sito Web che questa carta "è per le persone nuove al credito e per le persone che cercano di ricostruire il proprio credito".
Discover it® Secured è una carta di credito protetta, il che significa che puoi qualificarti senza precedenti creditizi ma ti viene richiesto di depositare una garanzia. Il deposito minimo per questo account può arrivare fino a $ 200, ma tieni presente che il tuo deposito cauzionale sarà pari all'importo del tuo limite di credito iniziale.
Questa carta non addebita alcuna commissione, ma hai la possibilità di guadagnare il 2% fino a $ 1.000 in spesa combinata presso stazioni di servizio e ristoranti ogni trimestre (quindi 1% indietro) e 1% indietro su altro acquisti. Scopri raddoppierà anche tutte le ricompense che hai guadagnato dopo il primo anno. Se usi la tua carta in modo responsabile, Discover dice che potresti riavere il tuo deposito ed essere aggiornato a una versione non protetta di questa carta in appena otto mesi.
| Professionisti | Contro |
| • Nessun canone annuale e nessun costo nascosto • Guadagna premi sulla tua spesa • Scopri raddoppia tutte le tue ricompense dopo il primo anno • Punteggio di credito gratuito |
• Deposito cauzionale richiesto |
Carta di credito Petal® 2 Visa®: la migliore per i premi
Perché ha fatto la lista?: La carta di credito Petal® 2 Visa® è un'altra carta di credito che utilizza alcuni dati alternativi per valutare la tua idoneità. Non ci sono commissioni e puoi guadagnare premi per ogni dollaro speso.
Chi può qualificarsi?? Laddove la prima versione di questa carta è orientata a persone con poco o nessun credito, la carta di credito Petal® 2 Visa® è per le persone con una storia creditizia o un credito "discreto".
La carta di credito Petal® 2 Visa® non addebita una tariffa annuale o costi nascosti, ma inizi subito a guadagnare l'1% su tutte le tue spese. Da lì, puoi tornare all'1,25% quando effettui sei pagamenti puntuali sulla tua carta di credito, quindi all'1,5% indietro quando effettui 12 pagamenti puntuali. Puoi anche guadagnare più premi quando usi la tua carta per acquisti con commercianti selezionati.
Con questa carta non ci sono commissioni di pagamento in ritardo o di restituzione, anche se potresti iniziare con una linea di credito relativamente bassa.
| Professionisti | Contro |
| • Guadagna premi sulla tua spesa • Nessun canone annuale e nessun costo nascosto • Nessuna commissione di pagamento ritardato o restituito • Ottieni la pre-approvazione senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito |
• Il limite di credito minimo può arrivare fino a $ 500 |
Platinum Mastercard® di Capital One: il meglio per un credito equo
Perché ha fatto la lista?: La Platinum Mastercard® di Capital One è per i consumatori con un credito equo o una storia creditizia incredibilmente limitata. Abbiamo scelto questa carta per la nostra classifica perché non c'è una quota annuale e puoi ottenere la pre-approvazione online senza compilare una domanda di credito completa.
Chi può qualificarsi?? Possono essere presi in considerazione individui con un credito "equo", che può includere punteggi di credito FICO a partire da 580.
La Platinum Mastercard® di Capital One non offre alcun premio, ma offre agli utenti la possibilità di accumulare credito senza canone annuale. Capital One ti prenderà in considerazione anche per un limite di credito più elevato dopo sei mesi di pagamenti puntuali. Non ci sono commissioni per le transazioni estere e hai accesso agli strumenti di credit building e monitoraggio del credito di Capital One.
| Professionisti | Contro |
| • Punteggio di credito gratuito • Qualificati per l'aumento della linea di credito in appena sei mesi • Ottieni la pre-approvazione senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito |
• Nessun premio • APR elevato per la spesa |
Discover it® Student Cash Back: il meglio per gli studenti
Perché ha fatto la lista?: Il Scoprilo® Student Cash Back consente agli studenti di creare una storia creditizia mentre guadagnano premi. È facile qualificarsi e non ci sono costi nascosti.
Chi può qualificarsi?? Gli studenti senza crediti o con una storia creditizia limitata potrebbero essere idonei.
Il Discover it® Student Cash Back è stato creato per gli studenti che hanno bisogno di aiuto per costruire crediti da zero. Questa carta è più facile da qualificare rispetto a molte altre carte di credito premi, ma è ancora offerta senza canone annuale e senza costi nascosti. I titolari di carta hanno anche la possibilità di guadagnare il 5% indietro fino a $ 1.500 spesi in categorie di bonus trimestrali (quindi 1% indietro) e 1% indietro su altri acquisti. Discover raddoppierà persino tutti i premi guadagnati dopo il primo anno.
Gli studenti con buoni voti possono anche qualificarsi per un premio di buona qualità di $ 20 ogni anno che riportano un GPA di 3.0 o superiore. I nuovi titolari di carta ottengono persino un TAEG 0% sugli acquisti per sei mesi, seguito da un TAEG variabile dal 12,99% al 21,99%.
| Professionisti | Contro |
| • Guadagna premi sulla tua spesa • Nessun canone annuale e nessun costo nascosto • Bonus in denaro per buoni voti • Intro APR per gli acquisti |
• Possibilità di avvio di un limite di credito basso |
Le migliori carte di credito per creare una tabella di confronto del credito
| Ricompense | Tassa annuale | Deposito in contanti richiesto? | APRILE | |
| Carta di credito Visa® Petal® 1 | Nessuno | $0 | No | TAEG variabile dal 19,99% al 29,49% |
| Scoprilo® Sicuro | 2% indietro fino a $ 1.000 in spese combinate presso stazioni di servizio e ristoranti ogni trimestre (quindi 1% indietro) e 1% indietro su altri acquisti | $0 | sì | TAEG variabile del 22,99% |
| Carta di credito Visa® Petal® 2 | Dall'1% all'1,5% indietro | $0 | No | TAEG variabile dal 12,99% al 26,99% |
| Platinum Mastercard® di Capital One | Nessuno | $0 | No | TAEG variabile del 26,99% |
| Scoprilo® Student Cash Back | 5% indietro fino a $ 1.500 spesi in categorie di bonus trimestrali (quindi 1%) e 1% indietro su altri acquisti | $0 | No | TAEG 0% sugli acquisti per sei mesi, seguito da TAEG variabile dal 12,99% al 21,99% |
Che cos'è un buon punteggio di credito?
Se non hai ancora controllato il tuo punteggio di credito, potresti voler iniziare subito con questo passaggio. Anche se ritieni di non avere una storia creditizia, è possibile che alcuni prestiti o fatture che hai pagato siano stati inseriti nel tuo rapporto di credito. Inoltre, può essere utile sapere a che punto sei prima di selezionare una carta di credito adatta alle tue esigenze.
Cosa rende un buon punteggio di credito? E come fai a sapere cosa significa il tuo punteggio? Mentre ci sono diversi tipi di punteggi di credito là fuori, il punteggio di credito più popolare utilizzato dal 90% dei migliori istituti di credito è il punteggio FICO. Questo tipo di punteggio di credito varia da 300 a 850, ed ecco come FICO suddivide questi punteggi per categoria:
- Eccezionale: 800+
- Molto buono: da 740 a 799
- Buono: da 670 a 739
- Fiera: da 580 a 669
- Scarso: 579 o meno
Se non hai una storia creditizia o un credito limitato, è probabile che il tuo punteggio di credito rientri nell'intervallo scarso o equo. Tuttavia, puoi accumulare credito e aumentare il tuo punteggio indipendentemente dal tuo reddito. Hai solo bisogno di conoscere i fattori che compongono il tuo punteggio di credito e come massimizzare ciascuno di essi.
Fattori che influenzano il tuo punteggio di credito
Secondo myFICO.com, ci sono cinque fattori principali che compongono il tuo punteggio FICO. Ecco come si suddividono questi fattori e la percentuale che ciascuno contribuisce al tuo punteggio:
- Cronologia pagamenti: 35%
- Importi dovuti: 30%
- Lunghezza della storia creditizia: 15%
- Nuovo credito: 10%
- Mix di crediti: 10%
Storico dei pagamenti viene determinato in base al pagamento anticipato o puntuale delle bollette ogni mese. Laddove i pagamenti tempestivi ti aiuteranno a ottenere buoni risultati in questa categoria, i pagamenti in ritardo possono essere catastrofici.
Importi dovuti è spesso indicato come tuo utilizzo del credito. Questo fattore tiene conto di quanti soldi devi in relazione ai tuoi limiti di credito e un basso utilizzo del credito è sempre meglio.
Lunghezza della storia creditizia è misurato da quanto tempo hai gestito in modo responsabile ed efficace il tuo credito. Questo fattore può essere migliorato solo con il tempo e un uso responsabile.
Nuovo credito è misurato da quanti nuovi conti hai aperto nel recente passato e puoi ottenere un punteggio migliore in questa categoria richiedendo nuovo credito solo quando assolutamente necessario.
Mix di crediti è un fattore che è determinato dai diversi tipi di credito che hai. Otterrai un punteggio migliore in questa categoria se disponi di diversi tipi di account come conti di credito rotativo, un mutuo e un prestito auto.
Come accumulare credito con una carta di credito
I fattori che spieghiamo sopra mostrano esattamente come viene determinato il tuo punteggio di credito, ma cosa dovresti fare dopo? Dopo aver richiesto una delle carte di credito che abbiamo evidenziato in questa pagina, ecco i tuoi migliori passi successivi:
- Paga sempre il conto della tua carta di credito in anticipo o in tempo. Poiché la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che determina il tuo punteggio di credito, ti consigliamo di evitare a tutti i costi i ritardi di pagamento. Assicurati di pagare la bolletta puntualmente ogni mese, anche se devi impostare il pagamento con il pagamento automatico.
- Mantieni l'utilizzo del credito il più basso possibile. Gli esperti suggeriscono di mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del 10% per i migliori risultati. Ad esempio, ciò significherebbe mantenere il saldo rotativo al di sotto di $ 50 se il limite di credito è di $ 500.
- Astenersi dall'aprire o chiudere troppi conti. L'apertura di nuovi account può danneggiare il tuo punteggio di credito, quindi cerca di evitarlo quando possibile. Tieni aperti anche i conti più vecchi in modo che possano aggiungere profondità alla tua cronologia creditizia.
- Mantenere la rotta. La creazione di credito con una carta di credito richiede tempo. Continua a seguire i passaggi precedenti finché non vedi miglioramenti al tuo punteggio di credito, a quel punto potresti essere in grado di qualificarti per una nuova carta di credito con vantaggi o premi migliori.
Metodologia
Per scegliere le carte di credito per la nostra classifica, abbiamo cercato vantaggi come approvazioni facili e opzioni di pre-approvazione online. Abbiamo anche cercato carte senza commissioni o commissioni minime e abbiamo dato la preferenza alle carte di credito che consentono agli utenti di guadagnare premi sulla loro spesa. Altri vantaggi che abbiamo cercato includono il potenziale aumento della linea di credito, punteggi di credito gratuiti e altri strumenti per la creazione di credito.