Come investitore è importante riequilibrare periodicamente il proprio portafoglio. Questo è il processo attraverso il quale ti assicuri che l'allocazione del tuo portafoglio rimanga approssimativamente allineata con la tua strategia di diversificazione originale. In altre parole, è una rivalutazione dei tuoi investimenti per assicurarti che stiano ancora raggiungendo i tuoi obiettivi finanziari. Esistono diversi modi per riequilibrare il tuo portafoglio, in base agli eventi della vita e alle esigenze personali.
Ad esempio, puoi impegnarti a ribilanciare una o due volte all'anno. Con alcune piattaforme di investimento hai anche il vantaggio di un ribilanciamento continuo.
Ma se non usi nessuno di questi metodi, dovresti capire che ci sono eventi della vita specifici che richiedono un riequilibrio degli investimenti.
Il verificarsi di tali traguardi dovrebbe fornire la motivazione per riequilibrare il tuo portafoglio, anche se non sei stato religioso in passato. Che tipo di pietre miliari della vita e modifiche mi riferisco?
Ecco i principali eventi della vita che richiedono di fare l'inventario dei tuoi investimenti e riequilibrare il tuo portafoglio.
1. Sposarsi
Come singola persona, può essere facile ignorare il riequilibrio o l'intero portafoglio. Quando sei single e non c'è nessun altro di cui preoccuparsi oltre a te, è più tollerabile. Dopotutto, se il tuo portafoglio subisce conseguenze a causa di negligenza, l'unica persona che ne soffrirà è tu.
Ma una volta che ti sposi, sei improvvisamente messo nella posizione di essere responsabile del benessere di un'altra persona. Fare in modo che i tuoi investimenti siano adeguatamente bilanciati assume una maggiore importanza. Non solo fai il tuo gli obiettivi finanziari devono essere allineati, ma anche la tua pensione ha bisogno.
Una volta che ti sposi, cerca di riequilibrare il tuo portafoglio in modo che tutte le tue allocazioni spingano avanti la tua vita e i tuoi obiettivi finanziari.
2. Avere un figlio
La nascita di un bambino è un vero punto di svolta nella vita. Non è solo che sei responsabile di un altro essere umano che dipende completamente da te, ma è anche un fattore temporale. Una volta che un bambino è nato, il tempo ha un modo per allontanarsi da te. Questo perché i bambini richiedono un'incredibile quantità di tempo e sforzi, che distoglie la tua attenzione da altre cose nella vita (e giustamente).
Può essere molto facile trascurare il tuo portafoglio dopo la nascita di un bambino. Potrebbero anche passare molti mesi prima che tu sia anche solo lontanamente interessato al tuo portafoglio. Le notti insonni e l'esperienza dei numerosi cambiamenti che si verificano in un bambino nei mesi successivi alla nascita possono lasciarti con poco tempo o energia per qualsiasi altra cosa.
dovresti volerlo riequilibra il tuo portafoglio poco prima o dopo la nascita del bambino, quindi pianifica di farlo in una data prestabilita in futuro.
3. Prepararsi al ritiro
Il riequilibrio può diventare complicato quando ci si avvicina alla pensione. Stiamo parlando degli ultimi due anni, o addirittura mesi, che hanno preceduto la pensione.
Ci sono due potenziali problemi che possono ostacolare il riequilibrio:
- Man mano che andrai in pensione, la tua allocazione delle risorse probabilmente cambierà e probabilmente diventerà più conservativa.
- Se c'è un mercato rialzista che porta al tuo pensionamento, potresti decidere di provare a spremere quanta più crescita nel tuo portafoglio il prima possibile appena prima di andare in pensione.
Entrambe le situazioni possono rendere il riequilibrio una priorità più alta. Ad esempio, se un mercato rialzista sta salendo poco prima del pensionamento, prova ad ampliare il tuo portafoglio al l'undicesima ora potrebbe correre il rischio di un'improvvisa inversione di tendenza del mercato che potrebbe interferire con il tuo ritiro piani. Meglio riequilibrarsi ed essere al sicuro.
4. Perdere un lavoro
Questo può essere un momento assolutamente critico per riequilibrare il tuo portafoglio, anche se difficilmente sarà la prima cosa che ti verrà in mente. Ma se perdi il lavoro e con esso il tuo flusso di cassa primario, la liquidità nel tuo portafoglio diventerà più importante che mai. Ciò significa che vorrai assicurarti che la tua allocazione obbligazionaria, e specialmente la tua allocazione in contanti, sia completamente intatta.
La perdita del tuo reddito primario dovrebbe essere un segnale per ritirare gli investimenti azionari. Dopotutto, le azioni sono veicoli di investimento ad alto rischio e la tua situazione richiederà improvvisamente un approccio di investimento più conservativo, almeno fino a quando non trovi un nuovo lavoro e sostituisci il tuo reddito.
5. Attraversare un divorzio
Il divorzio può influenzare praticamente ogni area della tua vita, compresi i tuoi investimenti. Poiché i divorzi sono solitamente protratti e spesso ostili, può essere molto facile trascurare il tuo portafoglio di investimenti durante questo periodo. Questo fatto rende doppiamente importante riequilibrare il tuo portafoglio per assicurarti che le tue allocazioni siano dove vuoi che siano.
Prima di finalizzare il processo di divorzio, devi anche separare i tuoi beni da quelli del tuo ex coniuge e creare un nuovo piano finanziario per la tua vita. Mentre stai rimettendo insieme il tuo futuro e rivalutando tutto, assicurati di guardare anche il tuo portafoglio e di apportare le modifiche necessarie.
6. Periodi di distrazione prolungata
In verità, ogni momento della tua vita in cui sarai distratto per un lungo periodo di tempo dovrebbe essere un segnale per riequilibrare il tuo portafoglio. I cinque esempi specifici di cui sopra sono distrazioni più ovvie, ma questi eventi della vita possono davvero assumere qualsiasi forma.
Ad esempio, se attraversi un periodo della tua vita in cui hai a che fare con un problema medico, o addirittura semplicemente cercando di perdere una quantità significativa di peso: potresti ritrovarti distratto al punto da essere distratto semplicemente avere poco interesse o denaro per investire nel tuo portafoglio.
Se senti di essere in uno di quei periodi di distrazione prolungata, sarà molto importante per te fare un passo indietro e tenere d'occhio il tuo portafoglio ancora più da vicino. Mentre sei impegnato a spegnere i fuochi della vita, un nuovo fuoco potrebbe iniziare con i tuoi investimenti di cui sei completamente all'oscuro, con la tua attenzione attirata in altre direzioni.
Meglio ancora, imposta il tuo portafoglio per avere periodici o riequilibrio continuo. In questo modo non dovrai preoccuparti affatto del tuo portafoglio e avrai tutto il tempo necessario per affrontare i tuoi eventi della vita.
Lettori: quanto spesso riequilibrate il vostro portafoglio? Come affronti gli eventi della vita che ti distraggono?