Revisione della banca sincrona per il 2021

Con sede a Stamford, nel Connecticut, Synchrony Bank è una banca online che paga alcuni dei tassi di interesse più alti sui depositi disponibili ovunque.

Fa parte dell'organizzazione Synchrony Financial, fondata nel 2003, ma che affonda le sue radici nel 1932.

Synchrony Financial è finita $90 miliardi di asset ed è il più grande fornitore di carte di credito private label negli Stati Uniti.

Ma questo significa che sono la scelta giusta per te?

Synchrony Bank: una recensione completa

Synchrony comprende il 42% del mercato delle carte di credito private label, collaborando con marchi famosi come:

• Amazon
• Aquila americana
• Repubblica delle banane
• Ebate
• Walmart
• Lowe's
• Centro Chitarra
• Spacco
• BP
• Ashley Home Negozi
• Pneumatici scontati
• TJ Maxx
• JC Penny

Sebbene Synchrony Financial si occupi principalmente di carte di credito e finanziamenti, la divisione Synchrony Bank si sta rapidamente affermando come uno dei principali istituti bancari online.

Pagano tassi di interesse molto alti sui loro risparmi, mercati monetari e certificati di deposito (CD), tutti completamente assicurati dalla FDIC.

Synchrony offre anche CD IRA specializzati e mercati monetari IRA.

Come piattaforma di online banking, puoi accedere al tuo conto ogni giorno e in qualsiasi momento della giornata.

Oltre a tassi molto elevati, Synchrony Bank offre anche vantaggi fedeltà, in base alle dimensioni del saldo del tuo conto e/o al periodo di tempo in cui hai un conto con loro.

Se stai cercando alti rendimenti su investimenti privi di rischio, Synchrony Bank è dove li troverai.

Come aprire un conto bancario sincronizzato

Puoi aprire conti di risparmio regolari, nonché conti fiduciari e IRA.

Per aprire un conto con Synchrony Bank, devi essere una persona statunitense ai fini dell'imposta federale sul reddito e avere una residenza negli Stati Uniti valida.

Le seguenti informazioni saranno necessarie per aprire un account:

• numero di previdenza sociale degli Stati Uniti,
• Patente di guida degli Stati Uniti, numero di identificazione statale o ID militare,
• Il tuo indirizzo fisico (ma puoi aggiungere un indirizzo postale alternativo una volta aperto l'account),
• La tua occupazione e datore di lavoro, e
• La fonte di fondi per aprire il tuo conto.

Per aprire il conto, puoi fare domanda online, contattare un rappresentante bancario che può aprire il conto per te o richiedere che ti venga inviata una domanda cartacea.

L'applicazione cartacea può anche essere stampata direttamente dalla pagina del Centro risorse del sito Web Synchrony Bank, sotto Moduli bancari.

Puoi configurare l'accesso dal tuo smartphone semplicemente effettuando il login dal tuo telefono, utilizzando l'ID di accesso e la password del tuo cliente.

Caratteristiche e vantaggi di Synchrony Bank

Vantaggi della banca sincrona. Quando apri un conto con Synchrony Bank, vieni automaticamente iscritto al programma vantaggi.

I premi sono offerti in base al saldi che tieni così come il periodo di tempo che sei un cliente.

Questo ti dà diritto ad ottenere vantaggi e sconti senza dover tenere traccia dei tuoi punti.

Il programma Perks ha cinque diversi livelli:

1. Di base
2. D'argento
3. Oro
4. Platino
5. Diamante

Ti danno diritto a vantaggi di viaggio e per il tempo libero, rimborsi delle commissioni bancomat e altro ancora.

A livello Diamond, avrai diritto a un numero di telefono dedicato al servizio clienti, accesso alla serie di webinar della banca, tre bonifici per ciclo di estratto conto e rimborsi ATM illimitati.

Il programma dei vantaggi è simile a questo:

Sicurezza dell 'Account. Synchrony Bank offre l'autenticazione a più fattori.

Ciò ti fornisce un ulteriore livello di sicurezza creando un ulteriore modo per verificare la tua identità.

Quando ti registri per il tuo account o ogni volta che cambi la password, ti verrà richiesto di fornire un passcode una tantum. Un codice di quattro cifre verrà inviato al tuo smartphone tramite SMS o al tuo telefono tramite voce.

Ciò impedirà a una terza parte indesiderata di accedere al tuo account.

Synchrony Bank offre anche Monitoraggio della sicurezza della rete 24 ore su 24, così come firewall sicuri per proteggere il tuo account dal traffico Internet non autorizzato.

Accesso completo all'account online e per smartphone. Puoi accedere a tutte le funzionalità dell'esperienza bancaria dal tuo dispositivo mobile, incluso il riepilogo e l'attività del tuo conto, conti esterni, trasferimento di fondi, bonifici in sospeso e vantaggi fedeltà.

Puoi anche depositare assegni con il tuo smartphone, nonché accedere alla messaggistica sicura e inviare e-mail alla banca.

Accesso ai tuoi fondi.Synchrony Bank non offre un conto corrente.

Tuttavia, puoi richiedere controlli per accedere al tuo Conto del mercato monetario. Puoi anche richiedere un bonifico bancario a un'altra banca chiamando un rappresentante della banca durante l'orario di call center.

Dovrai registrare il conto bancario esterno tramite la piattaforma di online banking di Synchrony Bank per creare trasferimenti elettronici facili e veloci.

Tuttavia, tieni presente che i trasferimenti e i prelievi sono limitato a sei per ciclo di istruzioni sia per il mercato monetario che per i conti di risparmio ad alto rendimento. (Questo è un requisito tipico per entrambi i tipi di conti in tutto il settore bancario.)

Trasferire denaro sul tuo conto Synchrony Bank.Puoi trasferire denaro sul tuo conto Synchrony Bank tramite addebito elettronico (ACH).

Puoi anche scrivere un assegno da una banca esterna o ottenere un assegno circolare e quindi inviare il deposito a Synchrony Bank.

Infine, puoi sempre trasferire fondi da una banca esterna sul tuo conto Synchrony Bank.

Synchrony Bank consente anche depositi diretti da terzi o l'uso di depositi di assegni mobili. Puoi effettuare un versamento semplicemente scattando una foto dell'assegno che stai depositando, utilizzando il tuo dispositivo smartphone.

Carta bancomat (opzionale). Questo ti dà accesso a contanti e ad altre transazioni bancarie di base sia dai conti High Yield Savings che da quelli del mercato monetario. Puoi usarli in qualsiasi bancomat che esponga il Più o loghi Accel.

Non ci sono commissioni ATM se utilizzi un terminale all'interno di queste reti.

I prelievi di contanti ATM sono limitati a $ 1.010 al giorno, mentre gli acquisti al punto vendita sono limitati a $ 510 al giorno. Le transazioni presso il punto vendita contano ai fini del limite per conto di non più di sei trasferimenti o prelievi per ciclo di rendiconto.

Inoltre, la carta bancomat non può essere utilizzata come carta di credito (solo carta di debito).

Assistenza clienti. È possibile accedere al servizio clienti per telefono, dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 22:00, fuso orario di New York.

Sono disponibile anche il sabato, dalle 8:00 alle 17:00. Ma puoi anche accedere al tuo account 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana, sul tuo computer, tablet o smartphone.

Tutti i conti sono assicurati FDIC. Questo è fino a $ 250.000 per depositante.

Collega il tuo account a Mint.com. Mint.com consente l'integrazione con i conti di deposito di Synchrony Bank.

Una volta che il tuo conto Synchrony Bank è stato registrato, il conto può essere registrato per l'integrazione con Mint.com.

Synchrony Bank IRA. Offerte di Synchrony Bank Conti IRA tramite sia i loro conti del mercato monetario che i loro CD.

Puoi dare un contributo regolare dell'IRA, o farlo un rollover per il tuo IRA da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Puoi avere un IRA tradizionale o un Roth IRA.

Sincronia finanziaria. Le carte di credito sono disponibili tramite Sincronismo finanziario. Synchrony collabora con oltre 365.000 rivenditori e fornitori per organizzare programmi di carte di credito al dettaglio.

Offrono anche la carta di credito sanitaria, Credito di cura.

È accettato da oltre 200.000 sedi di operatori sanitari a livello nazionale, offrendo una linea di credito revolving che può essere utilizzata per spese sanitarie.

Ciò include le spese che normalmente non sono coperte dall'assicurazione sanitaria, inclusa l'odontoiatria, chiropratica, trattamenti cosmetici, chirurgia LASIK, occhiali, apparecchi acustici, programmi dimagranti e cura degli animali.

Tassi di risparmio della banca Synchrony

Risparmi ad alto rendimento

 Synchrony Bank sta attualmente pagando l'1,20% di rendimento percentuale medio (APY) su tutti i livelli di risparmio ad alto rendimento. A differenza di molte banche, tuttavia, non devi avere un conto minimo elevato anche per ottenere la tariffa pubblicizzata.

È disponibile per tutti i livelli di equilibrio.

Fondi del mercato monetario regolari e fondi del mercato monetario dell'IRA

Synchrony Bank sta attualmente pagando lo 0,85% di APY su questi conti, che è molte volte superiore alla media dello 0,13% pagata sui conti del mercato monetario in tutto il settore.

Certificati di deposito regolari (CD) e CD dell'IRA

Hai bisogno di un minimo di $ 2.000 e puoi ottenere CD con scadenze che vanno da tre mesi a 60 mesi. Gli attuali APY hanno questo aspetto (a dicembre 2018):

Per mettere in prospettiva il rendimento del CD a 60 mesi, il La US Treasury Note a cinque anni paga solo il 2,70% a partire dalla stessa data.

Banca sincrona per le imprese

Synchrony Bank offre tre servizi di base per le imprese: Credit Services, Synchrony Connect e Care Credit per le pratiche sanitarie.

Servizi di credito sincronizzato

Synchrony Financial è il più grande fornitore di carte di credito private label negli Stati Uniti in base al volume degli acquisti e ai crediti. Personalizzano i programmi di carte di credito per coinvolgere i clienti nei punti vendita, online o tramite dispositivi mobili.

Sviluppano piattaforme che generano decisioni di credito rapide e facili pagamenti online.

Offrono anche finanziamenti promozionali per i principali acquisti dei consumatori, oltre a programmi di fidelizzazione per generare acquisti ripetuti e fedeltà al marchio.

Offrono i seguenti servizi di credito alle imprese:

• Carte di credito private label
• Carte doppie e carte di credito con marchio comune per uso generico
• Prestiti rateali

Synchrony Bank lavora per creare programmi di finanziamento personalizzati per diverse nicchie di business, comprese quelle regionali e rivenditori nazionali, commercianti locali, produttori, gruppi di acquisto, associazioni di settore e servizi sanitari fornitori.

Offrono persino un business center che offre strumenti per aiutare le aziende con le vendite, il marketing, la formazione alla vendita e le tendenze della ricerca sui consumatori.

Connessione sincronizzata

Si tratta di un programma a valore aggiunto offerto da Synchrony Financial che aiuta i partner commerciali in aree che non riguardano specificamente il credito. Possono fornire informazioni relative all'innovazione, al marketing, alle vendite e alla gestione delle relazioni.

Offrono anche strategie organizzative e gestione dei talenti.

L'obiettivo del programma è migliorare le operazioni, inclusi il servizio clienti, la gestione del rischio, la tecnologia dell'informazione, la pianificazione finanziaria e la gestione dei processi.

I servizi sono offerti su base individuale, inclusi progetti di consulenza, webinar multiclient e accesso al portale online di Synchrony Financial.

Credito di cura

Così come Synchrony Financial offre ai clienti delle banche Care Credit per le spese sanitarie, mette a disposizione degli studi sanitari anche il servizio di credito per i propri pazienti.

Consente alle pratiche sanitarie di offrire ai pazienti qualificati un modo flessibile per finanziare o budget per le procedure di cui hanno bisogno, o anche quelle che non sono coperte da assicurazione sanitaria.

Care Credit è uno dei maggiori fornitori di finanziamenti promozionali nel settore sanitario. Hanno gestito oltre 20 milioni di account da quando è stato fondato il programma.

Offre una linea di credito revolving e opzioni di finanziamento in modo che i pazienti possano permettersi più facilmente i servizi sanitari di cui hanno bisogno.

Ancora una volta, può essere utilizzato per l'odontoiatria, i trattamenti cosmetici, la chirurgia LASIK, gli occhiali, gli apparecchi acustici e la cura degli animali domestici, tra gli altri servizi, che di solito non sono coperti dall'assicurazione sanitaria.

Synchrony Bank Pro e contro

Professionisti

• Synchrony Bank offre alcuni dei migliori tassi di interesse disponibili sui propri conti di risparmio ad alto rendimento e sul mercato monetario, nonché la loro gamma di CD. Questa è la banca perfetta se stai cercando veicoli di risparmio ad altissimo rendimento e completamente sicuri per il tuo soldi.
• Nessun costo di servizio mensile su nessun account.
• Prelievi bancomat disponibili sia per i conti del mercato monetario che per i risparmi ad alto rendimento.
• Non ci sono commissioni ATM se utilizzi le reti ATM Plus e Accel.
• Nessun importo minimo di deposito di apertura o requisiti di saldo mensile per i conti del mercato monetario e di risparmio ad alto rendimento.
• Attraverso il suo braccio Synchrony Financial, Synchrony può fornire opzioni di finanziamento per gli imprenditori per i loro clienti. Fornisce inoltre preziosi servizi di consulenza aziendale.

Contro

• Non vengono offerti conti correnti.
• Nessuna filiale locale da cui effettuare prelievi bancomat. Ciò significa che potresti essere soggetto a commissioni di transazione presso gli sportelli automatici fuori rete. Synchrony Bank fornisce solo un rimborso limitato di queste commissioni (fino a $ 5 per ciclo di rendiconto).
• Ci sono gravi limitazioni all'utilizzo di ATM. Ciò include la quantità di denaro a cui è possibile accedere utilizzando la carta in dollari. E poiché la carta sarà collegata al conto del mercato monetario o al conto di risparmio ad alto rendimento, utilizzare il carta per gli acquisti conterà ai fini del limite di sei prelievi o trasferimenti per ciclo di estratto conto, per account.
• I tassi di interesse di High Yield Savings non aumentano su importi di deposito più elevati. I tassi di CD aumentano solo leggermente (0,05%) su saldi più elevati. Tuttavia, il tasso di interesse pagato è ben al di sopra di quello che puoi ottenere quasi altrove.
• Nessuna disponibilità di carte di credito non affiliate. Le offerte di carte di credito di Synchrony Bank sono specifiche del rivenditore/fornitore.

Dovresti provare la Synchrony Bank?

Se il tuo obiettivo principale è avere una banca in cui puoi ottenere i tassi più alti possibili su investimenti completamente sicuri, allora Synchrony Bank è esattamente quello che stai cercando.

È anche una piattaforma eccezionale per i proprietari di piccole imprese, che vogliono essere in grado di offrire opzioni di finanziamento ai propri clienti e clienti.

Ma se stai cercando una piattaforma bancaria a servizio completo, Synchrony Bank non si adatta al conto, né dovrebbe. Non offre molti dei soliti servizi che troverai in una banca a servizio completo.

Ad esempio, non offre conti correnti, una rete di filiali locali o le tipologie di prestito programmi (carte di credito per uso generico, prestiti auto e mutui per la casa) offerti da banche a servizio completo.

Synchrony Bank è la soluzione migliore per chi ha un accordo bancario soddisfacente e sta cercando entrambi rendimenti più elevati sui propri risparmi o i servizi di credito aziendale offerti da Synchrony Finanziario.

Synchrony svolge entrambe queste attività molto bene e vale la pena sviluppare una relazione con loro solo per quei servizi.

Se desideri maggiori informazioni o sei interessato ad aprire un account, dai un'occhiata al Sito web di Synchrony Bank. Se stai cercando i tassi di risparmio più alti disponibili, avrai trovato la banca giusta.