Madison è la capitale di Wisconsin ed è noto per una varietà di cose tra cui la sua squadra di football del college, i suoi deliziosi formaggi e gli splendidi laghi. Aggiungi "mercato immobiliare caldo" a quella lista.
Non solo il mercato interno di Madison è valutato come un mercato di venditori "molto caldo", ma la città ha anche valori immobiliari superiori alla media nazionale, il che influisce sui tassi di mutuo e rifinanziamento locali. Il valore medio della casa a Madison è di $ 252.000, essendo cresciuto del 5,5 percento tra il 2017 e il 2018, con il 4,9 percento della crescita prevista entro il 2020.
In confronto, lo Zillow Home Value Index (ZHVI) per la residenza media negli Stati Uniti è di $ 223.900.
L'area di Madison ha visto una crescita considerevole negli ultimi anni. Lo ZHVI era di $ 199.000 a gennaio 2016, poi è salito a $ 221.000 entro gennaio 2017 e poi $ 252.000 entro la fine del 2018. L'alto livello di attività ha alimentato un mercato dei venditori ristretto, con elenchi mediani che superano le mediane nazionali (rispettivamente da $ 289.500 a $ 275.000).
Inoltre, le case in vendita a Madison rimangono sul mercato nove giorni in meno rispetto alla media degli Stati Uniti.
Il mercato immobiliare della capitale è un ambiente competitivo, che può avere un impatto sui tassi ipotecari e di rifinanziamento, nonché sui tipi di prestito che meglio soddisfano i mutuatari. In media, il 10% delle case degli Stati Uniti viene venduto a un prezzo inferiore a quello della quotazione, mentre solo il 7% è stato ridotto a Madison.
Tuttavia, è importante non dimenticare il ruolo dei fattori nazionali nel determinare il tasso di interesse offerto. Ad esempio, mentre i tassi ipotecari nazionali stanno diminuendo all'inizio del 2019, secondo Freddie Mac, abbonda una maggiore incertezza economica data la politica dei tassi della Federal Reserve e gli stalli commerciali.
Ottenere il miglior tasso e prestito per te significa capire come queste considerazioni influenzano la tua esperienza con i finanziatori.
- Tariffe attuali a Madison
- Fattori ipotecari
- Come ottenere le migliori tariffe
- I migliori prestatori
Tassi ipotecari attuali a Madison
Il primo passo per una nuova casa è fare i conti e scoprire quanto ti puoi permettere.
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Visualizza tariffeFattori di tasso ipotecario a Madison
Ci sono numerose forze che determinano quale tasso di interesse ricevi sul tuo mutuo o rifinanziare prestito. Alcune di queste variabili sono legate alle tue finanze personali, altre ai dettagli specifici del prestito stesso e altre ancora come l'economia nazionale.
Acquisire familiarità con questi fattori determinanti potrebbe rivelarsi la differenza tra il risparmio di migliaia nel corso della durata del prestito e il pagamento di un extra a causa di un processo affrettato. Ecco quattro elementi critici da tenere presente quando si cerca un mutuo o un rifinanziamento:
Acconto
In generale, un grande anticipo può garantire un tasso di interesse più basso perché una grossa somma di denaro viene pagata in anticipo riducendo il rischio per il creditore. In tal modo, il mutuatario dimostra di essere serio e di avere i mezzi per effettuare i pagamenti.
Il vantaggio per l'acquirente è che un grosso anticipo di solito significa evitare di pagare l'assicurazione ipotecaria privata e alcuni costi di chiusura. Tuttavia, lo standard del settore per gli acconti è spesso fissato al 20% del valore della casa.
Non tutti i potenziali acquirenti di case possono permettersi di abbassare tale importo, ma il 20 percento non è richiesto, con alcune opzioni di prestito come Federal Prestiti della Housing Administration (FHA) e prestiti del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA), che vengono forniti senza un acconto basso Requisiti.
Loan-to-Value (LTV)
Questo particolare rapporto cattura il valore del prestito che stai cercando rispetto al costo stimato della proprietà. I finanziatori utilizzano LTV come un'altra misura per determinare il rischio. Un rapporto elevato significa che il proprietario della casa potrebbe essere maggiormente a rischio di insolvenza, sebbene non sia sempre un fattore di squalifica per l'approvazione del prestito.
Un prestito con un prezzo pari o vicino al valore di valutazione significa poco margine per accumulare equità del proprietario della casa, il che può essere un problema per i finanziatori oi proprietari del mutuo lungo la linea. La maggior parte dei prestatori preferisce un rapporto LTV dell'80% e i mutuatari possono pagare tassi di interesse più elevati se scendono al di sopra di tale soglia.
Il modo più semplice per ridurre l'LTV è con un grande acconto e negoziando il prezzo di vendita.
Tassi di interesse prevalenti
Sebbene tu possa fare tutto ciò che è sotto il tuo controllo per ottenere una tariffa bassa, c'è un limite a ciò che potrebbe essere offerto dato l'andamento generale dei tassi di mercato. I tassi ipotecari e di rifinanziamento a Madison, come i tassi per i prestiti auto e le carte di credito, sono influenzati in parte dalle azioni intraprese dalla Federal Reserve per tagliare o aumentare il suo tasso di riferimento.
Il tasso sui fondi federali è il tasso obiettivo per i prestiti overnight da banca a banca per soddisfare i requisiti di riserva di capitale, ma è il tasso prevalente a cui sono legati tutti gli altri mercati. Quando il tasso dei fondi federali aumenta, anche i tassi dei mutui possono aumentare.
I mutuatari interessati a ottenere un mutuo a tasso variabile, in particolare, dovrebbero considerare questo e comprendere i termini del tasso prima di selezionare un mutuo
Punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è uno dei fattori più importanti presi in considerazione dagli istituti di credito ipotecario. Il legame tra un punteggio di credito elevato e condizioni migliori per un mutuo o un tasso di rifinanziamento è chiaro, ma ciò che è meno noto a molti mutuatari è come viene calcolato il loro punteggio di credito.
I tre principali uffici di segnalazione del credito (Experian, Equifax, TransUnion) dispongono ciascuno di equazioni proprietarie che utilizzano per determinare un punteggio. Guardando il trucco di a punteggio FICO può aiutare i consumatori ad aumentare i loro punteggi. La ripartizione è la seguente:
- Il 35% del punteggio è legato alla cronologia dei pagamenti
- 30 percento del numero di conti di credito posseduti
- 15% alla lunghezza della storia creditizia
- 10 percento al mix di crediti, ovvero avere sia conti revolving che rateali
- 10 percento a nuovo credito
Come ottenere i migliori tassi ipotecari a Madison
C'è un semplice passaggio per risparmiare potenzialmente migliaia di euro durante la durata del mutuo: lo shopping comparativo. Molti acquirenti di case fanno ricerche o confronti quando cercano un mutuo e spesso scelgono il primo tasso che viene loro offerto.
Questo è il motivo per cui il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) esorta i consumatori a guardarsi intorno per il miglior mutuo o tasso di rifinanziamento.
La ricerca CFPB mostra che la differenza tra il tasso di prestito effettivo e il tasso più basso possibile per il mutuatario medio era pari a $ 300 all'annoo $ 9.000 nel corso della durata di un mutuo a tasso fisso di 30 anni.
Nonostante la ricchezza di potenziali risparmi, solo circa la metà di tutti i potenziali acquirenti di case persegue attivamente più quotazioni di prestatori. Quindi cosa puoi fare per acquistare alla tariffa più bassa?
- Confronta le opzioni di prestito: fai un'analisi costi-benefici tra mutui a tasso fisso e a tasso variabile per trovare l'opzione migliore per te. Inoltre, esamina altri prestiti convenzionali e garantiti dal governo per trovare il tasso di interesse e le condizioni di prestito ideali che desideri.
- Negoziare: questo può essere difficile per alcuni mutuatari, ma se hai un preventivo più basso da un prestatore, portarlo al tuo prestatore preferito potrebbe farti risparmiare sui costi di chiusura o sui tassi di interesse. Vale sempre la pena chiedere l'offerta migliore.
- Guarda online: la tecnologia ha completamente cambiato la nostra capacità di acquistare e confrontare i tassi dei mutui, rendendo tali quotazioni accessibili con un semplice clic. Molti dei più grandi e rinomati istituti di credito americani sono ora interamente online o hanno una grande presenza online. La facilità con cui i consumatori possono raccogliere più preventivi con pochi problemi rende più facile per loro fare la scelta giusta in istituti di credito e prestiti.
- Ottieni la preapprovazione: la preapprovazione mostra sia a un prestatore che a un venditore domestico che sei impegnato come mutuatario e qualificato. La preapprovazione può portare a condizioni migliori o a un prezzo di vendita.
Prestatori di mutui consigliati a Madison
Considera di lavorare con una di queste società per trovare il miglior mutuo o tasso di rifinanziamento a Madison:
- Banca alleata: un'ampia selezione di prestiti e tassi competitivi rendono prestatore online Banca alleata un'opzione per qualsiasi potenziale proprietario di casa. Anche le risorse e i calcolatori per l'acquisto di case online dell'azienda sono utili.
- Nuovo finanziamento americano: New American Funding è un altro prestatore nazionale online che offre numerosi prestiti con condizioni e tassi di interesse favorevoli per gli acquirenti per la prima volta o quelli con punteggi di credito inferiori.
- Prestiti veloci: il n. 1 FHA prestatore e una delle più grandi società di mutui della nazione, gli acquirenti di case di Madison possono ottenere rapidamente un preventivo online con questo fornitore di mutui.
- Mutuo migliore: questo prestatore online offre ai mutuatari la possibilità di applicare punti o crediti ai loro prestiti per ridurre i costi.