Pemerintah federal memiliki daftar agen sup alfabet yang sebenarnya yang sebagian besar beroperasi di belakang layar. Anda mungkin sudah akrab dengan SEC tetapi ada sektor keuangan lain yang memainkan peran besar dalam keberhasilan investasi Anda. Agen seperti FDIC, SIPC dan FINRA berbuat banyak untuk menambah kepercayaan dan likuiditas pada entitas investasi dan keuangan.
Apa saja lembaga tersebut, dan bagaimana pengaruhnya terhadap investasi Anda?
FDIC – Perusahaan Penjamin Simpanan Federal
FDIC (singkatan dari Federal Dsetoran Sayaasuransi Corporation) dibuat oleh Undang-Undang Perbankan tahun 1933, dan beroperasi sebagai perusahaan Pemerintah AS, tetapi sebagai lembaga independen.
Fungsi utama FDIC meliputi:
Asuransi simpanan bank.FDIC menjamin simpanan bank hingga $250.000 per deposan. Cakupan asuransi ini mencakup simpanan yang disimpan di hampir 7.000 lembaga perbankan di seluruh negeri. Ini tidak berlaku untuk serikat kredit, yang diasuransikan oleh Administrasi Serikat Kredit Nasional, atau NCUA.
pengawasan bank. FDIC melakukan pemeriksaan rutin terhadap bank-bank anggotanya. Pemeriksaan ini berkaitan dengan keamanan dan kesehatan masing-masing bank, dan kepatuhan terhadap undang-undang perlindungan konsumen.
Pengawasan bank tertentu. FDIC mengelola bank gagal yang ditempatkan di kurator, terutama karena masalah yang berkaitan dengan kesehatan keuangan.
FDIC didanai oleh premi yang dibayarkan oleh bank anggota untuk asuransi simpanan yang disediakan oleh agensi. Ini juga menghasilkan pendapatan tambahan dari bunga yang diterima atas investasi di sekuritas Treasury AS. Tidak seperti kebanyakan organisasi pemerintah, dan bahkan organisasi kuasi-pemerintah, FDIC tidak menerima alokasi dari pemerintah AS.
Apa arti FDIC bagi keuangan Anda. Karena FDIC, dan baik pengawasan maupun asuransi simpanan yang mereka berikan, Anda tidak perlu khawatir dengan integritas keuangan lembaga tempat Anda bertransaksi. Anda bebas melakukan bank dengan siapa pun yang Anda suka, yakin dengan pengetahuan bahwa uang Anda akan aman di mana pun berada.
SIPC – Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas
SIPC (singkatan dari Ssurat berharga Sayainvestor Pperlindungan Corporation) mengisi peran yang sama seperti FDIC, hanya beroperasi di industri sekuritas. Itu didirikan di bawah Undang-Undang Perlindungan Investor Sekuritas (SIPA) tahun 1970 dan mengamanatkan keanggotaan sebagian besar dealer pialang terdaftar A.S.
Satu area di mana ia berangkat dari FDIC adalah bahwa ia tidak berfungsi sebagai badan pengatur. Fungsi tunggalnya adalah untuk bertindak sebagai dana asuransi untuk organisasi investasi, dan ada sebagai perusahaan keanggotaan nirlaba. SIPC diawasi oleh Securities and Exchange Commission (SEC).
Fungsi utama SIPC meliputi:
Asuransi akun investor. Karena cakupan SIPC, pelanggan perusahaan pialang investasi diasuransikan hingga $500.000 dalam ekuitas bersih di setiap akun. Itu termasuk saldo tunai hingga $250.000. SIPC pertama-tama akan berusaha mengatur distribusi pelanggan uang tunai dan surat berharga, kemudian mengandalkan batas asuransi untuk menutupi saldo.
Penting untuk diketahui bahwa cakupan SIPC terbatas pada kebangkrutan perusahaan pialang investasi. Ini tidak akan menutupi kerugian yang merupakan akibat dari keputusan investasi yang buruk oleh pelanggan, penipuan, atau pernyataan yang salah. Selain itu, sementara asuransi akan mencakup uang tunai dan surat berharga, aset tertentu lainnya tidak disertakan. Ini termasuk komoditas dan kontrak berjangka, dan jenis investasi lain yang tidak terdaftar di SEC.
Menyediakan ketertiban di pasar keuangan. Setidaknya sebagian dari tujuan SIPC adalah untuk mencegah kebangkrutan di satu atau lebih perusahaan pialang investasi dari eskalasi dan destabilisasi pasar keuangan. Dengan mengasuransikan rekening investor di setiap perusahaan pialang, SIPC membantu mencegah kesulitan keuangan di satu institusi agar tidak meluas ke institusi lain. Dengan cara ini, SIPC bekerja untuk membantu menstabilkan industri investasi secara keseluruhan.
SIPC didukung oleh penilaian terhadap anggotanya di industri investasi. Tetapi juga berwenang untuk meminjam terhadap Departemen Keuangan AS jika sumber daya tambahan diperlukan.
Apa arti SIPC bagi keuangan Anda. Jadi, apa yang terjadi pada uang Anda jika Anda memiliki lebih dari $250.000 yang diasuransikan, di dalam 401 (k) atau rekening pensiun lainnya, dan mereka gulung tikar? SIPC seharusnya melindungi uang Anda, tetapi bagaimana caranya? Untuk menjawab pertanyaan ini, kami menghubungi Andrew Meadows, Consumer & Brand Ambassador di Ubiquity Retirement + Savings.
“Pada dasarnya, Anda tidak memiliki banyak cakupan dengan broker jika Anda telah melampaui batas. Faktanya, jika lebih dari $250K dalam bentuk tunai, atau investasi seperti uang tunai seperti pasar uang, itu tidak ditanggung. SIPC adalah organisasi nirlaba dan Badan Federal AS seperti FDIC.
Cara terbaik yang Anda bisa lindungi 401 (k) Anda adalah melakukan diversifikasi. Saya sering ditanya tentang apakah orang harus menggabungkan semua 401(k) s mereka dengan menggabungkan semuanya. Bukan ide yang buruk dalam hal mengelola aset Anda. Namun, jika Anda menghemat lebih dari $500K, Anda sebenarnya ingin melakukan diversifikasi. Pialang gulung tikar bukanlah hal yang umum, tetapi Anda tidak ingin semua telur Anda dalam satu keranjang. Sebaliknya, jika Anda seorang penabung yang agresif, tinggalkan dana Anda dalam rencana lain atau masukkan ke dalam IRA atau jenis akun lain yang memenuhi syarat.
Seperti yang Anda lihat, SIPC menutupi kerugian yang diderita oleh nasabah pialang investasi, tetapi tidak melakukan intervensi untuk menegakkan integritas keuangan pialang itu sendiri. Oleh karena itu, tanggung jawabnya adalah kepada pelanggan pialang, dan tidak dengan cara apa pun kepada perusahaan pialang itu sendiri.
Seperti yang selalu kami katakan di sini di Investor Junkie, tidak ada yang akan mengurus uang Anda seperti Anda, jadi Anda harus berhati-hati dan memperhatikan investasi Anda.
FINRA – Otoritas Pengatur Industri Keuangan
FINRA (kependekan dari Fkeuangan Sayaindustri Rperaturan SEBUAHuthority) adalah organisasi penerus dari National Association of Securities Dealers (NASD), yang didirikan pada tahun 2007. Ini juga merupakan perusahaan swasta, dan seperti FDIC, ia bertindak sebagai organisasi pengaturan mandiri.
Ini berfungsi sebagai peraturan anggota, penegakan, dan operasi arbitrase New York Stock Exchange (NYSE), di mana ia mengatur perusahaan pialang yang berpartisipasi dan pasar pertukaran. Seperti SIPC, pada akhirnya bertanggung jawab kepada SEC.
FINRA didanai oleh penilaian perwakilan dan pelamar terdaftar perusahaan anggota, biaya tahunan yang dibayarkan oleh anggotanya, dan juga denda yang dikenakan atas pelanggaran.
Fungsi utama FINRA adalah:
Regulasi perusahaan sekuritas. FINRA adalah regulator independen terbesar dari semua perusahaan sekuritas yang melakukan bisnis di seluruh negara. Ini di luar negeri lebih dari 4.000 perusahaan pialang, yang mencakup lebih dari 161.000 kantor cabang, dan 637.000 perwakilan sekuritas terdaftar. Kegiatannya meluas ke semua pasar keuangan, termasuk New York Stock Exchange, NASDAQ, American Stock Exchange, dan International Securities Exchange. Misi utamanya adalah untuk melindungi investor dengan memastikan bahwa industri sekuritas beroperasi secara adil dan jujur.
Dalam hal itu, FINRA melakukan ujian peraturan berkala terhadap perusahaan investasi anggotanya. Ini juga melisensikan institusi dan individu untuk beroperasi di industri sekuritas.
Apa arti FINRA bagi keuangan Anda. Meskipun tidak seperti agen FDIC dan SIPC, FINRA tidak mengasuransikan uang Anda terhadap kerugian dengan cara apa pun, ia bertindak sebagai regulator industri investasi utama. Hal ini membuat pelaku industri tetap jujur, dan memastikan bahwa aktivitas investasi akan mengalir dengan bebas.
Sebagai hasil dari fungsi ini, Anda dapat berinvestasi di pasar keuangan dengan percaya diri, mengetahui bahwa pelaku industri investasi memiliki pengawas yang memperhatikan hal-hal yang lebih suka kita abaikan dalam bisnis reguler.
Sebagian besar dari kita kurang memperhatikan organisasi FDIC, SIPC dan FINRA setiap hari. Pada saat yang sama, kita semua menikmati manfaat dari perlindungan yang mereka berikan untuk keuangan kita.