Jika Anda mengalami kesulitan membayar hipotek Anda, administrasi Biden memperluas program tertentu untuk membantu Anda. Sebelumnya, perlindungan ini — termasuk penangguhan sementara atas penyitaan, dan opsi untuk kesabaran — ditetapkan berakhir pada akhir Maret 2021.
Tetapi mengingat kita masih belum selesai dengan krisis virus corona. Meskipun jutaan orang telah divaksinasi dan jutaan dosis lagi diberikan setiap hari, beberapa pemilik rumah masih berjuang dengan hipotek mereka.
Tergantung pada jenis hipotek yang Anda miliki dan waktu Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan hingga 30 Juni 2022. Untuk mendapatkan bantuan itu, Anda harus mengetahui cara kerja program tersebut.
Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Bantuan Hipotek?
Hanya jenis hipotek tertentu yang dicakup oleh program ini. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan hipotek yang didukung federal atau yang disponsori federal, yang mencakup jenis pinjaman hipotek ini:
- VA
- USDA
- HUD/FHA
- Fannie Mae
- Freddie Mac
Jika hipotek Anda dipegang oleh pemberi pinjaman swasta, sayangnya Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan melalui program ini. Ini mirip dengan situasi dengan
pinjaman mahasiswa; hanya pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat untuk penangguhan otomatis, sedangkan pemberi pinjaman swasta individu untuk menawarkan bantuan pinjaman mahasiswa swasta pada kebijaksanaan mereka.Jika Anda memiliki jenis hipotek lain, ada baiknya menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat bantuan apa yang dapat mereka tawarkan kepada Anda jika Anda memerlukan bantuan.
Bagaimana Cara Kerja Perpanjangan Moratorium Kesabaran Hipotek dan Penyitaan?
Perlindungan yang diberlakukan oleh pemerintahan sebelumnya akan berakhir pada bulan Maret. Pemerintahan Biden memperbarui program-program ini, dan saat ini terdiri dari dua jenis dukungan besar:
Moratorium Penyitaan
Biasanya, jika Anda tidak membayar hipotek Anda dan Anda tidak menegosiasikan kesabaran sementara dengan Anda pemberi pinjaman hipotek, rumah Anda akan diambil alih.
Moratorium penyitaan untuk hipotek yang didukung federal berlaku sekarang, diperpanjang hingga 30 Juni 2021, menghilangkan risiko penyitaan selama waktu ini.
Penyitaan adalah proses yang sedikit panjang dan dapat memakan waktu beberapa bulan. Jika Anda akan melalui penyitaan sekarang, proses akan dihentikan sampai batas waktu moratorium. Jika Anda belum dalam penyitaan, tetapi Anda tidak membayar pinjaman rumah Anda dan tidak sabar, Anda tidak akan memiliki proses penyitaan yang dimulai terhadap Anda hingga 30 Juni.
Kesabaran COVID
Jika Anda hanya mengalami kesulitan sementara dan pekerjaan Anda akan meningkat lagi (atau jika Anda bisa mendapatkan pekerjaan lain), kesabaran adalah pilihan yang berguna. Ini memberi Anda jeda sementara dalam pembayaran, semoga sampai Anda bisa bangkit kembali.
Dengan kesabaran COVID ini, segala sesuatunya bekerja sedikit berbeda dan penting untuk memahami jadwalnya. Ada dua jenis kesabaran yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda:
Kesabaran Awal COVID
Ini menawarkan Anda jeda 180 hari (yaitu, enam bulan) dari pembayaran.
Untuk pinjaman HUD, FHA, VA, atau USDA, Anda perlu meminta penangguhan awal pada atau sebelum 30 Juni 2021, jika tidak, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk perpanjangan penangguhan COVID lainnya jika Anda membutuhkannya nanti.
Untuk pinjaman Fannie Mae dan Freddie Mac tidak memiliki batas waktu untuk meminta kesabaran COVID awal. Tetapi jika Anda berencana untuk mengajukan perpanjangan kesabaran nanti, Anda harus meminta kesabaran awal Anda paling lambat 28 Februari 2021. Jika Anda menunggu hingga 30 Juni 2021 seperti dengan pinjaman HUD, VA, USDA, dan FHA, Anda mungkin memenuhi syarat untuk periode kesabaran COVID awal tetapi bukan perpanjangan.
Perpanjangan Kesabaran
Jika Anda masih dalam masa sulit setelah periode kesabaran awal berakhir, Anda dapat meminta hingga dua perpanjangan kesabaran tiga bulan, satu per satu. Ini memberi Anda total hingga enam bulan tambahan kesabaran.
Jika Anda sudah dalam kesabaran, Anda memenuhi syarat untuk total kesabaran maksimum 18 bulan. Anda mungkin bertemu dengan tenggat waktu ini jika hipotek Anda sudah dalam kesabaran dari awal pandemi.
Cara Meminta Kesabaran COVID
Penting juga untuk mengetahui bahwa kesabaran adalah bukan otomatis. Jika Anda mengalami masa sulit, Anda perlu menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengatur kesabaran. Jika tidak, jika Anda berhenti membayar hipotek Anda, Anda akan dicatat sebagai default pada pinjaman Anda.
Dan sementara ini tidak akan menyebabkan Anda disita karena moratorium penyitaan (setidaknya sampai 30 Juni 2021), itu masih sangat merusak Anda nilai kredit.
Untuk meminta kesabaran, hubungi pemberi pinjaman Anda dan minta "kesabaran menghadapi kesulitan COVID." Anda tidak perlu memberikan dokumentasi atau bukti kesulitan apa pun. Juga tidak ada biaya atau biaya tambahan, meskipun bunga akan bertambah pada pinjaman Anda untuk dilunasi nanti.
Ingat, Anda mungkin memenuhi syarat hingga satu tahun penuh kesabaran (enam bulan kesabaran COVID awal, ditambah perpanjangan tiga bulan dalam dua periode terpisah). Anda memiliki waktu hingga 30 Juni 2021 untuk meminta kesabaran COVID awal untuk jenis hipotek federal tercakup apa pun yang Anda miliki.
Untuk meminta perpanjangan kesabaran, Anda harus terlebih dahulu mengajukan permohonan kesabaran awal itu dengan 28 Februari 2021 (untuk pinjaman Fannie Mae dan Freddie Mac), atau 30 Juni 2021 (untuk VA, FHA, USDA, atau HUD Pinjaman).
Apa yang Terjadi Saat Kesabaran Berakhir?
Kesabaran adalah cara yang bagus untuk menjaga rumah Anda dan mempertahankan nilai kredit Anda jika Anda mengalami kesulitan keuangan sementara dengan COVID. Tapi itu bukan pembayaran gratis. Anda masih harus membayar kembali pembayaran yang terlewatkan dari jendela kesabaran. Tampilannya saat Anda memulai kembali pembayaran dapat mengambil beberapa bentuk:
- Jumlah bulat. Ini TIDAK diperlukan untuk pinjaman yang didukung federal atau dijamin federal yang dicakup oleh program ini. Tetapi jika Anda memiliki kemampuan finansial, Anda selalu dapat membayar kembali pembayaran yang terlewatkan dalam satu kali pembayaran jika Anda mau.
- Penangguhan. Anda mungkin dapat dengan mudah menerapkan pembayaran ekstra tersebut hingga akhir pinjaman Anda. Jadi, jika Anda mengambil istirahat enam bulan, misalnya, Anda cukup membayar hipotek Anda selama enam bulan tambahan sebelum lunas.
- Rencana pembayaran. Jika Anda mampu membayar pembayaran yang sedikit lebih tinggi ketika Anda kembali, Anda mungkin akan dimasukkan ke dalam rencana pembayaran kembali. Ini memungkinkan Anda untuk membayar sedikit lebih banyak setiap bulan sehingga Anda tetap melunasi pinjaman Anda pada tanggal yang direncanakan semula.
- Modifikasi. Jika Anda mengambil pemotongan gaji permanen saat Anda kembali melunasi pinjaman Anda, pemberi pinjaman Anda mungkin dapat mengubah pinjaman Anda sehingga pembayaran Anda lebih rendah ke depan.
Terserah pemberi pinjaman Anda opsi mana yang mungkin ditawarkan kepada Anda. Tapi yakinlah, Anda tidak akan diminta untuk membayar kembali semua pembayaran yang terlewat itu sekaligus.
FAQ
Berikut ini ikhtisar singkat dari pertanyaan umum yang dimiliki orang:
biden diperpanjang dua perlindungan bantuan untuk hipotek yang didukung federal atau dijamin federal: moratorium penyitaan hingga 30 Juni 2021, dan opsi kesabaran COVID.
Perpanjangan baru hanya mencakup hipotek yang didukung federal atau dijamin federal. Ini termasuk hipotek yang dipegang oleh Fannie Mae dan Freddie Mac, serta pinjaman USDA, VA, FHA, dan HUD.
Untuk pinjaman HUD, FHA, VA, dan USDA, Anda memiliki waktu hingga 30 Juni 2021 untuk mengajukan periode kesabaran COVID pertama Anda, yang akan berlangsung selama enam bulan. Tidak ada batas waktu untuk mengajukan permohonan kesabaran COVID untuk pinjaman Fannie Mae dan Freddie Mac. Agar memenuhi syarat untuk perpanjangan, Anda harus telah meminta kesabaran pertama sebelum 28 Februari 2021.
Untuk pinjaman HUD, VA, FHA, atau USDA, Anda dapat mengajukan hingga dua kali perpanjangan tiga bulan selama Anda telah meminta kesabaran COVID pertama Anda sebelum 30 Juni 2021.
Untuk pinjaman Fannie Mae dan Freddie Mac, Anda juga dapat mengajukan hingga dua, tiga bulan perpanjangan. Anda harus meminta kesabaran COVID pertama Anda sebelum 28 Februari 2021.
Untuk hipotek tertutup, Anda dapat mengajukan permohonan toleransi hingga satu tahun. Jika pinjaman Anda sudah dalam toleransi, Anda hanya dapat meminta toleransi hingga 18 bulan.
Tidak; Anda perlu memintanya dari pemberi pinjaman Anda. Tidak seperti program untuk pinjaman mahasiswa federal, pembayaran hipotek Anda tidak secara otomatis dihentikan.