Digital Federal Credit Union membanggakan diri pada pendekatan etis yang berfokus pada anggota untuk pinjaman. Didirikan pada tahun 1979, serikat kredit yang berbasis di Marblehead, Massachusetts menawarkan berbagai macam pinjaman bisnis dan konsumen. DCU didirikan pada tahun 1979 untuk memberikan tunjangan karyawan bagi Digital Equipment Corporation, dan fokusnya tetap pada pemenuhan kebutuhan pengguna digital.
Fakta Hipotek DCU
- Keanggotaan tersedia bagi mereka yang bekerja untuk organisasi atau komunitas mitra, dan anggota keluarga langsung mereka
- Sangat fokus pada layanan online, memberikan kemudahan dan aksesibilitas
- Melayani seluruh negara, tetapi semua cabangnya ada di New England
- Mendefinisikan dirinya sebagai organisasi yang menekankan praktik etis dan menentukan bagaimana organisasi tersebut dapat membantu anggotanya sehari-hari
- Situs web menawarkan beragam sumber daya untuk membantu calon peminjam memahami proses peminjaman
- Menawarkan layanan real estat untuk membantu anggota menemukan rumah setelah mereka memiliki hipotek
- Memberikan dukungan pelanggan untuk masa pinjaman
Keseluruhan
DCU menonjol karena luasnya layanan keuangan yang ditawarkannya. Asalnya sebagai sumber tunjangan karyawan untuk organisasi yang berkembang pesat telah membantu mendorong ekspansi menjadi penting bidang seperti real estat dan asuransi, memungkinkan DCU mengambil pendekatan yang agak unik untuk melayani secara holistik pelanggan.
Dalam produk pinjaman hipoteknya, ini muncul dalam paket pinjaman yang tersedia cukup standar, termasuk hipotek VA, hipotek dengan suku bunga tetap, dan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, yang semuanya didukung oleh dukungan pelanggan secara langsung melalui DCU seumur hidup pinjaman.
Jenis solusi dukungan pelanggan yang kuat ini hanya tersedia untuk anggota, tetapi jika Anda adalah bagian dari kredit serikat, DCU dapat memberikan pengalaman pinjaman yang nyaman dan dapat diakses yang cocok untuk pertama kali pembeli rumah.
Tarif Hipotek DCU Saat Ini
Spesifik Pinjaman DCU
DCU adalah serikat kredit, jadi Anda harus mempertimbangkan kelayakan sebagai tolok ukur pertama apakah hipotek mereka cocok untuk Anda atau tidak. Akses ke keanggotaan terutama didasarkan pada dipekerjakan oleh perusahaan atau organisasi yang telah memilih untuk bermitra dengan DCU. Suka serikat kredit lainnya, keanggotaan ini kemudian meluas ke anggota keluarga langsung dari karyawan tersebut. DCU juga bermitra dengan beberapa kota dan kota kecil di Massachusetts dan Georgia, menawarkan keanggotaan kepada penduduk di daerah tersebut.
Hipotek mereka yang sebenarnya relatif standar untuk industri hipotek, tetapi seperti banyak serikat kredit cenderung datang dengan tarif yang sedikit lebih rendah. Berikut ini adalah penawaran hipotek utama mereka:
Pinjaman dengan suku bunga tetap
NS pinjaman suku bunga tetap produk dari DCU dirancang untuk individu yang mengantisipasi tinggal di rumah yang mereka beli untuk jangka waktu yang lama. Pinjaman dengan suku bunga tetap cenderung memiliki suku bunga awal yang sedikit lebih tinggi daripada hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, tetapi mereka datang dengan kepastian tentang pembayaran jangka panjang. Hipotek suku bunga tetap DCU hadir dengan jangka waktu maksimal 30 tahun dan tersedia dalam dua format:
- Sesuai: Untuk pinjaman hingga $453.100 dan mencakup hingga 95 persen dari nilai rumah.
- Jumbo: Untuk pinjaman di atas $453.100 dan mencakup sebanyak 90 persen dari nilai rumah.
Tarif hipotek DCU untuk pinjaman tahun tetap turun hingga 4,33 persen untuk jangka waktu 10 tahun pada 15/11/2018. Perlu dicatat bahwa APR umumnya bergeser berdasarkan panjang pinjaman. Format pinjaman ini didukung oleh program down 3 persen khusus, di mana peminjam mencari Tempat tinggal utama 1 unit dengan program pinjaman 30 tahun dapat memanfaatkan hipotek yang dibayar pemberi pinjaman Pertanggungan. Manfaat ini datang bersamaan dengan opsi tanpa poin dan tanpa poin/tanpa biaya penutupan untuk membuat hipotek suku bunga tetap DCU cocok untuk pembeli rumah pertama kali.
Pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dari DCU dirancang untuk mereka yang ingin mendapatkan suku bunga terbaik di awal pinjaman, tetapi tidak terlalu khawatir tentang peningkatan pembayaran di masa mendatang. Ini bisa terjadi jika Anda berencana untuk pindah lagi dalam lima tahun atau lebih atau jika Anda mengharapkan penghasilan Anda meningkat secara signifikan selama masa pinjaman.
Tarif hipotek DCU untuk pinjaman ini mulai dari 4,98 persen untuk lima tahun pertama, dengan jangka waktu tersedia hingga 30 tahun. Dimungkinkan untuk mengatur jangka waktu suku bunga tetap agar pinjaman diperpanjang hingga tujuh atau 10 tahun juga.
Seperti pinjaman dengan suku bunga tetap, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan tersedia dalam parameter yang sesuai atau jumbo, dengan parameter yang sama.
Perlu dicatat bahwa hipotek DCU yang dapat disesuaikan dan suku bunga tetap dilengkapi dengan kunci suku bunga 60 hari, memastikan bahwa Anda tidak perlu menegosiasikan ulang persyaratan jika Anda mendapatkan pra-persetujuan dan meluangkan waktu untuk menyelesaikan rumah baru Anda pembelian.
pinjaman VA
Sementara pinjaman yang dapat disesuaikan dan suku bunga tetap adalah produk hipotek utama yang tersedia dari DCU, organisasi tersebut juga menawarkan hipotek VA. Ini terstruktur mirip dengan Pinjaman VA di lembaga lain dalam hal ketersediaan. Uang muka tidak diperlukan untuk pinjaman, tetapi umumnya akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata-rata sebagai hasilnya.
Sementara DCU berfokus pada sejumlah kecil opsi hipotek, penekanannya pada layanan seumur hidup pinjaman dan solusi opsional dalam setiap hipotek menunjukkan dedikasi lembaga untuk berfokus pada anggota pinjaman.
Pengalaman Pelanggan Hipotek DCU
DCU mengoperasikan banyak cabang yang tersebar di seluruh New England, tetapi situs web dan saluran digital lainnya menentukan layanannya. Sekitar setengah dari anggota DCU tidak pernah mengunjungi cabang. Identitas sebagai organisasi jasa keuangan digital ini meluas melalui website DCU. Mencari tarif hipotek online itu mudah, dan DCU menyediakan berbagai sumber daya untuk menyederhanakan prosesnya, termasuk:
- Kalkulator hipotek yang memudahkan untuk menentukan pembayaran dan mengidentifikasi apa yang Anda mampu.
- Alat yang memungkinkan Anda menghasilkan penawaran pribadi gratis secara online, tanpa harus memberikan Nomor Jaminan Sosial Anda.
- Video yang memberikan informasi latar belakang tentang proses peminjaman dan menjawab pertanyaan umum tentang hipotek dan proses pembelian rumah.
- Pusat sumber daya yang memungkinkan Anda memilih sasaran hipotek Anda dan terhubung dengan materi yang relevan untuk membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana DCU dapat membantu Anda mencapai sasaran tersebut.
Sumber daya ini didukung oleh model layanan digital canggih yang memungkinkan Anda menyelesaikan setiap aspek proses pinjaman online. Perlu dicatat bahwa sementara DCU mengoperasikan beberapa cabang, semuanya ada di New England, meskipun kreditnya serikat melayani setiap negara bagian di A.S. Banyak pelanggan akan melalui seluruh proses hipotek online atau melalui telepon.
Ulasan pelanggan di situs DCU cenderung sangat positif, tetapi harus diambil dengan sebutir garam sebagai sifat tertutup dari keanggotaan serikat kredit membatasi skala dan pengawasan publik ditempatkan pada lembaga. J.D. Power bahkan tidak memasukkan DCU dalam Peringkat Pengirim Hipotek Utama, dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tidak melacak keluhan konsumen untuk institusi tersebut.
Reputasi Pemberi Pinjaman DCU
DCU tidak memiliki sejarah yang sangat panjang. Identitasnya sebagai pemberi pinjaman sangat terkait dengan kebangkitan komputasi dan layanan digital di negara ini. Didirikan pada tahun 1979 dan baru mencapai kondisi saat ini sebagai serikat kredit federal pada tahun 1999. Itu tidak membuka cabang berdiri bebas pertama sampai tahun 1996 dan saat ini hanya memiliki 22 cabang. Namun, ia melayani lebih dari 500.000 anggota dan menekankan pada fungsi sebagai koperasi keuangan untuk keanggotaannya.
Lembaga ini diasuransikan oleh NCUA dan disertifikasi sebagai Pemberi Pinjaman Perumahan yang Setara. Ini juga berpartisipasi dalam Sistem Perizinan Hipotek Nasional. Nomor ID-nya adalah 466914.
Pada akhirnya, memahami reputasi DCU benar-benar merupakan masalah menentukan tingkat kenyamanan pribadi Anda dengan institusi tersebut. Ia menerima B- peringkat dari Better Business Bureau, tetapi itu hanya mencakup cabang dan merupakan akibat dari kegagalan untuk menanggapi empat keluhan. Hanya ada 66 keluhan terhadap DCU dengan BBB dalam tiga tahun terakhir, menciptakan ukuran sampel yang sangat kecil sehingga peringkatnya tidak terlalu membantu. Demikian pula, hanya ada satu ulasan untuk DCU di file dengan Trustpilot. Ini adalah ulasan yang bersinar.
Anda hanya dapat mengakses hipotek DCU jika Anda sudah menjadi anggota, jadi ini adalah satu area di mana Anda mungkin perlu lebih memercayai pengalaman pribadi Anda daripada ulasan online. Jika Anda masih berpikir untuk bergabung, pertimbangkan untuk berbicara dengan rekan kerja, anggota keluarga, atau tetangga yang menjadi anggota, tergantung pada bagaimana Anda memenuhi syarat untuk bergabung, untuk mengetahui pengalaman mereka. Dalam kebanyakan kasus, DCU terlalu kecil dan terlalu banyak komunitas tertutup untuk dicakup oleh sebagian besar studi industri.
- Informasi yang dikumpulkan pada November 15, 2018
Kualifikasi Hipotek DCU
Persyaratan Uang Muka |
Layanan Seumur Hidup Dengan DCU |
Tersedia Pinjaman Jumbo |
|
Pinjaman Suku Bunga Tetap |
5% minimum untuk pinjaman yang sesuai. |
ya |
Ya, dengan minimum uang muka 10%. |
Pinjaman dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan |
5% minimum untuk pinjaman yang sesuai. |
ya |
Ya, dengan minimum uang muka 10%. |
Pinjaman VA |
Tidak ada |
ya |
Hanya dalam keadaan khusus. |
Persyaratan kualifikasi untuk pinjaman DCU relatif standar. Meskipun detail dapat sangat bervariasi tergantung pada situasi spesifik Anda, Anda biasanya dapat menggunakan uang hadiah untuk uang muka dan akan membutuhkan asuransi hipotek pribadi jika uang muka Anda kurang dari 20 persen dari nilai properti.
Nomor Telepon DCU & Detail Tambahan
- URL beranda:https://www.dcu.org/
- Telepon Perusahaan: 800.328.8797
- Alamat Kantor Pusat: 220 Donald Lynch Boulevard, Marlborough, MA 01752-9130
- Negara yang Dilayani: Nasional