Tidak seperti kartu kredit yang dapat membebankan suku bunga selangit yang berubah dengan kondisi pasar, personal pinjaman datang dengan suku bunga tetap, periode pembayaran tetap, dan pembayaran bulanan tetap yang tidak akan pernah mengubah.
Karena pembayaran bulanan Anda untuk pinjaman pribadi juga tidak akan pernah berubah, pinjaman ini juga lebih mudah direncanakan daripada kartu kredit yang dapat terus meningkatkan pembayaran Anda saat Anda menumpuk utang.
Kombinasi faktor-faktor ini menjadikan pinjaman pribadi sebagai pilihan yang baik jika Anda ingin meminjam sejumlah uang untuk jangka waktu tertentu dan membayarnya kembali tanpa harus bertanya-tanya berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan di akhir.
Karena pinjaman pribadi terbaik dapat menawarkan suku bunga tetap serendah 3,99% APR, mereka cocok untuk berbagai tujuan, mulai dari proyek renovasi rumah hingga konsolidasi utang. Namun, penting untuk memastikan Anda mendapatkan pinjaman pribadi yang tepat untuk kebutuhan Anda — dan pinjaman dengan biaya jangka panjang terendah.
Untungnya, sekarang lebih mudah untuk membandingkan pinjaman pribadi secara online dan mengajukan permohonan dengan beberapa klik tombol.
10 Pemberi Pinjaman & Tarif Pinjaman Pribadi Terbaik untuk 2021
Namun, sebelum Anda mendaftar untuk pinjaman pribadi, ada baiknya mengetahui pemberi pinjaman terkemuka mana yang menawarkan tarif dan biaya terendah. Kami membandingkan beberapa pinjaman pribadi teratas yang tersedia saat ini untuk menghasilkan daftar pinjaman pribadi terbaik untuk tahun 2021:
- kredibel
- PeminjamanPohon
- Bahkan
- Marcus oleh Goldman Sachs
- SoFi
- Aliran Cahaya
- telur terbaik
- Klub Peminjaman
- Hasil
- pemula
1. kredibel
Jika Anda ingin membandingkan tarif di beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi, kredibel membuat prosesnya mudah. Platform pinjaman ini memungkinkan Anda memasukkan informasi Anda sekali dan membandingkan penawaran pinjaman pribadi dari berbagai pemberi pinjaman di satu tempat dalam beberapa menit.
Dengan pinjaman pribadi dari Credible, Anda mungkin dapat meminjam sedikitnya $600 dan hingga $100.000. Tarif mulai dari 4,99% untuk individu dengan kredit yang sangat baik, dan persyaratan pinjaman mungkin tersedia selama dua hingga tujuh tahun.
Credible juga menawarkan proses aplikasi online tanpa batas yang memungkinkan Anda memasukkan semua detail Anda, menerima persetujuan pinjaman, dan mengatur transfer jumlah pinjaman Anda dengan mudah. Perhatikan bahwa Anda mungkin harus mendaftar untuk pembayaran otomatis agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat pinjaman pribadi terbaik.
2. PeminjamanPohon
PeminjamanPohon adalah agregator pinjaman yang memungkinkan Anda mengajukan pinjaman pribadi sekali dan menerima beberapa penawaran bersaing pada hari yang sama. Dengan begitu, Anda dapat membandingkan semua persyaratan pinjaman, pembayaran bulanan, dan biaya mereka sebelum Anda memutuskan.
Ada alasan mengapa perusahaan ini menggunakan tagline, “Ketika bank bersaing, Anda menang.” LendingTree memudahkan bank yang bersaing untuk bisnis Anda dengan sedikit usaha dari Anda. LendingTree juga menawarkan alat yang berguna seperti kalkulator pembayaran dan pembayaran utang yang dapat membantu Anda menyusun rencana untuk menggunakan pinjaman pribadi Anda guna meningkatkan kehidupan dan keuangan Anda dari waktu ke waktu.
3. Bahkan
Bahkan adalah platform pinjaman pribadi lain yang memungkinkan Anda mengisi informasi Anda sekali dan menerima beberapa penawaran pinjaman di satu tempat. Hal ini tidak hanya membuat belanja harga menjadi mudah, tetapi Anda bisa mendapatkan prakualifikasi untuk pinjaman pribadi secara online dan tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda.
Karena Even adalah platform pinjaman yang tidak memberikan pinjaman pribadi itu sendiri, syarat dan tarif penawaran pinjaman pribadi dapat bervariasi. Tidak seperti beberapa perusahaan lain di peringkat kami, Even mungkin membebankan biaya originasi yang bisa setinggi 5% dari jumlah pinjaman Anda.
4. Marcus oleh Goldman Sachs
Marcus oleh Goldman Sachs menawarkan beberapa pinjaman pribadi terbaik yang tersedia saat ini berdasarkan fakta sederhana pinjaman mereka tidak datang dengan biaya aplikasi atau biaya originasi. Anda dapat mencetak APR serendah 6,99% dengan kredit yang sangat baik, dan tidak ada penalti yang dikenakan jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal.
Pemberi pinjaman online ini memudahkan proses aplikasi pinjaman online, dan Anda dapat meminjam hingga $ 40.000 tanpa jaminan apa pun. Jangka waktu pinjaman tersedia dari 36 hingga 72 bulan, sehingga Anda dapat menyesuaikan pembayaran pinjaman dan jadwal pembayaran yang diinginkan dengan kebutuhan Anda juga. Lebih baik lagi, Marcus oleh Goldman Sachs memungkinkan Anda memasukkan beberapa informasi dasar dan melihat opsi pinjaman Anda tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda.
5. SoFi
Ketika SoFi sangat populer untuk mereka pinjaman mahasiswa dan pinjaman mahasiswa pembiayaan kembali produk, mereka juga menawarkan pinjaman pribadi berkualitas tinggi. Karena ditujukan untuk konsumen dengan kredit yang baik atau sangat baik, pinjaman pribadi SoFi datang dengan suku bunga tetap dari 5,99% menjadi 17,67% dengan pembayaran otomatis.
Jika Anda mencari pinjaman dengan biaya minimal, pinjaman SoFi pasti layak untuk dipertimbangkan. Pinjaman pribadi mereka datang tanpa biaya keterlambatan, tanpa biaya originasi, dan tanpa biaya pembayaran di muka jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal. Anda dapat meminjam hingga $100.000 jika Anda memenuhi syarat, dan Anda bahkan dapat mengajukan permohonan agar pembayaran Anda dihentikan sementara jika Anda kehilangan pekerjaan.
6. Aliran Cahaya
Aliran Cahaya juga sangat populer untuk pinjaman pribadi serbaguna mereka berkat suku bunga rendah dan jumlah pinjaman yang besar. Pemberi pinjaman online ini menawarkan tarif dari 3,99% hingga 16,79%, dan jumlah pinjaman dari $ 5.000 hingga $ 100.000. Anda bahkan dapat memilih untuk membayar kembali pinjaman Anda selama 24 hingga 144 bulan, yang merupakan salah satu pilihan terluas di antara semua pemberi pinjaman pribadi lainnya.
Bagian terbaik tentang LightStream adalah kenyataan bahwa Anda dapat menyelesaikan seluruh proses pinjaman secara online. Anda bahkan dapat menerima dana pinjaman Anda melalui setoran langsung segera pada hari kerja yang sama, tergantung kapan Anda mengajukan.
7. telur terbaik
Pemberi pinjaman pribadi lain yang menerima peringkat bagus dari pelanggan adalah telur terbaik. Pemberi pinjaman ini menawarkan pinjaman dengan tarif serendah 5,99% untuk konsumen dengan kredit yang sangat baik, dan Anda bahkan bisa mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman online tanpa penyelidikan keras pada laporan kredit Anda.
Bergantung pada penghasilan Anda dan faktor lainnya, Best Egg memungkinkan Anda meminjam antara $2.000 dan $35.000. Namun, perlu diingat bahwa pinjaman pribadi telur terbaik datang dengan biaya awal yang bisa mencapai 5,99% dari jumlah pinjaman Anda.
8. Klub Peminjaman
Sementara bank online populer di ruang pinjaman pribadi, jangan lupakan Klub Peminjaman — pemberi pinjaman peer-to-peer yang memungkinkan investor individu memberikan pinjaman, bukan bank. Di sisi pinjaman persamaan, LendingClub memungkinkan konsumen dengan semua peringkat kredit mengajukan pinjaman pribadi dalam jumlah hingga $40.000.
Suku bunga berkisar dari 6,95% hingga 35,89%, dengan suku bunga terendah jatuh ke konsumen dengan kredit yang bagus atau sangat baik. Tidak ada penalti pembayaran di muka yang diperlukan jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, meskipun Anda akan membayar biaya awal antara 1% hingga 6% dari jumlah pinjaman Anda.
Agar memenuhi syarat untuk salah satu pinjaman mereka, LendingClub mengatakan Anda harus berusia minimal 18 tahun, memiliki rekening bank yang dapat diverifikasi, mendapatkan cukup uang untuk membayar kembali pinjaman Anda, dan memiliki nilai kredit yang tinggi.
9. Hasil
Hasil adalah pemberi pinjaman pribadi yang menawarkan pinjaman khusus kepada konsumen yang perlu melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi. Pinjaman pribadi pembayaran tersedia dalam jumlah antara $ 5.000 dan $ 35.000, dan Anda bisa mendapatkan persetujuan sebelumnya dan melihat tarif Anda secara online tanpa penyelidikan keras pada laporan kredit Anda. Namun, untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda biasanya memerlukan skor FICO 640 atau lebih, rasio utang terhadap pendapatan rasio 50% atau kurang, setidaknya tiga tahun riwayat kredit, dan tidak ada tunggakan kredit Anda laporan.
Suku bunga pinjaman pribadi Payoff bisa serendah 5,65% APR, yang jauh lebih rendah daripada suku bunga rata-rata yang dibebankan kartu kredit. Akibatnya, Payoff mengatakan pelanggan mereka biasanya membayar utang lebih cepat dan menghemat banyak bunga di sepanjang jalan. Karena mereka melaporkan semua pergerakan kredit Anda ke tiga agen pelaporan kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion - Anda juga dapat menggunakan pinjaman ini untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.
10. pemula
pemula adalah pemberi pinjaman online lain yang memudahkan untuk mendapatkan persetujuan awal dan melihat berapa tarif yang Anda akan memenuhi syarat tanpa pertanyaan keras pada laporan kredit Anda. Perusahaan ini juga merupakan agregator pinjaman, artinya mereka tidak menawarkan pinjaman itu sendiri. Sebagai gantinya, mereka membiarkan Anda mengisi satu formulir aplikasi pinjaman dan melihat penawaran dari beberapa pemberi pinjaman kompetitif di satu tempat.
Pastikan untuk mengajukan pinjaman pribadi dengan Pemula untuk melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat dengan menggabungkan utang atau meminjam dengan tingkat bunga rendah.
Cara Memenuhi Syarat Untuk Tarif Pinjaman Pribadi Terbaik
Ketika Anda melanjutkan pencarian Anda untuk pinjaman pribadi yang tepat untuk kebutuhan Anda, sangat penting untuk menemukan cara untuk menjadi calon pinjaman yang ideal. Sementara itu, Anda perlu tahu apa yang harus dicari dalam pinjaman yang Anda pertimbangkan dan bagaimana mengatur diri Anda untuk menemukan tingkat pinjaman terbaik.
Kiat-kiat berikut dapat membantu Anda menemukan pinjaman pribadi terbaik untuk konsolidasi hutang, perbaikan rumah, proyek renovasi besar, atau tujuan keuangan lainnya.
Tingkatkan Skor Kredit Anda
Sebagian besar perusahaan pinjaman pribadi memberikan banyak bobot pada skor kredit Anda — angka tiga digit yang mewakili kesehatan kredit Anda. Meskipun kredit yang sangat bagus biasanya dianggap sebagai apa pun skor FICO dari 740 atau lebih tinggi, Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan skor FICO pada tingkat yang lebih rendah. Ingatlah bahwa tarif dan persyaratan pinjaman terbaik selalu diberikan kepada mereka yang memiliki nilai kredit yang sangat baik dan riwayat kredit yang panjang.
Karena riwayat pembayaran Anda adalah faktor paling signifikan yang membentuk skor FICO Anda, langkah terbesar yang dapat Anda ambil untuk menjaga kredit Anda dalam kondisi yang baik adalah membayar semua tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu. Jika Anda terlambat membayar tagihan, Anda akan mengirim sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda berjuang untuk memenuhi pembayaran bulanan — bendera merah yang akan membuat Anda membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman pribadi Anda.
Bayar Sebagian Hutang Anda
Juga, ingatlah faktor terpenting kedua yang membentuk skor FICO Anda — berapa banyak hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda. Tingkat utang yang tinggi sehubungan dengan batas kredit Anda memberi tahu bank dan pemberi pinjaman bahwa Anda sangat membutuhkan kredit, sedangkan memiliki banyak kredit terbuka memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda menangani arus kas Anda dengan baik.
Jika Anda memiliki jalur kredit yang sudah maksimal, membayar hutang dapat membuat perbedaan besar dalam skor kredit Anda dengan cepat. Sebagian besar ahli menyarankan untuk menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% untuk hasil terbaik untuk skor kredit Anda, jadi itu adalah kisaran yang baik untuk dituju.
Perbaiki Setiap Kesalahan pada Laporan Kredit Anda
Jika Anda belum memeriksa laporan kredit Anda dalam beberapa saat, Anda mungkin ingin melakukannya sekarang. Pelaporan yang salah dapat mendatangkan malapetaka pada skor kredit Anda — terutama jika informasi palsu itu negatif. Namun, kemungkinan Anda tidak akan pernah tahu bahwa Anda memiliki informasi buruk tentang laporan kredit Anda kecuali Anda meluangkan waktu untuk memeriksanya.
Untungnya, Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari ketiga biro kredit setahun sekali dengan situs web AnnualCreditReport.com. Jika Anda menemukan informasi yang salah yang perlu diperbaiki, ini panduan untuk mengoreksi kesalahan laporan kredit dari Federal Trade Commission (FTC) dapat membantu.
Bangun Sumber Pendapatan Yang Stabil
Setelah Anda mulai berbelanja untuk pinjaman pribadi dan membandingkan persyaratan kelayakan, Anda akan melihat bahwa sebagian besar menginginkan sumber pendapatan yang stabil. Ini berarti Anda mungkin mengalami kesulitan untuk memenuhi syarat jika Anda baru bekerja selama beberapa minggu atau bulan, tetapi Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk persetujuan jika Anda telah mempertahankan pekerjaan tetap selama beberapa bertahun-tahun.
Jika riwayat pekerjaan Anda menyulitkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, mungkin ada baiknya menunggu untuk mengajukan permohonan sampai Anda dapat menunjukkan setidaknya 12 bulan riwayat kerja tetap. Ini akan membantu menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda tidak akan kesulitan membayar kembali pinjaman Anda, yang diharapkan berarti Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Temukan Cosigner
Juga, ingatlah bahwa beberapa bank dan pemberi pinjaman membiarkan konsumen mengajukan pinjaman pribadi dengan pemberi pinjaman. Namun, tidak semua pemberi pinjaman menawarkan opsi ini, jadi pastikan untuk membandingkan beberapa opsi dan lihat siapa yang mengizinkan pemberi tanda tangan sebelum Anda melamar.
Jika Anda memiliki seseorang dengan kredit luar biasa yang bersedia untuk menandatangani pinjaman Anda, mungkin Anda dapat bersandar pada peringkat kredit mereka yang solid untuk mendapatkan persetujuan dan mengamankan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Namun, ingatlah bahwa cosigner Anda akan bertanggung jawab bersama untuk membayar kembali pinjaman seperti halnya Anda.
Mendaftar untuk Rekening Bank
Sebagian besar bank juga mengharuskan Anda memiliki rekening bank yang dapat diverifikasi untuk mengajukan pinjaman pribadi, dan ini adalah terutama berlaku di antara pemberi pinjaman online yang akan memproses aplikasi Anda dan menyetor dana pinjaman Anda secara elektronik.
Jika Anda tidak memiliki rekening bank tradisional, Anda harus membukanya sebelum mengajukan pinjaman pribadi. Pastikan untuk membandingkan penawaran rekening giro dan ingatlah bahwa beberapa penawaran bonus perbankan yang akan memberi Anda imbalan untuk mendaftar dan memenuhi persyaratan setoran awal mereka.
Berbelanja dan Bandingkan Pemberi Pinjaman
Terakhir, jangan lupa bahwa cara terbaik untuk menghemat uang dengan pinjaman pribadi adalah dengan membandingkan pemberi pinjaman dan penawaran. Ketika Anda melanjutkan pencarian Anda untuk pinjaman yang tepat, Anda akan menemukan bahwa pemberi pinjaman memiliki kriteria dan persyaratan pinjaman yang berbeda yang dapat berarti membayar suku bunga yang lebih rendah tergantung pada siapa Anda melamar. Pilihan bagus lainnya adalah OneMain Financial.
Kami selalu menyarankan untuk membandingkan tarif dan biaya dari setidaknya 3-4 pemberi pinjaman sebelum Anda mendaftar. Dengan begitu, Anda akan tahu berapa biaya pinjaman Anda tergantung pada berapa banyak Anda meminjam, waktu pembayaran pinjaman Anda, dan faktor lainnya.
Luangkan waktu untuk membuat perbandingan apel-ke-apel, dan Anda pasti akan menemukan pinjaman pribadi terbaik dengan harga yang Anda mampu. Bagaimana Anda akan menggunakan dana pinjaman Anda? Itu terserah Anda.