Jika Anda pernah menjadi korban penipuan keuangan, Anda tidak sendirian. Penipuan lebih umum daripada yang mungkin Anda sadari — jika ada aktivitas keuangan atau transaksi, hampir pasti ada beberapa jenis penipuan yang menyertainya.
Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC) Buku Data Jaringan Sentinel Konsumen 2019, ada 3,2 juta kasus pencurian identitas yang dilaporkan konsumen, penipuan palsu, dan masalah layanan telepon dan seluler, menghasilkan total kerugian penipuan sebesar $1,9 miliar.
Itu berhasil menjadi hampir satu penipuan untuk setiap 100 warga negara Amerika! Menyadari penipuan uang yang umum digunakan saat ini dapat membantu Anda mengidentifikasi tanda bahaya penipuan dengan lebih baik.
Pada tahun 2019 hampir satu dari setiap 100 orang Amerika menjadi korban penipuan, menghasilkan total kerugian penipuan sebesar $1,9 miliar.
Berikut adalah beberapa penipuan yang perlu diketahui, cara mengenalinya, dan apa yang harus dilakukan jika Anda adalah korbannya.
1. Penipuan Tunjangan Pengangguran
Penipuan seputar tunjangan pengangguran adalah masalah utama, terutama selama masa ketidakpastian ekonomi dan pengangguran. Misalnya, setelah pandemi COVID-19, puluhan juta pekerja beralih ke tunjangan pengangguran untuk mendapatkan dukungan keuangan.
Tunjangan pengangguran federal mingguan $600 yang diantisipasi - di atas tunjangan pengangguran negara bagian - menjadikan pembayaran mingguan itu sebagai target penipuan yang lebih besar daripada sebelumnya. Menurut FBI, scammer mengajukan klaim pengangguran palsu menggunakan identitas curian. Scammers membeli informasi pengenal pribadi (PII) online, yang dicuri dari pelanggaran data sebelumnya, intrusi komputer, skema phishing email, dan sejumlah sumber lainnya.
Dengan informasi Anda — yang seringkali tidak memerlukan lebih dari nama lengkap Anda, nomor Jaminan Sosial, dan yang terbaru alamat — penipu dapat mengajukan tunjangan pengangguran atas nama Anda dan dananya dialihkan ke bank mereka Akun.
Cara Menghindari Penipuan
Tip pertama adalah komunikasi dari kantor pengangguran negara bagian Anda. Mereka mungkin menghubungi Anda atau majikan Anda, secara langsung, untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang klaim pengangguran. Anda mungkin juga melihat transaksi tidak sah pada laporan mutasi bank atau kartu kredit Anda terkait pengangguran atau pertanyaan yang tidak diminta terkait dengan tunjangan.
Setiap kali Anda dihubungi oleh agen pengangguran tentang klaim yang tidak Anda ajukan, aktivitas mencurigakan mungkin terlibat.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Seorang Korban?
Jika Anda atau majikan Anda dihubungi oleh kantor pengangguran setempat, jangan pernah mengabaikannya — baik itu melalui telepon, surat, atau korespondensi email. Jangan berikan informasi apa pun kepada orang yang menghubungi Anda — bisa jadi itu adalah phishing scammer untuk informasi lebih lanjut.
Sebaliknya, lakukan pencarian online independen untuk nomor telepon kantor pengangguran. Hubungi nomor yang tercantum di situs web resmi mereka untuk menindaklanjuti panggilan tersebut. Laporkan bahwa Anda dihubungi oleh kantor tentang klaim manfaat yang Anda yakini adalah penipuan.
Kantor pengangguran biasanya memiliki departemen yang dibentuk untuk menyelidiki penipuan. Setelah mereka terlibat, tidak banyak lagi yang perlu Anda lakukan, selain terus melaporkan aktivitas mencurigakan baru yang terkait dengan klaim palsu.
2. Penipuan Pengembalian Pajak Penghasilan
Penipuan pengembalian pajak penghasilan telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir, tetapi telah lebih meluas selama bertahun-tahun ketika tenggat waktu pengajuan pajak diperpanjang. Pencuri mendapatkan informasi identitas Anda, lalu mengajukan pengembalian pajak dengan pengembalian dana besar yang langsung disetorkan ke akun scammer.
Pencuri dapat melakukan ini karena mereka mengajukan di awal tahun, seperti pada bulan Februari. Ketika tenggat waktu pengajuan diperpanjang, ini memberi scammer pengembalian pajak penghasilan lebih banyak waktu untuk melakukan pencurian.
Cara Menghindari Penipuan
Sayangnya, Anda biasanya tidak akan mengetahui penipuan ini sampai Anda mengajukan pengembalian pajak penghasilan Anda sendiri dan IRS menghubungi Anda tentang ketidaksesuaian. Misalnya, Anda mungkin telah melaporkan informasi aktual Anda pada formulir pajak 1040 Anda, tetapi IRS akan mencatat bahwa pengembalian Anda telah diajukan beberapa bulan sebelumnya dan pengembalian dana sebesar $X telah dibayarkan.
Pemberitahuan dari IRS juga bukan hal yang buruk — itu berarti mereka telah melihat perbedaan dan melibatkan mereka secepatnya adalah langkah terbaik Anda.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Seorang Korban?
Meskipun masalah ini berantakan, sebenarnya ini adalah salah satu penipuan yang lebih mudah untuk ditangani. Itu karena menjadi sangat umum bahwa IRS memiliki seluruh departemen yang didedikasikan untuk menyelesaikan masalah ini. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menghubungi IRS dan menjalankan prosesnya — kecuali jika mereka telah menghubungi Anda secara tertulis.
Jika Anda memulai penyelidikan tentang perbedaan tersebut, hubungi mereka secara tertulis menggunakan surat resmi, tanda terima pengembalian diminta. Karena perbedaan pengarsipan yang disebabkan oleh penipuan ini, IRS mungkin menolak pengembalian pajak Anda jika Anda mencoba mengajukannya secara elektronik. Dalam situasi ini, Anda dapat mengajukan Formulir IRS 14039, Pernyataan Pencurian Identitas dengan pengembalian pajak Anda.
Ingat, Anda tidak bertanggung jawab kepada IRS atas dana yang disebarkan dalam penipuan pengembalian dana. Anda juga akan menerima pengembalian pajak yang terutang, berdasarkan pengembalian pajak penghasilan Anda yang sah, meskipun mungkin tertunda.
3. Gugatan IRS atau Scam Penangkapan
"Ini IRS dan kecuali Anda segera melakukan pembayaran, Anda akan dituntut atau ditangkap."
Ini mungkin bukan kata-kata yang tepat yang akan Anda lihat, tetapi ini adalah penipuan umum. Penipu biasanya berkomunikasi melalui telepon sebagai pesan yang direkam, mengharuskan Anda untuk menghubungi nomor telepon dan melakukan pembayaran segera untuk menghindari penuntutan.
Beberapa orang hanya mematuhi dan membayar untuk menghindari ancaman lebih lanjut atau masalah yang dirasakan dengan IRS. Ini adalah ketakutan umum yang dimanfaatkan pencuri.
Cara Menghindari Penipuan
Waspadai permintaan yang mencurigakan. Menurut IRS, tidak akan pernah:
- Lakukan kontak dengan pembayar pajak melalui email, teks, atau media sosial untuk meminta informasi pribadi atau keuangan — lagipula, mereka sudah memiliki informasi ini.
- Panggil pembayar pajak dengan ancaman tuntutan hukum atau penangkapan.
- Telepon, email, atau SMS untuk meminta PIN Perlindungan Identitas wajib pajak.
Jika Anda menemukan salah satu tanda peringatan di atas, kemungkinan Anda berurusan dengan penipuan.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Seorang Korban?
Satu-satunya strategi terbaik jika Anda menghadapi panggilan semacam ini: segera tutup. Itu tidak berarti scammers tidak akan menelepon kembali lagi, atau mencoba menghubungi Anda dari nomor telepon yang berbeda. Tapi itu mengakhiri percakapan khusus itu.
Apa pun yang Anda lakukan, jangan berikan informasi kepada individu yang masih hidup, atau hubungi nomor telepon apa pun yang diberikan. Scammers ingin mendapatkan informasi pribadi dari Anda, dan percakapan apa pun yang terjadi meningkatkan risiko bahwa Anda akan memberikannya, bahkan secara tidak sengaja.
4. Penipuan Phising
Jika Anda memiliki komputer, kemungkinan besar Anda telah menjadi sasaran penipuan phishing. Dalam penipuan ini, seorang penipu mengirimi Anda email yang menyamar sebagai lembaga keuangan atau agen otoritatif lainnya. Pesan tersebut akan meminta Anda untuk memberikan informasi pribadi melalui tautan di dalam email itu sendiri.
Jika Anda mengeklik tautan, Anda akan mempertaruhkan komputer Anda terkena virus atau malware, atau dibawa ke meyakinkan, situs web palsu yang meminta Anda untuk informasi sensitif, seperti nomor Jaminan Sosial, akun keuangan Anda angka dan lainnya.
Penipu menggunakan email palsu untuk memberikan akses ke komputer Anda atau ke akun keuangan yang Anda miliki.
Cara Menghindari Penipuan
Tidak peduli seberapa meyakinkan sebuah email, jangan pernah mengklik tautan yang disediakan dalam pesan. Itu aturan paling dasar yang harus diikuti, tapi itu tidak selalu yang termudah.
Scammers dapat membuat replika korespondensi yang hampir sama persis atau bahkan halaman web dari bank atau perusahaan sah lainnya. Salah satu tip adalah alamat email pengirim — jika Anda perhatikan baik-baik, itu bukan dari nama domain sah perusahaan (nama setelah “@” di alamat email).
Misalnya, Anda mungkin mendapatkan email yang tampak asli dari Charles Schwab. Dalam hal ini, Anda mungkin mengharapkan alamat email pengirim terlihat seperti, “[dilindungi email]charlesschwab.com”.
Sebaliknya, alamat email pengirim adalah “[dilindungi email]" atau "[dilindungi email]charleshwab.com”.
Dalam contoh terakhir itu, perhatikan nama domain yang salah eja. Ini adalah tanda-tanda bahwa email itu palsu. Bahkan lebih mudah untuk mendeteksi ketika Anda menerima pemberitahuan dari lembaga keuangan yang bahkan tidak Anda miliki akunnya.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Seorang Korban?
Jangan mengklik tautan apa pun dalam email yang mencurigakan. Itu tidak memerlukan nomor Jaminan Sosial Anda, nomor akun Anda, atau apa pun tentang Anda, karena — jika itu, pada kenyataannya, sah — itu sudah memiliki informasi Anda di file.
Jika Anda secara tidak sengaja mengklik tautan atau memberikan informasi, segera hubungi lembaga keuangan Anda yang sebenarnya untuk memberi tahu mereka apa yang terjadi. Mereka akan membekukan akun Anda, dan kemungkinan akan memberikan Anda nomor akun baru.
Anda juga harus menghubungi tiga biro kredit (Experian, Equifax, dan TransUnion) untuk meminta pembekuan kredit. Ini mencegah scammers mendapatkan kredit baru atas nama Anda. Jika Anda telah memberikan nomor Jaminan Sosial Anda ke scam phishing, Anda mungkin juga perlu dapatkan nomor Jaminan Sosial baru dikeluarkan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial.
5. Penipuan Romantis
Penipuan asmara biasanya terjadi melalui situs kencan, tetapi bisa juga terjadi saat bertemu seseorang secara langsung. Dalam penipuan ini, pencuri memanipulasi korbannya agar percaya bahwa scammer mencari hubungan yang tulus. Mereka akan bekerja untuk mendapatkan kepercayaan Anda selama beberapa minggu atau bahkan beberapa bulan, tetapi pada akhirnya mereka akan meminta uang.
Mereka akan menawarkan alasan yang tampaknya masuk akal untuk membutuhkan uang. Mungkin hanya beberapa ratus dolar, misalnya, untuk membantu anggota keluarga membayar tagihan medis. Ini mungkin diikuti oleh permintaan untuk lebih banyak uang, biasanya dalam jumlah yang lebih besar. Setelah scammer telah mengisi uang Anda, hubungan itu secara misterius berakhir bersama dengan komunikasi lebih lanjut.
Cara Menghindari Penipuan
Siapa pun dapat rentan terhadap penipuan semacam ini, tetapi perhatikan hal-hal berikut:
- Orang tersebut tidak mengungkapkan detail konkret tentang latar belakang mereka.
- Anda tidak pernah bisa mengunjungi kediaman mereka.
- Anda tidak pernah bertemu keluarga atau teman mereka.
- Orang tersebut enggan bertemu keluarga atau teman Anda (hal ini untuk menghindari saksi tambahan yang dapat mengidentifikasi mereka untuk penipuan).
- Anda menemukan bahwa mereka memiliki lebih dari satu nama.
- Mereka mengajukan pertanyaan tentang keuangan Anda di awal hubungan. Pertanyaan menjadi lebih sering dan detail.
- Uang diminta, dengan janji pembayaran kembali. Bahkan mungkin mereka akan membayar jumlah pertama yang diminta sebagai cara untuk mendapatkan kepercayaan diri Anda.
- Mereka biasanya memiliki semacam cerita sial untuk mendapatkan simpati Anda.
- Anda bingung tentang detail penting dari kehidupan mereka, meskipun merasa terikat secara emosional.
Jika Anda melihat salah satu detail di atas, wajar untuk waspada. Tetapi jika Anda melihat banyak masalah, beberapa tingkat penipuan mungkin terlibat.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Seorang Korban?
Jika Anda terjebak dalam penipuan asmara, segera laporkan ke polisi. Anda mungkin juga ingin menghubungi lembaga keuangan mana pun yang mungkin diketahui oleh penipu. Misalnya, jika Anda mentransfer dana dari rekening giro pribadi Anda ke rekening bank scammer.
Penipu mungkin sudah memiliki nomor perutean bank dan nomor rekening pribadi Anda, jika Anda memberikan cek kepada mereka. Hubungi bank Anda untuk segera membekukan rekening Anda, dan meminta nomor rekening baru.
Tidak ada jaminan bahwa Anda akan memulihkan uang yang Anda transfer ke scammer setelah uang tersebut hilang. Untuk menghindari hasil ini, tetap waspada dan perhatikan tanda-tanda peringatan saat memasuki hubungan baru.
Garis bawah
Tidak selalu mudah untuk mendeteksi penipuan. Internet membuat penipuan lebih mudah, dan pencuri menjadi lebih kreatif dalam menciptakan skema yang kredibel. Elemen kunci yang biasanya ada dalam scam:
- Permintaan informasi pribadi, dan/atau
- Permintaan uang.
Jika Anda dapat waspada terhadap dua tanda peringatan itu, Anda memiliki peluang lebih baik untuk menghindari penipuan paling populer. Untuk perlindungan yang lebih formal dan komprehensif dari penipuan, Anda dapat:
- Mendaftar untuk salah satu dari Layanan Perlindungan Pencurian Identitas Terbaik tahun 2021
- Gunakan layanan pemantauan kredit yang baik untuk mengawasi kredit Anda — ini dapat mengingatkan Anda akan aktivitas yang tidak sah pada laporan kredit Anda.
- Jika Anda telah menjadi korban penipuan dan kredit Anda menderita karenanya, Anda mungkin perlu layanan perbaikan kredit dapat membantu membangun kembali kelayakan kredit Anda.
Dengan memperhatikan tanda-tanda peringatan yang paling jelas, dan menggunakan layanan profesional untuk perlindungan tambahan, Anda dapat menghindari yang terburuk dari apa yang akan dilemparkan oleh penipu kepada Anda.