Cara Membuat Anggaran Yang Benar-Benar Berfungsi!

Anda mungkin tahu bahwa Anda memerlukan anggaran untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Bagi banyak orang "anggaran" adalah kata kotor enam huruf, tetapi tidak harus demikian. Anda mungkin tahu bahwa Anda memerlukan anggaran untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang, tetapi banyak orang tidak tahu harus mulai dari mana untuk membuat anggaran yang efektif. Anggaran adalah salah satu alat keuangan paling penting bagi siapa pun. Setiap orang bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki anggaran yang ditetapkan, tidak peduli usia atau pendapatan. Menurut laporan Gallup baru-baru ini, hanya satu dari tiga orang yang membuat anggaran besar (dan lebih sedikit) benar-benar berpegang teguh pada itu), yang berarti bahwa dua pertiga dari semua orang Amerika tidak tahu di mana uang mereka pergi.

*Tidak mencatat uang Anda adalah salah satu kesalahan keuangan paling berbahaya yang dapat Anda lakukan.*

Semacam rencana untuk uang Anda dapat membantu Anda tetap pada jalurnya — dan membantu Anda menghindari jebakan terkait dengan pengeluaran lebih dari yang Anda peroleh. Jadi mengapa semua orang tidak menggunakan anggaran? Namun, membuat anggaran bisa menjadi sedikit tantangan, tetapi lebih mudah daripada yang dipikirkan kebanyakan orang.

1. Ketahui apa yang Anda miliki saat ini

Langkah pertama dalam membuat anggaran adalah memahami posisi Anda saat ini. Lihatlah semua rekening bank Anda, kartu kredit, hutang, toples uang yang terkubur di halaman belakang, dan sumber pendapatan apa pun. Anda juga harus menghabiskan setidaknya satu bulan untuk melacak semua pengeluaran Anda dan melihat ke mana uang Anda pergi. Anda bisa mendapatkan ide yang lebih baik tentang tren yang lebih besar, jika Anda mengikuti uang Anda selama dua atau tiga bulan. Anda dapat menggunakan buku besar atau buku catatan untuk mencatat pendapatan dan pengeluaran, tetapi mungkin akan lebih mudah jika Anda menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi, atau mendaftar untuk aplikasi anggaran gratis. Tetapkan setiap pengeluaran ke sebuah kategori. Pastikan untuk melacak uang tunai yang Anda belanjakan, serta pembelian yang dilakukan dengan kartu debit dan kredit. Jika Anda memiliki smartphone (dan siapa yang tidak?) melacak pengeluaran Anda tidak pernah semudah ini. Aplikasi seperti Mint dan Personal Capital membuat penganggaran semudah melihat ponsel Anda. Aplikasi akan terhubung dengan rekening bank dan kartu kredit Anda dan secara otomatis memisahkan pengeluaran Anda ke dalam kategori yang berbeda. Mereka akan menampilkan kebiasaan belanja Anda dan grafik yang mudah dibaca.

2. Tinjau Pengeluaran dan Penghasilan Anda

Setelah Anda meluangkan waktu untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, saatnya untuk meninjau bagaimana uang Anda bergerak melalui rekening bank Anda. Lihatlah kategori di mana Anda menghabiskan paling banyak, Anda mungkin terkejut melihat ke mana banyak uang Anda pergi. Ketahuilah bahwa Anda mungkin menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan setiap bulan, jangan khawatir jika memang demikian, ini adalah masalah umum. Ini akan mengidentifikasi area yang menjadi perhatian sebelum Anda membuat anggaran, serta membantu Anda mengalokasikan secara realistis ke mana uang Anda harus pergi setiap bulan. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan, ulasan akan membantu Anda melihat di mana Anda perlu mengurangi saat membuat anggaran dan akan membuat Anda kembali ke kegelapan. Banyak orang terkejut melihat berapa banyak uang yang mereka keluarkan di area tertentu.

Hanya mengetahui berapa banyak pengeluaran Anda di bidang tertentu dapat berdampak besar pada keuangan Anda dan memberi Anda kemampuan untuk mengendalikan beberapa kebiasaan pengeluaran berlebihan yang mungkin tidak Anda ketahui.

3. Identifikasi Kebutuhan dan Tujuan Keuangan Anda

Selanjutnya, Anda perlu menentukan apa kebutuhan Anda. Ini adalah item yang Anda tidak bisa hidup tanpanya (TV baru tidak termasuk dalam kategori "kebutuhan"). Anda harus memastikan bahwa anggaran Anda pertama-tama mencakup barang-barang seperti makanan, tempat tinggal dan pakaian, serta transportasi ke tempat kerja. Juga, kenali kewajiban dan tagihan Anda. Pastikan pembayaran utang dilakukan, serta pembayaran utilitas dan kewajiban penting lainnya. Anda juga harus menetapkan beberapa tujuan keuangan. Jika Anda ingin membangun dana darurat atau menabung lebih banyak untuk pensiun, Anda harus memasukkan hal-hal ini ke dalam anggaran Anda. Setiap orang akan memiliki serangkaian tujuan keuangan yang berbeda tergantung pada situasi keuangan dan keinginan mereka. Cari tahu apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda sehingga Anda dapat memasukkan barang-barang ini ke dalam rencana Anda. Anda akan lebih cenderung untuk tetap dengan anggaran yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

4. Mulai Dari Atas

Saat membuat anggaran, menjadi jelas bahwa Anda perlu membuat pilihan. Sebelum Anda menganggarkan untuk keinginan seperti hiburan, Anda perlu memastikan bahwa kebutuhan dan tujuan keuangan tercakup. Daftar semua kebutuhan dan keinginan Anda dalam urutan kepentingan. Makanan, pakaian, uang bensin, dll. semua akan berada di atas, dan hal-hal seperti membeli kolam akan berada di bawah. Penting juga untuk bersikap realistis tentang apa "kebutuhan" itu. Ya, Anda membutuhkan makanan. Namun, yang Anda butuhkan adalah makanan sehat. Makanan cepat saji bukanlah kebutuhan. Mendapatkan takeout dua kali seminggu tidak perlu. Anda dapat mengurangi tagihan belanjaan Anda dengan merencanakan makanan sehat dan memasak di rumah. Ada sejumlah “kebutuhan” lain yang sebenarnya adalah keinginan. Jujurlah tentang ke mana perginya uang Anda, dan bersikaplah realistis tentang penyesuaian Anda. Tidak selalu menyenangkan untuk melakukan ini, tetapi itu perlu. Beberapa ahli keuangan mengatakan bahwa Anda membuang sebanyak 15% dari pendapatan Anda setiap bulan (apakah Anda benar-benar perlu membeli secangkir kopi setiap pagi?). Uang itu mungkin ada, dan anggaran dapat membantu Anda memanfaatkannya dengan lebih baik, memberi Anda dasar yang kuat untuk masa depan keuangan yang lebih baik.

5. Membuat perubahan

Kabar baiknya adalah, Anda telah membuat anggaran. Berita buruknya adalah, itu mungkin akan salah. Kemungkinan besar Anda telah melebih-lebihkan di beberapa area pengeluaran dan meremehkan di area lain, tetapi jangan khawatir, semakin lama Anda bertahan dengan anggaran, semakin baik Anda dan menebak berapa banyak yang akan Anda belanjakan di semua kategori. Setelah Anda membuat anggaran Anda, itu tidak boleh diatur dalam batu. Pikirkan anggaran Anda sebagai makhluk hidup yang cair. Setiap bulan dalam hidup Anda tidak identik; setiap bulan akan membawa kebutuhan dan keinginan keuangan yang berbeda. Beberapa bulan Anda mungkin harus menganggarkan ban baru atau mengganti peralatan. Anda harus terus meninjau dan menyesuaikan anggaran Anda saat hidup Anda berubah.

6. Otomatis

Jika Anda kesulitan menabung, cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda tetap berpegang pada kategori tabungan sesuai anggaran Anda adalah dengan membuat tabungan Anda otomatis. Dengan hampir setiap rekening bank Anda dapat membuat transfer uang elektronik yang akan mengambil uang dari satu rekening untuk ditambahkan ke rekening tabungan. Ini adalah cara terbaik untuk mencegah Anda membelanjakan uang yang seharusnya Anda tabung. Anda dapat menjadwalkan transfer ini terjadi kapan saja, tetapi sebaiknya lakukan segera setelah gaji reguler Anda disetorkan. Semakin cepat uang Anda dimasukkan ke dalam tabungan, semakin kecil kemungkinan Anda membelanjakannya untuk barang yang tidak dianggarkan. Jika Anda tidak pernah melihat uangnya, Anda tidak dapat membelanjakannya.

7. Tetap dengan itu (dan apa yang harus dilakukan jika tidak)

Jangan membuat anggaran Anda dan kemudian melupakannya. Membuat anggaran itu penting, tetapi menggunakannya lebih penting. Letakkan anggaran Anda di tempat yang akan Anda lihat setiap hari. Cetak dan rekatkan ke lemari es atau pintu depan Anda. Anda tidak harus meninjaunya setiap hari, tetapi mengetahui bahwa itu ada adalah penting. Tidak selalu mudah untuk tetap berpegang pada anggaran Anda, tetapi itu dapat memberikan imbalan yang sangat baik. Jika Anda menjadi frustrasi dengan tetap berpegang pada anggaran Anda atau mulai merasa kehilangan menikmati hal-hal tertentu, ingatkan diri Anda tentang tujuan keuangan yang telah Anda tetapkan. Jika Anda menabung untuk membeli mobil baru, letakkan gambar perawatan untuk mendorong Anda tetap pada anggaran. Jika Anda mengalami masalah dalam mempertahankan batas pengeluaran Anda, inilah saatnya untuk memulai “amplop tunai” Dengan sistem amplop tunai, yang Anda perlukan hanyalah beberapa amplop besar untuk memasukkan uang. Tentukan setiap amplop sebagai pengeluaran yang berbeda, yaitu amplop gas, amplop belanjaan, amplop hiburan, dll. uang yang Anda masukkan ke dalam setiap amplop adalah jumlah yang diizinkan untuk Anda belanjakan untuk kategori tersebut selama bulan tersebut. Setelah uangnya habis, Anda tidak punya apa-apa lagi untuk dibelanjakan dalam kategori itu. Amplop uang tunai adalah salah satu cara terbaik untuk hidup sesuai anggaran Anda. Moyer menyatakan bahwa "area mana pun yang terus-menerus Anda belanjakan harus dialihkan ke amplop uang tunai."

8. Bangun dana darurat

Salah satu masalah paling umum yang dihadapi orang saat membuat anggaran adalah tidak memiliki dana darurat. Karena Anda tidak dapat melihat ke masa depan, tidak mungkin untuk menganggarkan semua pengeluaran Anda setiap bulan. Anda tidak pernah tahu kapan pipa akan rusak, mobil Anda perlu diperbaiki atau pemanas akan padam. Memiliki dana darurat dapat memberikan uang ekstra yang dibutuhkan untuk menutupi biaya tak terduga yang mungkin timbul.

Tanpa memiliki uang yang disimpan untuk keadaan darurat, pengeluaran tak terduga dapat sepenuhnya menggagalkan anggaran yang baik.

Banyak ahli keuangan setuju bahwa dana darurat harus sekitar $1.000 untuk memperhitungkan kejutan keuangan. Memiliki rekening terpisah untuk dana darurat Anda akan membantu mencegah Anda membelanjakannya untuk kecelakaan (atau dengan sengaja).

9. Jangan lupa tahunan atau setengah tahunan

Penganggaran untuk pengeluaran berulang itu mudah. Hal-hal seperti tagihan listrik, uang gas, dan tagihan air sulit untuk dilupakan, Anda membayarnya setiap bulan, tetapi jangan lupakan pengeluaran yang hanya datang sekali atau dua kali setiap tahun. Biaya ini bisa pembayaran asuransi mobil, asuransi kesehatan, biaya keanggotaan, atau banyak lagi. Jika Anda memiliki hal seperti ini, masukkan biaya ini ke dalam anggaran Anda, tetapi bagilah menjadi pembayaran bulanan sesuai anggaran Anda. Jika Anda membayar asuransi mobil Anda dua kali setahun, maka bagilah angka itu dengan enam dan mulailah menabung untuk itu setiap bulan.

10. Pelajari kekuatan No

Berada pada anggaran berarti Anda harus mengatakan tidak untuk banyak hal. Anda mungkin harus menolak jenis junk food favorit Anda di toko, pergi ke bioskop, atau pergi makan siang dengan rekan kerja Anda.

Disiplin dan belajar untuk mengatakan tidak pada beberapa keinginan Anda adalah salah satu keterampilan penganggaran yang paling penting.

Memiliki anggaran itu bagus, tetapi tidak ada gunanya kecuali Anda menaatinya. Di sinilah banyak orang Amerika berjuang untuk mengikuti anggaran mereka.

11. Biarkan uang yang menyenangkan

Siapa bilang anggaran tidak bisa menyenangkan? Pastikan Anda memasukkan beberapa dolar di akhir anggaran Anda sebagai "uang pukulan" atau "uang kesenangan". Ini hanya sebagian kecil dari penghasilan Anda yang dapat Anda gunakan untuk apa pun yang Anda suka. Memiliki uang belanja ekstra membuat anggaran sedikit lebih mudah. Belajarlah untuk memanjakan diri Anda dari waktu ke waktu dengan uang ekstra ini (tetapi jangan menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda anggarkan).

Kesalahan Orang Membuat Anggaran Mereka Meledak dan Cara Memperbaikinya

Jika Anda pernah memulai anggaran, kemungkinan besar Anda memulai dengan niat baik. Terkadang anggaran Anda menyelesaikan pekerjaan, tetapi di lain waktu, ini adalah kecelakaan serius dan terbakar yang dapat membuat Anda dalam kondisi yang lebih buruk daripada saat Anda memulai. Setiap kali saya mencoba menganggarkan di masa lalu, saya selalu mulai dengan buku catatan dan kertas. Sayangnya, pada saat saya selesai mencoba untuk melakukan anggaran saya lembaran kertas tampak lebih seperti turnamen hardcore tic-tac-toe baru saja terjadi. Mengapa? Karena saya BENCI penganggaran dan meskipun saya payah di tic-tac-toe itu jauh lebih menyenangkan daripada penganggaran. Meskipun saya membencinya, saya menyadari bahwa itu adalah suatu keharusan jika Anda memiliki harapan untuk mengambil alih kehidupan finansial Anda. Di situlah saya beruntung. Sangat beruntung. Istri saya yang luar biasa adalah Ratu B. di rumah kami dengan "B." berdiri untuk "penganggaran". Dia suka membuat anggaran dan dia melakukannya seperti seorang rockstar. Karena dia anggaran kami tidak payah. Ada alasan mengapa anggaran Anda buruk, dan sampai Anda menyelesaikannya, itu tidak akan pernah membantu Anda mencapai tujuan Anda tujuan keuangan.Berikut adalah 16 alasan mengapa anggaran Anda buruk, dan bagaimana Anda dapat memperbaikinya.

1. Anggaran Anda Tidak Sesuai dengan Kepribadian Anda

Agar anggaran berfungsi, itu harus sesuai dengan kepribadian dan gaya hidup Anda, dan bukan hanya milik Anda, tetapi juga keluarga Anda. Menyiapkan anggaran dan hanya mengharuskan diri Anda dan setiap anggota rumah tangga Anda untuk mematuhinya tidak akan mewujudkannya. Misalnya, jika Anda memiliki sikap yang lebih santai tentang uang, menyangkal sepenuhnya uang tunai untuk tujuan pengeluaran gratis dapat merusak anggaran Anda. Anda mungkin harus menerima bahwa setidaknya sebagian kecil dari anggaran harus memungkinkan pengeluaran diskresioner. Ini tidak berarti bahwa Anda dapat menghabiskan apa pun yang Anda inginkan. Bagaimanapun, ini adalah anggaran, dan tujuannya adalah untuk mereformasi kebiasaan belanja Anda, bukan memberi Anda izin untuk memotong setiap sen yang telah Anda hemat. Namun, jika Anda tahu bahwa Anda tidak akan dapat berpegang teguh pada sesuatu yang sangat kaku, bangunlah sedikit fleksibilitas keuangan ke dalam anggaran, dan siapkan diri Anda untuk sukses. Tanpa melangkah terlalu jauh, Anda setidaknya harus menyusun sebagian anggaran berdasarkan preferensi – preferensi Anda, pasangan Anda, dan bahkan anak-anak Anda.

2. Anda seorang Penganggaran Yo-Yo

Mungkin Anda pernah mendengar istilah diet yoyo.Itu adalah orang yang memiliki sejarah panjang tentang diet on-again, off-again (saya adalah contoh sempurna dari ini karena saya beralih dari paleo yang ketat satu minggu menjadi chowing turun enam donat minggu depan.) Meskipun mereka memiliki keinginan untuk menurunkan berat badan, mereka tidak memiliki kemauan atau disiplin untuk mengikuti diet apa pun untuk waktu yang lama. Apa yang membuat ini lebih buruk adalah kenyataan bahwa diet yo-yo sebenarnya dapat menyebabkan pelaku diet mendapatkan lebih banyak berat badan daripada yang mereka kehilangan dalam jangka panjang. Hal yang sama dapat terjadi pada Anda dalam hal menganggarkan uang Anda. Anda memiliki keinginan yang kuat untuk mengendalikan keuangan Anda, tetapi Anda tidak memiliki disiplin dan/atau komitmen untuk menerapkan anggaran dan mematuhinya selama lebih dari beberapa bulan, atau bahkan beberapa minggu. Dan, seperti halnya diet yo-yo, anggaran yo-yo dapat membuat Anda berada dalam kondisi keuangan yang lebih buruk daripada saat Anda memulai.

Inilah kesepakatannya: agar anggaran bekerja, itu harus membuat perubahan permanen dalam cara Anda mengelola keuangan Anda.

Meskipun Anda mungkin dapat meringankan anggaran Anda setelah sekitar satu tahun, ketika Anda pertama kali memulai, Anda harus sangat ketat – seperti Kamp Pelatihan Anggaran – yang akan memaksa Anda untuk membuat perubahan radikal dalam kehidupan. Tetapi bahkan jika Anda melewati fase Boot Camp, Anda masih harus mempertahankan elemen dasar anggaran Anda di masa mendatang. Tidak ada kemunduran yang diperbolehkan!

3. Anggaran Anda Tidak Fleksibel

Karena pengeluaran cenderung naik dan turun dari satu bulan ke bulan berikutnya, anggaran Anda tidak akan berfungsi jika tidak ada sejumlah fleksibilitas yang dibangun di dalamnya. Itu berarti bahwa selama bulan-bulan ketika ada surplus dalam anggaran Anda, Anda harus menyimpannya dan menyediakannya untuk menopang bulan-bulan ketika pengeluaran Anda lebih tinggi dari biasanya. Anda dapat mengandalkan ada sejumlah inkonsistensi dalam anggaran Anda dari satu bulan ke bulan berikutnya, itulah sebabnya Anda benar-benar harus memiliki rencana untuk meratakan pasang surut tersebut. Beberapa bulan hanya memiliki lebih banyak pengeluaran daripada yang lain, dan mereka tampaknya muncul entah dari mana. Di bulan-bulan lain Anda benar-benar dapat jatuh dari kereta – Anda menghabiskan lebih dari yang seharusnya, dan itu membuat Anda sedikit terperosok. Itu sebenarnya normal, dan selama itu tidak terjadi terlalu sering, dan selama anggaran Anda memiliki cukup fleksibilitas untuk mengatasinya, Anda akan baik-baik saja. Pastikan Anda tidak terus-menerus mengandalkan fleksibilitas anggaran Anda untuk melanjutkan kebiasaan belanja yang buruk itu.

4. Anda Terlalu Banyak Menonton TV

Yang ini mungkin mengejutkan Anda, tetapi ini adalah alasan utama mengapa anggaran tidak berfungsi. Jika Anda menghabiskan banyak waktu menonton TV (saya akan mengizinkan beberapa pengecualian seperti baseball St. Louis Cardinals, Shark Tank, dan The Walking Dead), setidaknya ada empat faktor yang berperan, dan semuanya merugikan Anda: Jadi, jika tidak ada yang memberi tahu Anda sampai saat ini, Anda sekarang tahu – memiliki anggaran mengharuskan Anda menghabiskan lebih sedikit waktu untuk menonton TV.

5. Anggaran Anda Mengalokasikan Terlalu Banyak Uang untuk Beberapa Pengeluaran dan Tidak Cukup Untuk Yang Lain

Setiap anggaran yang Anda buat harus memiliki keseimbangan yang dibangun di dalamnya. Jika Anda menghabiskan terlalu banyak untuk pengeluaran tertentu, dan tidak cukup untuk pengeluaran lain, ketidakseimbangan pada akhirnya dapat menyebabkan Anda mengabaikan anggaran sepenuhnya. Salah satu contoh umum adalah di mana terlalu banyak uang yang dialokasikan untuk melunasi hutang kartu kredit. Tentu, kartu kredit menjengkelkan dan Anda ingin menyingkirkannya sesegera mungkin. Tetapi biasanya ini adalah proses jangka panjang yang mengharuskan anggaran Anda dijalankan di semua silinder. Jika Anda mengalokasikan terlalu banyak uang untuk melunasi hutang kartu kredit, dan tidak menyisihkan uang untuk ditabung, atau membelanjakan terlalu sedikit untuk bahan makanan, Anda dapat menyabotase anggaran Anda. Jika Anda ingin membuat pembayaran yang Anda lakukan lebih efektif, ambil salah satu dari kartu kredit terbaik untuk transfer saldo dan menghapus hutang itu dengan bunga 0% selama satu tahun atau lebih. Ya, Anda bisa bergaul tanpa keseimbangan selama beberapa bulan, tetapi jika perlu beberapa tahun atau lebih untuk melunasi kartu kredit Anda, kemungkinan besar Anda akan meninggalkan anggaran Anda jauh sebelum itu terjadi.

6. Anda Tetap Sesuai Anggaran Anda – Dengan Meminjam untuk Menutupi Kekurangan

Ada situasi tertentu di mana anggaran sebagian besar bisa menjadi ilusi. Contoh paling umum adalah di mana Anda menutupi kekurangan anggaran dengan mengetuk kartu kredit. Ini terutama bermasalah jika Anda memiliki riwayat penggunaan kartu kredit yang berlebihan. Anda menggunakan kredit untuk menutupi kekurangan, mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda hanya akan melakukannya untuk terakhir kalinya – setidaknya sampai waktu berikutnya tiba. Jika Anda harus menggunakan kredit untuk menutupi anggaran Anda, Anda mengambil dua langkah ke depan untuk hanya mengambil tiga langkah mundur. Ini hanya bisa berakhir dengan kegagalan. Sayangnya, saya harus menyaksikan ini secara langsung dengan ayah saya. Dia berjuang setiap bulan untuk membayar tagihannya dan satu-satunya cara dia memenuhi kebutuhannya adalah dengan meminjam dari satu kartu untuk melakukan pembayaran minimum di kartu lain. Itu adalah lingkaran setan yang tidak pernah bisa dia putuskan.

7. Anda Belum Menganggarkan untuk Kontinjensi

Sangat menyenangkan untuk berpikir bahwa semua pengeluaran kita dapat ditampung dalam jumlah yang rapi dan konsisten setiap bulan, tetapi itu juga fantasi. Meskipun cukup mudah untuk membuat anggaran di sekitar pengeluaran bulanan tetap, seperti pembayaran rumah dan pembayaran hutang Anda, Anda masih harus membuat penyisihan untuk kontinjensi. Misalnya, jika Anda mengendarai dua mobil dan keduanya berusia di atas lima tahun, Anda harus membuat tunjangan bulanan untuk perbaikan mobil, bahkan dan terutama di bulan-bulan di mana tidak ada yang diperlukan. Idenya adalah untuk memiliki uang yang tersedia ketika seseorang benar-benar terjadi; dengan begitu, Anda akan dapat membayarnya sesuai anggaran Anda.

8. Anda Punya Kategori “Di Luar Anggaran” – Atau Dua

Anda mungkin memiliki satu atau dua kategori pengeluaran yang Anda pertahankan dari anggaran – artinya Anda berpura-pura tidak ada. Ini bisa menjadi kebiasaan merokok, tagihan bulanan bar, atau kecanduan berat In-N-Out Burger. Apa pun itu, itu menyebabkan uang meninggalkan rumah Anda, yang pada gilirannya menyebabkan anggaran Anda berkurang setiap bulan. Agar anggaran efektif, anggaran juga harus komprehensif. Jika Anda memegang kategori pengeluaran tertentu di luar anggaran Anda – untuk alasan apa pun – Anda secara efektif tidak memiliki anggaran. Jika itu benar-benar sesuatu yang Anda tidak bisa – atau tidak ingin – hidup tanpanya, tambahkan saja ke anggaran dan simpan sesuai dengan itu.

9. Tidak Cukup Uang Masuk ke Tabungan

Seluruh tujuan berada pada anggaran sehingga Anda dapat menciptakan semacam perbaikan jangka panjang yang pada akhirnya akan mengarah pada kemandirian finansial.

Dan Anda harus melihat kemajuan Anda secara teratur; jika tidak, hidup dengan anggaran terbatas adalah seperti menjalani diet seumur hidup. Membuat rekening tabungan yang terus bertambah – yang nantinya akan Anda investasikan – adalah bukti paling nyata dari kemajuan keuangan. Untuk alasan itu, setidaknya sebagian anggaran Anda harus dialokasikan untuk tabungan, meskipun tujuan utama Anda dalam penganggaran adalah untuk melunasi hutang. Selain dapat melacak kemajuan yang terukur, tabungan Anda akan memberi Anda bantalan yang akan membuat Anda tidak terlalu bergantung pada kredit di masa depan. Itu akan membantu Anda untuk menghilangkan masalah kredit selama sisa hidup Anda.

10. Anda Belum Cukup Menganggarkan Uang “Blow Off Steam”

Apa pun alasannya yang mendorong keputusan Anda untuk membuat anggaran, Anda harus mengalokasikan setidaknya sejumlah uang untuk bersenang-senang. Hidup itu penuh tekanan, dan itulah mengapa ini perlu. Terkadang menghabiskan sedikit uang untuk kegiatan yang menyenangkan dapat mencegah Anda jatuh dari anggaran sepenuhnya. Jelas Anda tidak ingin menjadi gila di sini, tetapi Anda harus mengeluarkan uang ekstra untuk membayar film sesekali, makan malam di luar, atau seharian di pantai. Ini mungkin cukup pengalihan dalam hidup Anda untuk mencegah Anda meninggalkan anggaran Anda selamanya.

11. Anda Memiliki Terlalu Banyak Hobi Mahal – Atau Terlalu Banyak Menghabiskan Uang Uap

Mungkin Anda memiliki masalah sebaliknya: Anda menghabiskan terlalu banyak waktu dan uang untuk membuang tenaga. Seringkali ini datang dalam bentuk hobi yang tidak Anda anggap sebagai pengeluaran. Tetapi aktivitas apa pun yang menyebabkan Anda menghabiskan uang secara teratur adalah pengeluaran, tidak peduli bagaimana Anda memilih untuk melihatnya. Anda mungkin terlalu sering keluar untuk makan, menghabiskan terlalu banyak untuk peralatan komputer, menghabiskan terlalu banyak waktu di lapangan golf, atau menyewa terlalu banyak film di Redbox (biaya keterlambatan itu bertambah!). Anda harus melacak pengeluaran-pengeluaran ini – tidak peduli seberapa biasa hal itu terjadi – dan memahami dampak penuh dari efeknya terhadap Anda anggaran. Faktanya, kategori-kategori ini adalah tempat yang mudah untuk memangkas anggaran Anda, jika Anda tidak menghapusnya sama sekali.

12. Anda Terlalu Mudah Terganggu

Hidup tanpa anggaran itu mudah, dan itulah mengapa itu adalah pilihan default bagi kebanyakan orang. Setelah Anda memiliki anggaran, Anda harus benar-benar fokus pada pengeluaran Anda. Itu akan membutuhkan sedikit kerja di pihak Anda, dan itu akan membutuhkan bantuan fokus yang besar. Anda harus mengadopsi pola pikir seperti Gober, setidaknya sampai menabung menjadi kebiasaan Anda dan Anda tidak perlu lagi memikirkannya.

13. Anda Secara Tidak Sadar Memberontak Terhadap Anggaran Anda

Bahkan jika Anda adalah roh bebas bersertifikat, hidup biasanya lebih baik bila mencakup setidaknya sejumlah struktur. Tetapi beberapa orang memiliki masalah dengan keseluruhan struktur – jika Anda salah satunya, hidup dengan anggaran terbatas akan sangat sulit. Orang yang tidak menyukai struktur cenderung memberontak terhadap tanda-tandanya. Anggaran pada dasarnya adalah struktur untuk keuangan Anda. Jika Anda adalah tipe anti-struktur, Anda mungkin secara sadar atau tidak sadar melakukan semua yang Anda bisa untuk memastikan bahwa anggaran gagal; dengan cara itu, Anda dapat kembali ke cara belanja bebas Anda, mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda setidaknya mencoba. Jangan membohongi diri sendiri. Hampir setiap usaha dalam hidup melibatkan dosis berat psikologi. Jika Anda tidak begitu mengerti di mana kepala Anda berada, mungkin mustahil untuk menyadari mengapa rencana Anda tidak akan pernah berhasil. Anda mungkin harus melakukan pencarian jiwa yang serius untuk menentukan apakah Anda benar-benar memberontak terhadap anggaran Anda sendiri.\

14. Biaya Hidup Dasar Anda Lebih Tinggi Dari Penghasilan Anda

Jika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan, membuat anggaran dan mencoba untuk hidup di dalamnya adalah buang-buang waktu. Anda memiliki masalah yang lebih mendasar yang harus diselesaikan terlebih dahulu. Jika pengeluaran Anda lebih tinggi dari penghasilan Anda, Anda memiliki tiga pilihan:

1. Potong pengeluaran Anda
2. Tingkatkan penghasilan Anda
3. Gunakan kombinasi keduanya.

Setelah Anda mendapatkan pendapatan dan pengeluaran yang seimbang, maka Anda akan siap untuk membuat anggaran.

15. Ada Lubang Hitam di Keuangan Anda

Terkadang ada pengeluaran besar dalam anggaran Anda yang menyebabkan pengeluaran Anda melebihi penghasilan Anda. Paling sering, ini adalah pembayaran rumah yang terlalu besar, pembayaran mobil yang sangat tinggi (atau dua), atau barang berharga yang mahal, seperti rumah liburan. Apa pun itu, itu adalah pengeluaran yang terlalu besar untuk Anda anggarkan di sekitarnya. Jika pengeluaran semacam ini terutama bertanggung jawab atas ketidakseimbangan dalam keuangan Anda, Anda harus membuat beberapa pilihan sulit. Anda mungkin harus menjual rumah impian Anda dan pindah ke apartemen, setidaknya sampai keuangan Anda terkendali. Anda mungkin harus menjual mobil model terbaru Anda dan membeli pemukul sebagai gantinya. Atau Anda mungkin perlu menjual rumah kedua Anda yang berharga. Mungkin keuangan Anda tidak akan membaik sampai Anda membuat salah satu dari perubahan besar ini dalam situasi Anda. Tapi seperti biasa, semakin cepat Anda bertindak tegas, semakin baik dan cepat keuangan Anda akan membaik.

16. Waktunya Tidak Tepat

Ini adalah faktor yang sepenuhnya di luar kendali Anda. Sebanyak mungkin Anda ingin membuat anggaran dalam hidup Anda, itu mungkin hampir mustahil untuk diterapkan jika Anda baru saja memiliki bayi, atau jika Anda sedang mengalami bencana terkait kesehatan, atau terjerat hukum yang serius. Terkadang situasi Anda bisa sangat parah sehingga satu-satunya pilihan Anda adalah menginjak air, meminimalkan kerusakan, dan menunggu. Jika itu situasi Anda, fokuskan upaya Anda untuk meminimalkan kerusakan. Itu akan membantu Anda untuk memulai anggaran ketika waktunya akhirnya tepat.

Penganggaran – tidak semuanya buruk

Ketika orang berpikir tentang hidup dengan anggaran terbatas, mereka berpikir bahwa mereka tidak lagi dapat menikmati hal-hal yang mereka sukai, tetapi itu tidak benar. Tidak harus berakhir melakukan fun thinking seperti berlibur atau jalan-jalan di akhir pekan. Anda dapat mematuhi anggaran dan tetap melakukan semua hal favorit Anda, selama itu sesuai anggaran.

Wellilia Warrenmengatakan

Ana Perezmengatakan

Megamengatakan

FIpenemuanmengatakan

Rachel @ The Latte Budgetmengatakan

Brittney @ Life Dengan Diskonmengatakan

SederhanaRyanmengatakan

Anton Ivanov | Mimpi Uang Tunai Benarmengatakan

Alexamengatakan

[dilindungi email]mengatakan

Meghan Nicolemengatakan

Derrik Hubbard, CFPmengatakan

Tysonmengatakan