Ulasan Suku Bunga KPR Citibank dan Pinjaman KPR Citibank

Sebelumnya dikenal sebagai City Bank of New York, Citibank didirikan di New York City pada 16 Juni 1812. Citibank sekarang menjadi divisi konsumen Citigroup, sebuah organisasi jasa keuangan multinasional yang juga bekerja dengan perusahaan, pemerintah, dan institusi. Kantor pusat global Citi tetap berada di kota pendiriannya.

Dengan pengalaman lebih dari 200 tahun di bidang perbankan dan pinjaman, Citibank adalah seorang veteran di bidangnya. Sebagai penyedia layanan perbankan nasional dan global yang mapan, hipotek Citi dapat diakses oleh pemilik rumah di seluruh negeri.

Tarif dan kualifikasi hipotek Citi sebanding dengan standar industri, meskipun pemberi pinjaman melampaui dan melampaui pelamar yang sudah bank dengan perusahaan. CitiMortgage menawarkan rangkaian lengkap produk pinjaman rumah, termasuk pilihan uang muka yang rendah, menjadikannya pilihan yang valid bagi sebagian besar peminjam.

Daftar Isi: Hipotek Citibank

Fakta Hipotek Citibank

• Berbagai macam pilihan pinjaman, mulai dari hipotek suku bunga tetap dan suku bunga yang dapat disesuaikan hingga pinjaman VA dan FHA dan hipotek jumbo
• NS HomeRun Mortgage adalah program uang muka eksklusif yang rendah untuk membuat pembelian rumah lebih terjangkau
• Nasabah Citibank baru dan lama mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan harga hipotek Citibank atau suku bunga yang lebih rendah dan biaya penutupan melalui Harga Hubungan
• SureStart® Pra-persetujuan tersedia, so konsumen dapat bertindak cepat saat membeli rumah baru
• On line Kalkulator Hipotekmembantu konsumen menganggarkan dan mengeksplorasi pilihan

NS Kantor Pelestarian Kepemilikan Rumah Citi menawarkan saran dan bantuan tentang pencegahan penyitaan dan alternatif.

Suku Bunga KPR Citibank

Spesifik Pinjaman Citibank

Citibank menyediakan opsi pinjaman serupa dengan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman paling komprehensif, melayani pembeli rumah yang luas tergantung pada lokasi, status keuangan, dan kelayakan mereka.

Pinjaman Suku Bunga Tetap Citibank

Opsi hipotek ini menjamin bahwa suku bunga akan tetap sama, meskipun suku bunga berfluktuasi. Semakin lama pembayaran pinjaman, semakin sedikit biaya per bulan, meskipun rencana jangka pendek memungkinkan pemilik rumah untuk melunasi rumah mereka dan mendapatkan ekuitas pada tingkat yang lebih cepat. Citibank menawarkan hipotek dengan suku bunga tetap 10, 15, dan 30 tahun.

Opsi pinjaman ini adalah pilihan paling populer bagi pemilik rumah yang berencana untuk tinggal di rumah yang sama selama beberapa tahun. Selain itu, pinjaman dengan suku bunga tetap dapat mempermudah penganggaran dengan cerdas setiap bulan.

Pinjaman Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan Citibank

Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) memiliki bunga yang lebih rendah untuk periode awal – biasanya 3, 5, 7, 10, atau bahkan 15 tahun – tetapi kemudian menyesuaikan dengan suku bunga pasar keuangan untuk sisa jangka waktu pinjaman. Pinjaman ARM adalah pilihan yang baik untuk pemilik rumah yang berencana untuk melunasi hipotek dengan cepat atau pindah sebelum suku bunga ditetapkan untuk berubah.

Opsi umum adalah 3/1 dan 5/1 ARM, yang berarti tingkat bunga tetap untuk tiga atau lima tahun pertama, masing-masing. CitiMortgage menawarkan opsi pinjaman ARM dari 1/1 hingga 10/1.

Pinjaman Hipotek Citibank FHA

Diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA), pinjaman ini menawarkan uang muka yang lebih rendah dan batasan skor kredit yang lebih sedikit daripada hipotek konvensional. Pinjaman hipotek Citibank FHA tersedia dalam pilihan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan.

Opsi pinjaman ini sangat ideal untuk pembeli rumah pertama kali atau wiraswasta serta mereka yang memiliki uang muka kurang dari 20 persen, nilai kredit rendah, atau riwayat pekerjaan terbatas. CitiMortgage juga akan meninjau pinjaman untuk program modifikasi FHA jika pemberi pinjaman memenuhi persyaratan berikut:

Pinjaman Citibank VA

Pinjaman ini dicadangkan untuk anggota saat ini atau mantan anggota Angkatan Bersenjata AS. Veteran yang memenuhi syarat menyukai opsi pinjaman ini; karena menawarkan suku bunga yang lebih rendah, biaya penutupan hipotek, dan persyaratan uang muka jika dibandingkan dengan pinjaman konvensional. Citi menawarkan pinjaman hipotek dan pembiayaan kembali Urusan Veteran (VA). Pemberi pinjaman juga akan meninjau pinjaman untuk program modifikasi VA jika peminjam memenuhi persyaratan berikut:

KPR Citibank HomeRun

Dengan uang muka serendah 3 persen, program pembayaran eksklusif ini dapat membuat pembelian rumah menjadi lebih terjangkau. Manfaat termasuk tidak ada persyaratan asuransi hipotek, pembelian dan opsi pembiayaan kembali jangka waktu, jalur kredit fleksibel, dan suku bunga yang sebanding dengan suku bunga pinjaman konvensional.

Rumah keluarga tunggal, kondominium, koperasi, dan rumah dua unit yang berfungsi sebagai tempat tinggal utama peminjam memenuhi syarat untuk Hipotek HomeRun. Peminjam tunduk pada batasan geografis, pendapatan, properti, dan produk tertentu.

Pinjaman Jumbo Citibank

Pinjaman yang tidak sesuai ini melebihi batas yang ditetapkan oleh Perusahaan yang Disponsori Pemerintah Fannie Mae atau Freddie Mac. Citibank mengikuti jumlah jumbo minimum yang disebutkan oleh The Federal Housing Finance Agency, yang untuk 2018 adalah $453.100 untuk rumah keluarga tunggal di sebagian besar negara bagian (tidak termasuk Alaska, Guam, Hawaii, dan Kepulauan Virgin AS, yang memiliki batas lebih tinggi sebesar $679,650).

Minimum meningkat berdasarkan ukuran dan lokasi rumah, tetapi pedoman umum adalah $580.150 untuk rumah dupleks, $701.250 untuk properti tripleks, dan $871.450 untuk tempat tinggal empat unit. Pinjaman jumbo sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, yang berarti bahwa peminjam sebenarnya dapat membelanjakan lebih banyak dalam jangka panjang. Dengan demikian, mereka yang terbaik untuk orang-orang dengan properti bernilai tinggi yang menginginkan fleksibilitas finansial sambil memenuhi pembayaran bulanan yang besar dan kuat.

Citi menawarkan pinjaman jumbo untuk tempat tinggal primer dan sekunder.

Pinjaman USDA Citibank

Ketika dianggap memenuhi syarat oleh Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA), properti tertentu di daerah pedesaan dapat memberikan pilihan pembiayaan yang lebih terjangkau kepada pembeli rumah berpenghasilan rendah hingga sedang. Dengan demikian, pemilik rumah dengan anggaran terbatas baik yang tinggal di atau ingin pindah ke daerah pedesaan adalah kandidat terbaik untuk pinjaman USDA.

Citi juga akan meninjau pinjaman untuk program modifikasi USDA atau Rural Housing Services (RHS) jika peminjam memenuhi persyaratan berikut:

Penghargaan dan Peringkat Kredit Citibank

Dalam Studi Kepuasan Asal Hipotek Utama 2017 J.D. Power, konsumen memberikan CitiMortgage dua dari lima bintang, mendaratkan pemberi pinjaman dalam kategori "sisanya" - dibandingkan dengan "di antara yang terbaik," "lebih baik dari kebanyakan," dan "sekitar rata-rata." Ini sedikit jatuh dari bank peringkat kepuasan bintang tiga dalam studi 2016.

Namun, Citibank bukan satu-satunya pemberi pinjaman yang mengalami penurunan peringkat, karena J.D. Power juga melaporkan penurunan peringkat secara keseluruhan penurunan kepuasan dengan pemrakarsa hipotek utama pada tahun 2017, sebagian besar disebabkan oleh pembelian proses.

Studi tersebut juga melaporkan peningkatan pengajuan aplikasi KPR online, yang merupakan layanan yang ditawarkan Citibank. Aplikasi online membutuhkan waktu sekitar 30 menit untuk menyelesaikan dan meminta peminjam untuk informasi tentang properti mereka, kontak dan informasi tempat tinggal, status pekerjaan, dan situasi keuangan.

Pelamar harus memberikan rincian pekerjaan dan pendapatan melalui slip gaji terbaru, formulir W2, dan informasi aset seperti rekening giro dan tabungan, asuransi jiwa, dan dana pensiun. Setelah aplikasi online diajukan, perwakilan hipotek kemudian menghubungi pemohon. Pemberi pinjaman mengizinkan pelamar untuk memeriksa status aplikasi mereka secara online untuk sementara waktu.

Sebelum mengisi aplikasi, konsumen juga dapat memanfaatkan beberapa sumber, seperti KPR online kalkulator, perkiraan hipotek pribadi, artikel pendidikan tentang hipotek dan pinjaman rumah, dan pusat panggilan. Setelah disetujui, Citi juga menawarkan rencana bantuan hipotek untuk mendukung peminjam yang menghadapi perubahan keuangan yang tidak terduga.

Pengaduan Terhadap Citibank

Terlepas dari sumber daya yang begitu berharga, Citibank tidak selalu menerima ulasan cemerlang dari pemberi pinjaman mereka. Menurut laporan Pengaduan Bulanan Biro Keuangan Konsumen, Citibank menerima kira-kira 100 keluhan tentang periode tiga bulan. Pemberi pinjaman juga menerima beberapa ulasan online bintang satu di berbagai platform.

Alasan untuk umpan balik negatif tersebut mencakup apa saja, mulai dari layanan pelanggan yang buruk hingga biaya yang tidak terduga. Perusahaan induk Citi juga baru-baru ini terlibat dalam a skandal pencucian uang, yang mungkin membuat konsumen menjauh. Citibank juga menjadi pemberi pinjaman utama untuk Dakota Access Pipeline, yang merupakan proyek kontroversial yang tidak didukung oleh banyak calon peminjam.

Reputasi Pemberi Pinjaman Citibank

Citibank adalah penyedia layanan perbankan yang telah beroperasi selama 206 tahun sejak 2018. Ini penting bagi kami karena ini menunjukkan ketika pemberi pinjaman memiliki stabilitas keuangan, dan kemampuan untuk memenuhi kewajibannya. Perusahaan memiliki Sistem Perizinan Hipotek Nasional dan nomor ID Registri 412915.

Cara lain kami menentukan reputasi adalah dengan melihat peringkat bisnis dengan lembaga independen seperti Better Business Bureau (BBB) ​​dan Trustpilot. Pemberi pinjaman ini adalah tidak terakreditasi BBB karena perusahaan gagal menanggapi sebagian besar keluhan yang diajukan dan setidaknya ada satu tindakan pemerintah yang dilaporkan terhadap bisnis tersebut. Dalam kasus Trustpilot, Citibank sebagai perusahaan memiliki peringkat yang rendah 3.2/10 bintang.

Terlepas dari ulasan konsumen yang berpotensi mengkhawatirkan ini, Citi telah menerima pengakuan positif di bidang perbankan dan pinjaman, termasuk Bank Digital Terbaik Dunia 2017 oleh Euromoney dan No 1 dalam Kepuasan Pelanggan selama dua tahun berturut-turut oleh American Customer Satisfaction Index.

• Informasi dikumpulkan pada 5 November 2018.

Kualifikasi KPR Citibank 

Sementara persyaratan rasio utang terhadap pendapatan bervariasi menurut produk dan program, CitiMortgage umumnya menerima pelamar dengan rasio 43 persen atau kurang. Minimum skor kredit juga bervariasi, tetapi pelamar dengan skor kredit 700 atau lebih seharusnya tidak memiliki masalah untuk mendapatkan pinjaman. Namun, skor kredit yang lebih tinggi menghasilkan tarif yang lebih baik dan proses persetujuan yang lebih mudah.

Nilai kredit	Kualitas	Kemudahan persetujuan
760+	Bagus sekali	Mudah
700-759	Bagus	Agak mudah
621-699	Adil	Sedang
620 ke bawah	Miskin	Agak sulit
tidak ada	Tidak ada nilai kredit	Sulit

Nomor Telepon Citibank & Perincian Tambahan Minimum uang muka Citi bervariasi menurut jenis pinjaman, tetapi, secara umum, pemberi pinjaman mengikuti standar industri, yaitu turun 20 persen. Namun, bank memang menawarkan opsi pinjaman yang dirancang untuk peminjam yang tertarik dengan uang muka rendah: VA, FHA, dan HomeRun.

Selain itu, CitiMortgage menawarkan diskon suku bunga untuk nasabah Citibank yang memenuhi syarat. Ada juga program pinjaman tertentu yang akan menerima riwayat kredit non-tradisional, seperti pembayaran sewa. Ini bisa sangat berguna bagi peminjam dengan nilai kredit rendah atau tidak ada, atau bagi konsumen yang wiraswasta.