Sebagai pinjaman peer-to-peer tumbuh, begitu juga investasi peer-to-peer. Tetapi salah satu komplikasi dengan investasi peer-to-peer adalah dalam mengelola portofolio yang benar-benar dapat mencakup ratusan catatan pinjaman individu. Di situlah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer muncul. Bertanya-tanya bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman? dengan P2P, kami dapat membantu Anda memahami kami Ulasan P2P.
Apa itu Layanan Perangkat Lunak Investasi Peer-to-Peer
Saat Anda berinvestasi pinjaman peer-to-peer, Anda biasanya membeli potongan kecil dari banyak pinjaman. Sering disebut sebagai "catatan pinjaman", mereka dapat datang dalam denominasi sekecil $25 - atau Anda dapat membeli seluruh pinjaman. Ini berarti Anda dapat menyebarkan investasi $10.000 di sebanyak 400 catatan pinjaman yang berbeda.
Itu dapat memberikan diversifikasi investasi yang sangat baik, menyebarkan uang Anda ke banyak pinjaman sehingga default pada satu – atau bahkan beberapa – tidak akan merugikan portofolio Anda secara material. Tapi diwaktu yang sama,
itu juga mimpi buruk manajemen investasi! Mungkin cukup rumit untuk mengelola portofolio saham yang menampung 20-30 saham, tetapi bayangkan portofolio pinjaman yang menampung ratusan investasi individu?Inilah sebabnya mengapa layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer muncul. Mereka memungkinkan Anda untuk mengelola portofolio yang berisi ratusan atau bahkan ribuan catatan pinjaman yang berbeda. Dalam banyak kasus, Anda hanya perlu menetapkan kriteria pinjaman yang Anda pilih untuk diinvestasikan, dan layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer akan menangani semua mekanisme proses untuk Anda. Itu termasuk pembelian dan penjualan catatan pinjaman individu.
Itu adalah alat manajemen yang lebih penting daripada yang mungkin Anda asumsikan, kecuali jika Anda sudah memiliki pengalaman dalam mencoba mengelola portofolio investasi peer-to-peer yang besar. Meskipun ide dasar berinvestasi dalam platform pinjaman peer-to-peer sederhana, proses sebenarnya biasanya tidak.
Sebagian alasannya adalah cara kerja proses peminjaman. Ketika Anda meminjamkan uang kepada seseorang, ada istilah khusus untuk pinjaman tersebut. Karena peminjam melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman - yang terdiri dari pokok dan bunga - pinjaman kemudian diamortisasi, jatuh hingga nol pada akhir jangka waktu pinjaman. Tidak seperti saham, investasi pinjaman bersifat self-liquidating. Setelah Anda membuat pinjaman, segera mulai menjadi lebih kecil.
Karena alasan itu, saat pinjaman diamortisasi, penting bagi Anda untuk memiliki sistem yang memungkinkan Anda menginvestasikan kembali pokok yang dikembalikan secara teratur. Jika tidak, seluruh portofolio Anda pada akhirnya akan jatuh nilainya, hingga nol. Dan jika Anda mengambil pembayaran pinjaman bulanan sebagai pendapatan, portofolio Anda akan membayar sepenuhnya – hingga nol – setelah pinjaman terakhir dilunasi.
Itu berarti bahwa investasi peer-to-peer adalah proses terus-menerus mencari investasi dalam pinjaman baru, untuk menggantikan pinjaman yang telah lunas.
Secara teori, karena pinjaman peer-to-peer rata-rata memiliki jangka waktu lima tahun, jika Anda memiliki portofolio $10.000 yang termasuk 400 catatan pinjaman, Anda harus membeli 80 catatan pinjaman baru setiap tahun, hanya untuk menjaga portofolio Anda sepenuhnya diinvestasikan.
Itu banyak membeli, dan banyak detail. Tapi itulah yang dapat ditangani oleh layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer untuk Anda.
Berikut adalah beberapa layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer terbaik yang tersedia:
Investasi NSR
Didirikan pada tahun 2011, Investasi NSR adalah salah satu layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang tersedia. Ini tersedia untuk penasihat investasi dan investor individu. Perangkat lunak ini bekerja secara langsung dengan pemberi pinjaman peer-to-peer utama, termasuk Lending Club, Prosper, dan Funding Circle. NSR Invest bekerja dengan ribuan klien yang menginvestasikan lebih dari $100 juta pada platform peer-to-peer.
Apa yang dilakukan layanan ini, pertama dan terpenting, adalah membantu Anda memilih strategi yang tepat untuk mengelola investasi pinjaman peer-to-peer Anda. Ini memberi Anda akses ke strategi kredit kepemilikan, teknologi perdagangan kelas institusional, dan visibilitas dan pelaporan tanpa batas. Layanan ini akan membantu Anda dalam pemilihan pinjaman, manajemen risiko, dan penyeimbangan kembali.
Mereka juga memiliki staf yang dapat membantu Anda dalam upaya investasi peer-to-peer Anda kapan pun Anda membutuhkan bantuan. Bahkan, para ahli mereka tersedia melalui telepon, email, dan obrolan langsung. Dan untuk apa nilainya, NSR Invest adalah Penasihat Investasi Terdaftar SEC.
Untuk menggunakan layanan ini, Anda memerlukan ukuran akun minimum $10.000 untuk akun yang dikelola sepenuhnya, atau setidaknya $5.000 untuk akun mandiri. Yang terbaik dari semuanya, $20.000 pertama di akun Anda dikelola secara gratis dan Anda dapat mempelajari lebih lanjut di kami Ulasan NSR Invest.
Robot Peminjam
berbasis di Seattle Robot Peminjam adalah layanan yang mengotomatiskan investasi pinjaman untuk investor individu. Bahkan, mereka mengklaim telah menangani hampir 2 juta pesanan investasi sejauh ini. Mereka melakukannya dengan cara yang mudah dan hemat biaya, yang membantu menghasilkan kombinasi terbaik antara pengembalian tinggi dan risiko rendah. Mereka melakukan ini dengan menggabungkan teknologi cloud dengan algoritme pembelajaran mesin.
Kami mencakup seluruh perusahaan di kami Ulasan Robot Peminjam, tapi ini dia singkatnya. LendingRobot dimulai dengan menghubungkan ke akun pinjaman Anda yang ada dengan situs pinjaman peer-to-peer seperti Lending Club, Prosper atau Funding Circle. Anda menentukan profil risiko Anda, lalu biarkan LendingRobot menerapkan strategi berbasis pembelajaran mesin khusus yang akan bekerja paling baik untuk Anda.
Alat ini mengenali kapan pinjaman baru tersedia, dan secara otomatis membeli pinjaman yang sesuai dengan profil risiko spesifik Anda. LendingRobot juga dapat menjual catatan pinjaman Anda yang ada, atau bahkan membeli pinjaman yang sudah diterbitkan di pasar sekunder.
Perangkat lunak ini memungkinkan Anda untuk membuat strategi investasi set-it-and-forget-it, yang secara otomatis akan menangani pembelian dan penjualan nota pinjaman. Ini juga akan memungkinkan Anda untuk melihat portofolio Anda, lengkap dengan pengembalian yang diharapkan dan perkiraan arus kas.
LendingRobot juga ekonomis untuk digunakan. $5.000 pertama dalam portofolio pinjaman peer-to-peer Anda dikelola secara gratis. Saldo di atas $5.000 dikenakan tarif tahunan sebesar 0,45%. Itu mendekati biaya yang dikenakan oleh banyak penasihat robo untuk investasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa, dan jauh di bawah apa yang akan Anda bayar untuk penasihat investasi tradisional.
Jubah Biru
BlueVestment adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang bekerja secara khusus dengan Lending Club. Ini menyediakan investasi cepat, dukungan banyak akun, manajemen akun yang nyaman – dan alat sederhana dan mudah dipahami untuk memperkuat strategi investasi Anda.
Manajer BlueVestment akun Klub Peminjam Anda dengan melakukan semua tindakan investasi atas nama Anda. Ini berarti bahwa mereka akan memerlukan akses ke akun Lending Club Anda, jadi Anda harus memberikan informasi API akun Lending Club Anda. Setelah itu, layanan bekerja terus menerus sepanjang hari untuk memaksimalkan akses pinjaman baru.
BlueVestment memberi Anda akses ke setiap pinjaman saat tersedia untuk umum. Dan dengan membuat filter pinjaman, serta filter pinjaman lanjutan (menggunakan hingga 90 metrik berbeda), Anda dapat menjalankan strategi investasi Anda dengan mulus. Ini juga memungkinkan Anda untuk memprioritaskan filter pinjaman Anda, sehingga Anda akan mendapatkan catatan terbaik terlebih dahulu, serta untuk menentukan jumlah dolar yang akan Anda investasikan per catatan.
BlueVestment memungkinkan Anda berinvestasi gratis sebesar $1.000 setiap bulan, dan tidak ada biaya tahunan, dan tidak ada biaya untuk dana yang diinvestasikan secara tunai. Mereka mengenakan biaya layanan rendah antara 0,20% dan 0,45% per investasi. Kita Ulasan BlueVestment juga menunjukkan kepada Anda bagaimana platform memungkinkan Anda menerima kredit untuk wesel yang dibebankan (dan itu akan terjadi ketika Anda berinvestasi dalam ratusan pinjaman yang berbeda).
PeerCube
Didirikan pada tahun 2011, PeerCube adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang bekerja dengan individu dan institusi. Perusahaan bekerja untuk membantu mengelola akun dengan Lending Club dan Sejahtera, meskipun mereka juga bekerja dengan platform peer-to-peer lainnya di Kanada dan Jepang.
Layanan ini bekerja dengan membuat filter pinjaman yang memilih pinjaman yang ingin Anda investasikan. Tetapi Anda juga dapat membuat filter sebanyak yang Anda inginkan. Kriteria default ditetapkan untuk setiap filter, tetapi Anda dapat membuat dan menyimpan filter sebanyak yang Anda suka, serta mengubah parameter dalam setiap filter.
Filter memungkinkan Anda untuk menyaring banyak pinjaman yang tersedia di Klub Peminjaman atau Prosper, dan untuk mempersempit turunkan pilihan investasi terbaik berdasarkan kriteria yang Anda pilih, termasuk tujuan pinjaman, tingkat pinjaman, dan peminjam lokasi. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah catatan, sehingga memudahkan Anda untuk memilih yang Anda inginkan.
Anda dapat melihat hingga 100 catatan yang difilter sekaligus, dan aplikasi akan menunjukkan bilah kemajuan pendanaan untuk status pendanaan oleh pemberi pinjaman lain. Itu akan memberi Anda kesempatan untuk mengambil pinjaman yang mungkin menarik minat investasi dengan cepat. Jika Anda menyukai pinjaman, Anda hanya perlu mengklik "Pinjam", dan pesanan akan dilakukan.
PeerCube juga memiliki hak miliknya Indeks Risiko, juga dikenal sebagai Indeks Pengalaman Pinjaman Buruk, atau Indeks BLE. PeerCube menggunakan 19 atribut dalam menghitung indeks, termasuk suku bunga, rentang FICO, dan jangka waktu pinjaman. Ini kemudian menghasilkan skor yang menunjukkan kemungkinan default pinjaman, berdasarkan pengalaman sebelumnya dalam 19 atribut tersebut.
Indeks Risiko tidak sama dengan peringkat kredit yang diberikan oleh situs pinjaman peer-to-peer diri; bahkan Risk Index tidak mempertimbangkan credit grade dalam menghitung indeks. Ini memberi investor lapisan penilaian risiko tambahan dalam upaya untuk menjaga default pinjaman seminimal mungkin. Ini penting karena tingkat default berdampak pada pengembalian bersih atas investasi Anda. Anda selalu ingin mencari catatan pembayaran terbaik, tetapi juga yang memiliki kemungkinan default paling kecil.
Server Pinjaman Sejawat
Server Pinjaman Sejawat adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer lainnya. Ini hanya berfungsi dengan Lending Club, dan layanan ini benar-benar gratis untuk digunakan.
Aplikasi ini dapat diinstal dalam waktu sekitar 10 menit, dan juga menggunakan filosofi set-it-and-forget-it dalam mengelola investasi Anda. Seperti halnya dengan layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer lainnya, Server Pinjaman Peer memungkinkan Anda untuk memilih filter khusus yang memungkinkan Anda menyaring penawaran pinjaman baru, menemukan catatan yang ingin Anda investasikan di dalam.
Layanan ini sangat berfokus pada penjaminan pinjaman, yang dianggap sebagai satu-satunya faktor terpenting dalam pinjaman peer-to-peer. Aplikasi ini dapat menyaring pinjaman dalam sepersekian detik segera setelah pinjaman baru terdaftar. Mereka menggunakan analitik historis yang memberikan laba atas investasi saat ini dan yang diproyeksikan, dalam upaya untuk memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan risiko. Ini memungkinkan Anda untuk benar-benar memilih pinjaman terbaik yang tersedia untuk tujuan investasi.
Layanan ini juga menyediakan analisis portofolio. Ini memberi Anda status terkini dari semua catatan pinjaman yang Anda miliki dalam portofolio Anda, termasuk masa tenggang. Itu dapat memecah jadwal pembayaran pinjaman, dari masa tenggang hingga 16 hingga 30 hari terlambat. Ini akan memberi Anda penilaian yang lebih akurat tentang di mana pinjaman Anda sebenarnya.
Radar Minat
Interest Radar adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer lainnya yang bekerja secara eksklusif dengan Lending Club. Ini berfungsi untuk memberi Anda pinjaman berbunga tinggi dengan risiko lebih rendah untuk pengembalian yang lebih baik. Ini adalah layanan perangkat lunak investasi lain yang ditawarkan secara gratis – setidaknya untuk 30 hari pertama.
Mereka menyediakan alat statistik yang memungkinkan Anda merancang strategi investasi Anda sendiri, atau menggunakan salah satu model yang telah ditentukan sebelumnya. Anda dapat memilih strategi konservatif, memberikan pengembalian antara 6% dan 10%, atau strategi yang sangat agresif yang dapat memberikan pengembalian antara 15% dan 20% (semua pengembalian bersih semua tingkat kerugian, yang berarti bahwa mereka akan dikurangi dengan default pinjaman dalam waktu Anda portofolio).
Anda dapat membuat filter pinjaman, kemudian mempertimbangkan kepemilikan rumah (milik sendiri, hipotek, sewa), nilai kredit Lending Club, jangka waktu pinjaman, serta kriteria lainnya. Aplikasi ini memiliki alat canggih, seperti Cash Flow Generator, menyimpan dan mengambil strategi, memantau kinerja Strategi, penganalisis frekuensi kata Deskripsi Pinjaman, serta peringatan.
Aplikasi ini juga akan memungkinkan Anda untuk melacak semua catatan yang telah Anda investasikan, dari saat investasi awal hingga pinjaman lunas. Anda juga dapat menggunakan aplikasi untuk menyaring pinjaman yang ada yang tersedia melalui Daftar FolioFn di Klub Peminjaman.
Investasi peer-to-peer dengan cepat menjadi investasi yang populer, terutama karena suku bunga pada investasi pendapatan tetap sangat rendah. Investasi peer-to-peer memungkinkan Anda memperoleh tingkat pengembalian investasi yang jauh lebih tinggi. Tetapi prosesnya bisa agak rumit jika Anda mencoba mengelolanya secara manual. Untuk itulah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer, dan yang tercantum di atas adalah yang terbaik di industri ini.