Canadian Bank of Commerce didirikan pada tahun 1867, sedangkan Imperial Bank of Canada dimulai pada tahun 1875. Satu setengah abad kemudian, perusahaan masih dalam bisnis. Kedua bank tersebut bergabung pada tahun 1961, dan dengan demikian lahirlah Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC).
Salah satu bank 5 Besar di Kanada, CIBC memiliki profil tinggi dan kehadiran di seluruh Amerika Utara, termasuk AS dan Karibia, melayani lebih dari 10 juta pelanggan. CIBC Bank USA secara resmi mulai beroperasi pada tahun 2017, menandai upaya terbaru pemberi pinjaman untuk menjadi pemain penting di pasar Amerika.
Sementara bank memiliki pelanggan di seluruh 50 negara bagian, ia memiliki fokus khusus di Midwest. Misalnya, kantor manajemen kekayaan swasta berlokasi dari pantai ke pantai di Massachusetts, Texas, California dan seterusnya; namun ATM dan pusat perbankan CIBC hanya tersedia di Illinois, Michigan, Missouri, dan Wisconsin. Kantor pusat bank di AS berlokasi di Chicago.
CIBC memiliki berbagai layanan dan produk termasuk: rekening bank, kartu kredit, pinjaman mahasiswa, reksa dana, portofolio investasi, perjalanan asuransi, lini bisnis kredit, perbankan untuk penduduk asli, perencanaan suksesi bisnis, rekening perusahaan besar, dan internasional jasa.
Yang paling menarik bagi calon pemilik rumah adalah berbagai produk hipotek dan sumber daya yang ditawarkan bank. Meskipun ada beberapa perbedaan dalam opsi pinjaman rumah lintas batas, CIBC umumnya menawarkan hipotek tetap, suku bunga yang dapat disesuaikan, dan khusus kepada pelanggan. Peminjam di kedua sisi paralel ke-49 dapat memanfaatkan panduan online, kalkulator, video, dan sumber daya lain yang tersedia di situs web bank.
Fakta Hipotek CIBC
- Salah satu bank 5 Besar di Kanada, ini adalah produk dari merger tahun 1960-an antara dua bank yang didirikan pada abad ke-19
- Berekspansi ke operasi perbankan Amerika dengan peluncuran kembali akuisisi 2017 sebagai CIBC Bank USA
- Melayani pelanggan di seluruh negeri, tetapi memiliki kehadiran yang lebih substansial di Midwest
- Menawarkan berbagai layanan perbankan pribadi dan bisnis kecil,
- Menyediakan manajemen kekayaan dan perbankan komersial untuk pelanggan industri
- Memperluas berbagai fixed-, adjustable-rate, dan speciality produk hipotek
- Memiliki sumber daya online untuk dikonsultasikan kepada peminjam, termasuk glosarium hipotek dan panduan tentang peraturan
Gambaran
CIBC beroperasi di Kanada dan Amerika Serikat, serta di Karibia, menyediakan 10 juta pelanggan layanan perbankan, tabungan, investasi, dan pinjaman. Bank ini memiliki sejarah panjang, sebagai hasil merger antara dua bank Kanada yang dimulai pada abad ke-19.
Telah berkecimpung dalam bisnis selama lebih dari 150 tahun, CIBC telah mengembangkan empat unit strategis: pribadi dan bisnis Kanada perbankan, perbankan komersial Kanada dan manajemen kekayaan pribadi, perbankan komersial AS dan kekayaan pribadi, dan modal pasar. Selain menyediakan produk dan layanan berkualitas, CIBC berfokus pada investasi komunitas, dengan kontribusi lebih dari $60 juta pada tahun 2018 ke berbagai organisasi di AS dan Kanada.
CIBC memiliki nilai F dengan Better Business Bureau. Sementara bank menanggapi dan menyelesaikan keluhan, 22 di antaranya telah diselesaikan dalam tiga tahun terakhir. Pemberi pinjaman belum diakreditasi oleh BBB, meskipun filenya telah dibuka sejak 2008. CIBC juga memiliki ulasan pengguna yang sangat rendah di Trustpilot. CIBC Bank USA, bagaimanapun, memiliki nilai A+, telah berada di bawah payung CIBC sejak 2017.
Tarif Hipotek CIBC Saat Ini
Spesifik Pinjaman CIBC
Peminjam yang mencari pinjaman rumah dapat menemukan sejumlah opsi dan tingkat hipotek di CIBC. Secara umum, pelanggan di salah satu dari 50 negara bagian dapat memperoleh pembiayaan untuk:
Hipotek suku bunga tetap
Pinjaman rumah ini ideal untuk peminjam yang ingin menetap untuk jangka panjang. Mereka menampilkan tarif tetap dan pembayaran tetap sepanjang masa pinjaman dan tersedia dengan jangka waktu 30 tahun atau 15 tahun. Karena pembayaran dapat diprediksi dan jangka waktunya lebih lama daripada hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan, pinjaman ini mungkin ideal untuk pemilik rumah yang tidak berencana untuk pindah atau memiliki anggaran yang ketat.
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan
Berbeda dengan memiliki tingkat bunga tetap, hipotek ini memiliki tingkat bunga mengambang yang berubah dengan pasar yang berlaku. Tingkat bunga tetap untuk periode perkenalan, tetapi kemudian naik atau turun secara berkala yang telah ditentukan sebelumnya, misalnya setahun sekali atau enam bulan sekali. Manfaat dari hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan adalah suku bunga untuk produk ini cenderung lebih rendah, namun tarifnya dapat meningkat dengan fluktuasi pasar setelah periode suku bunga tetap awal dan kenaikan pembayaran bulanan di proses.
Produk hipotek khusus
Pinjaman rumah yang sesuai dengan kebutuhan pinjaman khusus juga tersedia dari CIBC. Misalnya, pelanggan dapat mengajukan pinjaman renovasi konstruksi untuk membiayai perubahan rumah atau jalur kredit ekuitas rumah untuk kebutuhan keuangan lainnya. Bank juga menawarkan hipotek terbalik, yang ditujukan untuk nasabah perbankan senior yang dapat memanfaatkan rumah mereka untuk membayar kebutuhan perawatan kesehatan dan biaya lainnya di masa pensiun.
Hipotek EasyPath
Opsi ini hadir dengan persyaratan uang muka yang rendah untuk membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau. Tidak ada asuransi hipotek pribadi dan standar penjaminan emisi yang fleksibel berlaku.
Peminjam tertentu mungkin mencari pinjaman yang didukung pemerintah, seperti yang tersedia dari Administrasi Perumahan Federal, the Departemen Urusan Veteran, atau Departemen Pertanian AS. Pinjaman ini biasanya datang dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi peminjam yang memenuhi syarat dan merupakan pilihan bagi mereka yang memiliki kredit yang tidak mencukupi atau arus kas yang rendah. CIBC Bank USA tidak mempublikasikan peluang yang didukung pemerintah atau hipotek jumbo untuk pinjaman rumah yang tidak sesuai. Itu, bagaimanapun, menawarkan cash-out refinancing.
Pengalaman Pelanggan Hipotek CIBC
Peminjam memiliki rute yang mudah ke hipotek saat bekerja dengan CIBC, karena mereka dapat melihat produk hipotek, mengajukan pinjaman, dan mengakses sumber informasi lainnya secara online. CIBC Bank USA tidak memiliki perpustakaan sumber daya yang kuat seperti beranda CIBC Kanada, tetapi itu tidak menghentikan pemilik rumah di Amerika Serikat untuk mereferensikan materi pendidikan yang ditampilkan pada yang terakhir.
Peminjam A.S. akan ingin fokus pada panduan cara dan konten saran tentang subjek seperti pembeli rumah pertama kali, rumah kedua, atau hipotek apa dan tingkat hipotek apa yang terbaik. Namun, pelanggan dapat melihat tim hipotek di CIBC Bank USA dan menemukan informasi kontak untuk para ahli tersebut.
Reputasi Pemberi Pinjaman CIBC
Ada beberapa kekhawatiran mengenai reputasi pemberi pinjaman CIBC di Kanada, karena bank tersebut memiliki peringkat F dari Better Business Bureau. CIBC Bank USA, di sisi lain, memang memiliki A+ tetapi baru beroperasi sejak 2017. Pemberi pinjaman telah menutup 22 pengaduan terhadapnya dalam tiga tahun terakhir (per awal 2019) dan tidak diakreditasi oleh BBB. Ini memiliki peringkat yang sama rendahnya dari pengguna Trustpilot.
Kontroversi sebelumnya juga mempengaruhi reputasi pemberi pinjaman ini. CIBC terlibat dalam skandal Enron, yang diduga membantu perusahaan menyembunyikan kerugian. Akibatnya, mencapai penyelesaian lebih dari $ 2 miliar untuk mengakhiri gugatan class action terkait. Ini juga mengalami masalah terkait privasi pelanggan. Bank tersebut sebelumnya diselidiki karena pelanggaran informasi sensitif pada tahun 2007 dan baru-baru ini mendapat kecaman lagi pada tahun 2018.
CIBC Bank USA menggunakan nomor identifikasi NMLS: 619817
- Informasi yang dikumpulkan pada Jan. 21, 2019
Kualifikasi Hipotek CIBC
CIBC Bank USA tidak mengungkapkan tarif atau standar kualifikasinya. Namun, peminjam Amerika dapat yakin bahwa ukuran normal stabilitas keuangan dan kelayakan kredit sedang dimainkan. Itu berarti bank akan menilai skor kredit, rasio utang terhadap pendapatan, dan persyaratan lain untuk mengukur risiko dalam memberikan pinjaman kepada peminjam tertentu. Untuk referensi mudah, berikut adalah tabel dasar tentang bagaimana angka skor kredit menjadi keputusan.