Perusahaan Terbaik Untuk Asuransi Pemilik Rumah Murah

Asuransi pemilik rumah adalah investasi penting yang akan membantu Anda memulihkan jika properti Anda rusak atau hancur — atau bahkan jika seseorang menuntut Anda setelah terluka.

Perusahaan asuransi rumah terbaik tidak selalu yang termurah, tetapi jika Anda ingin menghemat uang, pasti ada cara untuk mengurangi tagihan asuransi Anda. Berapa banyak Anda akan membayar asuransi pemilik rumah tergantung pada berbagai faktor mulai dari tempat tinggal Anda hingga usia rumah Anda, ukuran rumah Anda, dan seberapa sering Anda mengajukan klaim. Sementara beberapa faktor ini mungkin berada di luar kendali Anda, penting juga untuk dicatat bahwa Anda biasanya dapat menghemat uang untuk asuransi pemilik rumah jika Anda bersedia berbelanja setiap beberapa tahun.

Jika Anda memiliki polis asuransi pemilik rumah yang sama selama beberapa tahun, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di tempat lain. Kami bekerja keras untuk memilah-milah semua opsi asuransi rumah Anda untuk menemukan opsi nilai yang paling komprehensif dan terbaik untuk Anda. Perusahaan terbaik dengan senang hati memberi Anda penawaran gratis tanpa kewajiban sehingga Anda dapat membandingkan dan membuat keputusan yang tepat.

Asuransi Pemilik Rumah Termurah Tahun 2021

Mendapatkan kesepakatan yang adil asuransi pemilik rumah mengharuskan Anda mengetahui berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan sebelum Anda berbelanja. Dengan begitu, Anda dapat membuat perbandingan apel-ke-apel yang membantu Anda menilai harga dengan beberapa perusahaan berdasarkan jenis cakupan yang serupa. Meskipun Anda harus mempertimbangkan berbagai perusahaan asuransi saat Anda berbelanja untuk polis asuransi pemilik rumah murah, perusahaan berikut cenderung menawarkan beberapa tarif terendah di sekitar:

#1: Limun

Limun adalah perusahaan asuransi online baru yang menawarkan harga rendah dan "segalanya instan" melalui portal online mereka yang mudah digunakan. Mereka mengklaim hanya butuh 90 detik untuk memenuhi syarat untuk polis asuransi pemilik rumah atau penyewa, dan tarifnya bisa serendah $ 25 per bulan.

Mereka juga mempertahankan bahwa pelanggan yang beralih dari perusahaan asuransi lain seperti Geico dan Progressive menghemat antara 10% dan 31% pada polis mereka segera.

Asuransi Lemonade mengklaim mereka "dirancang untuk dampak sosial," yang sebagian besar berarti mereka kurang fokus pada keuntungan dan lebih pada orang. Perusahaan mengambil biaya tetap dari pelanggannya untuk mengawasi rencana, itulah sebabnya mereka dapat menawarkan tarif yang lebih rendah. Perhatikan juga bahwa, meskipun Lemonade adalah perusahaan asuransi yang lebih baru, mereka masih memiliki peringkat A+ dengan BBB.

#2: Amica Mutual

Amica Mutual secara konsisten dinilai baik oleh agensi pihak ketiga seperti J.D. Power. Faktanya, perusahaan ini mendapatkan posisi #1 di Studi Asuransi Rumah 2019 J.D. Power, yang mempertimbangkan faktor-faktor seperti kepuasan pelanggan, penawaran kebijakan, dan harga.

Selain kebijakan pemilik rumah yang terjangkau, Amica Mutual menawarkan berbagai diskon yang dapat membantu Anda menghemat lebih banyak lagi. Tim layanan pelanggan mereka diakui secara nasional, dan perusahaan menerima peringkat A+ untuk kekuatan finansial dari A.M. Terbaik.

Yang terbaik dari semuanya, Amica Mutual memungkinkan Anda menyesuaikan polis asuransi pemilik rumah sehingga Anda mendapatkan jumlah pertanggungan yang tepat yang Anda butuhkan.

# 3: Semua negara

Allstate adalah perusahaan asuransi nasional terkenal yang dikenal menawarkan asuransi mobil berkualitas tinggi, asuransi pemilik rumah, asuransi jiwa, dan banyak lagi. Tarif mereka bisa sangat kompetitif, meskipun ini sebagian karena banyaknya diskon asuransi yang mereka tawarkan.

Semua negara bagian memudahkan untuk mendapatkan penawaran gratis tanpa kewajiban untuk asuransi pemilik rumah secara online, dan mereka memungkinkan Anda untuk mengubah detail polis Anda sehingga Anda mendapatkan jumlah pertanggungan yang tepat yang Anda inginkan. Allstate juga dinilai tinggi dalam Studi Asuransi Rumah AS 2019 J.D. Power, mengklaim tempat # 6 di antara lebih dari 20 perusahaan yang berbeda.

#4: Petani

Asuransi Petani adalah perusahaan berperingkat tinggi lainnya yang menerima pujian dari perusahaan pemeringkat asuransi. Mereka berada di peringkat 10^th dalam Studi Asuransi Rumah AS 2019 J.D. Power, yang menempatkan mereka di setengah teratas perusahaan nasional yang dipertimbangkan. Kelompok Asuransi Petani juga memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau (BBB).

Mencetak polis asuransi pemilik rumah yang terjangkau dengan Petani adalah hal yang mudah berkat mesin penawaran online. Anda dapat memilih antara paket standar, paket yang disempurnakan, atau paket utama berdasarkan kebutuhan cakupan Anda, dan Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon dan bahkan mengklaim pengampunan.

Petani juga menugaskan Anda agen lokal yang dapat Anda andalkan untuk membantu membuat keputusan keuangan penting untuk keluarga Anda, itulah sebabnya banyak orang memindahkan semua polis asuransi mereka ke Petani jika harganya Baik.

#5: Peternakan Negara

Peternakan Negara menawarkan asuransi rumah dan properti yang bisa sangat terjangkau tergantung di mana Anda tinggal, detail rumah Anda, dan faktor lainnya. Mereka memudahkan untuk mendapatkan penawaran gratis secara online, dan Anda dapat menyesuaikan polis asuransi Anda sehingga Anda menerima jumlah pertanggungan yang tepat yang Anda butuhkan.

Diskon tersedia untuk pelanggan State Farm yang menggabungkan beberapa polis dan memiliki riwayat klaim yang terbatas. Yang terbaik dari semuanya, State Farm mendapat peringkat #4 dalam Studi Asuransi Rumah AS 2019 J.D. Power, yang berarti pelanggannya memberikan peringkat tinggi untuk layanan pelanggan, penawaran polis, harga, dan banyak lagi.

#6: Asuransi Erie

Asuransi Erie menawarkan opsi cakupan yang sangat transparan tanpa area abu-abu atau istilah yang membingungkan. Mereka juga menawarkan dukungan 24/7 untuk layanan pelanggan atau klaim, serta kemampuan untuk memilih detail polis unik yang memberikan jumlah pertanggungan yang tepat yang Anda butuhkan.

Salah satu fitur penting yang ditawarkan Asuransi Erie adalah “biaya penggantian yang dijamin”, yang berarti pemilik rumah Anda polis asuransi dijamin untuk menutupi biaya penggantian aktual rumah Anda, bukan hanya biaya hingga batas cakupan. Erie Insurance mencatat bahwa banyak pemilik rumah tidak menyadari bahwa kebijakan nilai tunai sebenarnya mengurangi keausan dan depresiasi.

Janji biaya penggantian yang dijamin membuat polis asuransi pemilik rumah Erie Insurance menjadi kesepakatan yang lebih baik.

Ini mungkin bagian dari alasan mengapa Erie Insurance dinilai sangat tinggi oleh lembaga pemeringkat pihak ketiga. Perusahaan menerima posisi #2 dalam Studi Asuransi Rumah AS 2019 J.D. Power, hanya di belakang Amica Mutual.

#7: Kebebasan Bersama

Kebersamaan Kemerdekaan menawarkan terjangkau - dan bahkan "murah" - polis asuransi pemilik rumah yang datang dengan cakupan standar untuk tempat tinggal Anda, barang-barang pribadi, kewajiban, dan biaya hidup tambahan. Jika Anda menginginkan tingkat cakupan yang lebih tinggi, Anda dapat membayar batas cakupan yang lebih tinggi atau menambahkan tambahan perlindungan untuk barang-barang berharga yang Anda miliki, cadangan air dan pompa bah yang meluap, dan bahkan inflasi perlindungan.

Liberty Mutual juga memudahkan untuk mendapatkan penawaran online untuk asuransi pemilik rumah, dan bahkan bermain dengan detail polis Anda hingga Anda mencapai harga yang Anda rasa nyaman. Perhatikan juga bahwa Liberty Mutual menawarkan diskon besar untuk memasang perangkat pelindung di rumah Anda, menggabungkan beberapa polis, memiliki riwayat bebas dari klaim, dan banyak lagi.

Berapa Banyak yang Harus Anda Bayar Untuk Asuransi Pemilik Rumah?

Menurut Studi 2019 dari Insurance.com, biaya rata-rata nasional untuk asuransi pemilik rumah mencapai $1,228 per tahun untuk seseorang dengan rumah $200.000, pengurangan $1.000, dan pertanggungan kewajiban $100.000. Angka itu melonjak menjadi $1.737 per tahun ketika Anda mempertimbangkan rumah $300.000, pengurangan $1.000, dan cakupan kewajiban $300.000.

Namun, sulit untuk mengatakan berapa tarif asuransi pemilik rumah Anda yang sebenarnya. Itu karena harga asuransi pemilik rumah murah tergantung pada berbagai faktor termasuk: ukuran rumah Anda, tingkat cakupan dan pengurangan yang Anda pilih, diskon mana yang memenuhi syarat untuk Anda, dan lagi.

Tempat tinggal Anda adalah faktor lain yang dapat memengaruhi tingkat asuransi pemilik rumah Anda. Jika Anda penasaran bagaimana keadaan tempat tinggal Anda dapat memengaruhi berapa banyak Anda membayar asuransi pemilik rumah, pertimbangkan negara bagian paling mahal dan negara bagian paling murah pada tahun 2019 menurut Insurance.com.

*Perkiraan ini didasarkan pada hunian senilai $200.000, pengurangan $1.000, dan pertanggungan kewajiban $1.000

Polis asuransi pemilik rumah termahal, menurut negara bagian:

Polis asuransi pemilik rumah paling murah, menurut negara bagian:

Seperti yang Anda lihat, tempat tinggal Anda dapat memainkan peran besar dalam berapa banyak Anda akan membayar asuransi pemilik rumah. Namun, ada banyak faktor yang dapat Anda kendalikan, jadi pastikan untuk melakukan uji tuntas saat Anda mencari kebijakan baru.

Cara Terbaik untuk Menghemat Asuransi Pemilik Rumah

Daftar isi:

Mendapatkan tarif murah untuk asuransi pemilik rumah bukanlah ilmu roket dengan cara apa pun, tetapi ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda membayar harga terendah yang Anda bisa. Kiat-kiat berikut dapat membantu Anda mengamankan polis asuransi pemilik rumah tanpa mengorbankan kualitas atau cakupan.

Melihat-lihat

Langkah paling penting yang dapat Anda ambil untuk menghemat asuransi pemilik rumah adalah berbelanja dan mendapatkan banyak penawaran. Langkah ini penting karena perusahaan yang berbeda menimbang semua faktor yang memengaruhi tarif Anda secara berbeda. Di mana satu perusahaan mungkin perlu membebankan tarif yang lebih tinggi kepada Anda berdasarkan detail pribadi Anda, perusahaan lain mungkin menawarkan cakupan yang jauh lebih sedikit.

Untungnya, berbelanja online untuk asuransi pemilik rumah lebih mudah dari sebelumnya. Sebagian besar perusahaan teratas memungkinkan Anda mendapatkan penawaran online gratis tanpa kewajiban dan tanpa harus meninggalkan rumah atau berbicara dengan agen.

Periksa Diskon

Saat Anda mencari-cari penawaran asuransi pemilik rumah, pastikan Anda memeriksa diskon mana yang mungkin tersedia untuk Anda. Mungkin saja Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah jika Anda memiliki sistem keamanan rumah atau alarm kebakaran, misalnya. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah berdasarkan diskon loyalitas, diskon bebas klaim, tinggal di komunitas yang terjaga keamanannya, membayar premi Anda secara online, menjadi non-perokok, dan banyak lagi.

Bekerja Menuju Kredit yang Lebih Baik

Suka atau tidak, banyak perusahaan asuransi pemilik rumah mempertimbangkan peringkat kredit Anda sebelum memperpanjang polis Anda. Kredit yang buruk mungkin membuat Anda membayar lebih untuk asuransi pemilik rumah. Namun, kredit yang baik atau sangat baik dapat membantu Anda menghemat uang dari waktu ke waktu.

Oleh karena itu, sangat penting untuk membayar semua tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu setiap bulan.

Juga, perhatikan bahwa berapa banyak Anda berhutang sehubungan dengan batas kredit Anda adalah faktor terpenting kedua yang membentuk skor FICO Anda. Ini adalah alasan yang baik untuk membayar hutang jika Anda memilikinya, terutama jika Anda memiliki hutang tanpa jaminan seperti hutang kartu kredit.

Kebijakan Paket

Anda juga dapat menghemat uang untuk asuransi pemilik rumah jika Anda dapat menggabungkan beberapa polis dengan satu perusahaan asuransi. Ini bisa berarti memindahkan pemilik rumah dan polis asuransi mobil Anda ke perusahaan baru yang menawarkan a tarif lebih rendah, tetapi Anda juga dapat menggabungkan polis tambahan seperti asuransi jiwa, asuransi payung, dan lagi.

Tweak Detail Kebijakan Anda

Juga, ingatlah bahwa sebagian besar perusahaan asuransi pemilik rumah membiarkan Anda menyesuaikan rincian polis Anda dengan kebutuhan Anda. Anda dapat menghemat uang dengan cara ini dengan memilih tingkat cakupan yang tepat yang Anda butuhkan untuk merasa terlindungi dan hanya membayar untuk pengaya yang benar-benar Anda inginkan.

Banyak perusahaan bahkan akan membiarkan Anda bereksperimen dengan rincian kebijakan online menggunakan mesin kutipan online mereka.

Pilih Pengurangan yang Lebih Tinggi

Salah satu faktor asuransi pemilik rumah yang banyak Anda kendalikan adalah deductible yang Anda pilih untuk polis Anda. Memilih deductible yang lebih tinggi dapat membantu Anda membayar premi asuransi pemilik rumah yang lebih rendah sedangkan deductible yang lebih rendah berarti Anda akan membayar lebih untuk polis Anda.

Jika Anda memiliki dana darurat untuk digunakan dengan pengurangan $ 2.000 atau lebih daripada pengurangan $ 500, Anda akan membayar premi asuransi pemilik rumah yang jauh lebih rendah secara keseluruhan.

Pastikan Anda Memiliki Cakupan yang Memadai

Menyimpan uang itu penting, tetapi itu tidak berarti Anda harus memotong polis asuransi Anda begitu banyak sehingga tidak memberikan perlindungan yang cukup. Jika Anda tidak membeli pertanggungan asuransi yang cukup untuk memperbaiki atau mengganti rumah Anda atau melindungi Anda jika terjadi tuntutan hukum, Anda dapat dengan mudah menderita konsekuensi keuangan yang mengerikan.

Kunci untuk mendapatkan tarif asuransi pemilik rumah terbaik adalah menemukan harga terbaik untuk jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan tanpa membayar biaya tambahan apa pun. Itu sebabnya kami menyarankan untuk memikirkan seluruh situasi sebelum Anda menetapkan suatu kebijakan. Jika Anda berhemat pada asuransi pemilik rumah untuk menghemat beberapa ratus dolar dan rumah Anda terbakar, Anda bisa hidup untuk menyesalinya.