Didirikan pada tahun 1938, University of Iowa Community Credit Union adalah koperasi keuangan yang berkantor pusat di North Liberty, Iowa.
Ini menawarkan berbagai layanan perbankan, termasuk hipotek tetap dan suku bunga yang dapat disesuaikan, dan pinjaman rumah Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) dan Urusan Veteran (VA). UICCU adalah Bisnis Terakreditasi Biro Bisnis yang Lebih Baik dengan peringkat A+.
Fakta Hipotek UICCU
- Sebuah serikat kredit milik anggota dengan 17 cabang di seluruh Iowa
- Keanggotaan terbuka untuk siapa saja yang tinggal atau bekerja di Iowa dan County Illinois di Henry, Knox, Mercer, dan Rock Island
- Alumni, mahasiswa, dan staf Universitas Iowa juga memenuhi syarat, seperti juga kerabat langsung anggota UICCU saat ini
- Produk hipotek termasuk hipotek suku bunga tetap 15 dan 30 tahun, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, pinjaman USDA dan VA, dan pinjaman rumah jumbo
- Tidak ada biaya originasi (1 persen) pada hipoteknya dan menawarkan pembiayaan hingga 100 persen untuk beberapa hipotek
- 5.500 hipotek berasal dari tahun 2016, terhitung lebih dari $1 miliar dalam bentuk pinjaman
- Perusahaan ini telah mendapat peringkat 1 persen teratas dari serikat kredit oleh Callahan & Associates untuk mengembalikan keuntungan kepada anggotanya
Gambaran
UICCU adalah serikat kredit dengan 17 cabang di Iowa dan portofolio layanan keuangan yang tersedia secara eksklusif untuk para anggotanya. Keanggotaan terbuka untuk siapa saja yang tinggal atau bekerja di Iowa dan empat kabupaten Illinois serta alumni Universitas Iowa, mahasiswa, staf, dan kerabat langsung anggota UICCU.
Meskipun menjadi serikat kredit terbesar di Iowa yang melayani 175.000 anggota dan mengelola aset senilai $5 miliar, UICCU tidak masuk 10 pemberi pinjaman teratas kami, juga tidak terdaftar oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) sebagai 25 pencetus teratas.
Pilihan hipotek UICCU sangat luas. Selain hipotek tetap dan suku bunga yang dapat disesuaikan, ia memperluas pinjaman VA dan USDA kepada peminjam yang memenuhi syarat. Pembeli rumah pertama kali, penduduk daerah pedesaan yang ditunjuk USDA, dan veteran di Iowa dan Illinois barat, dapat mengambil manfaat dari penawaran UICCU.
BBB telah mengakreditasi UICCU dan memberinya peringkat A+, meskipun rata-rata sampel kecil ulasan di situs BBB negatif pada Februari 2019. Kualifikasi utama untuk mendapatkan hipotek melalui UICCU adalah menjadi anggota credit union.
Tarif Hipotek UICCU Saat Ini
Spesifik Pinjaman UICCU
Anggota UICCU memiliki akses ke spektrum yang luas dari produk hipotek untuk pembelian dan pembiayaan kembali rumah. Mereka mungkin mengajukan pinjaman ini secara online dan mengelola dokumen dan akun mereka di sana juga.
Pinjaman Hipotek Tingkat Tetap
Hipotek suku bunga tetap adalah jenis hipotek yang paling populer, terutama karena pembayarannya yang dapat diprediksi dan persyaratan yang biasanya langsung. Tingkat bunga pinjaman tetap sama selama masa pinjaman, terlepas dari panjang pinjaman atau fluktuasi suku bunga di tempat lain. Pembeli rumah dapat mengunci harga yang kompetitif di muka dan mendapatkan jaminan pembayaran pokok yang stabil, meskipun pembayaran escrow yang berlaku seperti pajak properti masih dapat berubah seiring waktu. UICCU menawarkan hipotek suku bunga tetap 15 dan 30 tahun dengan periode penguncian suku bunga 30 hari atau lebih, tergantung pada jenis pinjaman tertentu.
Pinjaman Hipotek Tingkat Disesuaikan
Tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (ARM) memiliki tingkat bunga tetap awal untuk tingkat hipoteknya, setelah itu tingkat tersebut dapat berfluktuasi sebagai respons terhadap perubahan indeks tingkat kredit yang berlaku, seperti LIBOR. Beberapa ARM memiliki batas suku bunga yang membatasi jumlah kenaikan atau penurunan suku bunga, baik selama jangka waktu tertentu atau selama masa pinjaman. Peminjam mengambil lebih banyak risiko dengan ARM dibandingkan dengan hipotek dengan suku bunga tetap, tetapi seringkali mendapat manfaat dari suku bunga awal yang relatif rendah. UICCU menawarkan ARM 5/1, 7/1, dan 10/1, yang menunjukkan pinjaman hipotek dengan suku bunga tetap untuk 5, 7, dan 10 tahun pertama, masing-masing, dan kemudian menyesuaikan ke atas atau ke bawah. ARM 7/1 dan 10/1 tersedia melalui pasar sekunder atau internal, sedangkan ARM 5/1 hanya tersedia di dalam perusahaan.
Pinjaman Jumbo
Badan Keuangan Perumahan Federal menetapkan batasan pinjaman yang dapat diperoleh, dijamin, atau dijamin oleh Fannie Mae dan Freddie Mac. Batas saat ini untuk sebagian besar wilayah adalah $484,350. Pinjaman jumbo adalah pinjaman hipotek yang tidak sesuai, artinya melebihi batas yang sesuai FHFA yang berlaku. Pembeli yang mengajukan pinjaman jumbo biasanya harus memenuhi persyaratan yang lebih ketat, dalam hal nilai kredit dan jumlah uang muka daripada jika mereka mengajukan pinjaman yang sesuai. UICCU menawarkan pinjaman hipotek jumbo dengan suku bunga tetap tanpa biaya originasi 1 persen.
Pinjaman VA
Departemen Urusan Veteran A.S. mengawasi pinjaman hipotek khusus untuk veteran, personel layanan aktif, beberapa cadangan dan anggota Garda Nasional, dan pasangan hidup yang memenuhi syarat. Pemberi pinjaman yang disetujui VA, termasuk UICCU mengeluarkan pinjaman. Dibandingkan dengan jenis pinjaman hipotek lainnya, Pinjaman VA memiliki banyak keuntungan. Sebagai permulaan, tidak ada uang muka yang diperlukan, dan karena VA menjamin sebagian dari setiap pinjaman terhadap kerugian, pemberi pinjaman dapat menawarkan harga yang sangat kompetitif kepada peminjam yang memenuhi syarat. UICCU menyediakan hipotek VA dengan suku bunga tetap 15 dan 30 tahun.
Pinjaman USDA
melalui Program Pinjaman Jaminan Perumahan Keluarga Tunggal, Departemen Pertanian AS mengawasi pinjaman kepada pembeli rumah yang membeli atau membiayai kembali rumah di daerah pedesaan. Pelamar ke program pembiayaan hipotek khusus ini harus memenuhi kriteria kelayakan untuk pendapatan, tempat tinggal (hanya perumahan yang ditempati pemilik yang memenuhi syarat), kapasitas untuk menanggung kewajiban pinjaman, dan penerimaan umum tunjangan federal. Mereka juga harus memastikan bahwa alamat fisik rumah termasuk dalam definisi USDA untuk daerah pedesaan. Karena USDA menjamin sebagian dari wesel tersebut, ada risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman dan tingkat persaingan yang lebih rendah untuk pembeli dibandingkan dengan pinjaman konvensional.
Pengalaman Pelanggan Hipotek UICCU
UICCU memiliki proses aplikasi online. Seorang calon pembeli dapat memasukkan alamat email untuk memulai proses pengajuan pra-persetujuan, memindai, dan mengunggah dokumen mereka, dan menerima komunikasi dari hipotek yang dipilih petugas. Pembeli juga dapat menggunakan aplikasi seluler UICCU khusus untuk melakukan tugas yang sama.
Pembeli rumah dapat menggunakan kalkulator hipotek online UICCU untuk membandingkan hipotek berdasarkan parameter termasuk jumlah, suku bunga, panjang, dan poin. Alat lain tersedia untuk tugas-tugas seperti menghitung penghematan pembayaran di muka.
Anggota UICCU dapat memperoleh penawaran untuk salah satu produk utama serikat kredit dengan mengisi formulir yang memerlukan nomor Jaminan Sosial. Situs utama UICCU berisi sebagian besar informasi hipoteknya di bawah spanduk "Pinjam"; situs ini juga tersedia dalam bahasa Spanyol.
UICCU bukanlah salah satu lembaga keuangan yang dievaluasi dalam Studi Kepuasan Asal Hipotek Utama JD Power 2017 AS. Itu telah diperingkatkan dalam 1 persen teratas dari Callahan & Associates Return of the Member Index, yang mengevaluasi serikat kredit atas pengembalian mereka kepada penabung dan peminjam dan penggunaan anggota secara keseluruhan dari mereka jasa. Pada tahun 2016, UICCU berada di peringkat ke-3 dalam 100 teratas Callahan.
Reputasi Pemberi Pinjaman UICCU
UICCU didirikan pada tahun 1938, dan sejak itu telah berkembang menjadi koperasi keuangan yang dimiliki dan dioperasikan oleh anggota dengan 17 cabang, melayani seluruh negara bagian Iowa dan sebagian Illinois. Sebagai serikat kredit, itu diasuransikan oleh Administrasi Serikat Kredit Nasional.
UICCU adalah Bisnis Terakreditasi Biro Bisnis yang Lebih Baik dengan peringkat A+. Namun, per 11 Februari 2019, rata-rata ulasan pelanggan di situs BBB adalah 1 dari 5 bintang, berdasarkan tiga ulasan. Total ada 17 pengaduan masyarakat yang disampaikan ke BBB saat itu.
Melalui komitmennya terhadap kesempatan perumahan yang setara, UICCU mematuhi ketentuan Undang-Undang Perumahan yang Adil tahun 1968. Itu berasal lebih dari 5.000 hipotek pada tahun 2016, dengan total $ 5 miliar dan menyelamatkan peminjam sekitar $ 10 juta dengan tidak membebankan biaya originasi 1 persen kepada mereka.
Hanya anggota yang dapat memperoleh pinjaman hipotek jenis apa pun dari UICCU. Untuk ARM, tarif hipotek UICCU yang terdaftar secara publik di situsnya mengasumsikan skor kredit FICO 720 atau 740 (tergantung pada apakah itu pasar sekunder atau in-house), bersama-sama dengan 75 persen gabungan rasio pinjaman terhadap nilai dan $1.800 pada penutupan biaya. Tarif sebenarnya mungkin berbeda berdasarkan riwayat kredit.
Skor FICO rata-rata untuk orang Amerika adalah 701, dalam kisaran "Baik" dari tiga FICO khusus jenis skor yang dikelola oleh Equifax, Experian, dan Transunion, yang secara rutin digunakan oleh hipotek pemberi pinjaman. Skor ini, yang mencakup kisaran 300 hingga 850, diperlukan untuk setiap hipotek yang dijual kepada Fannie Mae dan Freddie Mac, dan dengan demikian ada di mana-mana dalam evaluasi pemberi pinjaman terhadap peminjam.
Tidak ada standar industri nilai kredit minimum untuk mengamankan pinjaman hipotek, dengan pemberi pinjaman melakukan analisis kasus per kasus kelayakan kredit pemohon. Namun, 580 adalah titik belok, karena ini adalah batas bawah kisaran "adil" dalam tiga laporan kredit besar.
Nomor Telepon UICCU dan Detail Tambahan
URL beranda: https://www.uiccu.org/
Telepon perusahaan: 319-339-1000 atau 800-397-3790; 877-527-3510 untuk departemen hipotek
Alamat kantor pusat: 2355 Landon Rd, Liberty Utara, IA 52317