HAIsalah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk keuangan Anda adalah membayar utang. Ada sejumlah strategi berbeda yang dirancang untuk membantu Anda menyingkirkan utang Anda.
Di antara strategi yang lebih populer adalah konsolidasi utang. Dengan konsolidasi utang, Anda mengumpulkan semua utang Anda di satu tempat.
Anda bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang yang melunasi semua pinjaman yang lebih kecil dan meninggalkan Anda dengan pinjaman yang lebih besar, atau Anda bisa mengelola konsolidasi utang Anda melalui pihak ketiga, yang mengumpulkan pembayaran dari Anda dan kemudian menyalurkannya ke Anda kreditur.
Konsolidasi hutang bisa menjadi cara yang bagus bagi beberapa konsumen untuk mengurangi hutang mereka. Ini karena ia mendapatkan semua utang di satu tempat, di mana ia dapat dengan mudah dikelola. Anda hanya memiliki satu pembayaran yang perlu dikhawatirkan, dan satu tingkat bunga. Mampu mengkonsentrasikan usaha Anda bisa sangat membantu untuk menyingkirkan hutang.
Namun, konsolidasi utang bukan untuk semua orang, dan itu bukan jaminan bahwa Anda akan dapat menyingkirkan utang Anda secara efektif — terutama jika Anda menjadi mangsa 3 perangkap berikut:
1. Menggunakan Jalur Kredit Freed-Up Anda
Jika Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang, hasilnya adalah lebih banyak kebebasan dalam hal jalur kredit. Anda melunasi saldo kartu kredit Anda dengan pinjaman konsolidasi utang, jadi sekarang Anda memiliki kartu kredit yang tersedia sepenuhnya.
Banyak konsumen mulai menggunakan kartu kredit ini lagi segera setelah proses konsolidasi utang selesai. Ini bisa menjadi kesalahan besar. Penggunaan cerdas dari kartu kredit dengan 0 APR dapat membantu, tetapi Anda harus melunasi saldo setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang tinggi. Jika Anda terus menggunakan kartu kredit dan membawa saldo, Anda akan menimbun lebih banyak hutang daripada yang seharusnya Anda mulai.
Jangan gunakan jalur kredit Anda yang dibebaskan kecuali jika Anda sudah selesai melunasi pinjaman konsolidasi utang Anda, dan pengeluaran Anda terkendali sehingga Anda tidak hidup di luar kemampuan Anda. Saya bekerja dengan satu orang yang meminjam uang menggunakan Lending Club untuk melunasi semua utang berbunga tinggi mereka. 18 bulan kemudian mereka memiliki utang dua kali lipat dan tidak ada cara untuk berkonsolidasi. Jangan jadi orang ini!
2. Gagal Mengubah Kebiasaan Berbelanja Anda
Jika Anda tidak berencana untuk sepenuhnya mengubah kebiasaan belanja Anda, konsolidasi utang — dalam bentuk apa pun — tidak akan membantu Anda. Anda harus berhenti memikirkan utang sebagai masalah.
Dalam kebanyakan kasus, utang bukanlah masalahnya; itu adalah gejala dari masalah pengeluaran Anda.
Anda dapat melunasi hutang berkali-kali, tetapi kecuali jika Anda mengubah kebiasaan Anda saat ini, dan membuat perubahan mendasar dalam cara Anda mendekati uang Anda, Anda akan kembali berhutang. Semakin sering Anda melewati siklus hutang, semakin banyak bunga yang Anda bayar. Ini memakan kemampuan Anda untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang.
Jika Anda ingin benar-benar membuat upaya konsolidasi utang Anda berhasil, rencana Anda harus disertai dengan perubahan mendasar dalam cara Anda menangani uang Anda.
3. Menggunakan Penyelesaian Utang Alih-alih Konsolidasi Utang
Perusahaan pihak ketiga dapat membantu Anda mengatur utang Anda, dan melunasinya dengan cepat melalui bentuk konsolidasi. Konselor kredit yang disertifikasi dengan benar dapat membantu Anda membuat dan menjalankan rencana pembayaran. Anda melakukan satu pembayaran, dan perusahaan menangani semua transaksi. Anda akan dikenakan biaya untuk layanan tersebut, tetapi untuk beberapa konsumen, jumlah biaya ini kurang dari yang akan mereka bayarkan untuk bunga jika mereka terus berjuang dengan rencana pembayaran hutang mereka sendiri.
Yang harus Anda waspadai adalah perusahaan yang justru melibatkan Anda dalam penyelesaian utang daripada konsolidasi utang. Dengan penyelesaian utang, Anda melakukan pembayaran rutin ke perusahaan, dan uang disimpan di rekening. Perusahaan menahan pembayaran dari kreditur Anda. Setelah beberapa waktu, kreditur Anda bersedia untuk menerima pembayaran lump sum yang kurang dari apa yang Anda berutang. Uang yang Anda telah membayar ke rekening digunakan untuk menyelesaikan dengan kreditur Anda.
Namun, proses ini memakan korban yang sangat besar pada kredit Anda. Selama Anda terus melakukan pembayaran tepat waktu, upaya konsolidasi utang Anda kemungkinan tidak akan berdampak besar pada skor kredit Anda (walaupun utilisasi kredit Anda akan tetap tinggi). Namun, lakukan penyelesaian utang, dan riwayat pembayaran Anda — faktor terbesar dalam menentukan skor Anda — akan dihancurkan.
Catatan Editor: Bagi sebagian orang merusak kredit mereka demi akhirnya keluar dari utang adalah harga kecil yang harus dibayar. Kredit Anda selalu dapat kembali jika Anda pandai mengelola uang Anda ke depan.
Sebelum Anda setuju untuk mengizinkan pihak ketiga menangani konsolidasi utang Anda, pastikan Anda memahami apa yang diperlukan, dan bahwa Anda benar-benar memahami prosesnya.
Menyimpan
Menyimpan