Cara Berinvestasi di Real Estat

Sebagian besar portofolio investasi dan rencana pensiun diinvestasikan dalam saham dan investasi pendapatan tetap.

Tetapi real estat adalah diversifikasi portofolio yang sangat baik karena merupakan "aset keras”. Selain itu, kinerja investasi jangka panjang real estat sulit untuk diperdebatkan.

Menambahkan beberapa real estat ke portofolio Anda dapat meningkatkan hasil investasi Anda dalam jangka panjang.

Real estate adalah investasi yang menakutkan bagi banyak orang. Dan itu bisa terjadi jika Anda hanya berpikir dalam hal memiliki sebidang properti untuk disewakan atau untuk diperbaiki dan dibalik.

Tetapi ada lebih dari dua cara untuk berinvestasi di real estat. Dan hal yang hebat adalah ada cara untuk berinvestasi di real estat yang dapat bekerja untuk siapa saja, bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan saat ini.

Saya dapat menghasilkan 11 (dan bonus), dan ini dia:

1. Berinvestasi dalam Penggalangan Dana

Banyak orang ingin terjun ke investasi real estat, tetapi tidak ingin khawatir berurusan dengan penyewa, menangani perbaikan, dan mengelola pembayaran atau menjalani proses yang melelahkan untuk mempelajari cara berinvestasi di real estat dengan coba-coba (seperti I melakukan).

Untungnya, Anda dapat memasukkan uang Anda ke dalam opsi real estat tanpa harus melakukan semua itu.

penggalangan dana adalah layanan investasi online yang memungkinkan Anda untuk menaruh uang Anda di Trust Investasi Real Estat. Mereka dikelola oleh para profesional Fundrise, sementara Anda duduk dan melihat uang Anda tumbuh.

Mengapa Menggalang Dana?? Sederhana, mereka memiliki sejarah pengembalian yang sangat baik! Pada 2017, mereka memiliki pengembalian tahunan rata-rata 11,44%. Saya mungkin tidak perlu memberi tahu Anda, tetapi itu JAUH lebih baik daripada yang akan Anda temukan dengan sebagian besar investasi lainnya.

Tentu, mereka tidak dapat menjamin pengembalian semacam ini, tetapi selama empat tahun terakhir, mereka telah membukukan jumlah yang besar.

Salah satu alasan orang menyukai Fundrise adalah karena mudah untuk memulai. Anda dapat dengan cepat membandingkan akun dan membuat profil Anda. Mereka membantu Anda menentukan investasi mana yang terbaik dengan meminta kuesioner singkat.

Bergantung pada jawaban Anda, mereka akan menyarankan salah satu dari tiga gaya investasi mereka:

• Pertumbuhan Jangka Panjang
• Investasi Seimbang
• Penghasilan Tambahan

Hanya dengan $ 500, Anda dapat berinvestasi di Portofolio Pemula Penggalangan Dana, atau dengan investasi $1.000 di Pendapatan dana eREIT atau Pertumbuhan dana eREIT. Mereka membebankan biaya yang sangat rendah untuk berinvestasi melalui platform, tetapi pengembalian baru-baru ini dalam dua digit. Mereka memiliki investasi tambahan yang tersedia untuk investor terakreditasi.

Bagaimana dengan biaya? Jangan khawatir, mereka tidak terlalu buruk. Fundrise hanya membebankan biaya manajemen 0,85% setiap tahun. Dibandingkan dengan broker lain, ini minimal.

Panjang dan pendeknya adalah Anda bisa mendapatkan pengembalian uang di atas rata-rata dengan berinvestasi di real estat. Dan karena Fundrise menawarkan REIT, Anda dapat memperoleh uang ini tanpa mengotori tangan Anda.

Berikut video review yang saya rekam membagikan pengalaman pembukaan akun Fundrise saya:

Peerstreet memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam pinjaman real estat – terutama untuk kesepakatan fix-and-flip dengan investor kecil. Anda juga dapat berinvestasi hanya dengan $1.000, tetapi Anda harus menjadi investor terakreditasi untuk melakukannya.

Anda akan berinvestasi dalam "catatan" pinjaman, yang merupakan potongan pinjaman, dan bukan pinjaman itu sendiri. Pinjaman berlangsung dari enam bulan sampai dua tahun, dan biasanya membayar suku bunga antara 6% dan 12%.

RealtyShares memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam proyek real estat komersial atau residensial. Hanya dengan $5.000, Anda dapat berinvestasi baik dalam pinjaman real estat atau ekuitas. Platform ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi di real estat di seluruh AS, dan dalam berbagai proyek yang berbeda.

Ini dapat mencakup konstruksi baru, rehabilitasi, properti pendapatan atau pinjaman.

2. Memiliki Rumah Sendiri: Tunggu, Apa?

Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa memiliki rumah sendiri sebagian besar tentang menyediakan tempat berteduh, pikirkan lagi. Jika dikelola dengan benar, rumah Anda sendiri dapat menjadi satu-satunya cara terbaik untuk berinvestasi di real estat sebagai investasi pertama.

Apa yang saya maksud dengan "jika dikelola dengan benar"?

Artinya Anda membeli rumah di nilai pasar wajar atau kurang. Juga lebih baik untuk membeli rumah yang paling murah di suatu lingkungan, daripada yang paling mahal.

Kamu juga lunasi hipotek Anda dalam 30 tahun atau kurang.

Terakhir, ini berarti menjaga properti dalam kondisi yang dapat dipasarkan, tanpa meningkatkannya secara berlebihan (menghabiskan lebih banyak untuk peningkatan daripada yang akan Anda peroleh dalam nilai pasar yang lebih tinggi).

Ada dua cara rumah Anda menjadi investasi:

• Amortisasi hipotek Anda. Saat Anda tinggal di rumah dan melakukan pembayaran hipotek Anda dengan setia, pinjaman tersebut secara bertahap diamortisasi. Pada akhir 30 tahun, Anda akan memilikinya tanpa hipotek. Itu akan memberi Anda ekuitas 100% di rumah Anda.
• Apresiasi harga. Tingkat apresiasi tahunan 3% berarti bahwa nilai rumah akan berlipat ganda dalam 30 tahun yang diperlukan untuk melunasi hipotek. Rumah seharga $300.000 yang Anda beli hari ini akan bernilai $600.000 dalam 30 tahun.

Katakanlah Anda membeli rumah hari ini seharga $300.000, dengan uang muka 5% ($15.000). Ekuitas Anda di rumah akan berubah dari $15.000 menjadi $600.000 dalam 30 tahun.

Itu adalah investasi yang serius. Dan sementara rumah meningkatkan kekayaan Anda, itu juga menyediakan tempat berlindung bagi Anda dan keluarga Anda.

Tidak ada investasi lain yang menggabungkan dua manfaat seperti memiliki rumah. Nah, itulah cara berinvestasi di real estat!

Peringatan: jika Anda membiayai kembali hipotek Anda setiap beberapa tahun, mengatur ulang pinjaman kembali ke 30 tahun dan mengambil "sedikit" uang tunai setiap kali, Anda akan mengalahkan seluruh tujuan. Anda tidak akan pernah melunasi hipotek, dan Anda tidak akan pernah membangun ekuitas yang serius.

3. Beli Properti Sewa untuk Menghasilkan Pendapatan

Ini adalah salah satu cara yang paling dihormati untuk membangun kekayaan jangka panjang. Kekuatan yang sama yang membuat rumah Anda sendiri menjadi investasi besar – amortisasi hipotek dan apresiasi real estat – juga bekerja dengan properti sewaan.

Tetapi berinvestasi dalam persewaan real estat juga menambahkan komponen pendapatan ke dalam campuran.

Minimal, sewa yang Anda terima atas properti investasi harus menutupi biaya untuk memilikinya. Jika tidak lebih, penyewa Anda akan secara efektif membayar investasi Anda. Ketika sewa lebih tinggi dari pengeluaran Anda, properti akan menghasilkan arus kas positif.

Jika itu menghasilkan arus kas yang positif, penghasilan bisa datang kepada Anda tanpa pajak. Ini karena Anda dapat mengambil beban penyusutan pada properti. Karena ini adalah properti investasi, Anda diizinkan untuk "mengeluarkan" perbaikan selama bertahun-tahun. Tetapi karena depresiasi adalah pengeluaran kertas (tidak ada pengeluaran tunai aktual), ini dapat mengimbangi pendapatan sewa bersih Anda.

Saat sewa naik – sementara pembayaran bulanan tetap relatif datar – pendapatan bersih Anda akan meningkat. Setelah properti dilunasi, pendapatan sewa sebagian besar akan menjadi keuntungan.

“Inilah sebabnya mengapa berinvestasi dalam persewaan real estat adalah salah satu cara terbaik untuk berinvestasi di real estat.”

Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan dengan properti sewaan:

• Mereka membutuhkan uang muka yang besar, umumnya 20% atau lebih dari harga pembelian.
• Lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek atas properti investasi daripada di rumah yang ditempati pemilik.
• Ada faktor kekosongan – waktu di antara penyewa ketika tidak ada pendapatan sewa.
• Perbaikan dan perawatan – pengecatan, penggantian karpet, dll. – perlu dilakukan setelah setiap penyewa pindah.

Masing-masing faktor ini dapat diatasi, tetapi Anda perlu menyadari bahwa memiliki properti sewaan tidak selalu mulus. Jika Anda mencari profil risiko yang lebih rendah, lebih sedikit pendekatan langsung saat berinvestasi, properti sewaan mungkin bukan cara terbaik untuk berinvestasi di real estat untuk Anda. Jangan khawatir, masih banyak lagi yang akan datang!

4. Berinvestasi dalam Real Estat melalui Platform P2P Online

Platform investasi P2P bermunculan yang didasarkan pada investasi real estat. Proses ini biasa disebut sebagai penggalangan dana. Di situlah kelompok investor berkumpul untuk mengumpulkan uang untuk investasi terkait real estat tertentu.

Platform ini memberi Anda cara untuk berinvestasi di real estat online melalui berbagai jenis real estat, dan dengan cara yang berbeda. Investasi Anda tidak likuid seperti jika Anda berinvestasi dalam reksa dana untuk ETF, tetapi lebih tidak rumit daripada piringan hitam real estat.

Mereka mungkin paling dekat dengan REIT, tetapi Anda memiliki kontrol lebih besar atas apa yang Anda investasikan. Dengan platform P2P, Anda dapat memilih transaksi yang Anda investasikan.

Ini juga memberi Anda kesempatan untuk mendiversifikasi jumlah uang yang relatif kecil di banyak kesepakatan yang berbeda.

Platform crowdfunding P2P yang berpusat pada real estat baru ada selama beberapa tahun. Tetapi sudah ada berbagai macam platform yang memberi Anda kesempatan untuk memilih bagaimana dan di mana Anda ingin berinvestasi.

Sementara itu, platform baru selalu online.

Jika Anda tidak yakin apa cara terbaik untuk berinvestasi di real estat untuk Anda, opsi berikut ini pasti layak untuk dicari di Google dengan cepat.

Berikut adalah 3 cara terbaik untuk berinvestasi di real estat online:

1. RealtyShares
2. Klub Peminjam
3. PeerStreet

RealtyShares memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam proyek real estat komersial atau residensial. Faktanya, banyak investor yang menyebut RealtyShares sebagai "Klub Peminjam Real Estat."

Hanya dengan $5.000, Anda dapat berinvestasi baik dalam pinjaman real estat atau ekuitas (ada beberapa investasi yang dapat Anda ikuti dengan $1.000). Platform ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi di real estat di seluruh AS, dan dalam berbagai proyek yang berbeda.

Salah satu alasan RealtyShares populer adalah karena seberapa banyak pekerjaan yang mereka lakukan untuk Anda. Ketika peluang investasi muncul, mereka akan melihat para eksekutif perusahaan real estat dan laporan judul dan inspeksi. Mereka akan mendapatkan informasi sebanyak mungkin tentang real estat.

Sekarang ke biaya. RealtyShares akan membebankan Anda biaya tahunan 1%. Ini setara dengan banyak perusahaan P2P lain di luar sana.

Ini dapat mencakup konstruksi baru, rehabilitasi, properti pendapatan atau pinjaman.

Lending Club adalah sumber lain yang sangat baik untuk pinjaman P2P. Pada titik ini, Anda mungkin pernah mendengar tentang Lending Club. Mereka adalah salah satu situs P2P paling populer di luar sana, tetapi banyak orang tidak menganggapnya sebagai pinjaman real estat.

Lending Club memiliki pengembalian tahunan rata-rata antara 5,06% dan 8,74%. Yang penting untuk diperhatikan, apakah angka-angka ini juga merupakan default, yang membuat pengembalian lebih mengesankan.

Pembatasan Klub Peminjaman untuk investor sedikit lebih lunak daripada situs P2P lain di luar sana. Mereka membuatnya mudah untuk membuat akun dan mulai berinvestasi.

Setelah Anda disetujui untuk mulai berinvestasi dengan Lending Club, Anda akan dapat menelusuri ratusan dan ratusan opsi investasi. Mencari cara cepat untuk mendiversifikasi portofolio Anda? Tidak terlihat lagi.

Peerstreet memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam pinjaman real estat – terutama untuk kesepakatan fix-and-flip dengan investor kecil. Anda juga dapat berinvestasi hanya dengan $1.000, tetapi Anda harus menjadi investor terakreditasi untuk melakukannya.

Anda akan berinvestasi dalam "catatan" pinjaman, yang merupakan potongan pinjaman, dan bukan pinjaman itu sendiri. Pinjaman berlangsung dari enam bulan sampai dua tahun, dan biasanya membayar suku bunga antara 6% dan 12%.

5. Berinvestasi di Real Estat Komersial

Ini adalah variasi dari properti sewa di mana Anda berinvestasi di properti kantor, ritel atau gudang/penyimpanan. Ini mengikuti pola umum yang sama. Anda membeli properti dan menyewakannya kepada penyewa, yang membayar hipotek Anda dan mudah-mudahan menghasilkan keuntungan.

Berinvestasi dalam properti komersial umumnya lebih rumit dan mahal daripada berinvestasi dalam persewaan real estat di sisi perumahan.

Jadi mengapa berinvestasi di real estat di tingkat komersial?

Nah, prinsip risiko vs. imbalan menentukan bahwa properti komersial dengan demikian lebih menguntungkan. Tidak tahu bagaimana berinvestasi di properti, terutama di tingkat komersial, bisa menjadi kurva belajar yang sangat mahal.

Untuk seseorang dengan pengalaman dan modal, Berinvestasi dalam real estat komersial adalah salah satu cara terbaik untuk berinvestasi di real estat karena keuntungan luar biasa yang dapat diperoleh jika dilakukan dengan benar.

Di sisi positifnya, real estat komersial biasanya melibatkan sewa jangka panjang. Karena properti itu disewakan ke bisnis, mereka menginginkan sewa multiyear. Ini akan menjamin kelangsungan bisnis mereka.

Sewa dapat dengan mudah selama 10 tahun atau lebih. Arus kas akan lebih stabil karena Anda tidak akan berganti penyewa setiap satu atau dua tahun.

Apresiasi pada properti juga bisa lebih murah hati daripada untuk hunian. Ini terutama benar jika properti itu menghasilkan keuntungan tahunan yang besar. Itu lebih mungkin terjadi dengan properti komersial, karena penyewa sering membayar pemeliharaan gedung, di samping sewa bulanan.

Sewa dapat terstruktur untuk memberikan pemilik persentase dari keuntungan bisnis juga.

Pada sisi negatifnya, properti komersial sering tunduk pada siklus bisnis. Selama resesi, pendapatan bisnis menurun, dan penyewa Anda mungkin mengalami kesulitan membayar sewa.

Penyewa bahkan mungkin gulung tikar, meninggalkan Anda dengan sebuah bangunan kosong. Karena penyewa komersial datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, mungkin diperlukan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk menemukan penyewa baru untuk properti Anda.

Berinvestasi di properti komersial adalah untuk investor yang lebih berpengalaman yang memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi. Itu benar risiko tinggi/investasi imbalan tinggi.

6. Seperti yang Terlihat di TV: Fix-and-Flip

HGTV diisi dengan ini. Balik atau Gagal dan Fixer Atas adalah dua yang paling populer, dan mereka membuatnya terlihat mudah.

Apakah itu?

Iya dan tidak. Sangat mudah jika Anda tahu cara berinvestasi di properti, dan potensi bencana jika tidak.

Mengapa berinvestasi di real estat, hanya untuk membaliknya?

Ide dasarnya adalah membeli properti yang sangat membutuhkan pembaruan. Untuk alasan itu, Anda harus dapat membeli jauh lebih sedikit daripada nilai pasar saat ini dari rumah yang diperbarui di lingkungan tersebut.

Contoh: Anda membeli rumah seharga $ 100.000 di lingkungan $ 200.000. $ 40.000 dalam renovasi nanti, Anda menjual properti itu dengan keuntungan $ 60.000.

Di TV selalu berhasil. Dalam kehidupan nyata, Anda harus mengetahui nilai properti di lingkungan untuk menentukan di mana harus berinvestasi di real estat, dan Anda harus dapat membeli rumah seharga jauh di bawah nilai pasarnya yang telah selesai.

Anda juga harus bisa memperkirakan biaya renovasi dengan andal. Ini membantu (banyak) jika Anda dapat melakukan banyak pekerjaan sendiri.

Apa yang bisa salah? Membalik rumah adalah cara yang paling praktis, dan berpotensi berisiko untuk berinvestasi di real estat. Dua masalah terbesar adalah membayar terlalu banyak untuk properti di muka, atau menemukan bahwa apa yang Anda anggap sebagai perbaikan kecil adalah sesuatu yang jauh lebih besar.

Misalnya, "sedikit" kayu yang membusuk di kusen pintu menyembunyikan fakta bahwa seluruh kusen rumah penuh rayap dan perlu dirobohkan.

Itu ekstrem, dan biasanya dapat ditentukan dengan pemeriksaan rumah yang menyeluruh – yang akan selalu didapatkan oleh sirip veteran.

Tiga aturan:

• Selalu tahu nilai pasar properti saat selesai,
• kondisi fisik rumah yang sebenarnya, dan
• memiliki perkiraan yang akurat dari biaya renovasi.

Jika Anda kehilangan salah satu dari ketiganya, seluruh proyek bisa sangat salah.

Bagi mereka yang memiliki keterampilan praktis yang luar biasa, memiliki pengetahuan tentang cara berinvestasi di real estat dan tidak keberatan dengan tantangan, memperbaiki dan membalik mungkin merupakan cara terbaik bagi Anda untuk berinvestasi di real estat.

7. Usaha Saya Sendiri yang Gagal Menjadi Pengusaha Real Estate

Berbicara tentang kesalahan yang mengerikan, saya mencatat usaha investasi real estat saya yang gagal di 7 Pelajaran yang Saya Pelajari dari Kegagalan Berinvestasi di Real Estat.

Ini adalah kisah peringatan dari Anda benar-benar. Ingat bagaimana saya menulis di atas "di TV selalu berhasil"? Itu adalah kesalahan saya – berpikir itu akan bekerja seperti di TV.

“Aturan Investasi Real Estat #1 – tidak ada yang berfungsi seperti di TV – selamanya!”

Saya jatuh cinta pada mitos bahwa mempelajari cara berinvestasi di real estat akan mudah. Begitulah cara mereka membuatnya terlihat. Tapi saya melangkah jauh di luar bidang keahlian saya. Perencanaan keuangan adalah keahlian saya. Ternyata real estat tidak.

Saya tidak ingin mengecewakan Anda dalam berinvestasi di real estat. Banyak orang menghasilkan banyak uang dengan berinvestasi di dalamnya. Saya tahu beberapa, dan saya yakin Anda juga tahu.

Tetapi investasi real estat lebih menantang daripada berinvestasi dalam aset kertas, seperti saham dan reksa dana.

Jika Anda benar-benar berinvestasi di properti secara langsung, ini adalah urusan yang sangat praktis. Bahkan jika Anda tidak membuat tangan Anda kotor, Anda masih harus terlibat dalam bisnis jual beli yang tidak selalu menyenangkan.

Tidak semua orang cocok untuk itu.

Jika, pada penilaian diri yang serius, Anda menyadari bahwa Anda belum siap untuk belajar bagaimana berinvestasi di properti, Anda lebih baik meninggalkan investasi real estat untuk mereka yang cocok untuk itu. Membaca artikel saya untuk belajar bagaimana TIDAK berinvestasi di real estat.

Dengan mengingat hal itu, mari kita lihat beberapa cara untuk berinvestasi di real estat yang lebih cocok untuk real estat yang ditantang di antara kita…

8. Sewakan Ruang di Rumah Anda atau di Properti Anda

Ini mungkin cara termudah untuk menghasilkan uang di real estat melalui partisipasi langsung. Jika Anda sudah memiliki rumah, Anda dapat memperoleh penghasilan tambahan dengan menyewakan tempat.

Saya mengatakan "ruang" karena suatu alasan. Kebanyakan orang berpikir dalam hal menyewakan kamar ke perbatasan. Itu salah satu cara untuk melakukannya.

Anda juga dapat menyewakan sebagian atau seluruh salah satu dari berikut ini:

• Ruang bawah tanah Anda
• Garasi
• Loteng
• Bangunan luar di properti Anda
• jalan masuk
• Sudut tanahmu

Salah satu pengaturan persewaan ini dapat memberikan sumber penghasilan tambahan, dengan cara yang sama seperti menyewa kamar ke perbatasan. Orang dan bisnis memiliki semua jenis kebutuhan ruang. Dalam banyak kasus, mereka hanya membutuhkan ruang ekstra untuk menyimpan barang atau kendaraan mereka.

Ini lebih mudah dilakukan di beberapa lokasi daripada di tempat lain.

Jika rumah Anda terletak di daerah pedesaan, daerah pusat kota yang lebih tua, atau di komunitas yang memiliki pembatasan penggunaan properti yang longgar, ini bisa menjadi alternatif yang nyata.

Tetapi jika Anda tinggal di daerah pinggiran kota, dengan pembatasan penggunaan properti yang ketat, Anda akan mengalami hambatan hukum. Dan jika Anda tinggal di lingkungan dengan asosiasi pemilik rumah (HOA), jangan pikirkan itu.

Tetapi jika rumah Anda terletak di area yang tepat, dan Anda memiliki ruang ekstra, ini adalah cara yang cukup mudah untuk menghasilkan uang ekstra di real estat. Mengetahui di mana harus berinvestasi dalam real estat adalah kunci sukses dalam usaha real estat Anda.

9. Trust Investasi Real Estat (REITs)

REITs adalah tempat berinvestasi di real estat mulai terlihat sangat mirip dengan berinvestasi di saham atau reksa dana.

Faktanya, mereka seperti reksa dana untuk real estat. Yang lebih besar diperdagangkan secara publik dan dapat disimpan di akun pialang atau bahkan akun pensiun.

REIT biasanya akan berinvestasi di beberapa properti terkait.

Itu mungkin gedung apartemen besar, gedung perkantoran, ruang ritel, properti industri, hotel atau gudang.

Ini memberi Anda kesempatan untuk berinvestasi di real estat komersial atau proyek perumahan besar sebagai pemegang saham, bukan sebagai investor dengan tanggung jawab langsung.

Mengapa berinvestasi di real estat menggunakan REIT?

REITs telah menguntungkan pengaturan dividen, juga.

REIT itu sendiri tidak membayar pajak penghasilan federal atas penghasilannya. Mereka mendistribusikan 90% atau lebih dari keuntungan tersebut kepada pemegang saham mereka sebagai dividen.

Dividen menjadi kena pajak dengan tarif pajak pribadi pemegang saham. (Namun mereka tidak dianggap dividen yang memenuhi syarat, yang mendapatkan perlakuan pajak yang lebih menguntungkan.)

Bagi mereka yang mencari cara untuk berinvestasi di real estat yang bebas, menawarkan manfaat pajak, dan dianggap sangat aman dengan pengembalian yang baik, saya sarankan untuk mempelajari cara berinvestasi di real estat menggunakan REIT.

Jika Anda memegang REIT di akun pensiun, seperti a Roth IRA, Anda tidak perlu khawatir tentang konsekuensi pajak. Ini juga merupakan cara terbaik untuk menambahkan beberapa real estat untuk mendiversifikasi portofolio pensiun Anda.

10. Kemitraan Terbatas Real Estat (LP)

Mengapa berinvestasi dalam kemitraan terbatas Real Estat?

Investasi ini bahkan lebih mirip reksa dana daripada REIT. Mereka diorganisir oleh mitra umum, yang benar-benar menangani pengelolaan langsung properti yang diadakan dalam kemitraan. Semua investor lain adalah mitra terbatas.

Itu berarti bahwa saat Anda berpartisipasi dalam keuntungan, kerugian Anda terbatas pada investasi Anda yang sebenarnya. Ini disebut sebagai “tanggung jawab terbatas”.

Sama seperti REIT, kemitraan terbatas memberi Anda kesempatan untuk berinvestasi dalam kesepakatan real estat yang lebih besar dan lebih rumit hanya dengan beberapa ribu dolar.

Kemitraan terbatas real estat sangat mirip dengan memiliki saham. Jika kemitraan memiliki manajemen yang baik, dan berinvestasi dalam kesepakatan yang berhasil, mereka bisa sangat menguntungkan. Anda bisa mendapatkan aliran dividen yang stabil yang lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan di saham.

Tetapi sebaliknya, LP yang dikelola dengan buruk dapat membebani Anda seluruh investasi Anda. Untuk piringan hitam dengan pengetahuan luas tentang cara berinvestasi di real estat untuk mengurangi risiko dan memberikan keuntungan yang konsisten, investasi ini bisa sangat menguntungkan. Banyak yang didirikan terutama sebagai tempat penampungan pajak.

Karena real estat menghasilkan depresiasi dalam jumlah besar, kerugian pajak yang dihasilkan piringan hitam mungkin lebih penting daripada menghasilkan keuntungan aktual apa pun.

piringan hitam real estat adalah salah satunya lanjutkan dengan hati hati investasi.

Untuk orang-orang dengan pengalaman dalam berinvestasi di real estat, yang mencari investasi jangka panjang sebagai cara untuk melindungi dana Anda dari pajak, Kemitraan Terbatas mungkin merupakan cara terbaik untuk berinvestasi di real estat untuk Anda.

11. ETF Real Estat dan Reksa Dana

Berinvestasi dalam dana adalah cara tidak langsung untuk berinvestasi di real estat. Anda sebenarnya memiliki saham ETF atau reksa dana, tetapi Anda tidak memiliki kepemilikan langsung atas real estat itu sendiri. Dana tersebut diinvestasikan dalam saham perusahaan yang bergerak dalam bisnis real estat.

Mengapa berinvestasi di real estat menggunakan ETF dan Reksa Dana?

Dana tersebut diinvestasikan dalam stok pembangun dan pengembang, pemasok bahan bangunan, atau bahkan di REIT. Mereka punya keuntungan yang sangat likuid, dan sangat cocok untuk portofolio investasi semua jenis, termasuk pensiun rencana.

“Kelemahan ETF real estat dan reksa dana – yang berlaku untuk hampir semua investasi terkait real estat – adalah bahwa mereka berjalan dengan siklus real estat. Ketika pasar real estat berjalan dengan sangat baik, mereka bisa sangat menguntungkan. Tetapi ketika real estat berada dalam salah satu siklus kegagalannya, mereka bisa menjadi salah satu investasi terburuk yang mungkin terjadi.”

12. Investasi Real Estat Melalui Catatan dan Sertifikat Hak Tanggungan Pajak (Lanjutan)

Saya menyimpan kategori investasi real estat ini untuk yang terakhir karena mereka terutama untuk investor yang lebih canggih, yang tidak takut akan risiko.

Keduanya bisa sangat menguntungkan, tetapi pengembaliannya bisa memakan waktu beberapa tahun. Anda harus berinvestasi dengan uang yang tidak Anda butuhkan segera, dan juga bersiaplah untuk melalui proses penyitaan untuk mendapatkan bayaran.

Catatan Real Estat

Ini melibatkan pembelian hipotek real estat. Tapi hipotek yang Anda beli tidak berjalan. Mengerti?

Anda membeli pinjaman buruk. Anda membeli uang kertas dari bank dengan diskon besar.

Misalnya, jika pemilik rumah berutang $ 100.000 pada hipotek, dan belum membayar dalam enam bulan, Anda mungkin dapat membeli pinjaman dengan harga yang jauh lebih rendah dari nilai nominal. Bank hanya mencoba untuk mendapatkan sesuatu dari pinjaman untuk mengeluarkan mereka dari pembukuan mereka.

Keuntungan – atau kerugian – adalah perbedaan antara apa yang Anda bayar untuk pinjaman, dan berapa banyak yang Anda kumpulkan saat pembayaran.

Keuntungannya bisa sangat besar.

Jika Anda membeli uang kertas $100.000 seharga $70.000, Anda dapat memperoleh keuntungan $30.000 setelah pinjaman dilunasi. Penyelesaian sering terjadi melalui penyitaan. Sebagai pemberi pinjaman baru di properti, Anda dapat menyita dan menjual rumah. Jika nilainya setidaknya $ 100.000, Anda mengumpulkan keuntungan Anda.

Tetapi jika hanya bernilai $50.000, Anda akan mengalami kerugian $20.000.

Keuntungan dari catatan real estat sangat besar, tetapi potensi kerugiannya sama dramatisnya. Itu sebabnya pinjaman ini hanya untuk investor yang canggih.

Sertifikat hak gadai pajak

Ini adalah permainan real estat yang tidak berjalan tetapi dari arah yang berbeda.

Kota memiliki masalah yang sama dengan pemberi pinjaman hipotek - pemilik berhenti melakukan pembayaran pajak. Ketika pemilik berhenti membayar pajak properti mereka, pemerintah kota menempatkan hak gadai pada properti. Hak gadai tersebut kemudian dijual kepada investor sebagai sertifikat. Hal ini memungkinkan kotamadya untuk mengumpulkan setidaknya sebagian besar pajak yang terutang.

Pemilik sertifikat dapat memungut pajak yang belum dibayar, ditambah tingkat bunga yang berlaku. Suku bunga tersebut bisa mencapai 30% per tahun.

Jika pemilik properti tidak dapat membayar pajak hak gadai, pemegang hak gadai dapat menyita properti.

Hak gadai pajak memiliki prioritas di atas hipotek, sehingga pemilik hak gadai pajak hampir dijamin untuk mengumpulkan jumlah penuh pajak yang terutang, ditambah bunga yang masih harus dibayar.

Pemikiran Terakhir tentang Cara Berinvestasi dalam Investasi Real Estat

Saya baru saja menunjukkan kepada Anda setidaknya 10 cara berbeda untuk berinvestasi di real estat. Anda dapat memilih untuk berinvestasi langsung, melalui real estat sewa atau fix-and-flip. Jika Anda tidak ingin pusing memiliki real estat, Anda dapat berinvestasi melalui REIT, reksa dana, dan platform crowdfunding ETF, LP, atau P2P. Atau jika Anda memiliki perut (dan uang) untuk petualangan tinggi, Anda dapat mencoba tangan Anda di catatan real estat atau sertifikat hak gadai pajak.

Pilih satu atau dua – real estat adalah diversifikasi yang sangat baik dalam portofolio investasi jangka panjang atau rencana pensiun. Ada begitu banyak cara untuk melakukannya, hanya masalah memilih yang menurut Anda paling nyaman.