Membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dapat masuk akal secara finansial, dan itu terutama benar jika pinjaman Anda saat ini macet pada tingkat bunga tinggi. Dengan pinjaman baru dengan APR yang lebih rendah, Anda dapat menghemat banyak uang dengan bunga setiap bulan dan pada akhirnya membayar hutang siswa Anda lebih cepat. Mengkonsolidasikan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman baru juga dapat menyederhanakan kehidupan finansial Anda dan membuat tagihan menjadi jauh lebih mudah.
College Ave and Earnest menduduki puncak daftar kami, tetapi karena pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa adalah hal yang luar biasa ruang kompetitif, Anda juga ingin menghabiskan waktu membandingkan perusahaan pinjaman mahasiswa untuk melihat siapa yang menawarkan kesepakatan terbaik. Banyak pemberi pinjaman di ruang ini menawarkan APR yang sangat rendah, opsi pembayaran yang fleksibel, insentif peminjam, dan banyak lagi. Ini berarti lebih penting dari sebelumnya untuk berbelanja sehingga Anda mendapatkan pinjaman pelajar terbaik untuk kebutuhan Anda.
Yang Harus Anda Ketahui Tentang Refinancing Pinjaman Mahasiswa Federal dengan Pemberi Pinjaman Swasta
Pemberi pinjaman dalam daftar ini dapat membantu Anda mengkonsolidasikan dan membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal dan pinjaman mahasiswa swasta. Namun, ada beberapa detail yang harus diperhatikan sebelum Anda membiayai kembali pinjaman federal dengan pemberi pinjaman swasta.
Mengalihkan pinjaman federal ke swasta berarti melepaskan perlindungan federal seperti penangguhan dan kesabaran. Anda juga memberikan kesempatan Anda untuk memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan seperti Pay As You Earn (PAYE) atau Income Based Repayment (IBR). Rencana pembayaran berbasis pendapatan memungkinkan Anda membayar persentase dari pendapatan diskresioner Anda selama 20 hingga 25 tahun sebelum akhirnya memaafkan sisa saldo pinjaman Anda, jadi manfaat ini bukan yang harus Anda lepaskan tanpa berpikir matang dan pertimbangan.
Perusahaan Refinancing Pinjaman Mahasiswa Terbaik tahun 2021
Saat Anda memulai pencarian untuk menemukan pinjaman pelajar terbaik untuk gaya hidup Anda, luangkan waktu untuk membandingkan pemberi pinjaman dan semua yang mereka tawarkan kepada pelanggan mereka. Meskipun ada banyak perusahaan terkemuka yang menawarkan produk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa berkualitas tinggi di pasaran saat ini, ada juga perusahaan yang mungkin harus Anda hindari.
Untuk mempermudah pencarian Anda, kami meluangkan waktu untuk membandingkan sebagian besar pemberi pinjaman teratas di ruang ini dalam hal suku bunga yang ditawarkan, biaya, manfaat peminjam, dan banyak lagi. Perusahaan pinjaman mahasiswa berikut adalah yang terbaik, jadi Anda harus memulai pencarian Anda di sini.
Pilihan Terbaik Kami:
- Keuangan Percikan
- Jalan Perguruan Tinggi
- sungguh-sungguh
- SoFi
- CommonBond
- PinjamKunci
- Wells Fargo
- Serikat Kredit PenFed
Ulasan Perusahaan Pembiayaan Pinjaman Mahasiswa
1. Keuangan Percikan
Keuangan Percikan mungkin merupakan perusahaan baru di bidang pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, tetapi penawaran mereka kompetitif. Perusahaan ini memungkinkan Anda memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda, dan tarif variabel mereka saat ini mulai dari hanya 2,25% APR.
Tidak hanya suku bunga yang ditawarkan oleh Splash Financial industri terkemuka, tetapi perusahaan memiliki tingkat kepuasan pelanggan 95% sejauh ini. Teknologi mutakhir mereka juga memungkinkan Anda mengajukan pinjaman dan menyelesaikan proses pinjaman secara online, yang berarti lebih sedikit kerumitan dan stres bagi Anda sebagai peminjam.
2. Jalan Perguruan Tinggi
Perguruan Tinggie menawarkan produk refinancing pinjaman mahasiswa yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Mereka menawarkan suku bunga tetap dan variabel yang rendah, misalnya, dan Anda tidak akan pernah membayar biaya aplikasi atau biaya originasi. Anda bahkan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon jika Anda mengatur pinjaman Anda pada pembayaran otomatis, dan berbagai jadwal pembayaran tersedia.
College Ave juga menawarkan berbagai kalkulator dan alat online yang dapat membantu Anda mengetahuinya berapa banyak pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa yang dapat membantu Anda menghemat dan apakah langkah itu layak dilakukan di akhir. Mengingat tingkat variabel rendah mereka mulai dari hanya 2,74% APR, ada kemungkinan besar Anda dapat menghemat uang dengan membiayai kembali jika Anda memiliki kredit yang sangat baik atau cosigner dengan kredit yang besar.
3. sungguh-sungguh
sungguh-sungguh adalah pemberi pinjaman online lain yang memfokuskan sebagian besar upayanya untuk menawarkan pinjaman mahasiswa berkualitas tinggi. Perusahaan ini memungkinkan Anda mengkonsolidasikan utang pada tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang mungkin Anda temukan di tempat lain, dan Anda dapatkan opsi untuk memilih pembayaran bulanan dan periode pembayaran yang sesuai dengan anggaran dan gaya hidup.
Meskipun Anda memerlukan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk suku bunga terendah, pinjaman dari Earnest datang dengan APR variabel mulai dari 1,81% dan suku bunga tetap rendah mulai dari hanya 3,45%. Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dengan Earnest, Anda memerlukan skor kredit minimum 650 dan riwayat pekerjaan dan pendapatan yang kuat. Anda juga harus mengetahui semua tagihan Anda dan tidak dapat mengalami kebangkrutan pada profil kredit Anda.
4. SoFi
Pastikan juga untuk memeriksa perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa SoFi saat Anda melanjutkan pencarian Anda. Pemberi pinjaman online ini menawarkan beberapa produk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik yang tersedia saat ini, termasuk pinjaman tanpa biaya aplikasi, biaya originasi, atau biaya tersembunyi.
SoFi memungkinkan Anda mengajukan dan menyelesaikan seluruh proses pinjaman online, dan mereka menawarkan dukungan pelanggan langsung 7 hari seminggu. Anda juga dapat memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit pada laporan kredit Anda, yang membuatnya lebih mudah untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat sebelum Anda berkomitmen.
5. ikatan biasa
ikatan biasa adalah pemberi pinjaman mahasiswa online lain yang memungkinkan Anda memeriksa tarif Anda secara online tanpa penyelidikan keras pada laporan kredit Anda. Dengan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dari Commonbond, Anda dapat dengan mudah menghemat ribuan dolar untuk bunga dengan tingkat bunga tetap baru serendah 3,21%. Jangka waktu pembayaran juga ditawarkan selama 5 hingga 20 tahun, memungkinkan Anda memilih pembayaran bulanan baru dan jadwal pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Anda dapat mengajukan pinjaman baru Anda secara online dan perhatikan bahwa pinjaman ini tidak disertai dengan biaya originasi atau penalti pembayaran di muka. Pinjaman Anda juga bisa memenuhi syarat untuk kesabaran, yang berarti memiliki hingga 24 bulan tanpa pembayaran selama masa kesulitan keuangan.
6. PinjamKunci
PinjamKunci menawarkan pinjaman mahasiswa swasta dan pilihan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa yang fleksibel untuk melayani berbagai kebutuhan. Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda antara 5 dan 20 tahun, dan pinjaman pembiayaan kembali mereka tidak membebankan biaya originasi.
Anda dapat menggunakan antarmuka online perusahaan ini untuk memeriksa tarif Anda tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda, dan APR variabel mulai dari hanya 2,01% untuk lulusan dengan kredit yang sangat baik. Pinjaman LendKey juga menerima 9,3 dari 10 kemungkinan bintang dalam ulasan baru-baru ini, yang berarti sebagian besar pelanggan mereka senang dengan keputusan mereka untuk bergabung dengan perusahaan ini.
7. Wells Fargo
Ketika Wells Fargo Sebagian besar populer untuk produk perbankan mereka, produk hipotek rumah, dan pinjaman pribadi, bank ini juga menawarkan produk refinancing pinjaman mahasiswa. Pinjaman ini memungkinkan Anda mengkonsolidasikan hutang siswa menjadi pinjaman baru dengan variabel rendah atau suku bunga tetap, dan Anda bahkan dapat mencetak diskon untuk pengaturan pinjaman Anda pada pembayaran otomatis.
Persyaratan untuk pinjaman Wells Fargo tersedia mulai dari 5 hingga 20 tahun, artinya Anda dapat memilih jadwal pembayaran dan pembayaran bulanan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Wells Fargo juga memungkinkan Anda memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda.
8. Serikat Kredit PenFed
Serikat Kredit PenFed menawarkan produk pinjaman mahasiswa unik yang didukung oleh Purefy. Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah yang dapat menghasilkan penghematan bunga yang sangat besar waktu, dan PenFed memungkinkan Anda memilih jangka waktu pembayaran dan pembayaran bulanan yang sesuai dengan anggaran Anda dan gaya hidup.
Anda dapat mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda sendiri, tetapi PenFed Credit Union juga mengizinkan pemberi tanda tangan. Suku bunga tetap rendah mulai dari hanya 3,48% APR, dan Anda dapat memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda.
Apa yang Harus Diperhatikan Saat Refinancing
Jika Anda memutuskan ingin membiayai kembali pinjaman pelajar Anda, Anda akan senang mengetahui bahwa pasar pembiayaan kembali lebih kuat dari sebelumnya. Berbagai pemberi pinjaman menawarkan opsi pinjaman yang sangat menarik bagi mereka yang memenuhi syarat, meskipun Anda harus tahu bahwa perusahaan pinjaman mahasiswa cenderung sangat rewel tentang nilai kredit Anda. Beberapa juga tidak akan membiarkan Anda membiayai kembali jika Anda tidak lulus dari perguruan tinggi, atau bahkan jika Anda lulus dari sekolah yang "tidak disetujui".
Meskipun Anda harus mengetahui persyaratan kelayakan khusus pemberi pinjaman sebelum Anda mendaftar dengan perusahaan pinjaman mahasiswa mana pun, ada banyak faktor lain yang harus diwaspadai. Inilah semua yang harus Anda cari di perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa sebelum Anda memutuskan untuk mempercayai mereka dengan pinjaman Anda.
Suku Bunga Rendah
Jelas, alasan utama Anda mungkin berpikir untuk membiayai kembali pinjaman Anda adalah potensi untuk menghemat uang dengan bunga. Pemberi pinjaman yang menawarkan tarif terendah yang tersedia saat ini berpotensi membantu Anda menghemat lebih banyak, meskipun itu penting untuk dipertimbangkan bahwa Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah yang tersedia jika Anda tidak memiliki yang sangat baik kredit.
Persyaratan Cosigner
Juga pertimbangkan bahwa sebagian besar pemberi pinjaman akan menawarkan tarif dan persyaratan pinjaman yang lebih baik jika Anda memiliki cosigner dengan kredit yang lebih baik daripada yang Anda miliki. Ini terutama benar jika kredit Anda tidak bagus, jadi pastikan untuk bertanya kepada anggota keluarga apakah mereka bersedia menandatangani pinjaman siswa baru Anda jika Anda berharap mendapatkan harga terbaik. Ingatlah bahwa cosigner Anda akan bertanggung jawab bersama untuk pembayaran kembali, yang berarti Anda dapat dengan cepat merusak hubungan Anda jika Anda gagal membayar pinjaman Anda dan membiarkan mereka memegang tas.
Biaya Rendah atau Tanpa Biaya
Pinjaman pelajar seperti pinjaman lainnya dalam kenyataan bahwa beberapa membebankan biaya lebih tinggi atau biaya lebih dari yang lain. Karena banyak pinjaman mahasiswa datang dengan biaya aplikasi atau biaya originasi, Anda pasti ingin mencari pemberi pinjaman yang tidak membebankan biaya ini. Periksa juga biaya tersembunyi seperti penalti pembayaran di muka.
Diskon Tersedia
Beberapa perusahaan pinjaman pelajar memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon, yang paling populer adalah diskon untuk menggunakan pembayaran otomatis. Jika Anda mampu dan bersedia untuk mengatur pembayaran otomatis pada kartu kredit Anda, Anda dapat menghemat .25% atau .50% dari suku bunga Anda tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih.
Opsi Pemeriksaan Tarif
Banyak dari perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa teratas dalam daftar ini memungkinkan untuk memeriksa tingkat bunga Anda secara online tanpa penyelidikan keras pada laporan kredit Anda. Ini adalah keuntungan besar karena mengetahui tingkat Anda dapat membantu Anda mengetahui apakah pembiayaan kembali bahkan layak sebelum Anda meluangkan waktu untuk mengisi aplikasi pinjaman penuh.
Paket Pelunasan Fleksibel
Pastikan juga pemberi pinjaman mana pun yang Anda pilih menawarkan fleksibilitas dalam rencana pembayaran dan pembayaran bulanan Anda. Anda pasti ingin memastikan pembiayaan kembali sejalan dengan tujuan keuangan jangka panjang dan anggaran bulanan Anda, dan sangat penting untuk memilih pinjaman baru dengan pembayaran bulanan yang dapat Anda jalani.
Sebagian besar pemberi pinjaman di ruang ini menawarkan jadwal pembayaran hingga 20 tahun, yang berarti Anda dapat menyebarkan pembayaran Anda selama beberapa dekade untuk mendapatkan pembayaran bulanan yang masuk akal dengan penghasilan Anda. Namun, perlu diingat bahwa Anda akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda ketika Anda membutuhkan waktu lama untuk melunasinya, jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memprioritaskan rencana pembayaran yang lebih cepat.
Garis bawah
Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa mungkin tidak terdengar menyenangkan. Namun, meluangkan waktu untuk mempertimbangkan semua opsi pinjaman Anda dapat dengan mudah menghemat ribuan dolar. Ini terutama benar jika Anda memiliki banyak hutang dengan tingkat bunga yang tinggi. Dengan menggabungkan semua pinjaman pelajar Anda menjadi pinjaman baru dengan APR yang lebih rendah, Anda dapat mempermudah pembayaran pinjaman dengan pembayaran tunggal dan hemat banyak uang yang seharusnya langsung digunakan untuk bunga tanpa membantu Anda melunasinya Pinjaman.
Namun, langkah pertama dari proses pinjaman adalah yang paling sulit, dan itu adalah memilih perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa yang Anda percayai. Pemberi pinjaman dalam daftar ini memiliki peringkat tinggi, tetapi mereka juga menawarkan beberapa produk pinjaman terbaik di pasar saat ini.
- Bekerja dengan College Ave, pilihan utama kami, untuk membiayai kembali pinjaman pelajar Anda.
Mulai pencarian Anda di sini dan Anda pasti akan mendapatkan pinjaman pelajar yang dapat Anda jalani. Paling tidak, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang pinjaman yang tersedia dan berapa banyak yang dapat Anda hemat jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali nanti.