Sebelum saya mulai menulis di bidang keuangan pribadi, saya menghabiskan hampir 8 tahun bekerja bersama suami saya di rumah duka. Suami saya Greg bekerja sebagai petugas pemakaman, dan saya adalah Direktur Layanan Keluarga. Saya belajar banyak tentang hidup dan mati selama bertahun-tahun di bisnis kamar mayat, tetapi ada satu yang melekat pada saya — konsekuensi kehidupan nyata dari tidak memiliki asuransi jiwa.
Saya ingat dengan jelas berbicara dengan keluarga tercengang yang tidak percaya suami atau ayah mereka (atau istri atau ibu) tidak pernah memiliki asuransi jiwa. Beberapa tidak memiliki cukup uang untuk menutupi biaya akhir seperti tagihan pemakaman, dan yang lain menceritakan kepada saya bahwa mereka tidak tahu bagaimana mereka akan membayar tagihan mereka.
Ini membuat saya sangat sedih karena saya tahu secara langsung betapa murahnya asuransi jiwa — terutama jika Anda masih muda dan sehat. Lagi pula, saya seorang wanita berusia 40 tahun dan saat ini saya memiliki dua polis berjangka senilai $ 1 juta dolar yang membuat saya mengembalikan total $ 53 per bulan.
Mengapa Orang Tidak Membeli Asuransi Jiwa
Alasan utama konsumen tidak membeli liputan penting ini adalah sederhana — mereka sibuk dan lupa. Sebagian besar dari kita tahu bahwa kita membutuhkan asuransi jiwa di tempat selama tahun-tahun kerja kami, dan itu terutama berlaku bagi kita dengan anak-anak. Tetapi mudah untuk membiarkan hidup menghalangi, dan untuk pembelian asuransi jiwa berakhir pada daftar hal-hal yang harus kita lakukan yang tidak pernah kita dapatkan.
Bukan hanya itu, tetapi orang tidak ingin berpikir tentang kematian. Saya secara khusus mengingat sebuah keluarga yang saya temui di rumah duka yang baru saja kehilangan seorang suami dan ayah yang bahkan belum berusia 40 tahun. Sambil menangis, istrinya menjelaskan bahwa dia telah mengatakan kepadanya bahwa dia akan membeli asuransi jiwa puluhan kali, tetapi dia bahkan tidak suka berurusan dengan kematian. Dia memiliki polis asuransi jiwa senilai $20.000 melalui pekerjaan, dan dia tahu dia membutuhkan lebih banyak, tetapi dia tidak ingin menghadapi kematiannya di waktu luangnya. Sayangnya, keluarganya membayar mahal untuk keputusan itu.
Alasan terakhir orang tidak membeli asuransi jiwa adalah biaya. Masalahnya, pertanggungan berjangka sangat murah sehingga hampir semua orang mampu membelinya. Orang hanya berpikir itu mahal, jadi mereka menghindar untuk mengambil langkah selanjutnya. Asuransi jiwa juga hanyalah tagihan lain yang harus dibayar, dan banyak yang hampir tidak dapat memenuhi tagihan yang mereka miliki.
Itu mungkin mengapa begitu sedikit orang yang memiliki cakupan yang cukup. Berikut adalah beberapa statistik yang seharusnya membuat Anda takut:
- Hanya sekitar 60 persen orang Amerika yang memiliki asuransi jiwa pada tahun 2018, menurut LIMRA's Studi Barometer Asuransi 2018
- Di antara mereka yang memiliki asuransi jiwa, 1 dari 5 orang tahu bahwa mereka tidak memiliki cukup
- Konsumen yang disurvei cenderung melebih-lebihkan asuransi jiwa; Milenial khususnya percaya bahwa biaya asuransi jiwa 5x jumlah sebenarnya untuk sebuah polis
Akibat Tidak Memiliki Asuransi Jiwa
Berdasarkan statistik tersebut, tidak cukup banyak orang yang memiliki asuransi jiwa dan mereka yang memilikinya mungkin tidak memiliki cukup pertanggungan untuk bertahan. Tapi, apa artinya ini milikmu keluarga? Berikut adalah kerugian utama yang akan Anda hadapi jika Anda tidak membeli asuransi jiwa sekarang, sebelum terlambat:
Penghasilan Anda Menghilang
Penggantian pendapatan adalah salah satu alasan paling kuat untuk membeli asuransi jiwa, dan itu terutama benar jika Anda memiliki anak. Anda tidak ingin penghasilan Anda tiba-tiba hilang, meninggalkan keluarga Anda dalam kesulitan. Namun, inilah yang terjadi ketika Anda meninggal tanpa asuransi jiwa. Tiba-tiba, keluarga Anda dibiarkan berusaha menutupi tagihan rutin dan biaya hidup tanpa penghasilan Anda.
Itu sebabnya banyak ahli menyarankan untuk membeli setidaknya 10x penghasilan Anda dalam pertanggungan asuransi jiwa berjangka. Dengan cara ini, keluarga Anda akan memiliki uang tunai yang dapat mereka gunakan untuk menggantikan penghasilan Anda saat mereka berduka dan bangkit kembali.
Hutang Anda Jangan
Penghasilan Anda mungkin hilang ketika Anda meninggal, tetapi hutang Anda tentu tidak. Dengan mengingat hal itu, Anda harus membeli perlindungan asuransi jiwa yang akan menutupi hutang besar yang Anda miliki seperti hipotek rumah Anda, pinjaman mobil keluarga Anda, dan hutang kartu kredit apa pun yang Anda miliki.
Jika Anda tidak membeli asuransi jiwa dan Anda meninggal sebelum waktunya, keluarga Anda akan dibiarkan berusaha menutupi semua hutang Anda tanpa bantuan Anda. Sangat memalukan untuk meninggalkan mereka dalam posisi ini — terutama ketika asuransi jiwa berjangka dapat dengan mudah dibeli dengan harga makan malam di luar per bulan.
Keluarga Anda Mungkin Membutuhkan GoFundMe untuk Membayar Pemakaman Anda
Selama tahun-tahun terakhir saya di industri pemakaman, GoFundMe muncul. Saya tidak dapat memberi tahu Anda berapa banyak keluarga yang datang untuk merencanakan layanan mereka tanpa uang hanya untuk menemukan bahwa, tidak, rumah duka tidak mengizinkan mereka melakukan pembayaran. Setelah itu, mereka membuat GoFundMe dan meminta sumbangan dari keluarga dan teman untuk membayar layanan.
Ini selalu membuat saya sedih, terutama karena keluarga tidak harus berjuang atau menggalang dana untuk membayar biaya akhir. Saya selalu berpikir bahwa, jika saja orang yang mereka cintai memiliki polis asuransi jiwa berjangka kecil, mereka akan dapat berduka tanpa tekanan tambahan.
Anda Tidak Akan Meninggalkan Warisan
Akhirnya, asuransi jiwa menawarkan Anda kesempatan untuk meninggalkan warisan. Ini bisa berarti menyisakan cukup uang untuk membayar biaya kuliah anak-anak Anda, atau memiliki cukup uang kebijakan sehingga pasangan atau pasangan Anda tidak perlu bekerja lagi, membuka jalan bagi mereka untuk tinggal di rumah dan mengasuh anak-anak. Ketika Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup untuk menjaga keluarga Anda, mereka tidak akan pernah melupakannya.
Kebalikannya juga benar. Banyak yang orang yang dicintainya meninggal tanpa asuransi jiwa menjadi marah dan kesal pada pasangannya karena meninggalkan mereka dalam posisi seperti itu. Saya tahu karena saya melihatnya dengan mata kepala sendiri, dan saya merasakan kekesalan mereka ketika mereka mencoba mencari tahu apa yang harus dilakukan.
Beli Asuransi Jiwa dengan Cara Tanpa Rasa Sakit
Begini masalahnya: Membeli asuransi jiwa tidak harus rumit atau membuat stres. Saya tahu karena saya telah membeli $1 juta dalam pertanggungan asuransi jiwa, dan karena polis kedua yang saya beli secara online bahkan tidak memerlukan pemeriksaan medis.
Pembelian asuransi jiwa bisa tanpa rasa sakit dan cepat jika Anda berencana untuk membeli perlindungan berjangka dasar, dan juga bisa jauh lebih murah daripada yang Anda kira. Kiat-kiat ini dapat membantu Anda mendapatkan perlindungan yang Anda butuhkan tanpa kerumitan atau stres tambahan.
1. Berbelanja dan Bandingkan Kutipan Online
Pertama, Anda harus benar-benar berbelanja dan membandingkan penawaran asuransi jiwa secara online, terutama karena ini adalah tugas yang mudah. Berbagai penyedia asuransi jiwa online termasuk Haven Life dan Bestow memudahkan penentuan harga polis dalam hitungan menit online.
Untuk mendapatkan penawaran dari Bestow atau Haven Life, misalnya, Anda hanya perlu menyediakan tanggal lahir, tinggi badan, berat badan, dan kode pos Anda. Anda bahkan tidak perlu memasukkan informasi kontak atau email Anda untuk mendapatkan penawaran gratis dengan salah satu perusahaan.
Anda juga dapat melihat panduan kami untuk Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik Tahun 2021, yang memungkinkan Anda membaca ulasan dari semua penyedia teratas dan membandingkan tarif dari beberapa penyedia di satu tempat.
Apa pun yang Anda lakukan, jangan pergi dengan perusahaan asuransi jiwa pertama yang Anda temui. Pastikan Anda membandingkan kebijakan dalam hal biaya bulanan, jumlah pertanggungan, dan berapa lama berlaku. Kemudian, dan baru setelah itu, Anda dapat mengetahui bahwa Anda mendapatkan kesepakatan terbaik.
2. Bermain-main dengan Jumlah Cakupan
Anda juga perlu memiliki gambaran umum tentang berapa banyak cakupan yang Anda inginkan dan butuhkan. Kami menyebutkan bahwa sebagian besar ahli menyarankan untuk membeli setidaknya 10x penghasilan Anda dalam pertanggungan asuransi jiwa, tetapi mungkin lebih bijaksana untuk membeli lebih banyak cakupan jangka dari yang Anda butuhkan. Lagi pula, tidak ada yang namanya memiliki terlalu banyak asuransi jiwa, tetapi Anda pasti tidak memiliki cukup.
Anda juga ingin memutuskan berapa lama Anda ingin polis Anda bertahan. Sebagian besar polis asuransi jiwa berjangka berlaku selama 10, 15, 20, atau 30 tahun, memungkinkan Anda menyesuaikan polis dengan kebutuhan Anda.
Jika Anda masih muda dan memiliki anak kecil, Anda mungkin menginginkan polis 30 tahun yang akan memberikan penggantian pendapatan untuk seluruh kehidupan kerja Anda. Jika Anda berusia 40-an dan Anda berencana untuk pensiun pada usia 55, di sisi lain, Anda mungkin merasa nyaman dengan polis yang berlaku selama 15 atau 20 tahun. Tidak ada jawaban yang “benar” atau “salah”, tetapi ini adalah faktor-faktor yang harus Anda pertimbangkan.
3. Cari Penyedia yang Tidak Memerlukan Pemeriksaan Kesehatan
Menurut Studi Barometer Asuransi 2018 LIMRA, setengah dari semua konsumen mengatakan bahwa mereka “lebih cenderung membeli asuransi jiwa jika diberi harga tanpa pemeriksaan fisik.” Dan, bisakah Anda menyalahkan mereka? Pemeriksaan medis memerlukan pengambilan darah, dan Anda harus menyisihkan waktu dalam jadwal Anda agar dapat dijalankan. Sangat mudah untuk menunda-nunda dan tidak pernah membeli polis ketika pemeriksaan medis diperlukan.
Untungnya, banyak penyedia asuransi jiwa tidak memerlukan pemeriksaan medis. Sebaliknya, mereka mengandalkan algoritme untuk menentukan siapa yang memiliki risiko terbesar, dan siapa yang dapat membeli pertanggungan yang segera dimulai. Kebijakan kedua yang saya beli untuk diri saya sendiri berasal dari Kehidupan Surgawi, dan tidak memerlukan pemeriksaan medis.
Dengan polis Asuransi Jiwa Anda dapat mengurus keluarga Anda dengan cara yang benar.
Jika sesuatu terjadi pada Anda, Anda pasti ingin meninggalkan orang yang Anda cintai telur sarang keuangan untuk kesejahteraan mereka. Klik negara bagian Anda untuk mengetahui lebih lanjut.
MemulaiSaya berusia akhir 30-an ketika saya membeli polis ini seharga $750.000, dan saya hanya membayar sekitar $27 per bulan. Saya mengajukan kebijakan ini secara online dan memiliki cakupan pada hari berikutnya, dan semuanya tanpa menemui perawat atau menghadapi tusukan jarum yang ditakuti.
Garis bawah
Karena Anda meluangkan waktu untuk membaca bagian ini, Anda mungkin hampir membeli asuransi jiwa. Anda sudah tahu bahwa Anda membutuhkannya, jadi jangan biarkan hari lain pergi membeli tanpa perlindungan. Anda mungkin tidak berpikir sesuatu bisa terjadi pada Anda dalam minggu depan atau beberapa bulan ke depan, tetapi hidup tidak selalu berjalan sesuai rencana. Jika Anda kurang beruntung, kematian Anda yang terlalu dini mungkin tidak terkecuali.
Luangkan waktu untuk mendapatkan kutipan untuk asuransi jiwa, dan Anda tidak perlu bertanya-tanya apa yang akan dilakukan keluarga Anda jika Anda meninggal. Asuransi jiwa memungkinkan Anda terus menyediakan untuk mereka bahkan setelah Anda meninggalkan Bumi ini, dan tidak ada yang lebih bijaksana dan penuh kasih dari itu.