Saat pasar turun, melindungi investasi Anda tampak seperti strategi yang berfokus tunggal. Namun, ada langkah keuangan penting lainnya yang perlu Anda lakukan untuk melindungi seluruh portofolio, aset, dan keuangan Anda. Lebih mudah untuk menghadapi penurunan di pasar, tetapi bagaimana Anda berhasil menangani saat-saat bergejolak dalam hal kesejahteraan Anda secara keseluruhan?
Apa itu waktu yang tidak stabil? Mereka dapat melibatkan gangguan internasional, pekerjaan yang tidak stabil/meningkatnya pengangguran, runtuhnya pasar keuangan, dan pasar kredit yang membeku.
Ini secara kasar menggambarkan apa yang terjadi di Yunani dan bagaimana situasi di sini di rumah selama krisis keuangan beberapa tahun yang lalu. Masa-masa kekerasan juga mencakup keadaan darurat pribadi seperti kehilangan pekerjaan, kematian dalam keluarga, atau keadaan darurat medis.
Apa yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan keuangan Anda untuk The Great Recession Part 2?
Siapkan Penghasilan Anda
Sangat disayangkan tetapi benar bahwa tidak peduli seberapa banyak Anda berpikir itu tidak akan atau tidak bisa terjadi, pada akhirnya volatilitas berpengaruh pada pendapatan Anda. Dan biasanya negatif. Rumitnya masalah ini adalah kenyataan bahwa penghasilan Anda adalah fondasi dari seluruh situasi keuangan Anda.
Bagaimana Anda bisa mengelola penghasilan Anda melalui masa-masa yang tidak menentu?
Pertahankan pekerjaan Anda saat ini selama mungkin. Doktrin "terakhir direkrut/dipecat pertama" biasanya muncul pada saat-saat yang tidak menentu. Diterjemahkan ke dalam istilah praktis, waktu yang mudah berubah biasanya merupakan waktu yang sangat buruk untuk melakukan perubahan pekerjaan. Dari sudut pandang kelangsungan hidup finansial, strategi terbaik biasanya adalah mempertahankan pekerjaan Anda saat ini selama mungkin.
Kembangkan rencana cadangan. Jika waktu volatil bertahan cukup lama, penghasilan Anda akan terpukul. Kenali ini dan terus perbarui resume Anda, perbarui kontak strategis secara teratur, dan terus bekerja untuk meningkatkan keahlian Anda. Anda mungkin perlu membuat langkah besar dalam pasar kerja yang sangat kompetitif, dalam waktu yang sangat singkat.
Memulai bisnis sampingan. Jika Anda memiliki keterampilan yang cocok untuk penjualan langsung ke bisnis atau masyarakat umum, Anda dapat mempertimbangkan untuk menerapkannya usaha sampingan. Itu tidak hanya akan memberi Anda penghasilan tambahan, tetapi juga dapat mewakili inti dari rencana cadangan Anda jika situasi penghasilan Anda saat ini gagal.
Perkuat jaringan Anda. Banyak orang melakukan ini hanya ketika mereka sedang mencari pekerjaan baru. Tetapi risiko waktu yang tidak menentu harus membuat ini menjadi upaya yang berkelanjutan. Anda harus menjangkau siapa pun di industri Anda dan bahkan orang-orang di sekitarnya. Anda tidak pernah tahu dari mana kesempatan berikutnya akan datang — dan Anda tidak akan pernah bisa kecuali Anda tidak menggunakan perasa Anda.
Ubah Investasi dan Tabungan Anda
Ada berbagai macam nasihat yang menjelaskan bagaimana mengelola uang Anda (dan bahkan menghasilkan keuntungan) selama pasar yang bergejolak atau masa ekonomi yang tidak menentu. Pikirkan dalam hal membuat modifikasi pada rencana Anda yang sudah ada.
Hindari perubahan besar dalam alokasi investasi Anda. Sangat mungkin rencana alokasi aset Anda miliki sekarang juga akan melayani Anda dengan baik di lingkungan yang kurang stabil. Mungkin tidak perlu mengambil kapak ke portofolio Anda saat ini dan mengatur ulang seluruh alokasi.
Kurangi, tapi jangan hilangkan, eksposur ekuitas Anda. Tidak peduli apa yang dikatakan orang tentang bertahan melalui penurunan, waktu yang bergejolak tidak baik untuk saham. Ini tidak berarti Anda harus menjual semua kepemilikan ekuitas Anda. Tetapi pada saat yang sama, sedikit pemangkasan mungkin dilakukan, terutama jika alokasi ekuitas Anda telah dilebih-lebihkan oleh pasar bull baru-baru ini. Jual posisi yang kalah (sebelum mereka kehilangan lebih banyak lagi) dan mengarahkan modal investasi baru ke dalam investasi non-ekuitas, terutama setara kas.
Tekankan dan bangun likuiditas. Uang tunai adalah raja selama masa bergejolak. Tentu Anda mungkin kehilangan peluang di sana-sini, tetapi hal utama yang dilakukan uang tunai — yang tidak dapat dilakukan oleh aset lain — adalah mempertahankan pilihan, dan opsi adalah salah satu hal terbaik yang harus dimiliki selama masa volatilitas. Anda dapat menggunakan uang tunai dan setara kas untuk memberikan perlindungan terhadap kehilangan pekerjaan, membayar kontinjensi, atau telah tersedia untuk berinvestasi ketika alam semesta keuangan menunjukkan tanda-tanda pasti dari menetap.
Singkirkan kebisingan. Jika Anda ingat kembali ke krisis keuangan, Anda mungkin ingat ada banyak kebisingan dari komunitas investasi. Dan itu akan terjadi lagi ketika pertarungan volatilitas berikutnya terjadi. Strategi terbaik Anda adalah mengabaikannya. Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan atau apa cara terbaik untuk menghadapinya — bahkan kepala yang berbicara dan pakar gadungan.
Evaluasi Kebutuhan Utang dan Kredit
Semakin dalam hutang dan semakin bergantung pada kredit Anda, hal-hal buruk akan terjadi pada Anda selama masa volatilitas. Coba terapkan strategi ini sekarang, selagi situasi masih sepi.
Jangan mengambil hutang baru. Biasanya yang terbaik adalah menghindari mengambil utang baru selarut ini dalam pemulihan ekonomi. Utang terkait erat dengan saat-saat indah, tetapi jika Anda akan diminta untuk membayarnya kembali selama masa-masa sulit, itu bisa menjadi beban yang tak tertahankan.
Bayar hutang yang ada.Ini adalah waktu yang tepat untuk mulai mengurangi hutang apa pun Anda sudah memiliki. Hutang apa pun yang dapat Anda kurangi atau hilangkan akan meringankan beban Anda jika dan ketika keadaan mulai memburuk.
Konversikan hipotek Anda ke tingkat bunga tetap. Jika Anda sudah memiliki hipotek dengan suku bunga tetap, Anda dapat mengabaikan yang satu ini. Tetapi jika Anda membawa pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, Anda hidup dengan risiko yang sangat nyata bahwa suku bunga dapat naik lebih tinggi - mungkin jauh lebih tinggi - ketika pasar keuangan menjadi buruk.
Konversikan pinjaman lain yang Anda miliki ke tingkat bunga tetap. Ini terutama berlaku untuk hutang kartu kredit. Banyak kartu kredit memiliki tingkat default yang mencapai 30 persen, yang dapat terjadi hanya dengan melakukan satu pembayaran yang terlambat. Mungkin Anda belum pernah melakukan pembayaran terlambat dalam hidup Anda, tetapi jika waktunya cukup buruk, Anda akan melakukannya — cepat atau lambat.
Lakukan yang terbaik untuk menjadi mandiri. Mengakses kredit dengan cepat dan mudah adalah praktik yang mungkin ingin Anda hilangkan. Masa-masa yang tidak menentu sering kali membuat pasar kredit macet, yang berarti Anda tidak akan dapat meminjam uang dengan harga berapa pun. Anda harus mulai bersiap sekarang untuk kemungkinan itu.
Perhatikan Gaya Hidup Anda
Gaya hidup Anda mewakili sisi permintaan dari situasi keuangan Anda. Ini karena cara Anda hidup memainkan peran sentral dalam cara Anda membelanjakan uang Anda. Anda dapat membuat perubahan dalam gaya hidup Anda yang akan membantu mempersiapkan Anda untuk memiliki waktu yang lebih mudah ketika volatilitas tiba.
Singkirkan diri Anda dari kebiasaan dan hobi yang mahal. Ada banyak cara murah untuk menghibur diri sendiri, tetapi itu tidak pernah menghentikan orang untuk mengambil jalan lain. Jika Anda memiliki kebiasaan dan hobi yang mahal, Anda dapat mulai sekarang beralih ke kebiasaan dan hobi yang tidak terlalu mahal.
Hindari keinginan untuk berdagang. Ini adalah norma budaya di Amerika bagi orang untuk berdagang setiap beberapa tahun. Baik itu rumah, mobil, komputer, TV, atau smartphone, orang siap untuk berdagang hanya dalam beberapa tahun. Tetapi sementara perdagangan tidak hanya membutuhkan biaya saat Anda melakukannya, biasanya juga membuat Anda memiliki biaya berulang yang lebih tinggi. Trading up tidak akan membantu Anda dengan baik pada saat volatilitas.
Menjadi lebih mandiri. Anda dapat melakukan ini dengan beberapa cara kecil yang dapat berdampak besar pada kehidupan dan keuangan Anda. Misalnya, Anda dapat belajar melakukan perbaikan sederhana di sekitar rumah atau di mobil Anda. Anda juga bisa menjadi lebih proaktif dalam mengelola kesehatan Anda, atau bahkan belajar bagaimana menanam beberapa makanan Anda sendiri. Dampak dari upaya ini tidak hanya akan turunkan biaya hidup Anda, tetapi juga dapat memberi Anda rasa percaya diri dan kemandirian yang lebih besar. Itu selalu berguna selama masa volatil.
Menekankan hubungan di atas hal-hal. Saat-saat yang menyenangkan sering kali terjadi ketika orang menghabiskan banyak waktu dan uang mereka untuk mengumpulkan barang-barang. Tetapi ketika masa menjadi sulit, orang menjadi jauh lebih penting daripada barang. Jika Anda merasa kecanduan sesuatu, sekaranglah saatnya untuk mulai melakukan transisi untuk membangun hubungan yang lebih kuat.
Sesuaikan Sikap Anda
Ketika masa menjadi sulit, sikap adalah segalanya. Sangat mudah untuk menjadi tipe orang yang setengah-kaca ketika keadaan stabil, tetapi mempertahankan pandangan itu selama masa-masa yang tidak stabil adalah latihan yang benar dalam disiplin diri. Perspektif Anda akan membuat semua perbedaan.
Terimalah itu, ya, keadaan darurat bisa terjadi dan itu bisa terjadi sekarang. Jika ada satu sifat yang membuat orang tidak siap menghadapi masa-masa sulit, itu adalah penyangkalan. Tidak ada apa pun di alam semesta yang melindungi kita dari masa-masa sulit, tidak peduli siapa kita atau di mana pun kita berada. Masa-masa sulit tidak kurang merupakan bagian dari kehidupan daripada saat-saat indah. Tetapi jika Anda menerimanya, akan lebih mudah untuk menavigasi melaluinya.
Turunkan harapan Anda. Anda menghasilkan $75.000 tahun ini dan Anda berharap menghasilkan $100.000 tahun depan — tapi itu tidak terjadi. Jadi itu. Satu tahun lagi dengan $75.000 bukanlah hal yang buruk, dan selalu ada tahun demi tahun berikutnya untuk membuat langkah besar ke depan. Ini akan baik-baik saja — sungguh!
Kembangkan kesabaran. Hal-hal baik hanya membutuhkan waktu lebih lama untuk terjadi selama masa-masa yang bergejolak. Berdamailah dengan konsep itu. Mimpi dan harapan memang dihancurkan oleh volatilitas, jadi Anda hanya perlu mengembangkan jangka waktu yang lebih lama. Itu akan membutuhkan banyak kesabaran. Jika Anda tidak pernah memiliki banyak kesabaran, itu benar-benar sesuatu yang layak untuk dikerjakan.
Rangkullah perspektif jangka panjang. Hidup tidak pernah bergerak dalam garis lurus, baik ke atas atau ke bawah, meskipun sering kali seolah-olah itulah yang terjadi selama masa-masa indah. Tetapi ketika waktu berubah menjadi bergejolak, jangka pendek hampir tidak pernah dapat diprediksi atau diselesaikan. Di hampir setiap area keuangan Anda, Anda harus merangkul perspektif jangka panjang. Anda mungkin tidak pensiun dalam 10 tahun, tapi mungkin Anda bisa dalam 15 tahun. Anda mungkin tidak bisa keluar dari utang tahun depan, jadi Anda harus siap untuk itu memakan waktu tiga tahun, atau bahkan lima tahun. Perspektif jangka panjang ini adalah perspektif kritis selama masa bergejolak. Ini akan membantu Anda melewati gundukan dan memar yang pasti akan terjadi dalam waktu dekat.
Mempersiapkan diri untuk menghadapi masa-masa bergejolak dalam perekonomian melibatkan banyak langkah. Tetapi jika Anda dapat mengadopsi sebanyak mungkin sesuai dengan keadaan Anda, Anda akan lebih siap menghadapi pasang surut yang pasti akan datang.
Pernahkah Anda memikirkan apa yang akan Anda lakukan jika sesuatu seperti krisis keuangan kembali? Sudahkah Anda mempertimbangkan strategi apa pun yang akan Anda terapkan?